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1、1.3 版,P2B网贷平台商业计划书,平台商业模式平台利润模式公司框架平台建设推广模式第一阶段融资目标第一阶段主线规划盈利达成预估运营费用细分安全保障说明法律依据,目录,平台商业模式,一、平台商业模式,1、由小贷公司或担保公司严格审核、审慎评估的优质借款企业客户，确认安全后推荐至平台（推荐方提供全额本息担保）。2、平台对推荐方及借款企业进行二次审核，获得通过的企业项目，如实描述并详尽披露发布到平台。3、投资人选定项目，进行在线投资，平台自动生成电子合同。4、借款企业按月付息、到期还本（担保机构持续监督，促进借款方严格履约；如出现逾期或划账，实行前置赔付并启动抵押或处置程序）。,二、平台利润模式
2、,利润模式,调查了几个P2B网贷平台 借款企业的融资成本，一般是年化20%-28%总成本（主要包括：投资人收益、平台管理费、风险管理费、保证金分摊成本）；投资人的投资收益，一般是年化12-15%。,三、公司框架,四、平台建设,平台建设 1、平台技术：PHP+Mysql+SSL加密+阿里云+备份 2、平台建设：购买成熟的正版网贷系统，进行二次开发。移动端：苹果手机端、安卓手机端、微信端 3、平台说明从前台页面到用户中心页面交互设计，从发起借款、招标、满标到还款等每一步流程监控管理，从现金充值到提现的资金管理，从积分等级到个人信用管理；从用户资料到VIP申请等认证管理；并配备了在线客服、短消息、留
3、言、友情链接、邮件激活等扩展性功能，以及内置了专业的内容管理功能模块，为网站提供专业而强大的内容资讯管理，同时还提供了用户论坛互动社区。,五、推广模式,推广模式,网贷平台标杆企业，中国发展最快的“有利网”融资发展趋势参考 2012年6月筹备公司（营业执照的日期是9月）2013年2月初平台正式上线 3月下旬首次实现单日交易额突破100万 6月下旬突破5000万 8月突破1亿新平台的第1个亿是最难突破的，所以将第一阶段融资目标定为1亿元。待第一阶段目标实现后，再制定下阶段的目标。,六、第一阶段融资目标,上线6个月完成1亿投资,七、第一阶段主线规划,八、盈利达成预估,九、运营费用细分 薪资明细（按一
4、年半计算）,说明：人员会有一定的调整变动。,运营费用细分 办公场所及办公设备等（按一年半计算）,运营费用细分 线上投资人端推广费用,网络推广费用预算部分网贷平台前期推广参考成本-投资充值网络推广成本：2W/100W正式客户网络推广成本：45元/人这边先预算第一阶段1个亿充值额成本说明：平台后期的“平均成本”会呈现下降趋势，暂按每阶段0.8的趋势预估,运营费用细分 线下品牌及项目端、大客户推广费用,线下费用预算说明：线下品牌及项目端、大客户推广成本暂无参考数据，第一阶段线下要做的事务最多，包括发布会等各类活动、专家费等，预算300万第二阶段开始，费用按0.1%的融资成本计算,十、安全保障说明,1
5、00%本息担保由担保机构提供不可撤销的连带责任担保，严格把控项目风险，对本息100%保障。,风险保障金担保机构按规定计提10%的担保费作为风险保障金，由平台与担保机构双方共管。,全额抵押贷款借款企业须向担保机构提供足值固定资产抵押作为反担保措施，对投资者而言是实实在在的保障。,受法律保护平台的运营及所提供的服务受国家法律法规保护，投资客户在平台上可放心投资。,A、问：平台如何做到保障投资人的收益？平台通过3重保障来保证投资客户的收益：1、借款企业都是由小贷公司或担保公司（二者下文统称“担保机构”）精心挑选、层层审核，并提供连带责任担保，本平台也对借款企业进行了实地考察企业实力。借款企业若发生违
6、约，按合同规定日期由担保机构对投资客户进行全额代偿；2、担保机构严格执行抵押及公证手续，要求借款企业提供足值资产抵押作为反担保，出现违约时担保机构代偿后会进行抵押物处置手续，力求把风险降到最低；3、平台为投资者的共同利益考虑，要求担保机构对每笔借款项目计提10%的担保费作为风险保障金，若项目安全对付，则在到期后归还。,B、借款企业若出现逾期、坏账怎么办？企业借款出现坏账，是客观存在的事实，平台在发生风险时同样保障投资客户本息安全。平台引入大型担保机构，目的就在于通过事前风控手段降低出现坏账的风险。借款企业的借款资质通过担保机构、平台风控团队进行优中选优，从大量有借款需求的企业中挑选偿付能力最佳
