银行分行IT蓝图培训组：核心银行系统个人存款业务介绍.ppt

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1、,个人存款业务介绍,核心银行系统培训,银行分行IT蓝图培训组,2,主要内容介绍,第一部分 个人存款业务概述,3,业务特点,实现存款产品的灵活定制客户的帐户信息更加丰富交易处理与会计核算分离客户帐户的余额及时更新能通过事件触发业务处理,产品介绍,产品介绍,产品介绍,借记卡产品：预制卡、非预制卡 卡BIN号：VISA 456351 MASTER 601382 中国银联 6216XX,产品码,4位数字 4位数字 8位数字,每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、产品类别、产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期,产品介绍 产品表现形式,产品码举例,开户 一本通账户存款,使用

2、方法：,产品码使用范围/方法,使用范围：,下拉菜单 搜索键,1、通过下拉菜单选择产品码（开户）,1、通过下拉菜单选择产品码（存款）,2、通过搜索键找产品码,2、通过搜索键找产品码,存折类,有折产品,有折账户,存单类,无折无单类,无折账户,整存整取定活两便通知存款凭证式国债,无折无单产品,无折产品,无折无单账户,个人支票,普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息,2003,产品和账户关系-1,产品和账户关系-2,介质管理通过产品参数定义产品允许配发的介质类型介质类型存单、存折、支票、借记卡等,介质与账户关系有折账户：存折、借记卡、对账簿无折账户：存单、国债收款凭证无折无单账户：支票,

3、账户介质,交易基本不按产品、客户分类交易划分为最小单元交易处理与会计核算分离实现交易限制,账户交易 特点,资金交易分有折交易和无折交易有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交 易无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易,账户交易 分类,特点,说明,有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条,无折交易操作有折账户时，打印交易凭条，系统 记录未登项；操作无折账户时，系统打印交易凭条,账户交易 分类,账户交易 交易码,核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。例如：062001（个人客户基

4、本信息创建）000010（有折现金存入交易）,21,账户交易 交易码,交易码规则（后5位）举例说明,22,核心银行系统交易码编制规则：+100 冲正交易+1000 无折交易+5000 倒推日交易,23,账户交易 交易码,BANCS CARD系统介绍,Bancs Card是Bancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个部分，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP协议完成。用Bancs Link作为前端系统。SBS借记卡管理Bancs Card负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。,借记卡 Bancs Card,可根据业务的属性订制不同的卡产品支持预制卡和非预制卡支持附属卡支持交易限制支持

5、现有19位卡号规则与国际通用的16位卡号规则支持单个开卡、批量开卡、卡挂失止付、换卡、卡连接、销卡等卡管理功能支持柜台、电子银行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功能,借记卡 业务特点,第二部分 个人存款业务功能,26,定期转存约定,基本功能,销户,存取款,开户,扩充功能,账户查询,账户维护,存款证明,账户冻结,利息调整,账户取现金,账户存现金,账户间转账,账户和内部账互转,倒退日/冲正,一本通开户,普通开户,一本通主账户,普通账户,强制扣划,货币兑换,一本通子账户,功能点,账户功能点,冲正,个人账户基本功能 开户,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,客户信息确认604

6、65/60480/62000,结束,创建客户号62001,1010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款,补登磁条（610）,配发存折（单）/设置支取方式,选择执行存款交易,62000：开户导入交易,N,Y,2000：开立普通账户,2800：开立一本通账户,存折（500）,存单（501）,个人账户基本功能 存取款/部提,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,有折现金存入（0010）,存款,柜员选择执行存/取转账交易,现金支取,

7、转账支取,转账存入,现金存入,取款/部提,无折现金存入（1010）,有折转账存入（0045/0345/20051/3545）,无折转账存入（1045/1345/21051/3045）,有折现金支取（0060/0360）,无折现金支取（1060/1360）,有折转账支取（0045/20031/3545）,无折转账支取（1045/21031/1345/21331）,501补换发存单,存单,存单,个人账户基本功能_销户,业务前提,柜员在系统中的操作,客户提出申请柜员审核资料通过,结束,现金销户,柜员选择执行销户交易,有折转账销户（3545）,无折转账销户（3045）,无折现金销户（3060）,有折现

