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1、反洗钱工作现状和监管,反洗钱工作现状：,一：刑事立法方面 2001年和2006年两次修订刑法，形成第一百九一条“洗钱罪”、第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”和第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪”，覆盖了主要的洗钱行为。1、1997年刑法（三类上游犯罪：走私、毒品、黑社会。)2、2001年12月29日刑法修正案（三）(四类上游犯罪：增加恐怖活动犯罪。)3、2006年6月29日刑法修正案（六）(七类上游犯罪：增加破坏金融管理秩序、金融诈骗、贪污贿赂犯罪。)*上游犯罪：指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。来源于美国的反洗钱实践（Bell,2002）。我国现行的刑法仅规
2、定了贩毒、走私、黑社会犯罪和恐怖犯罪为洗钱罪的上游犯罪。,反洗钱工作现状：,二：在预防措施方面1、2006年10月31日全国人大审议通过了中华人民共和国反洗钱法。（预防性、行政法）2、中国人民银行及时修订了金融机构反洗钱规定等四个反洗钱 规章。（最早版2003年制定出台）3、监管范围扩大到证券、期货业和保险业等金融机构。（2007年）4、统一了本外币业务反洗钱管理。（2006年）5、调整了大额交易和可疑交易的报告的标准、路径、时间等内容。6、2007年建立了反洗钱非现场监管制度。7、发布了中国2008-2012年反洗钱战略,反洗钱工作现状：,反洗钱法的几点新变化：1、实施反洗钱行政处罚的主体资
3、格有所变化。2、授予国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的派出机构更高的行政执法权力反洗钱调查权。3、金融机构的法律责任予以分类细化。(双罚制：既对单位给予行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。)4、对反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员的责任更加明确。5、行政处罚的力度更大。,反洗钱工作现状：,三、在制度安排方面。1、2003年9月成立反洗钱局。（中国人民银行管辖下）2、2004年成立中国反洗钱监测分析中心。3、2006年国家外汇管理局反洗钱职能划转。4、目前，全国36个副省级分支机构成立了反洗钱处。（浙江杭州）四、在国际合作方面。1、批准并签署联合国与反
4、洗钱和反恐融资相关的国际公约。2、2004年参与创立欧亚反洗钱与反恐怖组织（EAG）。3、2007年成为金融行动特别工作组成员。（FATF）4、截至2008年，已于14个国家和地区的金融情报机构签署了情报交流合作协议。,反洗钱工作现状：,困难之处：一是金融竞争无序，个别金融机构从局部利益出发，超范围吸收存款，公款私存，违规将来路不明的资金转入储蓄账户或直接支付大额现金，随意放宽账户设立条件和金融交易审查标准，搞违规竞争，不执行金融机构内部制度，给洗钱活动提供了可乘之机；二是一些金融机构特别是领导对反洗钱的重要性认识不足，员工反洗钱意识和警惕性不高；三是中国对金融工作人员的反洗钱教育和培训尚处于
5、空白，缺乏一大批有经验的反洗钱专业人士，不能及时识别和防范洗钱活动；四是金融机构反洗钱手段落后，还没有开发和建立一套反洗钱的软件和系统，尚未建成与支付清算系统对接的支付交易监测系统，不能对大额和可疑交易及时进行监测、记录。五是反洗钱在意 识形态中，人们对“洗钱”的熟悉模糊，很多人不知道“洗钱”这个名词。,反洗钱的监管：,中国人民银行反洗钱局（保卫局）时间：2003年9月正式设立主要职责：承办组织协调国家反洗钱工作；研究和拟订金融机构反洗钱规则和政策；承办反洗钱的国际合作与交流工作；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑支付交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部门处理，并协助司法部门调查涉嫌洗钱
6、犯罪案件；承办中国人民银行系统的安全保卫工作，制定防范措施；组织中国人民银行系统的金银、现钞、有价证券的保卫和武装押运工作。与其他部门关系：国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。下设处室：综合处 国际合作处 政策监督处 安全管理处 反洗钱调查处 http:/,反洗钱的监管：,（一）现场检查：2004年以来，人民
