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1、招商银行南京分行2009.10.23,招商银行ECDS系统框架介绍,主要内容,六、纸票登记和公开报价,五、电子商业汇票系统业务处理,四、基本规定,三、系统框架,二、系统概述,一、项目背景,一、项目背景,降低票据交易成本、提高票据交易效率降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险强化票据业务内部管理、减少票据操作风险推动区域性和全国性票据市场的建立满足网银企业客户需要、促进票据业务创新票据价格发现以及满足管理和交易需要,（一）推出电子商业汇票的重要意义,为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。计划于2009年10月28日正式上线运
2、行。,总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展具体工作。,（二）我行实施ECDS项目的重要举措,二、系统概述,业务种类：商业汇票系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇票登记查询系统系统主要参与者：商业银行系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录系统不足：暂不支持再
3、贴现，交易功能不足,（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块,电子商业汇票业务处理功能模块,纸质商业汇票登记查询功能模块,商业汇票公开报价功能模块,三个功能模块的业务均为独立业务，不存在联动关系,电子商业汇票（含银
4、票与商票）,出票背书转让保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索,纸质商业汇票（含银票与商票）,信息登记与查询平台纸质商业汇票信息登记纸质商业汇票信息查询银票强制登记，商票鼓励登记商业银行负责登记,电子、纸质商业汇票（含银票与商票）,转贴现报价渠道与信息查询平台定向与非定向报价只允许商业银行（含财务公司）参与,功能模块,三、系统框架,（一）中国人民银行ECDS组成结构分为三层 第一层为ECDS国家处理中心（简称NPC）：NPC是ECDS业务数据的唯一记载和处理中心，一切数据均以NPC记载为准，一切指令均已NPC处理为准 第二层为ECDS城市处理中心（简称CCPC）：CCPC是商业银行接入ECDS的
5、物理接入点，是商业银行与NPC之间的通道，不负责处理数据，可短暂储存过路信息，但数据和处理信息仍以NPC为准 第三层是商业银行前置机（简称MBFE）：MBFE是中国人民银行设在商业银行接入点的关卡，连通商业银行内部系统与CCPC，其功能与CCPC类似,1、CMB-ECDS：CMB-ECDS类似于NPC的镜像库，并且是连接行内各系统与NPC的枢纽，集中处理和转发电票、纸票登记和查询、报价报文。包括两大功能模块，一是ECDS业务处理模块，二是代客业务服务模块。,我行ECDS组成结构,2、网银系统：分为企业版和同业版，是企业客户和同业客户办理ECDS电票等业务的渠道。该系统可供我行客户和我行分支机构
6、用户使用。,4、票据资产管理系统：负责处理我行自营的票据贴现、转贴现、再贴现、对外出质、追索等业务，包括业务处理和打印客户申请供我行内部审批。,3、信贷系统：负责处理我行自营的票据承兑、到期兑付、接受质押、对外保证、追索、逾期处理等业务。,（二）我行ECDS组成,（三）加入范围：ECDS全部功能模块纸质商业汇票登记查询模块转贴现公开报价模块电子商业汇票处理模块（四）接入方式：以法人为单位对接系统、以分行为单位清算资金的方式即“一点接入，多点清算”的方式,四、基本规定,（一）电子商业汇票1、定义：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定
7、的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑（暂不能操作）。电子商业汇票的付款人为承兑人。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。,（一）电子商业汇票2、电子商业汇票号码的组成规则：出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。（2）支付系统
8、行号为出票人开户行的支付系统行号。（3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。（4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。（5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。,3、其他规定：电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。票样见后。,（二）参与者1、ECDS的参与者分为系统参与者和业务参与者两类 第一种：系统参与者：是指我行具有大额支付系统行号和组织机构代码的分支机构。共用一个大额支付号的分支机构，为一个系统参与者。第二种：业务参与者