8、金销户（3260）,转账销户,一本通账户关户（3860）,个人账户扩充功能,存款证明,查询业务,利息调整,倒退日交易,强制扣划,交易冲正,冻结/解冻,外币兑换,挂失解挂,个人账户扩充功能 挂失解挂,凭证挂失、挂失解除、挂失确认(不含借记卡)交易码:291642916529166密码挂失 交易码:29187,凭证挂失-29164,挂失类型：1、口头挂失 2、书面挂失,凭证挂失解除-29165,挂失确认-29166,密码挂失-29187,29187功能：1、变更支取方式2、密码变更3、密码重置4、密码挂失5、查询当前支取方式,个人账户扩充功能 冻结/解冻,冻结 帐户冻结冻结账户全部资金，冻结后的账

9、户的资金可以限制为不进不出、只进不出、只出不进三种 金额冻结冻结账户指定金额的资金，该部分资金不能取款或转出，账户剩余资金可以进行金融交易,个人账户扩充功能 冻结/解冻,贷方冻结/解冻9085/9086,借方冻结/解冻9081/9082,金额冻结/解冻9093/9095,只出不进,只进不出,不出不进,借贷方冻结/解冻 9091/9092,借方全额冻结-9081,不输入日期，则该帐户一直处于冻结状态。但临时挂失冻结的天数只有5天。,冻结原因：01-有权机关冻结02-质押冻结04-保证金账户冻结05-凭证临时挂失冻结 06-凭证正式挂失冻结07-密码挂失冻结08-指定代办人办理凭证正式挂失冻结09

10、-指定代办人办理密码挂失冻结10-其它冻结11-错账冻结,借方全额解冻-9082,借方部分冻结-9093,原因：01-有权机关冻结 10-其他冻结 12-错帐冻结支持对同一账户的余额的不同部分进行分别冻结,借方部分解冻-9095,个人账户扩充功能 强制扣划,强行扣划是指银行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。没收、扣划的存款均不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户。根据账户不同的产品属性和扣划金额的不同，系统提供3支交易：021031无折客户转内部账；021331无折部提转内部账；003045无折转账结清关户，完成强制扣划的相关业

11、务处理。,个人账户扩充功能 强制扣划,对3支交易进行改造，在“支取方式”中增加了“9-强制扣划”选项，凭证类型中增加了“9001：其他凭证”。对于强制扣划，系统处理时：不验证密码 不验证交易工具 不占部提次数,个人账户扩充功能 强制扣划,1、021031无折客户转内部账：适用于活期类账户的扣划。柜员通过021031无折客户转内部账交易将扣划金额从指定账户中扣出转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户中将应扣划的款项转账/汇款至指定账户。,个人账户扩充功能 强制扣划,2、021331无折部提转内部账：适用于可部提的整存整取、通知存款账户扣划部分本金的情况。

12、柜员通过021331无折部提转内部账交易从账户中将扣划金额及部提产生的利息转账至专用BGL账户中，再将实际扣划金额通过021051内部账转无折客户账交易从专用BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户。其余利息部分留存在BGL中，与客户联络后，再对该利息进行后续处理。,个人账户扩充功能 强制扣划,3、003045无折转账结清关户：适用于各种类型的定期存款账户扣划全部本金的情况。柜员通过003045无折转账结清关户交易将账户本息转账至专用BGL账户中，再通过021051内部账转无折客户账交易按实际扣划金额从BGL账户转账/汇款至有权机关指定的账户。如有利息部分留存在BGL中，需与客户联络后，再对该

13、利息进行后续处理。,个人账户扩充功能 强制扣划,强制扣划的相关要求：强行扣划时，账户未冻结，则直接进行扣划转出处理，柜员选择执行021031、021331、003045等转账交易扣划资金，并根据系统提示打印个人业务交易单。强行扣划时，账户已冻结，则需要执行“60996-账户资料安全维护交易”，维护可操作强制扣划账户的指定柜员，由该柜员执行账户解冻交易，再进行强制扣划操作。,无折客户转内部帐-21031,强制部提扣划转内部帐-21331,强制部提扣划转内部帐-21331,强制销户扣划转内部帐-3045,强制销户扣划转内部帐-3045,帐户资料安全维护-60996,返回画面-60997,如果“安全

