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1、,联系地址,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要,证券代码：002142,证券简称：宁波银行,公告编号：2012-017,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要1 重要提示1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于巨潮资讯网(http:/)。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。1.2 公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所审计并出具了标准无保留意见的审计报告。1.3 公司董事长陆华裕先生
2、、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。2 公司基本情况2.1 基本情况简介,股票简称股票代码上市交易所2.2 联系人和联系方式,董事会秘书,宁波银行002142深圳证券交易所,证券事务代表,姓名,杨,晨,陈,晨,浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号,浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号,电话传真电子信箱,0574-870500280574-87050027DSHNBCB.COM.CN,0574-870500280574-87050027DSHNBCB.COM.CN,3 会计数据和财务指标摘要3.1 主要会计数据单位
3、：（人民币）千元,2011 年,2010 年,本年比上年增减,2009 年,营业总收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润,15,465,3003,844,5694,035,2813,253,510,9,894,8122,782,4272,948,0042,321,986,56.30%38.17%36.88%40.12%,5,919,1341,752,7701,749,7151,457,446,1,0,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要,归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额资产总额负债总额归属于上市公司股东的所有者权益总股本（股）,3,069
4、,443-24,222,4062011 年末260,497,637241,783,57018,714,0672,883,820,529,2,188,19855,182,5762010 年末263,274,332247,397,69315,876,6392,883,820,529,40.27%-143.90%本年末比上年末增减-1.05%-2.27%17.87%0.00%,1,356,90316,541,9192009 年末163,351,866153,609,8839,741,9832,500,000,000,3.2 主要财务指标单位：（人民币）千元,2011 年,2010 年,本年比上年增减
5、（）,2009 年,基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股）扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）加权平均净资产收益率（）扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（）每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）资产负债率（）,1.131.131.0618.8117.75-8.402011 年末6.4992.82,0.910.910.8520.5319.3519.142010 年末5.5193.97,24.1824.1824.71减少 1.72 个百分点减少 1.6 个百分点-143.90本年末比上年末增减（）17.87减少 1.15 个百分点,0.5
6、80.580.5415.7914.706.622009 年末3.9094.04,3.3 非经常性损益项目 适用 不适用单位：（人民币）千元,非经常性损益项目非流动资产处置损益,2011 年金额11,087,附注（如适用）,2010 年金额69,993,2009 年金额204,计入当期损益的政府补助，但与公司正常,经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外,196,726,157,438,采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益除上述各项之外的其他营业外收入和支出所得税影响额合计,-21,892-6,1554,240184,006,-
7、109,6668,1397,884133,788,140,700-3,259-37,102100,543,2,0,0,0,0,0,0,0,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要4 股东持股情况和控制框图4.1 前 10 名股东、前 10 名无限售条件股东持股情况表单位：股,2011 年末股东总数,133,030,本年度报告公布日前一个月末股东总数,135,709,前 10 名股东持股情况,股东名称,股东性质,持股比例（%）,持股总数,持有有限售条件股份数量,质押或冻结的股份数量,OVERSEA-CHINESE BANKINGCORPORATION LIMITED宁波市财政局华茂集团股份
