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1、强化新理念塑造新形象激发新活力谋求新跨越努力实现全县农村信用社又好又快发展新局面理事长同志在全市农村信用社年工作会议上的讲话同志们：送走极不平凡的年，我们乘着十七大的东风，豪情满怀地跨入了充满希望和挑战的年。在这辞旧迎新之际，我们召开今天的会议，主要任务是：贯彻落实省联社工作会议精神，总结年工作，表彰业绩突出的先进集体、先进单位和个人，正确分析我们改革发展面临的新形势、新情况，认真谋划各项工作，动员全市农村信用社广大员工进一步解放思想，振奋精神，团结拼搏，求真务实，锐意进取，扎实工作，全面均衡地完成年度各项工作任务。下面，我讲几点意见。 一、年工作的经验及教训 年，是我市农村信用社深化改革、加
2、快发展取得重大成绩的一年。一年来，全体员工紧紧围绕联社确定的三年发展规划，积极应对各种风险和挑战，以建设和谐信合，实现又好又快发展为第一要务，以奋力化解风险，扎实提高资产质量为第一导向，以攻坚克难，兑付专项票据为第一动力，全面完成了上台阶的各项任务，较预计的速度更快、质量更高、效果更好、步子更大。全辖各项存款工作实现了稳步增长；贷款投放很好地把握了节奏和力度；不良贷款实现小幅“双降”；财务收支基本合理；经营效益符合现实状况；基础性管理工作得到改善和加强。全县农村信用社2005年夯实了发展基础、2006年实现平稳过渡、年迈上了又好又快发展的新台阶。具体指标执行情况。一是资组工作稳步推进，资金实力
3、明显增强。 二是信贷投放力度加大，贷款规模适度扩张。三是不良贷款继续下降，资产质量逐步提高。四是增收节支成效显著，经营效益再创新高。 五是央行票据成功兑付，改革工作持续深入。总体来讲，过去的一年工作成效显著，发展形势很好。回顾总结，我们基本的经验有以下几点：一是推进信用社又好又快，必须以确立正确的发展思路和经营策略为前提。面对基础差、历史包袱重的经营状况，在正确分析面临的形势和有利条件的前提下，我们把经营的基点确定为“高点定位、稳步发展、唯实经营、不搞政绩”。以此统一全体员工的思想行动。确立了以人为本的工效改革，实行的综合考核计酬、有效增加存贷款规模、加大贷款营销力度、狠盘存量资产等经营策略，
4、有力地保证了发展规划的稳步实现。二是推进信用社又好又快发展，必须以打造一支团结、务实、高效的员工队伍为保障。一年来，联社通过强化业务评比、岗位培训、教育管理等措施，营造了争先创优、合规经营氛围，严肃查处违规违纪行为，员工的合规意识、进取意识、赶超意识不断增强，看到了信用社稳健经营和快速发展的希望。队伍的凝聚力空前高涨，风正气顺劲足，为不断推进礼泉信合事业发展提供了强有力的队伍保障。.三是推进信用社可持续发展，必须以推进内部机制改革为动力。能否建立适应市场竞争和生存发展需要的内部机制，是决定信用社有无活力的关键。我们实行竞争上岗、优胜劣汰、各显其能的用人机制，增强员工工作的积极性、主动性、开拓性
5、和自觉性。同时强力推行绩效考核分配机制、责任清收机制、安全营销机制、强化管理奖罚机制，逐步完善了行之有效的激励机制，实现了个人与事业的同步发展，提高了市场竞争能力，为信用社可持续发展产生了巨大的推动力。四是推进信用社又好又快发展，必须以强化管理控制风险为约束。经营和管理是相辅相成的两个方面，要搞好经营，必须强化管理。因此，我们必须严格落实各项规章制度，自觉执行各项操作流程，增强个人约束的自觉性。如果我们只注意经营，放松管理，信用社的发展只能是空发展，没有效益的发展，特别是在信贷风险管理上，联社进一步完善了管理制度和管理办法，力促“放款的权力和应承担的责任基本对等”。强化了责任约束，强化了在确保
6、资产安全的前提下增收创效意识，控制了新增贷款的风险。在肯定成绩的同时，我们也应清醒地认识到，全县农村信用社改革和业务发展还面临着许多困难和问题。主要表现在：一是业务进展不够均衡，社与社之间差距较大。存款方面，有8000个信用社完成了计划任务，有9000个信用社实绩与计划相差较大；逆向调整不良贷款盘活与清收方面，无一家完成，最差的占比不足12000。二是面临严峻的竞争形势,员工的综合素质和竞争意识不强，缺乏应有的创新精神和有力的创新措施，对竞争日趋激烈的前瞻性和紧迫感不强，还没有充分认识到竞争性农村金融市场带来的风险和挑战,经营观念未能彻底转变，传统经营、粗放经营的思维惯性较大，仍停留在粗放经营
7、的低层次管理意识和经营手段上，有待于进一步拓展和改进。三是激励机制的作用没有得到充分发挥，小富即安、小成则满的思想依然存在，干大事、创大业的信心和干劲还不够足。四是案件综合治理有待于进一步强化。个别员工行为不够规范违规越权发放贷款、违规操作信息录入的现象屡禁不止；守库、值班等环节不严格执行规章制度的现象不同程度地存在，安全隐患比较突出。五是贷款管理有待进一步加强。正常中不良贷款达万元，个别信用社甚至前清后增，风险不容忽视，部分员工在较大程度上存在重贷轻收思想，清收盘活的主动性和积极性不高，责任心不强，畏难情绪阻挠业务的拓展。六是虽然经过前期联社对优质服务工作的检查、考核及奖惩，信用社服务状况有
