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1、,赵奎学,国家级认证理财规划师中央财经大学客座讲师中国金融理财规划师国际俱乐部会员中国保险杂志特约理财顾问 全国首批授权理财规划师认证导师MDRT（美国百万圆桌）终身荣誉会员IDA（世界华人寿险大会）客座教授平安总公司培训部特聘理财类首席导师CETV、BTV5理财栏目特邀嘉宾,银行,保险,资产管理,强大的综合金融服务平台一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,三个支柱均衡发展,全球十大综合金融集团之一,中国平安综合金融集团发展战略,平安将成为最大的金融保险集团,展望2011-大背景,人民币对内贬值 对外升值,对内贬值-通货膨胀-加息周期,对外升值-热钱涌入-影响出口,去纸币化风暴将荡涤百姓理
2、财观,展望2011-大趋势,展望2011-正确行动,把纸币尽量转化为资产-去纸币风暴让资产形成组合对资产组合适时调整占比-动态平衡,CPI即消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI3%的增幅时我们称为INFLATION，就是通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把他称为SERIOUS INFLATION，就是严重的通货膨胀。,CPI=3%,CPI=5%,CPI=6.38%,通货膨胀 100万30年后还剩多少？,物价持续上涨,钱越来越贬值,他最著名的“成功的秘诀”有三条：第一 尽量避免风险，保住本金第二 尽
3、量避免风险，保住本金第三 坚决牢记第一、第二条,巴菲特：从100美元到440亿美元,理财核心理念 控制风险,我们的服务是一种综合理财规划,我们根据您期望的生活标准计算出您所需要的资金，帮您确定生活目标和财务目标，设定理财方案，并根据金融环境和您家庭状况的变化而调整，在确保本金安全的策略下，进行资产配置，不用您花费时间、精力，就可以得到资产增值，有效抵御通货膨胀，满足您的生活所需。理财的目的是为了避免变穷，而不是暴富！,平安史上最具说服力的广告,每10秒即有1位客户选择智盈人生！,政策适用时间：八万名额，抢完即止,智盈核保支持政策,适用人群,1、本次投保告知完全正常无次标体、无EM30的记录、无
4、延期拒保记录，无异常体检结果，无理赔记录；2、本次投保前累计寿险风险保额小于500万，累计重疾责任保额小于100万，累计意外风险保额小于500万（含有效状态投保件、承保有效件及失效件，不包含永久失效件）；3、六个月内无失效体检记录；,万能保险存折的八大亮点市场上最畅销的理财产品,1.灵活理财：拥有活期储蓄的便利，享受高于定期存款利率。2.全面保障呵护,一个账户五大功能：全世界费率最低的大病保险活期存款账户，日计息，月复利费用最低的意外保障费用最低的意外医疗保障人性化的豁免保障，保险公司为您打工,3.持续存款有奖励，利息更高，多得2%。4.存取自由。,5.保额灵活可调，自主选择。6.缴费期不限，
5、缓缴保障不变，避免失效。存期可短至三、五年即可。,7.下有保底，上不封顶。水涨船高有效抵御通胀，是加息周期中的最佳理财选择。8.随时追加，一次开户终身享用。避税避债，资产保全。,李先生为18岁的女儿存智盈人生，基本保额15万元，重疾保额10万，年存2份，保费共1.2万元，存20年，共存24万元。,20年共存24万,利益演示（累积生息）,2倍,保险,存折,健康帐户（共七个）,现金帐户,投资帐户,资产保全帐户,1.存多少自由,一个特点：日计息，月复利,2.保多少自由,3.取多少自由,1.身故,2.大病,3.意外,4.医疗,5.住院,6.日额,7.伤残,“三个自由、一个特点”,10个帐户,保险：不是
6、买卖关系，而是存储关系,保险,存折,存多少自由,健康帐户（共七个）,1.身故,3.意外,4.医疗,5.住院,6.日额,7.伤残,2.大病,现金帐户,6000开户,10000开户,20000开户,投资帐户,追加10倍,无限追加,资产保全帐户,三年 至 终身,保险,存折,保多少自由,健康帐户（共七个）,1.身故,3.意外,4.医疗,5.住院,6.日额,7.伤残,2.大病,12万-100万,10万-50万,6万-100万,1万-10万,1份-5份,10份-50份,1万-100万,交费不变 保额可调,取多少自由,保险,存折,2010年结算利率4.61%2009年结算利率5.25%最高曾达6.2%三年持
7、续奖励2%未计入在内,依托平安强大的资产管理投资平台，自2004年6月智盈问世以来，在历年年化收益分配上，始终排名市场第一位，领跑市场。并且连续7年拔得市场头筹，获得全国最畅销保险理财产品。万能产品在欧美地区人手一份，人人必配，尤其是日本，甚至平均每人三张。,智盈在手，坐享从容人生,拥有终身寿险保障拥有终身重疾保障,独有的人身保障功能,买保险就是买平安,金融理财产品中,防火墙,企业,家庭,破产时,企业主意外或疾病,避债 剥离家庭风险,家庭共同基金,企业再注资,风投转换金,养老金,子女教育金,健康储备金,家庭共同基金既有强大的抗风暴性，同时又兼具灵活的流通性和传承性,投资收益资产,传承资产资产转