8、有限公司雅戈尔集团股份有限公司,境外法人国家境内非国有法人境内非国有法人,13.749.368.657.89,396,320,529270,000,000249,500,000227,400,000,146,320,52970,500,00070,500,000,24,893,435,宁波市电力开发公司宁波富邦控股集团有限公司宁波杉杉股份有限公司卓力电器集团有限公司华侨银行有限公司宁兴（宁波）资产管理有限公司,国有法人境内非国有法人境内非国有法人境内非国有法人境外法人境内非国有法人,7.117.106.211.871.601.55,205,000,000204,750,000179,000,0
9、0054,000,00046,099,47144,750,000,26,000,00070,500,000,178,503,42543,000,00054,000,000,前 10 名无限售条件股东持股情况,股东名称宁波市财政局OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATIONLIMITED宁波杉杉股份有限公司华茂集团股份有限公司宁波市电力开发公司雅戈尔集团股份有限公司宁波富邦控股集团有限公司卓力电器集团有限公司华侨银行有限公司宁兴（宁波）资产管理有限公司,持有无限售条件股份数量270,000,000250,000,000179,000,000179,000,000179,
10、000,000156,900,000134,250,00054,000,00046,099,47144,750,000,股份种类人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股,前十名股东及前十名无限售条件股东中宁波市财政局和宁波市电力开发公司为一致行动人；上述股东关联关系或一致行动 华侨银行有限公司是 OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED 的合格境内,的说明,机构投资者。,3,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要,4.2 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方
11、框图,5 董事会报告,5.1 管理层讨论与分析概要,一、公司主营业务范围,公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发放金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；金融衍生产品交易；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,二、2011 年经营情况分析（
12、一）总体情况概述,2011 年，在董事会的领导下，公司根据年度总体工作要求，正确把握国内外经济形势和银行业发展趋势，紧紧围绕“调结构、促转型、增效益、树品牌”的发展要求，进一步强化经济资本管理，优化五大利润中心盈利模式，加强 IT、人才培养和企业文化建设，积极推进管理创新与产品创新，以差异化、专业化、集约化的竞争策略，引导各项业务走资本节约型的发展道路，努力打造核心竞争优势和良好品牌形象。主要业绩表现：,全行经营战略持续贯彻，各项业务不断增长。2011 年公司继续加强渠道建设和营销组合，探索业务发展模式，推进现金管理、国际结算、资产托管、财富管理等各项业务的拓展，着力打造品质服务，提升品牌形象
13、。截至 2011 年末，公司总资产 2604.98 亿元，比年初减少 27.77 亿元，减幅 1.05%；各项存款 1767.37 亿元，比年初增加 309.09 亿元，增幅 21.20%，各项贷款 1227.45 亿元，比年初增加 211.71 亿元，增幅 20.84%。,经营业绩实现稳健较快增长，盈利能力不断提高。各利润中心盈利实现较快增长，多元化经营模式初见成效。公司2011 年度实现营业收入 79.66 亿元，同比增加 20.54 亿元,增幅为 34.75%；营业利润 38.45 亿元，同比增加 10.62 亿元,增幅为 38.17%；净利润 32.54 亿元,同比增加 9.32 亿元
14、,增幅为 40.12%；全面摊薄净资产收益率 17.39%，同比提升 2.76 个百分点；基本每股收益 1.13 元，同比提高 0.22 元。,4,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要风险管理持续深化，资产质量控制较好。本行不断完善风险管理架构与制度流程，积极构建适合公司发展的风险管理模式。继续推进落实全面风险管理、资产负债和操作风险三大咨询项目，不断丰富风险管理的工具与方法，逐步建立灵敏前瞻的风险管控体系，全面提升我行风险管理水平。2011 年公司不良贷款率 0.68%，比上年下降了 0.01 个百分点，保持在较低水平。（二）利润表项目分析2011 年，面对复杂多变的外部环境和日益
15、激烈的竞争形势，公司积极把握市场机遇，持续推进经营结构调整和发展方式转变，加快产品创新与市场拓展，不断推动收入结构多元化，完善风险管理，严格成本控制，盈利能力持续提升。实现净利润 32.54 亿元，比上年增加 9.32 亿元，增长 40.12%；全面摊薄净资产收益率 17.39%,提高 2.76 个百分点；营业收入 79.66亿元，增长 34.75%。利息净收入 68.33 亿元，增长 33.60%；非利息收入 11.33 亿元，增长 42.11%，其中手续费及佣金净收入 7.19 亿元,增长 47.19%。营业支出 41.22 亿元，增长 31.70%，成本收入比下降 1.76 个百分点至
16、36.38%。所得税费用 7.82亿元，增加 1.56 亿元，增长 24.88%。利润表主要项目变动单位：（人民币）千元,项目利息净收入非利息收入营业收入减：营业支出其中：营业税金及附加业务及管理费用资产减值损失其他业务成本营业利润加：营业外净收入税前利润减：所得税费用净利润,2011 年 1-12 月6,832,9881,133,1457,966,1334,121,564551,7352,897,907636,28635,6363,844,569190,7124,035,281781,7713,253,510,2010 年 1-12 月5,114,567797,3515,911,9183,1
