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1、,反洗钱案例分析,案例一,案例二,案例三,目录,案例四,2023/2/9,案例一,今天的故事得从一张银行对账单说起。这是广东发展银行提供的一份对账单，记录的是一位客户账户资金往来的情况。这上面显示2004年9月27日12点45分，这位名叫陈波的客户的账户里存入了21万元。但是，没过多久就出现了异常情况。陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:当天2004年9月27号12点47分，也就是（过了）两分钟左右，这个账户款项发生了变动，就被他人支取了10982元。在当天的下午，也就是2004年9月27号，下午2点59分30秒，这个银行存折被支取了39000元。再两分钟以后，被一次性支取了16万元。所以说截止到
2、2004年9月27号15点01分，这个账户上的余额应该只有19块钱。,2023/2/9,短短的几个小时之内，陈波的账户余额就由21万变成了19块钱，而这一切陈波说他是毫不知情。陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:在广发银行没有出示这样的证据之前，他（陈波）其实也是一无所知的。那究竟是谁在这么短时间，分三次，取走了陈波账户里的这21万呢？因为账户显示这些钱全部是在柜台取走的，所以陈波要求广东发展银行提供当初的取款单据。然而，取款手续上的内容却让陈波感到十分意外。陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:只要有张三签字，李四签字，那么我觉得至少对于陈先生来说，他知道这笔钱是谁拿的，那么现在广东发展银行拿出来的记
3、录是所有的签名都是陈先生（陈波）。银行提供的三年前的取款手续上竟然签的都是陈波的名字。从银行提供的这些单据上看，取钱时是陈波签的字，是他自己在2004年9月27日分三次从账户里取走了那21万元，手续齐备，是再正常不过的一个取款流程，那面对这些白纸黑字的单据，陈波为什么会说自己是一无所知呢，更有意思的是，在看到银行的对账单之前，陈波已经把广发银行南京市江宁支行告上了法庭，说自己的钱被人冒领了，要求银行赔偿他的损失。看到银行出示的签名之后，陈波该怎么办呢？,2023/2/9,陈波的委托代理人 律师 聂朝晖：陈波向江宁区人民法院申请司法鉴定，鉴定原始凭据上面的字迹是否为陈先生所亲笔书写和字迹的形成时
4、间。陈波说这些取款手续上陈波的签名并不是自己的笔迹，而且，有的签字甚至看起来像是后来补上去的。事情真的有这么复杂吗？没过多久，鉴定结果出来了。陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:结果南京金陵司法鉴定所出具的司法鉴定报告显示，广东发展银行提供的，所有的原始取款凭条上面，陈先生（陈波）的签名都不是陈先生（陈波）所亲笔书写的。这份出人意料的鉴定结论让事情一下子变得蹊跷起来。如果这些名字不是陈波所签，那天是谁取走了陈波21万元的存款呢？手握权威机构出具的这样一份鉴定结论，陈波当然是理直气壮。陈波认为广东发展银行当初没有认真审核取款人的身份，导致自己的21万元存款被别人冒领，现在甚至连这些钱究竟是谁取走的都
5、搞不清楚，陈波要求银行赔偿自己这21万元的损失。,2023/2/9,广东发展银行南京江宁支行 律师 杨传圣：陈波认为这个字不是他签的，他没有取款，那么银行就有过错，是不能成立的。取款人肯定是带着存折和密码来支取的，如果说他没有密码，根本无法支取，银行系统也不能完成交易。确实，拿着存折，知道密码才是成功取款最关键的因素。如果不是陈波取的钱，那陈波的存折怎么会落在了别人手里？他的密码又是怎么被人知道的呢？记 者：那这个存折现在在谁的手里？陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:存折到现在为止，应该这样说，陈先生客观上没有见到过存折。在广发银行没有出示这样的证据之前，陈先生其实对这个账户里面的款项总共有多少
6、他实际上是一无所知的，然后分几次支取如何支取，他其实也是一无所知的。陈波自己的账户，可是陈波竟然说根本没有见过存折，而且对这个账户的情况更是一无所知。这话听起来可有点匪夷所思啊，那陈波的这个账户究竟是怎么开立的？存折又去了哪里？那21万的存款又是从何而来呢？,2023/2/9,记 者：账户是谁开的呢？陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:从广东发展银行提供的原始证据上看，是陈先生委托了一个人开的，这个人是一个姓刘的，叫刘宁这么一个人开的。委托开户有这个事情。刘宁是什么人？三年前，陈波为什么要委托他开立这样一个银行账户？后来又为什么对这个账户的情况一无所知了呢？陈波的委托代理人 律师 聂朝晖:这件事情
7、是发生在2004年9月份，陈先生是应一个朋友的要求，提了借款的一个要求，在广东发展银行江宁支行确实也签了一个这个借款合同。聂律师告诉记者，陈波2004年9月曾经向广东发展银行南京江宁支行申请过一笔贷款，数额是21万元，当时他委托朋友刘宁帮他开立了这个银行账户，准备接收这笔贷款。记 者：当时贷款是他（陈波）本人来办的？广东发展银行南京江宁支行 律师 杨传圣：对，本人自己来办的。几天之后，按照贷款合同的约定，广东发展银行就将陈波申请的21万贷款打入了他的这个账户。紧接着就发生了节目开始时所说的那一幕，当天，这21万贷款被分三笔迅速取走，而且，取款手续上签的都是陈波的名字。既然当初这个账户是朋友刘宁帮陈波开立的，刘宁肯定掌握过存折，也知道密码，那取走这21万会不会跟他有关系呢？,2023/2/9,2023/2/9,2023/2/9,2023/2/9,五角星五角星五角星五角星五角星五角星,五角星五角星五角星五角星五角星五角星,五角星五角星五角星五角星五角星五角星,这是一个扣子,这还是一个扣子,依旧是个扣子,真的是个扣子,1980,1990,2000,2010,2020,国内研究,国外研究,三好,学生,我不是,真可惜！,Thank You for Watching,无垠文海 邀你畅享,PPT文档讨论群：253147947,
