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1、分红险概述,分红险概述,分红险概述,课程介绍:,分红保险的概念分红保险的开发背景分红保险产品的特点新华分红产品开发的思路及特点相关的政策与制度新华分红产品的优势分析,分红险概述,分红保险的概念:,保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险产品兼具保险保障和参与盈余分配两大功能，使得保单持有人在获得保险保障的同时，能够通过享受红利分配参与保险公司实际经营成果的盈余分配。,分红险概述,分红保险是双赢的桥梁,保险保障,年年分红,+,具有保障和理财双重功能,分红险概述,分红保险的开发背景（一）：,分红保险起源于18世纪中后期的英国，至今已有200
2、多年历史，一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种之一。在北美地区80%以上的产品具有分红功能；在德国分红保险占寿险市场的85%，在香港，这一数字高达90%。中国大陆2000年3月诞生首张分红保单！,分红险概述,分红保险的开发背景,利率倒挂使保险业面临偿付危机客户需求多样化，市场呼唤新型保险产品出现保险业资金运用渠道逐渐放开，为开发分红保险提供了必要的条件民族保险业的整体实力有待加强,分红险概述,分红产品的特点（一）,红利产生（死差、利差、费差、其他收益）红利分配（现金分配、增加保额）,分红险概述,分红产品的特点（二）,分红保险具有最低基本收益保障和增值保障的双重功能;分红保险可保全保险金
3、额的实际价值，抵御通货膨胀的冲击。公司与客户双赢,分红险概述,新华分红产品开发思路,适应市场需求；在传统产品基础上改造而来；借鉴发达国家经验。,分红险概述,新华分红产品特点,客户能够享受全部盈余年度红利，复利增加保额有终了红利，对客户比较公平没有现金支付压力，可运用的资金量加大，资金运用空间较大，实现利益的最大化,分红险概述,新华分红险的过人之处,以增加保额的方式分红，复利累计；特设终了红利，全部盈余参与分配,分红险概述,新华分红产品的红利来源,1、盈余的产生2、盈余的划分3、红利分配,分红险概述,1、盈余的产生,利差益：实际投资收益率大于计算保费的预定利率的差额。死差益：实际死亡率小于预定死
4、亡率的差额。费差益：实际费用率小于预定费用率的差额。上年度未分配盈余及其投资收益其它盈余,分红险概述,2、盈余的划分,年度总盈余分解为：可分配盈余 未分配盈余,分红险概述,3、红利的分配,年度红利（来源于可分配盈余）终了红利（来源于未分配盈余）,分红险概述,年度红利的概念,年度红利指在上一保单年度有效保险金额的基础上，按公布的年度分红率增加的红利保险金额。所增加的保额一经确定则与原保险金额同样得到保证,并同时计入下一次年度红利分配的基础,及年度红利是按复利方式分配的。,分红险概述,终了红利的概念,终了红利来源于本产品的未分配盈余，在保险合同终止时根据不同情形，以增加保额方式分配。公司在保险合同
5、终止时，将该合同项下的不低于70%的未分配盈余以终了红利形式进行分配,分红险概述,关于现金分红和保额分红,现金分红是典型的美式分红方式保额分红是典型的英式分红立足眼前，兼顾长远，我们选择增额分红（提高保障、节省费用、优化投资）,分红险概述,相关的政策与制度（一）,资金运用范围已扩展到银行存款、协议存款、政府债券、金融债券、企业债券和证券投资基金六个渠道 记账式国债年回报6%左右 金融债券年回报7%左右 AA+级中央企业债券年回报8%左右 大额协议存款 参与同业拆借业务,分红险概述,相关政策与制度（二）,资金运用：单独核算、分帐投资投资策略：基本保险金额存款、债券等为主 年度红利保额存款、债券等
6、为主 终了红利投资基金等高风险、高收益资产财务报告制度：3月1日前、4月1日前、每一会计年度,分红险概述,新华分红产品优势分析,分红险概述,比较一：,现金分红 与 增加保额分红 你喜欢那一种？,分红险概述,单利与复利（见附表）杯水车薪与投资规模效益短线与长线法律保障与保险公司宣布毛保费与纯保费,分红险概述,关于现金分红,对消费者：丢了西瓜，捡了芝麻收益杯水车薪，现今红利领取没有意义现金派发，没有积累，失去最大的升值空间未来的保障仍然面临贬值，无法抵抗通胀对保险公司：减少投资收益，影响声誉短期套现压力增大，失去投资获利机会管理成本加大，减少费差益，使红利缩水,分红险概述,关于增加保额分红,对消费
7、者：收益到期一次领取，真正享受投资的规模效益；红利实现复利累计，实现收益和保障的双重最大化；满足不断增长的保障需求，无需体检，自动加保。对保险公司：无短期支付压力，赢得了时间，换取投资获利机会和升值空间，最终使客户的收益更有保证；有效降低管理费用，增加费差益，使红利更有保证。,分红险概述,请问：你买分红险是为了什么？是为了得到一点零花钱？还是想让保单变成真正能带来收益的资产？！,分红险概述,比较二：,可分配盈余 与 年度总盈余年度红利 与 年度红利+终了红利 你又会选择哪一种？,分红险概述,两差与多差可分配盈余和 未分配盈余的 具体比例不明确,分红险概述,盈余的划分：,分红险概述,未分配盈余的
8、作用：可以丰补欠，平衡年度分红率；保证有足够的财务偿付能力；公平不同缴费期限保单持有人的分红率。,分红险概述,同业分红产品只将可分配盈余的70%分配给客户，而新华公司是将全部盈余的70%向客户进行分配。独有的终了红利使红利分配更合理、更公平！,分红险概述,新华分红险的最大优势：,以增加保险金额的方式分红,复利累计全部盈余参与分配红利分配包括年度红利与终了红利,分红险概述,新华保险公司96年至2001年投资收益率,8.61%,12%,12%,19.45%,16.70%,18.29%,分红险概述,新华公司的投资收益率,分红险概述,2000年五家全国性保险公司 资金运用平均收益率,资料来源：保监会,分红险概述,2001年中国保险业资金运用收益率,资料来源：中国保险报,分红险概述,结论：,新华站在巨人的肩膀上起步！新华走过十年的历程让我们对未来充满信心!新华不仅要做强,更要做到强大!新华的产品战略是新华强大战略的重要组成部分!我们有理由相信：我们的产品将使您更加如虎添翼，走向成功！,分红险概述,谢谢 再见！,