17、29,491366,3652,255,003365,801142,3222,782,427165,5772,948,004626,0182,321,986,增减额1,718,421335,7942,054,215992,073185,370642,904270,485(106,686)1,062,14225,1351,087,277155,753931,524,增长率33.60%42.11%34.75%31.70%50.60%28.51%73.94%(74.96%)38.17%15.18%36.88%24.88%40.12%,1、利息净收入2011年，公司净利息收入为68.33亿元，比2010
18、年增长33.60%，主要原因包括：一是生息资产规模稳步扩张；二是央行多次加息导致生息资产收益率有所提高。下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。单位：（人民币）千元,2011 年,2010 年,项目,平均余额,利息收支,平均收息率/付息率,平均余额,利息收支,平均收息率/付息率,资产,客户贷款及垫款证券投资存放央行款项存放和拆放同业及其他金融机构款项,110,525,05140,608,67330,667,47716,406,931,7,466,2421,769,319446,571822,132,6.76%4.36%1.46%5.01%,91,158,
19、27939,782,09420,907,4826,913,697,5,413,9581,473,071299,218150,511,5.94%3.70%1.43%2.18%,5,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要,总生息资产,198,208,132,10,504,264,5.30%,158,761,552,7,336,758,4.62%,非生息资产资产减值准备总资产负债,10,122,3731,582,620206,747,885,7,888,6471,168,288165,481,911,存款同业及其他金融机构存放和拆入款项应付债券总付息负债,162,591,75518,721,
20、8717,483,643188,797,268,2,943,816846,203318,7194,108,738,1.81%4.52%4.26%2.18%,129,196,74921,942,0625,301,242156,440,053,1,765,314538,184177,5192,481,017,1.37%2.45%3.35%1.59%,非付息负债利息净收入净利差（NIS）净息差（NIM）,4,633,751,6,395,526,3.12%3.23%,2,884,989,4,855,741,3.03%3.06%,注：(1)生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。(2)客户贷款及
21、垫款中不包含贴现；存放和拆放同业及其他金融机构款项不包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项不包含卖出回购款项。(3)净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息资产平均余额。下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。单位：（人民币）千元2011 年对比 2010 年,增（减）因素,增（减）,资产,规模,利率,净值,贷款和垫款证券投资存放央行款项存拆放同业和其他金融机构款项利息收入变动,1,150,20730,607139,680206,6671,527,162,902,077265,6417,673464,9541,640,344,2,052
22、,284296,248147,353671,6213,167,506,负债,客户存款同业和其他金融机构存拆放款项应付债券利息支出变动净利息收入变动,456,302-78,98373,081450,3991,076,763,722,200387,00268,1191,177,322463,022,1,178,502308,019141,2001,627,7211,539,785,净利差和净息差公司积极采取措施，持续调整资产和负债结构，加强利率定价管理，净利差和净息差明显回升。（1）利息收入6,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要2011年，公司实现利息收入145.55亿元，比2010年
23、增长60.44%，主要是由于生息资产规模扩张及收益率提高。贷款和垫款利息收入仍然是公司利息收入的最大组成部分。贷款利息净收入（不含贴现）2011年公司贷款和垫款利息收入（不含贴现）为74.66元，比上年增加20.52亿元，增幅37.91%。2011年，受益于贷款风险定价水平的提升以及加息影响的逐渐显现，公司贷款和垫款平均收益率为6.76%，比上年提高了0.82个百分点。下表列出所示期间公司贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。单位：（人民币）千元,2011 年,2010 年,平均余额,利息收入,平均收息率,平均余额,利息收入,平均收息率,公司贷款个人贷款贷款和垫款,83,1
24、75,34627,349,705110,525,051,5,527,6461,938,5967,466,242,6.65%7.09%6.76%,68,313,46422,844,81491,158,278,3,930,6881,483,2705,413,958,5.75%6.49%5.94%,证券投资利息收入2011年公司证券投资利息收入为17.69亿元，比上年增加2.96亿元，增幅为20.11%，证券投资平均收益率为4.36%，较上年提升0.66个百分点。存拆放同业和其他金融机构款项利息收入2011年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为8.22亿元，比上年增加6.71亿元，存拆放同业和
