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1、信用社法律知识培训,专题,合同及其相关制度的运用以及法律风险防范,一、合同的成立（达成一致）,（一）要约（同时达成一致太少）1、要约的概念 2、要约的构成要件（1）须是由特定人发出的意思表示（2）须是向特定的受要约人发出（3）须有明确的缔约意图（4）须内容明确、具体,3、要约邀请（1）概念：希望他人向自己发出要约（2）为什么会有要约邀请（3）如何区分要约邀请与要约（4）典型的要约邀请：寄送价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等,4、要约的效力（1）要约的生效：到达主义，不是知悉（2）要约的效力时间：承诺期限（3）要约的失效：承诺期满、要约撤销、要约拒绝、实质变更（4）要约的效力：受
2、要约人享有承诺权,5、要约的撤回与撤销（反悔）（1）要约的撤回（2）要约的撤销（三种不可以，一种可以）（3）要约的撤回与撤销：看到达时间,（二）承诺 1、承诺的概念 2、承诺的构成要件（1）须由受要约人做出（2）须在承诺期间内到达（否则逾期承诺）（3）须与要约内容一致（否则承诺变更）,3、承诺变更（1）实质性变更的界定（九项或更多）（2）实质性变更：承诺无效，构成新要约（3）非实质性变更：承诺有效，除非要约人及时表示反对或者要约表明不得变更,4、逾期承诺（1）可归于承诺人的迟延：迟发迟到的，承诺原则上无效。但是要约人及时通知该承诺有效的，合同成立（2）不可归于承诺人的迟延：未迟发而迟到，承诺原
3、则上有效。除非要约人及时通知承诺逾期而不接受的，视为新要约,5、承诺的效力（1）承诺的生效时间：到达主义（2）承诺的效力：合同成立（3）承诺的撤回：在承诺通知到达要约人之前或同时到达要约人（同要约的撤销）（4）承诺可以撤销吗？,二、合同的效力,合同生效,主体合格,意思表示真实、自由,内容合法,*合同的成立和合同的生效是两个问题,1、限制行为能力人订立的合同 2、无权代理人订立的合同 3、无处分权人订立的合同,（一）主体不合格效力待定,1、欺诈 2、胁迫 3、重大误解 4、乘人之危 5、显失公平#关键在与撤销权的运用,（二）意思表示不自由可撤销,（三）内容违法无效,1、合法形式掩盖非法目的2、损
4、害社会公共利益3、欺诈胁迫损害国家利益4、恶意窜通损害国家集体或第三人利益5、违反法律、行政法规的强制性规定,三、合同风险防范,（一）合同中的陷阱（二）合同的签字、盖章（三）合同的涂改、代写（四）合同的订立与审核（五）贷款用途不真实对贷款合同效力的影响,专题,担保及其相关制度,平等主体 间的关系（民法）,人身关系（人身权）,财产关系（财产权）,人格权,身份权,债权,物权,民事权利,综合性的权利,股东权,知识产权,继承权,物权,自物权：所有权 建设用地使用权 土地承包经营权 用益物权 宅基地使用权物权 他物权 地役权 抵押权 担保物权 质押权 占有 留置权,抵押权制度,一、抵押权的成立,（一）抵
5、押财产 1、不可抵押的财产（1）土地所有权（2）集体土地使用权 例外：四荒用地 乡镇企业用地（随厂房）,（3）公益法人的公益财产 例外：非公益财产为自身债务（4）权属有争议的财产（5）被查封、扣押、监管的财产（6）违法、违章建筑,2、可以抵押的财产（1）建造中的房屋、船舶、航空器（2）未办登记的，补办登记的（3）土地使用权与地上房屋的关系（4）土地使用权与地上农作物的关系（5）财团抵押（6）动产浮动抵押,（二）抵押合同 1、抵押合同的生效要件 2、流质条款无效 如：以房产作为抵押，到期不能归还贷款，不能约定房子直接归债权人,（三）抵押登记 1、不动产的法定登记：生效主义 2、动产抵押的自愿登记
6、：对抗主义,二、抵押权的效力,（一）抵押权人的权利 1、保全请求权 抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。,2、孳息收取权 自抵押物被扣押之日，抵押权人有权收取孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。孳息先充抵收取孳息的费用。（如房租）,3、变价优先受偿权（1）变价方式：拍卖、变卖、折价（2）行使期限：主债权诉讼时效内（3）行使步骤 双方先协议决定实现抵押的方法，该协议损害其他债权人利