8、所改观，服务效率有所提高，但服务投诉电话仍间有之，优质服务工作有待进一步提高。七是工作作风还有待于进一步加强，工作疲沓，推推动动的现象仍然存在。上述问题虽然表现在个别社、个别人身上，但负面效应大，给一些工作带来了消极影响。因此，必须高度重视并认真加以解决，为今后各项工作的扎实开展扫清障碍。二）优化结构，保持贷款平稳适度增长。一是正确把握今年的信贷投放及管理形势。当前，国民经济呈现过热趋势，通货膨胀、物价上涨的压力继续加大。这意味着准备金率有可能继续上调，可用资金头寸将相对缩小，新增贷款规模将受到限制，试想，我们的利润空间还有现在这么大吗？如果利润空间缩小，我们的费用、收入还能保持现在这样的费用
9、水平吗？为此，我们要彻底 要打破粗放型外延扩张发展的观念，逐步走向集约经营的增长模式上来，优化信贷投向，将有限的信贷资源经营于低风险、高质量、高效益领域。二是要处理好规模扩张与提高质量的关系。资产质量的高低取决于管理的好坏，“规模出效益、管理控风险”已成为业务经营的两大主题。我们不能一强调发展就不顾实际，不计成本，不能以牺牲质量来换取量的扩张。也不能一提质量，就安于现状，消极等待，不求进取。在信贷管理中，要严格执行“三查”制度，贷前调查突出一个“实”字，贷时审查强调一个“细”字，贷后检查做到一个 “勤”字。确保信贷资金的安全性与效益性。贷前“实”就是要实事求是，既不夸大、也不偏小，调查事实真正
10、符合信贷政策。贷时审查的“细”就是要认认真真，不能麻痹大意，具体做到了“一看政策、二看人”。贷后检查的“勤”就是要勤勤恳恳、职责分明。三是完善贷款风险管理，牢牢把握两个原则。第一，要做到有效抵押、合法担保。除小额农贷外，原则上不允许发放信用贷款，办理以抵押和担保类贷款为宜，确保有可靠的第二还款来源；第二，坚持按月清息，除农户小额贷款外，其他形式贷款一律要求按月清息，并且要逐步培养客户能够按照约定的时间来信用社柜台主动清息，这也是我们是否管理好一笔贷款，是否引导好一个客户的最终衡量标准。对于能够主动清息，履约还款的诚信客户，可以通过提高授信额度，而对于那些清息不及时或经信贷员多次提醒催要的贷户，
11、在下次申请贷款时，采取提高门槛或取消其贷款资格的方式给予惩处。四是积极主动营销，用活经营本钱。始终坚持“四个面向”的市场定位，主动营销贷户，有效满足个体私营、工商业户的资金需要，满足城乡居民消费借款的需求。五是。六是搞好信用社及信贷人员等级分类管理，业务发展部要制定指标设置合理、操作性行强的信用社等级管理和信贷人员等级管理办法，并抓好落实，联社将给于不同等级的信用社及信贷员实行差别授权，享受不同待遇。六是突出支农重点。目前，国家在政策及财政上对“三农”的扶持力度逐年加大。要抓住这一机遇，站在建设社会主义新农村的高度，确保支农资金投放，以农户贷款证为主要载体，结合开展信用工程建设，大力支持农业产
12、业结构调整，促进农民增收。（三）细化措施，加大不良资产处置力度。不良资产占比的高低直接决定着银行生命力的强弱，直接影响着资本充足率的高低，直接影响着能否实现可持续发展。因此，管增量，盘存量，多措并举抓不良资产占比和绝对额的双下降是我们的一项十分重要的工作 一是要强化风险意识，做到“三个注重、三个关注”。即：注重经营效益的同时，关注资产质量；注重不良贷款占比下降的同时，关注绝对额的下降；注重改善存量资产质量的同时，关注新的不良贷款控制，建立不良贷款防范化解的长效机制。要破除清收盘活工作无所作为、难有作为的片面观点和畏难情绪，重新审视不良贷款的实际价值，变包袱为财富，变闲置资产为特殊资源，坚定清收
13、盘活不良贷款的意志和信心。二是按照 “十先十后”的方法和手段，加快对不良资产的处置。即：先易后难、先近后远、先点后面、先实后虚、先内后外、先上后下、先奖后罚、先本后息、先谈后诉、先减后免，科学处置不良资产。三是强化贷款五级分类管理。根据省联社要求，年不良资产考核指标主要以五级分类口径计算，四级分类作为参考指标进行监测。各信用社是要全面、动态、准确地收集与贷款有关的定性和定量信息，定期更新客户档案资料，充实贷后检查记录，真实、准确地反映出各类贷款在各个时期的风险情况，并按照风险预警情况按季度对形态及时进行调整。强化对贷款分类变动的监测，明确分类认定权限，保证分类结果的准确和真实。四是加强对正常贷款中隐性风险贷款的监控力度，特别是大额贷款，要时刻关注借款人的生产经营、发展态势和资金回笼等情况，准确掌握借款人、担保人的动态，实行风险预警和防范制度，如发现借款人资金周转不灵、市场萎缩、经营状况恶化时,应及时收回贷款，努力把贷款风险消灭在萌芽状态。五是要严格责任追究制度。加大对职工责任贷款的清收力度，进一步追查内部管贷责任，建立监测台帐，实行经济处罚，限期予以收回，此项工作风险部必须认真落实，相关责任人要正确对待。