14、码级别”=0;则对该账户的安全控制失效。如果“安全码级别”为非零（199）;则对该账户的安全控制生效。如：“安全码级别”为非零数字;“行员存取”输入了用户号；“分行存取”=0。则指该账户只允许这个用户处理。如：“安全码级别”为非零数字;“行员存取”=0”；“分行存取”输入机构号。则指该账户只允许这个机构的用户处理。,个人账户扩充功能 存款证明,可通过帐号、证件号、凭证号三种方式查询,存款证明查询-9103,存款证明收回-9102,存款证明开立-9101,到期或提前收回时，帐户自动解冻,一份证明包含7个帐户信息，帐户自动冻结，可以开具过去日期,存款证明开立-9101,存款证明收回-9102,存款

15、证明查询-9103,查询类型：帐号 证件号码 凭证号码,个人账户扩充功能 利息调整,如遇特殊原因需要调整账户的未付/未收或者已付/已收利息等情况，经办柜员可通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。需要进行利息调整的特殊业务背景包括：1、由于客户或银行内部原因造成的账务差错，涉及利息的重新计算和调整，因限制条件无法直接使用系统中冲正或倒推日交易功能自动完成账务（包含利息）调整的，需通过利息调整交易手工对账户利息进行调整处理。2、其它特殊系统原因和数据原因引起的计息错误。,个人账户扩充功能 利息调整,732-贷记利息调整,1042-已付贷记利息调整,对已计提但尚未支付的应付利息的调整,调整已经

16、支付给客户的存款利息,相关交易：,贷记利息调整-732,贷记利息调整,732：贷记利息调整10.00,已付贷记利息调整-1042,已付贷记利息调整-1042,账户货币兑换没有专用交易。存取现金或转出方账户与账户货币不一致时，柜员在相关交易画面中点击“兑换”键并输入相关信息后提交，系统自动完成兑换业务,个人账户扩充功能 外币兑换,账户货币兑换,外币现金兑换（21046）,外币现金兑换使用专用交易21046实现外币现钞兑换、外币现钞兑回、外币现钞售汇。,账户货币兑换-现金交易,账户货币兑换-现金交易,兑换金额、货币手工输入金额、本币金额自动置入,自动置入,手工输入,账户货币兑换-转帐交易,账户货币

17、兑换-转帐交易,手工输入,自动置入,自动置入,外币现金兑换交易-21046,手工输入,自动置入,新旧帐号查询（提示）,个人账户扩充功能 查询交易,新旧帐号查询-60446,新旧帐号查询返回-60447,账户基本信息查询-400,选项：1-一般明细查询（默认）6-开户信息查询7-主账户信息查询8-扩展信息查询,1、一般明细查询-32000,6、开户信息查询-32002,7、主账户信息查询-32024,账户详细资料查询-440,440返回-32001,交易查询-450,帐户结清查询-418,418返回-32003,子帐号查询-409,帐户利率历史记录查询-422,帐户历史余额查询-408,账户资料

18、维护,帐户资料维护的业务背景7050-1 帐户详细资料维护7050-2 账户临时通信地址信息变更7050-5 帐户户名变更7050-7 维护过帐限制7050-9账户产品类型/开户机构变更7050-M一本通主帐户信息维护7050-N一本通子帐户信息维护,账户资料维护-7050（提示）,选项1、账户详细资料维护2、账户临时通信地址信 息变更5、账户户名变更7、维护过帐限制9、账户产品类型/开户机构变更M、一本通主帐户信息维护N、一本通子帐户信息维护,账户详细资料维护-7000,账户临时通信地址变更-2450,账户通信地址变更-2450,账户户名变更-7465,账户户名变更-7465,短查询400（

19、维护前）,短查询-400（维护后）,产品类型/开户机构变更-7046,产品类型/开户机构变更-7046,过账限制维护-7040,过账限制维护-7040,一本通子帐户维护-7006,一本通子帐户维护-7006,一本通主账户维护-7005,一本通主账户维护-7005,个人账户扩充功能 交易冲正,由于客户或银行内部原因造成的账务差错，柜员可通过核心银行系统提供的当日或隔日冲正功能进行相关业务处理。1、系统为每只金融交易分别提供了对应的冲正交易（原交易+100）；非金融交易（如查询、修改类交易、开户、关户、冻结等）以及冲正交易本身不允许冲正。,个人账户扩充功能 交易冲正,2、无论是当日冲正还是隔日冲正