8、移,保险资产保全让李嘉诚获得一颗安稳的心,富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。当财富积累到一定程度的时候，所有者关注的焦点已不再是财富本身，而是怎样借由财富的安排获得一颗安稳的心。,风险支出-疾病,这些熟悉的面孔由于重大疾病过早地离开了我们！,（理财要养成习惯）,习惯比金额更重要,观念决定行动，行动养成习惯，习惯决定命运，定位决定地位。,成龙每年节俭 储蓄约5亿 大部分金钱买保险,http:/2009年04月22日 11:29 金融界网站,据香港媒体报道，成龙在接受韩国电视节目专访时，透露因为熬过未成名的苦日子，令他节俭成性，每年省下来的储蓄，总额已达5.7亿港元（约5亿元人民币）。在采
9、访中，成龙表示，他为家人着想故很注重买保险，大部分金钱也作投保金。,巨星张国荣一生累计购买4千多万保险,http:/2009年04月20日 11:44 金融界网站,据张国荣生前的保险代理人说，张国荣保险意识很强，并高度认同保险理财规划的重要性。据了解，张国荣早在1990年前后，便先后认购4张保单，其中1张保单的最高赔偿额约高达780万港元。张国荣去世后，其继承人可获得总值约在3000万至4200万港元之间的人寿赔偿，当中仍未计算张国荣可能向其他公司购入的保单。,新浪网报道 2005年3月9日,著名歌星：王菲为避遗产税，购买保险二千万。收益人为8岁的女儿！,赵本山千万保险避税遗产超亿,演艺名人赵
10、本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,任何单位或者个人都不得干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。-中华人民共和国保险法 第二十四条第三款,保全资产,根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷影响，受法律保护！-完善你的理财计划!,美国安然公司：2002年破产，破产清算了公司的资产。并清算了总裁肯尼思莱所有财产。但是破产后，肯尼思莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼思莱夫妇2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼思莱每年可以
11、领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼思莱要求以保险金偿还债务。,保险资产保全一：人寿保单不纳入破产债权！,CLOSED,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母本法所说的子女，包括非婚生子女 法律依据：保险法第六十一条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。”让您的财富按照您的意愿支配,保险资产保全一：保单不存在争议的财产分配,万一网制作收集整
12、理，未经授权请勿转载转发，违者必究,个人所得税的征税范围：工资、薪金所得、个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许所有权所得、利息、股息、红利所得、财产租赁所得、财产转让所得、偶然所得、经国务院财政部门确定征税的其他所得。法律依据：个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。,保险资产保全二：保险收益免纳个人所得税,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,法律依据：遗产税（草案）第五条规定：“下列各项不计入应征税遗产总额：（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险
13、金；（五）中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签 定的协议中规定免征遗产税和遗产；（六）国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗 产。,保险资产保全三：保单是规避遗产税的最好工具！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,目前我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产、存款、有价证券、金银珠宝、牲畜和家禽（摘自9月8日青年报）,级别 应纳税额 税率 1 10万以下 5%2 10-50万 15%3 50-100万 25%4 100-300万 35%5 300-500万 45%6 500万以上 55%先征后返，不是代征代交,遗产税草案,假如拥有了一套二室一厅住房的业主，也许就是未来需要纳遗产税的“富人”了!,遗产税一旦开征保险将成“避税港”？,Thank you,