9、：是指我行所有有权办理票据业务的分支机构，以及通过我行接入NPC的客户，包括企业、财务公司、被代理行。业务参与者涵盖系统参与者。通过我行接入人行ECDS的企业和被代理行及被代理财务公司须拥有组织机构代码，并我行开立人民币银行结算账户。,（二）参与者2、各类业务参与者的权限,质押再贴现提示付款追索背书保证申请、撤回,银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索,银票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索,商票承兑保证贴现转贴现再贴现质押提示付款追索,出票商票承兑保证贴现申请质押背书转让提示付款追索,（二）参与者3、票据当事人对票据信息的查看权限：1、此表的背书包括转让背书、质押背书等各类背书2
10、、保证人可查询被保证人及其前手的所有信息，不能查询被保证人后手的信息。保证人在追索阶段可以查询票据所有信息。3、票据结清时，NPC是否通知票据链条上所有当事人，待人行确定。有可能不采取广播通知的方式，而是允许所有票据当事人在票据结清后发送报文查询票据的情况。,（三）系统运行时间及时序,业务截止阶段,日终处理阶段,日间处理阶段,营业前准备阶段,若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知,若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知,（三）系统运行时间及时序电子商业汇票系按照714模式运行，每周运行7天，每天8:0022
11、：00为系统运行时间。电子商业汇票系统每个工作日分为营业前准备阶段、日间处理阶段、业务截止阶段和日终处理阶段4个阶段。日间处理阶段从早晨8点开始，到晚上22点截止；在日间处理阶段，电子商业汇票系统受理所有的业务处理；大额支付系统营业期间电子商业汇票系统会打开线上清算功能，支持票款对付方式的线上资金清算；大额支付系统关闭以后而电子商业汇票系统日间处理阶段可以处理除线上清算意外的所有业务。,（四）回购式业务 1、封闭期和开放期 回购式转贴现、再贴现的交易中引入了期权的封闭期和开放期概念，重新界定了双方的权利义务关系。使各交易主体在做回购式业务时有了更大的灵活性，丰富了银行间融资业务品种。,2、其他
12、规定 票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请。赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购式转贴现赎回业务。若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由行使票据权利。到期日之后，原贴入人只能提示付款。,（五）清算方式 1、电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现、提示付款可选择票款对付方式或其他方式清算资金。2、票款对付（DVP）指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。票款对付分为人行DVP和我行DVP两种。3、线下清算（非DVP）指
13、票据交付行为在先，资金交割在后的一种交易方式。,（六）人民银行电子商业汇票相关规章制度1、电子商业汇票系统业务管理办法行长令2、纸质商业汇票登记查询管理办法3、商业汇票公开报价业务管理办法4、电子商业汇票系统管理办法5、电子商业汇票系统运行管理办法6、电子商业汇票业务处理手续7、再贴现业务处理手续8、电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行）9、电子商业汇票系统危机处置预案（试行）10、电子商业汇票业务服务协议指引,（七）我行电子商业汇票相关规章制度四个管理办法，五个操作规程1、招商银行电子商业汇票业务管理办法2、招商银行纸质商业汇票登记查询管理办法3、招商银行商业汇票公开报价管理办法4、招商银
14、行电子商业汇票系统管理办法5、招商银行网上企业银行电子商业汇票业务操作规程6、招商银行网上企业银行同业电子商业汇票业务操作规程（暂未发）7、招商银行电子商业汇票承兑、质押操作规程8、招商银行电子商业汇票贴现、转（再）贴现业务操作规程9、招商银行电子商业汇票系统会计操作规程,五、电子商业汇票业务处理功能,（一）出票（二）背书转让（三）贴现（四）转贴现（五）再贴现（六）质押,（七）保证（八）提示付款（九）追索（十）支付信用信息查询（十一）日终业务信息核对,（一）出票1、为了满足多种的出票方式，出票流程分为出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个子流程