7、银行及其分支行共对6809家银行业金融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的1340家金融机构给予了处罚。其中，2006年对3378家银行业金融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的660家金融机构给予了罚款、警告等行政处罚，罚款总额为4052.23万元。通过检查督促，银行业金融机构合规经营和防范洗钱风险的能力明显提高,1.内控的检查。2.客户身份识别的检查（开户业务、银行卡业务、代理业务、批量业务、一次性业务等）。3.可疑交易报告情况的检查4.宣传培训情况的检查5.审核监督情况,反洗钱的监管：,(二）非现场监管 反洗钱非现场监管：是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗
8、钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。非现场监管三个阶段：1、信息收集 2、信息分析评估 3、信息归档信息分析、评估后的处理 1、存在问题的发出反洗钱非现场监管意见书风险提示。金融机构10日内可提异议。2、对违法事实清楚、证据确凿应给予行政处罚的，按中国人民银行行政处罚程序规定 办理。3、对涉嫌违反反洗钱规定且需要进一步收集证据的，进行现场检查。,反洗钱的监管：,反洗钱的监管：,金融业反洗钱监管的国际经验：(一)风险为本原则的广泛应用（三方面？）在FATF“40+9项建议”和沃尔斯堡集团自律性反洗钱原则积极倡导和影响下，各国反洗钱
9、监管理念出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的重大转变。风险为本的监管方式要求监管部门对监管对象进行风险识别和分类，对高风险的金融机构采用更全面及详尽的监管措施，对低风险的金融机构采用简化监管措施。(二)有效的“认识你的客户”程序 发达国家和地区的反洗钱监管部门普遍要求金融机构建立有效的“认识你的客户”程序，并认真加以落实。反洗钱监管部门一般对查证客户身份都提出了指引，要求金融机构采用风险为本原则，查证客户身份，对政界及其有关人士、不合作或其他高风险国家及地区以及打击恐怖分子筹资活动的管控措施提出了具体要求。,反洗钱的监管：,(三)指导金融机构采取有效手段履行反洗钱义务 为指
10、导金融机构履行法律法规和监管机构规定的反洗钱义务，监管部门采取多种反洗钱措施。实践中总结出德国等国家金融业反洗钱的三大支柱为：一是反洗钱手册，督导金融机构制定符合自身实际的反洗钱手册，内容包括反洗钱法律法规以及法规规定金融机构应尽的义务；二是强化反洗钱培训，这在德国反洗钱监管中占有很重要的位置，也是监管人员所作的重要工作；三是促进IT技术的应用，运用IT系统等高科技来进行反洗钱可以起到事半功倍的效果。(四)将审计手段有效运用于反洗钱监管 在发达国家，通过审计公司的审计获得相关信息是金融监管局进行反洗钱监管的一个重要方式和渠道。德国金融监管局规定，审计公司的年度审计报告应该有反洗钱内容。洗钱信息
11、会通过审计公司的年度审计报告或其他审计报告到达金融监管局，金融监管局有时会到金融机构进行反洗钱检查，但更多是委托某个审计公司到金融机构对反洗钱工作进行审计。与审计相配套的是审慎严格的行政处罚和行政处理程序。,反洗钱的监管：,(五)富有激励作用的反洗钱自我评估框架 为提高金融业反洗钱的自觉性和主动性，发达国家和地区反洗钱监管部门先后推出了金融机构反洗钱自我评估框架。金融机构反洗钱自我评估框架的主要目的：一是让金融机构持续评估自身执行反洗钱规定情况，鼓励金融机构及早发现不足并及时予以纠正；二是有助于金融管理局评估金融体系的清洗黑钱风险，并识别风险指标，据此制定长远监管指引。,国际反洗钱联合监管：,
12、一、反洗钱合作的理论分析如果A、B两国都严格反洗钱监管，收益是（4，4）；如果A国严格反洗钱监管而B国没有，收益是（-4，8），反之是（8，-4）；如果A、B两国都没有反洗钱监管，收益是（2，2）。可见，如果A、B两国协作，可以得到改进的纳什均衡最优解（4，4），对于各国和整个世界都是更优。,国际反洗钱联合监管：,二、全球性反洗钱合作网络（一）联合国（二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）(Financial Action Task Force on Money Laundering）（三）巴塞尔委员会（四）国际刑警组织（五）艾格蒙特组织（Egment Group）,国际反洗钱联合监管：,三、区域性反洗钱合作网络（一）欧洲理事会及欧洲反洗钱公约（二）欧盟及欧盟反洗钱指令（三）美洲及美洲反洗钱示范法（四）其它区域性反洗钱合作组织四、加强反洗钱国际合作的趋势 各国出于国家利益的需要不断加强反洗钱合作，主要采取的形式是签订双边或多边协议。,