25、其他金融机构款项平均收益率为5.01%，比上年提高了2.83个百分点。（2）利息支出2011年，公司利息支出为77.22亿元，比上年增加37.64亿元，增幅95.13%。客户存款利息支出2011 年公司客户存款利息支出为 29.43 亿元，比上年增加 11.79 亿元，增幅 66.76%。下表列出所示期间公司存款及个人存款的平均余额、利息支出和平均成本率。单位：（人民币）千元,2011 年,2010 年,平均余额,利息支出,平均付息率,平均余额,利息支出,平均付息率,对公客户存款,小计,活期定期,81,562,84251,043,254132,606,096,952,8031,414,4792
26、,367,283,1.17%2.77%1.79%,66,840,43137,739,148104,579,579,563,812831,0521,394,864,0.84%2.20%1.33%,对私客户存款,小计,活期定期,10,477,90419,507,75529,985,659,53,626522,907576,533,0.51%2.68%1.92%,8,855,41415,761,75624,617,170,33,219337,231370,450,0.38%2.14%1.50%,同业和其他金融机构存拆放款项利息支出7,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要2011 年公司同业
27、和其他金融机构存拆放款项利息支出为 8.46 亿元，比上年增加 3.08 亿元，平均成本率为 4.52%，较上年上升了 2.07 个百分点。已发行债务利息支出2011 年已发行债务利息支出为 3.18 亿元，比上年增加 1.41 亿元，增幅为 79.54%，主要是受发行的次级债券付息因素的影响。2、非利息收入报告期实现非利息收入 11.33 亿元，比上年增加 3.36 亿元，增长 42.11%，占营业收入的比重为 14.22%。非利息收入主要构成单位：（人民币）千元,项目手续费及佣金收入减：手续费及佣金支出手续费及佣金净收入其他非利息收益合计,2011 年849,596130,465719,1
28、31414,0141,133,145,2010 年597,143108,562488,581308,770797,351,增减额252,45321,903230,550105,244335,794,增长率42.28%20.18%47.19%34.08%42.11%,手续费及佣金净收入单位：（人民币）千元,项目结算类业务银行卡业务代理类业务担保类业务承诺类业务交易类业务咨询类业务其他手续费及佣金收入减：手续费及佣金支出手续费及佣金净收入,2011 年119,566276,719115,09088,73450,95015,418175,5267,593849,596130,465719,131,2
29、010 年101,897227,34173,15533,25642,09422,01689,5017,883597,143108,562488,581,增减额17,66949,37841,93555,4788,856(6,598)86,025(290)252,45321,903230,550,增长率,17.34%21.72%57.32%166.82%21.04%(29.97%)96.12%(3.68%)42.28%20.18%47.19%,代理类业务收入 1.15 亿元，比上年增加 0.42 亿元，增长 57.32%，主要是委托贷款业务收入和理财业务收入增加。担保类业务收入 0.89 亿元，增
30、加 0.55 亿元，增长 166.82%，主要是银行承兑汇票业务收入增长较快。3、业务及管理费用2011 年，公司业务及管理费为 28.98 亿元，比 2010 年增长 28.51%。受人员增加、业务扩展的影响，员工费用和业务费用分别比 2010 年增长 26.69%和 31.50%。固定资产折旧、长期待摊费用摊销和税费与上年相比增长 25.59%、30.45%和 53.58%。下表列出所示期间公司业务及管理费的主要构成。8,0,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要单位：（人民币）千元,员工费用业务费用固定资产折旧长期待摊费用摊销无形资产摊销税费合计,项目,2011 年1,567,1
31、931,090,433147,73447,78417,34227,4212,897,907,2010 年1,237,074829,220117,62836,63016,59617,8552,255,003,增减额330,119261,21330,10611,1547469,566642,904,增长率26.69%31.50%25.59%30.45%4.50%53.58%28.51%,4、资产减值损失公司资产减值损失全部由贷款减值损失构成。2011 年，贷款减值损失为 6.36 亿元，比 2010 年增长 73.94%，主要原因是 2011 年公司从审慎角度出发，调整了组合拨备计提。（三）资产负
32、债表分析1、资产单位：（人民币）千元,项目,金额,2011 年 12 月 31 日占比,2010 年 12 月 31 日金额 占比,金额,期间变动占比（百分点）,现金及存放中央银行款项存放同业款项拆出资金交易性金融资产衍生金融资产买入返售金融资产应收利息发放贷款及垫款可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资长期股权投资投资性房地产固定资产无形资产递延所得税资产其他资产资产总计,41,582,44538,932,7801,000,0001,980,1941,687,6303,355,3241,327,836120,741,93326,504,95517,555,3372,137,74713,
33、25022,0511,365,95788,641628,3521,573,205260,497,637,15.96%14.95%0.38%0.76%0.65%1.29%0.51%46.35%10.17%6.74%0.82%0.01%0.01%0.52%0.03%0.24%0.60%100.00%,31,560,5557,996,156300,000353,2922,249,55683,021,547599,389100,194,4544,324,7639,838,34219,316,53813,250224,1361,281,22192,224644,5491,264,360263,274,3