7、益的，在知道撤销事由之日起一年内可撤销 达不成协议的，请求法院执行,（二）抵押人的权利 1、抵押人享有所有权 2、抵押人可以处分抵押物即多重抵押 3、抵押人能否转让抵押物？（1）经抵押权人同意可以，但要提前清偿债务或提存。（多退少补）（2）未经同意不可以转让，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。,1、抵押权优先于债权 2、抵押权与租赁权依时间先后 3、法定担保物权与意定担保物权 留置权、工程款优先权优先质权、抵押权 4、租赁权与租赁权（租赁合同解释6）（1）已经合法占有租赁房屋的最优（2）已经办理登记备案手续的次优（3）一般的租赁权之间：依时间顺序,（三）抵押物上权利冲突,5、动产抵押与动产
8、质押（1）登记的抵押权与质权依时间先后（2）未登记的抵押权不得对抗质权 6、抵押权与抵押权（1）登记的抵押权之间：依时间顺序（2）登记的抵押权优于未登记的抵押权（3）未登记的抵押权之间：平等受偿,甲向乙借款万元，以一台机器抵押，办理登记。后甲又将机器质押给丙。丙在占有机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留置，谁的债权优先受偿？,三、抵押权总结,（一）一个公式，两个注意（二）房产、动产、机器设备（四）风险防范,质权制度,一、动产质权,1、不转移占有质权不成立 2、质权人曾经占有质物又返还给出质人的，质权不得对抗第三人 3、约定质物与移交质物不一致的，以移交为准,二、权利质,（一）权利质权
9、的客体 1、有价证券出质 2、基金股份、股权出质 3、知识产权出质 4、应收账款出质,（二）权利质权的公示 1、有价证券：交付；不能交付的，登记 2、基金份额、股权出质：登记 3、知识产权出质：登记 4、应收账款出质：登记,其他担保方式,人的担保：保证（不同于保证金）抵押担保 物的担保 质押 留置 钱的担保：定金（相当于保证金）,保证案例,好朋友李新急用钱，打算向信用社借5万元债。怕李新还不起钱，信用社提出找个人担保才肯借！于是，李新找到了小王。小王可为了难:不当这个担保人吧，怕不够朋友；当吧，万一李新还不上钱，把自己扯进纠纷怎么办？,李新猜到小王的心事，信誓旦旦地保证:“放心吧，我肯定能还上
10、钱，再说我家还有车呢，不行我把车拿去抵债总是够的，决不能给你找麻烦！”话说到这个份上，不帮忙实在不合适。小王最终在李新拿来的担保手续上签了字。,半年时间转眼即逝。一天有两个信用社的工作人员找到小王，说李新借的5万元钱早该还了，但经常联系不上，联系上了也总推三阻四的，所以来找小王，让小王代李新还钱。信用社的工作人员拿出李新的借据和小王签字的担保书让小王看，小王才知道李新借的那些钱确实还没还。,小王说:“我只是担保人，钱是李新借的，你们应该先找李新要钱，等李新真还不上钱再找我也不迟。”信用社的工作人员说单位要急于收回这笔贷款，李新又老躲，小王既然是担保人，当然有权找小王代李新还钱。,小王看着担保书
11、，上面“我自愿对李新向信用社借的5万元做担保，担保他按时足额还钱”这一句话和自己的签名。思来想去，小王到底也没弄明白:明明是李新拿了债主的钱，李新也有能力还，为什么债主不找欠钱的却先找我要钱，怎么个道理嘛！,本案当中小王所做的究竟是“一般保证”还是“连带责任保证”，这是债主能不能直接找小王要钱的关键。担保法规定，对保证方式没有约定或者约定不明确的，应按照连带责任保证承担保证责任。,本案中，小王所签署的担保书仅仅说“自愿对李新向信用社借的5万元做担保”，却没有明确是“一般保证”还是“连带责任保证”，属于没有约定保证方式，依法应按照“连带责任保证”承担保证责任，即债主可以直接要求小王代李新还钱。,谢谢大家！tell：15035183791 qq:56143824 email:,