15、2、成功的出票业务必须包括出票信息登记子流程、出票人提示承兑子流程、出票人提示收票子流程，电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用 3、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票子流程中，接收人未签收时，发起人可以撤回该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤回,4、出票人在将电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。办理未用退回的票据不得再进入流通环节。5、只有企业能够办理出票业务，其他业务参与者不得出票。6、承兑人应在票据到期日之前承兑电子商业汇票。7、出票人应在票据逾期之前将票款交付收款人。8、出票由企业客户通过网上企业银行提交申请。,（二）背书转让背书转让是指企业
16、之间依法转让电子商业汇票的票据行为，禁止企业和银行、人民银行、财务公司、被代理行做背书转让业务。企业不得将票据转让给自身，电子商业汇票系统以组织机构代码作为判别标准。背书人应在票据逾期之前将票据交付被背书人。,（三）贴现1、贴出人和贴入人向我行转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人；接受持票人转让票据权利的我行机构为贴现行为的贴入人。2、贴现方式：我我：我行网银提交的贴现申请他我：他行网银提交的贴现申请，入账账户必须为我行账户3、账务处理依据：我行行应以电子商业汇票系统发来的贴现签收的成功回执作为行内贴现业务的账务处理依据,（四）转贴现1、转贴现业务包括买断式转贴现和回购式转贴现。2、回购式转
17、贴现回购式转贴现应注明赎回开放日及赎回截止日。赎回开放日是指双方约定赎回票据的第一日，该日应先于或等于赎回截止日回购式转贴现的贴出人应在赎回开放日后赎回截止日前赎回票据，但该赎回申请由贴入人发出票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出任何业务申请。赎回开放日至赎回截止日期间，原贴入人只能发起回购式转贴现赎回业务。若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由行使票据权利。到期日之后，原贴入人只能提示付款。,（四）转贴现3、清算方式买断式转贴现和回购式转贴现均可自由
18、选择线上清算方式或线下清算方式采用线上清算方式的，由大额支付系统负责清算若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队，此时双方均不可主动撤回日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业务，电子商业汇票系统退回该笔转贴现业务,（五）再贴现向中国人民银行转让票据权利的银行为再贴现行为的贴出人，中国人民银行为再贴现行为的贴入人。再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购式再贴现应注明赎回截止日。买断式再贴现的贴入人在再贴现后，只能等到票据到期后再提示付款。,（六）质押电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。所有业务参与者（包括企业、银行
19、、人民银行、财务公司、被代理行）均可发起质押申请和接受质押申请。主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。票据未解除质押时，在出质日至到期日前一日的期间内，质权人只能发起质押解除业务。到期日之后，质权人只能提示付款。,（七）保证电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的他人保证该票据获得付款的票据行为。保证业务按不同的被保证人
20、分为三个类型：出票保证，即电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。承兑保证，即电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。背书保证，即出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。所有的保证业务使用同一报文。背书保证行为的保证人不得为票据上的其他债务人。同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。,（八）提示付款1、持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。2、提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业
21、汇票系统非营业日顺延。3、提示付款可以到期日前发起，也可在到期日之后逾期之前发起。4、持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。5、提示付款可以线上清算资金，也可线下清算资金。,6、持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。7、持票人超过提示付款期提示付款的，接入行、接入财务公司不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。,8、商业承兑
