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1、个人客户星级评价与服务体系,个人客户星级评价与服务体系推广的背景个人客户星级评价与服务体系推广的重要意义个人客户星级评价与服务体系推广的主要内容,个人客户星级评价与服务体系,一、推广背景我行现阶段采用的统一客户视图策略，以季度日均作为评价客户的唯一依据，并没有将客户贷款和中间业务给我行带来的利润贡献纳入客户评价指标体系。客户评价指标不全面，造成客户评价不准确，使用“唯资产指标”的评定方法使得高端客户评价范围过窄，一些由于贷款和中间业务产生高贡献的客户没有能够被有效地识别，也没有针对该群体开展针对性的精准产品营销工作。个人客户星级评价与服务体系建立后，个人客户的界定标准更为全面、科学、合理，最终
2、实现各层级个人客户的“主动升级，动态维护”。,个人客户星级评价与服务体系,如下图所示，如果黄色代表优质客户，绿色代表普通客户，原来“唯资产指标”的界定标准使得很多优质贷款客户和综合贡献水平较高的个人客户都被“误认”为普通客户，得不到应有的关注和服务，潜在流失风险不容小视。,个人客户星级评价与服务体系,个人星级评价与服务体系建立后，系统自动根据客户的金融资产、个人贷款和中间业务收入三个维度搜索客户，为全口径搜索条件下获得优质客户实施批量主动升级。,主动升级！,个人客户星级评价与服务体系,在个人客户星级评价与服务体系建立前，个人金融资产20万以上的优质客户凭借理财金账户卡识别，客户在我行金融资产情
3、况发生变动后，依托卡介质实现的差异化服务与实际目标客户并不匹配。,个人客户星级评价与服务体系,个人客户星级评价与服务体系建立后，系统将根据客户半年来的综合贡献水平调整客户的星点值和服务星级，为客户匹配相应的专属服务，做到差异化服务的动态调整。,动态调整！,个人客户星级评价与服务体系,二、推广意义（一）有助于真实反映个人客户价值，加快客户拓展,个人客户星级评价与服务体系,（二）有助于丰富我行交叉销售手段，提高产品渗透率星级视图实施后，系统将能实现各岗位、全渠道展现客户星级、持有产品情况和适合产品等信息，我行营销人员将能在系统支持下开展接触点营销，根据客户个性化的金融消费行为和渠道使用倾向为客户推
4、荐金融产品，从而深度挖掘目标客户价值，提高交叉销售率。（三）有助于提高优质客户的满意度与忠诚度 通过实施个人客户星级评定和服务体系，个人客户将能根据其对我行的综合贡献享受相应服务，尤其是综合贡献高的优质客户将能享受到费用优惠和各种专属服务，从而提升这部分客户对我行的满意度与忠诚度。,个人客户星级评价与服务体系,三、推广内容基本原则：按照“统一定义、统一界面、主动升级、动态维护”的原则，构建个人客户星级评定模型，以客户综合贡献为基础对个人客户评定星级，制定相应的主动升级和动态维护管理策略，建立层次清晰、协同一致的个人客户星级服务体系，实现对客户的主动拓展和维护。评定模型：个人客户星级评定模型主要
5、由金融资产、个人负债、中间业务三大类主体指标和风险因素构成，以各项业务的实际利润率为基础对各指标设定不同权重，以此计算各指标累加后的星点值，作为个人客户星级评定的依据。不良贷款部分不纳入星级评定。,个人客户星级评价与服务体系,评定模型,个人客户星级评价与服务体系,评定模型,个人客户星级评价与服务体系,单项业务量指标：客户只需符合其中一项标准即可评定为对应的星级。,个人客户星级评价与服务体系,个人客户星级评定：根据在个人客户综合贡献基础上计算出的星点值，将个人客户细分为七星级、六星级、五星级、四星级、三星级、准星级客户共六大类。七星级客户：星点值在80000（含）以上 六星级客户：星点值1000
6、0（含）80000 五星级客户：星点值2000（含）10000 四星级客户：星点值500（含）2000 三星级客户：星点值50（含）500 准星级客户：星点值050,个人客户星级评价与服务体系,个人客户星级评定充分考虑风险因素：对于贷款等级为可疑、次级，或准贷记卡透支7个月及以上、贷记卡违约6个月及以上的客户，该笔负债余额不计入星级评价模型计算范围。对于贷款等级为损失，或准贷记卡透支12个月及以上、贷记卡违约11个月及以上的客户，星级评定为最低级别。,个人客户星级评价与服务体系,个人星级评定周期与调整规则：贡献星级：指依据星级评定模型计算的总星点值而评定的星级，是个人客户实际贡献的体现，将作为
7、全行监测和考评个人客户发展的指标。贡献星级按月评定，通过CS2002报表形式展现，便于各级行掌握个人客户结构变动情况。服务星级：服务星级是为了满足我行客户拓展和业务发展需要，以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果，也是个人客户享受我行各项优先优惠服务的依据。服务星级可大于或等于贡献星级。服务星级以半年为周期进行评定，每年6月30日和12月31日是固定的服务星级调整日，届时将由系统根据客户当期贡献星级变动情况对服务星级予以批量调整。,个人客户星级评价与服务体系,服务星级的手工调整：为便于基层行灵活发展中高端客户，提供客户经理手工调整服务星级功能，同时开发服务星级手工批量调整工具供分行使用。
