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1、银行小企业信贷业务介绍,银行分行零售信贷部,http:/,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,http:/,1、中小企业的发展,http:/,2、中小企业融资难,融资在世界各国都是中小企业贸易便利化推进进程中的大难题 今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5,http:/,3、积极破题,成立专门的小企业信贷部门,推出面向中小企业的无抵押信用贷款,中资银行热情空前高涨,外资银行收获、培育两条线,全面推进中小企业发展,中外资银行新的业务争夺点,商业银行发展、盈
2、利模式面临挑战,http:/,4、挑战和机遇并存,挑战：由于受金融危机影响，部分小企业经营比较困难，这对我们在客户选择、风险防范等方面提出了新的课题。机遇：小企业金融工作得到了社会各界的普遍关注，受到政府和监管部门的高度重视，有关优惠政策相继出台。,http:/,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,http:/,1、监管层：政策指引,银监会银行开展小企业授信工作指导意见,银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见,指导意见的创新,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,政策指引,http:/,2
3、、小企业的特点,规模小，实力弱，信誉不是太高。小企业生命周期相对短，持续经营的能力弱。融资需求“短、小、频、急”。公司治理结构的缺失。缺乏清晰的发展战略。,http:/,3、小企业贷款管理,信息对称是风险控制重要因素。注重小企业的核心业务。主业发展到底怎么样。“重”订单，“轻”报表。选择重信用有真实贸易背景的企业。打破常规开创信用评价新模式。,http:/,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,http:/,1、产品创新,http:/,交通银行“展业通”产品方案,一、“展业通”介绍（一）服务对象与定位。
4、“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业、金融品种全、服务效率高等诸多特点。是商业银行的金融服务产品与企业的业务发展需求紧密结合的产物。,http:/,交通银行“展业通”产品方案,（二）服务特色 1.贴近小企业。2.服务方法新。3.信贷品种全。4.担保方式多。5.审批效率高。6.使用成本低,http:/,交通银行“展业通”产品方案,二、“展业通”组合套餐与产品系列,生产经营一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,展业通快车,结算理财一站通
5、,http:/,2、担保创新,1、小企业联保2、联贷联保3、个人担保,http:/,我们的具体做法：,我行对小企业授信业务原则上以抵、质押或保证方式为主。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。同时注重落实业主（或主要管理层人员）个人财产抵押或担保。1、法人企业保证方式 2、工商银协议方式 3、物流业四方协议方式 4、担保公司担保的方式 5、多户联保方式 6、信用方式 7、其他方式,http:/,担保创新还存在许多局限性,应收账款质押，核心企业拥有话语权，议价能力强，不愿意承担责任，同时将付款行为固定化了。存货质押，对存货缺乏有效的监管，仓储方收的是货主的仓储费，利
6、益的天平自然偏向于货主。专利技术质押，缺乏权威的专利评估机构，银行自身业务范畴的局限性，同时，也缺乏处置渠道和平台。,http:/,包商银行小企业贷款经验介绍六项机制,1、坚持商业可持续原则，坚持风险定价 2、小企业贷款业务坚持两条腿走路3、坚持事业部制，坚持专业、职业发展方向 4、坚持专业审贷、专家审批 5、坚持正向激励、以放款能力为主的业务指标考评 6、坚持学徒制培训，组建培训师团队7、坚持标准化信贷产品，打造小企业贷款业务的大规模商业批发能力,http:/,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,http:/,四、如何进一步做好小企业信贷工作,1、解放思想，转变观念，更新经营理念。2、革新体制机制。3、明确市场和客户定位。4、不断创新信贷产品。5、树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设。6、树立积极的风险控制体系。,http:/,中小企业它为我们带来了财富，它为我们带来了就业，它为我们带来了科学和技术创新，它给我们带来了适应内需和外需的一个不竭的动力，所以我们应当热爱它！刘明康,甘肃省分行零售信贷部 李振亚,谢谢,2009年7月23日,
