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1、中国商业银行的改革,改革历程,20世纪80年代初到1993年由大一统银行体系转变为专业银行体制；从1994年至2003年将专业银行转变为国有商业银行；2003年年底开始的国有银行股份制改革。,股份制改革的主要对策,积极稳妥推进国有商业银行制度创新，加快建立现代金融企业制度。1.完善法人治理结构：进行股份制改造，以改革运行机制，创新银行内控制度；规范资本金补充机制，适当提高呆坏账准备金比例；全面实行审贷分离和贷款责任终身制，健全贷款风险评估机构；改革人事管理制度，能上能下，能增能减，能进能出；进行逐级授信。,2。转变经营观念，调整贷款结构，创新金融服务，抢占市场支持农业：提供全方位服务；开拓居民
2、消费信贷、信用卡等零售业务；发展投资银行业务，探索资产证券化，支持企业并购运作；发展网络银行；运用衍生金融工具规避金融风险。,3，逐步发展混业经营，推动产业资本与金融资本融合,混业的理由：资金供求的市场调节机制基本建立，信贷收缩替代了信贷膨胀，具有了外部条件混业体现了金融市场内部相互沟通的基本要求，利于提高资本配置效率适应跨国公司、大型企业集团的多元化、资产重组等要求。也是金融业充分竞争的结果。混业有利于改善金融服务，优化金融企业的资产负债结构，增强其竞争力。,4。适当推进银行业重组,首先通过市场改革构建商业化运营的重组机制；其次是大幅优化现有的资源组合；打破现有垄断格局，建立多元化资本结构和
3、产业结构，扩充实力，提高资金营运效率。,5。完善金融法规，加强金融监管，保障金融稳定。,股份制改革的阶段,首先改组为股份有限公司然后引进战略投资者最后实现公开上市,股份制改革的目标P216：,有助于提高资本充足率，提高银行核心竞争力建立现代银行制度有助于健全银行风险管理体系，降低金融风险股份制改革需要保持国家对金融的绝对控制,中国建设银行：2004.9.21改组为股份有限公司，2005年在香港上市，2007年在上交所上市中国银行：2004年改为为股份有限公司，2006年在香港和上海上市中国工商银行：2005年改为股份有限公司，2006年在香港和上海同时上市中国农业银行：2009.1.15改制,
4、国有商业银行经营不善政府来买单,政府替关闭清算的金融机构和商业银行不良资产“埋单”，共花人民币5万亿元。5万亿元主要包括：1998，财政部发行2700亿元特别国债，用来补充4家国有商业银行资本金。1998治理金融三乱，由中行给各省补贴资金，花2000亿左右。海南发展银行清算和包括处置城市信用社的风险；从4大商业银行剥离1.4万亿不良资产,4.四大资产管理公司从央行再贷款6700亿元，从四大资产管理公司收回2000亿元，借人民银行6700亿元，既没付息，也没还本。5.向中行、建行、工行注资600亿美元(为了让他们上市）（外汇）6.另外股改中核销不良资产和免税超过1万亿7.给农村信用社兑付票据1700亿元，给农村信用社专项补助200亿元，加上个别属于政策性的补助，近2000亿元8.处理了17个处于风险中的证券公司，包括南方证券和银河证券等。以上各项合计约5万亿元。,