22、汇票代客户应答机制：电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，我行做如下处理：1、承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，我行应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款应答并代理签章；2、承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，我行应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商
23、业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出拒付应答并代理签章。,（九）追索1、追索分为拒付追索与非拒付追索。二者区别主要存在以下两个方面：触发追索的原因不同：拒付追索的原因为票据到期提示付款后付款人不予付款，票据权利人根据票据付款人出具的拒付证明向其前手提示追索；非拒付追索的原因为承兑人被依法宣告破产的、承兑人因违法被责令终止业务活动的，票据权利人为确保票据权利实现而行使不安抗辩权向前手提示追索，其追索依据为具有法律效力的相关证明或司法文书，而非票据付款人出具的拒付证明。追索时间不同：拒付追索仅指汇票到期后被拒绝付款，持票人对其前手行使的追索权（拒付时间以提示付款应答为准）
24、；而非拒付追索则可在汇票到期日前进行，只要相关追索原因存在即可。,2、追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除。3、追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。4、追索人可向多名前手进行追索，但一次仅限于发送一笔追索通知报文。5、被追索人接到追索通知后，可发起追索同意清偿申请。但同一张票据只能有一名被追索人发起追索同意清偿申请。,（十）支付信用信息查询支付信用信息包括某一主体的以下行为数据承兑票据总笔数及总金额结清票据总笔数及总金额未结清票据总笔数及总金额拒付票据总次数及总金额 近两年来拒付票据总次数及总金额票据操作人可查询内容为承兑人和直接前手背书人的支付信用
25、信息，人民银行可查询所有主体的支付信用信息。被查询人的组织机构代码作为识别被查询人的标识。查询人在同一票据行为中，对同一特定被查询人的支付信用信息查询业务只能发起一次。商行的系统可向客户展示历史查询记录。,（十一）日终业务信息核对,电子商业汇票系统,存储所有信息信息标准,商业银行行内系统,对账每日对行为每月择日对存量,存储相关信息通过与ECDS对账保证信息相符（以ECDS为准）对账不符须及时调整，未对平第二日不准做业务,1、每日业务信息核对：行为汇总信息核对和行为汇总详细信息核对2、每月业务信息核对：存量核对电子商业汇票系统收到接入点的申请后，按存量票据的承兑人和持票人所属接入点分拣票据，向接
26、入点下发存量汇总信息 若承兑行或承兑人开户行属于申请的接入点，下发的内容包括电子票据号码、承兑行行号或承兑人开户行行号、承兑人账号、票据金额 若持票行或持票人开户行属于申请的接入点，下发的内容包括电子票据号码、持票行行号或持票人开户行行号、持票人账号、票据金额、票据状态 当接入点发现行内的汇总数据与电子商业汇票系统下发的存量汇总信息不符时，可以申请详细数据。电子商业汇票系统按照票据信息查询的规则返回承兑人或持票人所能查看的所有数据,六、纸票登记和公开报价,（一）纸票登记1、登记时点：我行办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催
27、告、止付解除业务，应按规定进行登记 2、登记方式：需会计柜台手工代客登记业务包括：纸质商业承兑汇票承兑、纸质商业承兑汇票未用退回、纸质商业汇票挂失止付、纸质商业汇票公示催告、纸质商业汇票止付解除业务。系统自动登记业务包括：纸质银行承兑汇票承兑、纸质银行承兑汇票未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付业务 3、涉及系统：票据系统、信贷系统、电票综合系统、会计柜台操作系统票据中心每日负责手工批量发送操作,（二）纸票查询 1、查询条件查询时，需提供被查询票据的以下六项信息：票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额。2、返回内容该票据的所有登记信
28、息该票据的历史查询记录历史查询记录包括历次查询的查询行行号和查询时间 3、主动查复 人行作为居中的第三方，从源头上登记票据信息，在接收到查询请求后向查询行反馈结果，因此商业银行在该模式下已无查复业务,（三）公开报价 1、报价类型买断式转贴现买入报价、买断式转贴现卖出报价、回购式转贴现买入报价、回购式转贴现卖出报价 2、报价方式定向发送：分为接收方为参与者（参与电子商业汇票系统的金融机构分支机构）和接收方为接入点（以法人为单位的金融机构）全部广播：指我行机构通过电子商业汇票系统向所有接入点发送报价信息 3、报价要求应以中国人民银行发布的上一工作日的三个月上海银行间同业拆放利率（3M Shibor）为基准进行报价只报加点，以BP为单位,
