《1112标准普尔家庭资产配置图.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《1112标准普尔家庭资产配置图.ppt（24页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、标准普尔家庭资产配置图,人生必须思考和回答的问题,人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场,灾难？,不可忽视的人生四大风险,一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出；四是资金贬值，投资失败，财富蒸发这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。,一个必须铭刻在心的投资圣经,家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即,标准普尔教你做好个人理财,投资目标要与人生风险相匹配,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因
2、为给美国降级而备受关注。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。,标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。,标准普尔家庭资产象限图,标准普尔家庭资产象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得
3、见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,标准普尔家庭资产象限图,第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。,这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,有一件事，汤婆婆忘了33年,1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以
4、买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生,了438.18元的利益，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。11月1日广州日报,钱还是那些钱 从400到835，甚至翻了一翻钱已经不是那些钱了,穿越时空 回到过去,1977年，那个很多人还没有出生的年代全国人均存款不到20元普通工人的月工资36元大学生一个月的生活费15元400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！,1977年400元能买啥？,答：能买到,面粉1818斤,中华香烟727盒,茅台酒50瓶,甚至是一套房子,我想要有个家一个不需要华丽的地方在我疲倦的时候我会想到它,激荡三
5、十年，当年的巨款如今,连本带利835元，不够买普通装茅台酒1瓶，至于房子,当年的400元，是一笔巨款！再过30年，你现在的财产会怎样？,汤婆婆33年前的银行存款单见证了百姓财富在负利率之下的泡沫史。,只有合理配置要花的钱占比才会下降,80%,66%,57%,50%,44%,标准普尔家庭资产象限图,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。,这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤
6、害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。,杠杆账户,标准普尔家庭资产象限图,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。,这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房
7、产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了。,标准普尔家庭资产象限图,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。,这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任
8、何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。,2023/2/8,法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能,人寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,标准普尔家庭资产象限图,短期消费,占比10%,要点：,3-6个月的生活费,占比20%,意外重疾保障,要点：,专款专用 以小博大,解决家庭突发的大开支,占比30%,重在收益,要点：,股票、基金、房产等,投资理财，看得见收益就看得见风险,占比40%,保本升值,要点：,债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长,养老金、子女教育金等,确保现在过的好,保证永远过的好,希望未来过的好,以防万一过的不好,结束语,这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，帮助客户平衡理财，建立四大账户抵御人生风险，这是我们的责任！,