34、32,11.99%3.04%0.11%0.13%0.85%31.53%0.23%38.06%1.64%3.74%7.34%0.01%0.09%0.49%0.04%0.24%0.48%100.00%,10,021,89030,936,624700,0001,626,902(561,926)(79,666,223)728,44720,547,47922,180,1927,716,995(17,178,791)(202,085)84,736(3,583)(16,197)308,845(2,776,695),3.9711.910.270.63(0.20)(30.24)0.288.298.533.00(
35、6.52)(0.00)(0.08)0.03(0.01)0.000.120.00,（1）贷款及垫款截至 2011 年 12 月 31 日，公司贷款和垫款总额为 1,227.45 亿元。扣除贷款损失准备 20.03 亿元后净额为 1,207.42 亿元，比上年末增长 20.51%，占资产总额的比例为 46.35%，比上年末上升 8.29 个百分点。9,项目,项目,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要企业贷款截至 2011 年 12 月 31 日，公司企业贷款总额为 902.29 亿元，比上年末增长 22.29%，占贷款和垫款总额的 73.51%，比上年末增加 0.87 个百分点。2011
36、 年，公司在统筹考虑监管要求、资本充足、风险程度、贷款定价的基础上，合理把握贷款投放节奏，实现了企业贷款结构与风险收益的同步优化。票据贴现截至 2011 年 12 月 31 日，票据贴现为 27.44 亿元，比上年末增长 94.07%，占贷款和垫款总额的 2.24%，比上年末增加 0.84 个百分点。由于票据贴现损失率较低，消耗资本较少，公司适当增加了该项业务。个人贷款截至 2011 年 12 月 31 日，个人贷款总额为 297.72 亿元，比上年末增长 12.86%，占贷款和垫款总额的 24.26%，比上年末减少 1.72 个百分点。（2）证券投资公司证券投资包括交易性金融资产、可供出售金
37、融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。按持有目的划分的投资结构单位：（人民币）千元,2011 年 12 月 31 日金额 占比,2010 年 12 月 31 日金额 占比,交易性金融资产可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资合计,1,980,19426,504,95517,555,3372,137,74748,178,233,4.11%55.01%36.44%4.44%100.00%,353,2924,324,7639,838,34219,316,53833,832,935,1.04%12.78%29.08%57.09%100.00%,按发行主体划分的债券投资结构单位：（人民币）千元,
38、2011 年 12 月 31 日面值 占比,2010 年 12 月 31 日面值 占比,政府债券金融机构债券央行票据企业债券地方政府债券铁道部债券合计,27,302,5042,336,250438,100430,000100,000100,00030,706,854,88.91%7.61%1.43%1.40%0.33%0.33%100.00%,15,064,750.001,393,220.00153,680.00-16,611,650,90.69%8.39%0.93%-100.00%,10,8,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要报告期末所持的重大金融债券单位：（人民币）千元,债券种
39、类2006 年记帐式国债2003 年记帐式国债2002 年记帐式国债2011 年金融债券2008 年金融债券2008 年记帐式国债2009 年记帐式国债2007 年记帐式国债2010 年记帐式国债2011 年记帐式国债,面值余额520,000530,000800,000920,5701,000,0001,420,0001,440,0002,650,0004,428,00014,255,000,到期日2006-2-272026-6-262003-4-92018-10-242002-3-182032-5-242011-3-242021-12-212008-4-12018-7-32008-2-132
40、038-10-232009-2-122059-11-302007-2-62037-5-172010-3-112020-12-162011-1-192021-8-18,利率2.513.702.804.182.702.90浮动利率+4.271.774.941.554.302.934.522.233.833.223.99,（3）报告期末所持的衍生金融工具单位：(人民币)千元,衍生金融工具外汇远期货币掉期利率互换期权合同合计,合约/名义金额16,544,18740,534,70635,780,125171,24693,030,264,2011 年 12 月 31 日资产公允价值104,513160,1
41、341,416,5256,4581,687,630,负债公允价值59,869391,8361,428,4753,1531,883,333,报告期内，公司为交易使用下述衍生金融工具：互换合同：互换合同是指在约定期限内交换现金流的承诺。公司主要包括利率互换和货币利率互换。利率互换合同是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或一种浮动利率换另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。货币利率互换是以不同的货币不同的利率进行交换，合约到期时本金换回的交易。远期合同：远期合同是指在未来某日，以特定价格购置或出售一项金融产品。资产负债表