8、即针对发展潜力较大或行外资产较多的单个客户或新拓展集团客户群，通过调整服务星级使之提前体验星级服务，以此作为我行竞争优质客户的有利手段。每位客户的手工调整次数仅限一次，避免客户通过多次调整服务星级来套取优惠政策。服务星级的即时自动调整：对于在我行开办特定业务的客户由系统即时自动调整其服务星级。即：签订私人银行服务协议即时调整为七星，开立白金信用卡即时调整为六星，开立理财金账户或信用卡金卡即时调整为五星，开立信用卡普卡即时调整为四星。,个人客户星级评价与服务体系,服务星级变动管理策略服务星级调整方式均实施“当期升级，延期降级”的星级变动管理策略，对贡献星级下降的客户延期6个月再调整服务星级，缓冲
9、客户因各种原因造成的临时性贡献下降，减少由于服务品质骤然下降带来的不佳体验。当期升级示意图：,个人客户星级评价与服务体系,服务星级变动管理策略延期降级示意图：,个人客户星级评价与服务体系,“当期升级，延期降级”星级变动管理策略举例说明：某客户在2010年5月10日开立白金信用卡，则其服务星级即时调整为六星级。2010年6月30日，系统计算该客户的贡献星级虽然未达到六星级标准，但该客户在2010年7月至12月仍可享受六星级所对应的服务。2010年12月31日，系统计算该客户的贡献星级已达到六星级标准，该客户可继续享受相关服务；若其贡献星级仍未达到六星级标准，则其服务星级相应下降。,个人客户星级评
10、价与服务体系,个人客户星级服务体系：在对客户进行星级评定的基础上，针对不同星级客户，在服务品牌、推荐介质、服务产品、服务渠道、服务价格等方面实施差异化策略，建立层次清晰、协同一致的星级服务体系。在服务内容上，按照向下兼容的原则提供服务，即高星级客户可自动享受较低星级的所有服务。个人客户星级服务定价策略：设定各星级对应的基础优惠费率，取代原有按介质或签约标记的优惠模式，在此基础上再给客户一定的电子及自助渠道（包括：ATM及其它自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等）优惠费率。,个人客户星级评价与服务体系推广内容,个人客户星级评价与服务体系,以关于印发中间业务收费标准（2009年版）的通知（工银
11、发200965号）为依据制定各星级客户享受的优惠标准，即：七星级客户优惠标准等同于原私人银行客户；六星级客户优惠标准等同于原财富客户；五星级客户优惠标准等同于原理财金账户客户；对四星客户给予适当优惠（结算业务拟9折，待定）,个人客户星级评价与服务体系,2月版本投产时批量移行处理：为了保证原个人客户视图策略下各类优质客户的服务体验不受影响，总行在个人客户星级项目投产时进行了批量移行处理。,个人客户星级评价与服务体系,个人客户星级评价与服务体系对财富管理业务发展策略的影响：根据个人客户星级评定体系，财富客户包括服务星级为七星级和六星级的个人客户。与原先以季度日均金融资产为标准相比，新的判断标准更加
12、真实的反映了财富客户对于我行的综合贡献，同时可吸引更多金融资产相对较低但其它业务贡献较大的高价值客户，从而加快财富客户拓展进度，扩大财富客户群体。在个人客户星级评价与服务体系下，我行财富客户群体的结构将发生巨大变化：由原先拥有大量金融资产的单一客户群扩展为对我行业务贡献较大的高价值客户群。下一步将重点研究优质贷款客户和交易频繁高端客户的金融需求，重点推荐个人结算套餐等产品，适时推出含经营、住房按揭、信用、综合消费、循环贷款和信用卡透支的综合贷款包服务。,谢 谢 大 家！,教你写字,下面是赠送的PPT模板不需要朋友可以下载后编辑删除！谢谢！,感恩 父母,天冷时，是他们给你送来温暖,有时，他们会对
13、我们发火,感恩父母感谢你们把我带到了这个世界感谢你们给了我自由的空气感谢你们 谆谆的教导 殷殷的嘱托 我长大了 而你们却老了 谁言寸草心 报得三春晖 我会向你们献上一片诚挚的孝心 祝你们永远健康,愿天下所有的父母永远健康快乐！,对部门及岗位职责的理解,系统集成（SI，System Integration）：就是通过结构化的综合布线系统和计算机网络技术，将各个分离的设备(如个人电脑)、功能和信息等集成到相互关联的、统一和协调的系统之中，使资源达到充分共享，实现集中、高效、便利的管理。,负责集成项目软、硬件产品与网络设备的安装、调试及使用培训、售前技术支持。,负责项目及相关技术问题的跟踪和解决，售
14、后设备维护工作。,三、工作总结,项目运维,项目实施,银青高速,无线网桥视频监控,东毛隧道,语音电话人员定位基站隧道监控停车场,项目全面实施（IP设置）,银青路基五标,贵州独平高速,项目全面实施（监控室机柜布线）,四、心得体会,在这段时间的学习过程中，我对部门很多产品从零学起，刚到公司的时候感觉压力很大，经过这些时间的认真学习和实际操作，调整心态，现已完全能融入公司的各项岗位职责和管理制度中。这些时间，感觉不仅仅是工作技能的提深，更宝贵的是对我人生观念和工作认识有了很大的改变，还让我对工作流程和工作方法有了深刻的体会。由于到达公司时间较短，不可能一下子将公司所有产品亲自操作一遍，但通过公司相关文档的学习收获颇多。希望以后有机会多多参加这些的项目。“九层之台，起于垒土；千里之行，始于足下”只有通过工作中的点点滴滴，脚踏实地做事，才能成为一名优秀的集成工程师。,五、职业发展规划,第二阶段,低姿态起步、踏实做事虚心请教，加强相关产品学习,成为一名优秀的集成项目管理工程师,相关证件的考取项目管理流程的学习,第一阶段,第三阶段,