7、的予以借款。更重要的是，担保机构的连带责任担保，则是在风险发生时切实有力的还款保证：依照合同规定，担保机构会在规定时间对投资客户的本息全额代偿。,C、在平台充值后，资金流向是怎样的？平台与正规第三方支付平台合作，第三方支付平台持中国人民银行颁发的支付业务许可证经营第三方支付业务，根据中华人民共和国中国人民银行法等法律法规，中国人民银行制定了非金融机构支付服务管理办法，对第三方支付业务进行监督与管理。投资客户在平台发出充值指令后，资金由客户银行账户进入第三方支付帐户，再由第三方支付账户转入借款企业指定账户。平台力图打造的是广大投资者与借款企业间安全透明的信息中介。,D、平台是否有被挤兑的风险？平
8、台的资金用途明确，资金从您充值、投资到支付给企业，再到企业到期还款给您，这中间过程资金都不会通过平台流通，平台本身财务状况健康良好。挤兑一般发生在投资者基于市场急剧恶化而担心自己资金安全，于同一时间段纷纷要求赎回已投资金的情况。在平台上的借款项目有明确时间期限且一般较短，不设提前赎回机制，企业正常的借款和还款，并不会出现挤兑情况，还请广大投资客户放心。,E、何保证网站安全？数据出错怎么保证资金安全？平台的网站是平台技术团队自主研发，全站采用128位的SSL加密传输，确保数据传送安全。并且在测试环境里经过了极大量试运行与调试，在真实生产环境定期开展防黑客演习（演习前网站会有公告通知客户），对于数
9、据计算准确性、及网站自身安全性，平台有足够自信做到让客户放心。而且所有在平台线上的数据都是实时备份的，资金往来存有原始记录。另外，客户投资时生成的电子合同由客户自行下载保存，是对投资最有力的保证。,安全保障说明,十一、法律依据,1.关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性根据合同法第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，合同法允许普通民事主体之间发生借贷关系，并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。2.关于平台提供撮合服务的合法性根据合同法第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立
10、合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”平台为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。3.关于用户在平台获得借款收益合法性根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%，则当期基准贷款利率的四倍为24.00%，平台的出借理财收益低于24.00%，为合法利息收益，受到法律保护。4.关于电子合同的合法性电子合同，又称电子商务合同，我国合同法定
11、义：“电子合同是双方或多方当事人之间通过电子信息网络以电子的形式达成的设立、变更、终止财产性民事权利义务关系的协议。”通过上述定义可以看出电子合同是以电子的方式订立的合同，其主要是指在网络条件下当事人为了实现一定的目的，通过数据电文、电子邮件等形式签订的明确双方权利义务关系的一种电子协议，当事人之间签订的这种合同是合同的电子化，是合同的新形式。5.关于电子合同的实现形式我国合同法第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”电子合同的订立同样有这两个过程，且均以电子的形式完成，输入相关的信息符合预先设定的程序，计算机就可以自动做出相应的意思表示。（注：意思表示的电子化，是指在合同订立的过程中通过相关的电子方式表达自己意愿的一种行为，这种行为的表现方式是通过电子化形式实现的。电子商务示范法中将电子化的意思表示称之为“数据电文”。）6.关于电子合同的有效性我国合同法第18条规定：“要约到达受要约人时生效。”由于电子合同以电子方式进行，要约的内容均表现为数字信息在网络上传播，要约在自己计算机上按下确认键的同时对方计算机几乎同步收到要约的内容。合同法第16条第2款规定：“采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间，未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。”,THANK,