42、日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映公司所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇汇率、市场利率的波动，衍生金融产品的估值可能产生对银行有利（资产）或不利（负债）的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。期权合同：期权是一种选择权，即拥有在一定时间内以一定价格（执行价格）出售或购买一定数量的标的物的权利。11,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要2、负债截至 2011 年 12 月 31 日，公司负债总额为 2417.84 亿元，比 2010 年末减少 2
43、.27%，主要是卖出回购金融资产款项减少。单位：(人民币)千元,项目,2011 年 12 月 31 日金额 占比,2010 年 12 月 31 日金额 占比,金额,期间变动占比（百分点）,同业及其他金融机构存放款项拆入资金衍生金融负债卖出回购金融资产款吸收存款应付职工薪酬应交税费应付利息应付债券递延所得税负债其他负债负债总计,16,175,46411,924,1281,883,33323,067,793176,736,656423,909655,1011,790,9947,474,222471,0721,180,898241,783,570,6.69%4.93%0.78%9.54%73.10%
44、0.18%0.27%0.74%3.09%0.19%0.49%100.00%,7,368,0458,805,3892,246,00472,772,019145,827,979284,006360,3441,107,0767,467,900592,440566,491247,397,693,2.98%3.56%0.91%29.41%58.94%0.11%0.15%0.45%3.02%0.24%0.23%100.00%,8,807,4193,118,739(362,671)(49,704,226)30,908,677139,903294,757683,9186,322(121,368)614,407
45、(5,614,123),3.711.37(0.13)(19.87)14.160.070.120.290.07(0.05)0.260.00,客户存款公司一直重视并积极拓展存款业务，客户存款保持稳定增长。截至 2011 年 12 月 31 日，公司客户存款总额为 1,767.37亿元，比 2010 年末增长 21.20%，占公司负债总额的 73.10%，为公司的主要资金来源。下表列出截至 2011 年末，公司按产品类型和客户类型划分的客户存款情况。单位：(人民币)千元,2011 年,2010 年,余额,占比,余额,占比,对公客户存款,小计,活期定期,87,138,14955,455,304142,
46、593,453,61.11%38.89%100.00%,76,897,25940,200,576117,097,835,65.67%34.33%100.00%,对私客户存款,小计,活期定期,11,485,11922,658,08434,143,203,33.64%66.36%100.00%,9,446,27719,283,86728,730,144,32.88%67.12%100.00%,截至 2011 年 12 月 31 日，公司个人客户存款占客户存款总额的比例为 19.32%，比 2010 年末下降 0.38 个百分点，存款结构保持稳定。截至 2011 年 12 月 31 日，公司活期存款
47、占客户存款总额的比例为 55.80%，较 2010 年末下降 3.41 个百分点。其中，企业客户类活期存款占企业客户存款的比例为 61.11%，比 2010 年末下降 4.56 个百分点，个人客户活期存款占个人客户存款12,宁波银行股份有限公司 2011 年年度报告摘要的比例为 33.64%，比 2010 年末上升 0.76 个百分点。3、股东权益单位：(人民币)千元,项目,2011 年 12 月 31 日金额 占比,2010 年 12 月 31 日金额 占比,金额,期间变动占比（百分点）,股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计,2,883,8217,987,7361,079,
48、4891,244,8475,518,17418,714,067,15.41%42.68%5.77%6.65%29.49%100.00%,2,883,8217,827,054754,138971,0543,440,57215,876,639,18.16%49.30%4.75%6.12%21.67%100.00%,0.00160,682325,351273,7932,077,6022,837,428,(2.75)(6.62)1.020.537.820.00,（四）资产质量分析2011 年公司积极应对外部复杂的经济与金融环境变化，严格遵循监管要求，实施信用风险全流程优化，全面推进风险管理基础提升，报
49、告期内公司信贷资产呈现“规模适度增长、质量持续良好、减值准备充足”的发展态势。截至 2011 年 12 月末，公司贷款总额为 1,227.45 亿元，比上年末增加 211.71 亿元，增幅 20.84%；不良贷款率 0.68%，比上年末下降 0.01 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 240.74%，比上年末提高 44.59 个百分点。报告期末贷款资产质量情况单位：(人民币)千元,2011 年 12 月 31 日,2010 年 12 月 31 日,期间变动,五级分类非不良贷款小计：正常关注不良贷款小计：次级可疑损失客户贷款合计,贷款和垫款金额121,913,008119,411,2292,501,
50、779832,102543,217100,459188,426122,745,110,占比%99.3297.282.040.680.440.080.15100.00,贷款和垫款金额100,870,88098,703,0882,167,792703,528443,563105,622154,342101,574,407,占比%99.3197.172.130.690.440.10.15100,数额增减21,042,12820,708,141333,987128,57499,654(5,163)34,08421,170,703,占比(百分点)0.010.11(0.09)(0.01)0.00(0.02