20、均是对原交易进行反向调整。原始交易自动触发的连带交易（如交易自动收费、计息等），在冲正原始交易的同时自动冲回。3、如果遇交易账户余额不足、账户发生冻结、账户关户等情况会造成冲正交易失败。,个人账户扩充功能 交易冲正,4、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日冲正交易。1）原交易日期早于账户上一结息日（跨结息期）；2）当前可用余额不足；3）倒推日冲正交易引起账户历史余额发生借贷方向变化；4）个人活期账户倒推期间遇利息税率调整。5、冲正交易不允许跨机构办理（现系统支持跨柜员办理，需要核准)。,个人账户扩充功能 交易冲正,操作要求：柜员单独执行冲正交易（原交易+100），交易画面各栏位的输入必须

21、与原交易相匹配。柜员根据客户提供的业务回执单，在交易画面上输入正确的原交易信息和原交易流水号无误后点击“提交”，完成交易冲正。,资金交易冲正,交易冲正,个人账户扩充功能 倒退日交易,一、针对因清算时差、客户或银行操作失误等原因，未能及时进行准确账务处理，造成应入而未入客户账、应扣而未扣客户账或入账串户等情况，系统提供倒推日交易补入或补扣客户账，并实现相应的利息处理。二、倒推日交易在调整账户本金的同时，自动调整应计利息。三、不支持倒退日交易的业务类型,倒推日交易,第三部分 新旧系统差异化分析,113,操作流程差异,业务前提 旧系统:开账户和建立客户信息一步完成。新系统：必须先建立客户信息才能开立

22、存款账户。帐户开户流程 旧系统:开户、存款、配凭证、刷磁条一步完成。新系统：开户、存款、配凭证、刷磁条采用不同的四支 交易分别完成。,操作流程差异,借记卡开卡流程 旧系统：只支持开立预制卡，且先开账户后配发卡。新系统：无账户先开立预制卡和非预制卡，完成开卡后，会通过联动收费、开立存款账户、卡与账户连接 交易的工作流，完成持卡开账户的交易。,操作流程差异,未登项交易补登流程 旧系统:在执行有折存、取款交易时，如果账户存在未 登折信息，会将未登项信息补登与存取款交易 一 并完成。新系统：在执行有折存、取款交易时，如果账户存在未 登折信息，系统会提示先补登存折，然后再执 行存、取款交易。定一本账户、

23、活一本账户在 进行补登时按照子账户开立顺序及币别进行补 登。,功能机制差异,计息规则变化 旧系统:角分不计息，每月月末计提，月初冲回。新系统：角分计息，每日计提，次日冲回。收费机制变化 旧系统:只支持自动收费、手工收费两种方式。新系统：新增了费用试算方式，帐户进行交易时可启动 试算收费，系统试算出应收费用，前台展现，柜 员可根据客户选择是否收费，确认是否继续进行 后续处理。,功能机制差异,账户介质分离 旧系统：介质就是帐户，如挂失存折即冻结了帐户。新系统：帐户存在于系统中，介质只是帐户进行交易 的媒介。如挂失了存折只是冻结了该介质，账户并未冻结。账户密码与介质密码分离：旧系统：账户密码单一。新

24、系统：采取介质密码代替原有的单一账户密码，介质密 码存储于重要空白凭证中，同一账户下不同的重 空可对应不同的密码，保障了客户的资金安全。,功能机制差异,冲正交易变化 旧系统：金融交易全部采用一只冲正交易码，只支持当日 交易的冲正。新系统：每只金融交易对应一只冲正交易，规则是原交易 码+100，支持当日冲正和隔日冲正，支持跨柜 员冲正。存款证明变化 旧系统：需要手工冻结、解冻账户。新系统：存款证明开立和回收后，系统自动冻结和解冻账 户，可开立截止日期为以往日期的存款证明。,功能机制差异,存款产品功能变化 旧系统：定期一本通只支持整存整取子账户形式，且定/活一本通主账户没有关户交易。新系统：定期一本通支持整存整取、定活两便、通知存款 三种子账户形式，且定/活一本通主账户可关户。借记卡产品功能变化 旧系统：借记卡产品单一，每种类型的账户只能关联一个。新系统：可以关联多个、多种类型的存折账户，可以设置附属卡。,风险控制差异,制卡环节 借记卡制卡流程中增加了预制卡审批环节，通过设置预制卡审批柜员的层级，控制柜员预制卡申请数量。对账服务 根据客户需要，提供全面及时的对账服务，使客户及时了解账户资金 变动情况。,课程总结,通过本课程的学习,您已经了解以下内容:,个人存款业务概述 个人存款账户功能 新旧系统的差异,谢谢,核心银行系统培训,