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1、*农*信用合作联社内控和案防制度执行年活动开展情况的报告*农信办：为进一步提高我县农信社内控和案防制度执行力，促进我县农信社安全稳健运行，切实提高基础管理工作水平，增强风险管控能力和*场竞争力，根据河南省农*信用社内控和案防制度执行年活动实施方案要求，结合*联社自身实际，和案件风险排查、“基础管理年”活动，做到领导高度重视、宣传发动到位、紧扣业务经营、落实措施得力，使活动收到了很好的效果，有力推进了*联社各项业务的稳健发展。现将内控和案防制度执行年活动开展情况报告如下：一、成立组织，加强领导一是按照省联社活动意见的有关要求，及时成立了“内控和案防制度执行年”活动领导小组，联社党委书记、理事长陈
2、永安任组长，联社党委副书记、主任侯建朝，联社党委委员肖俊华、薛新民、范英华任副组长，联社各部室、中心负责人为成员，进一步加强领导，明确职责，督促落实。二是结合实际，制定下发了*县农*信用合作联社关于深入开展“内控和案防制度执行年”活动的实施意见，对活动的指导思想、工作目标、具体措施进行了详细的规定和要求。三是广泛宣传动员，提高思想认识。为确保活动实效，广泛调动全员参与活动的积极性，推进活动全面、深入地开展，联社在2010年7月5日召开上半年工作会议之际，对“内控和案防制度执行年”活动进行了广泛动员发动，切实提高全体员工的思想认识，在全社上下形成了共同参与的良好局面。二、突出重点，强化落实（一）
3、认真领会早规划，明确思路强认识 联社领导高度重视内控和案防工作，在7月5日年中全体会议上，对本次内控和案防制度执行年活动开展进行动员和学习，会上，联社陈理事长亲自就当前案件防控工作严重性、复杂性、长期性和紧迫性，认真进行了重点强调，并将各岗位中存在的风险隐患进行分析，分类总结了各岗位中存在的33个风险点，其中：客户经理12个，信贷会计5个，信用社主任10个，信贷管理部门存在6个。明确要求全体职工在今年工作中高度重视，全力克服，做到尽职免责，失职必究，在排查案件隐患上行动要迅速，措施要果断，执行要到位，切实把案件防控工作做扎实。（二）着力做好员工培训，逐步提高任务素质为全面提高员工素质，不断增强
4、农信社核心竟争力，*联社不断加强员工的培训和学习，一是采取自身学习和集中学习相结合，专题培训和相互学习的方式，机关利用每周一开例会的时间一会代训进行学习，各基层社每周二、周四晚上集中对有关各项规章制度、案防制度的学习和领会，在学习中进行讨论，加深对规章制度的理解和把握；二是组织组织业务知识和业务基本操作时能考试，联社每季度对基层临柜人员进行点钞、珠算、汉字输入、百张传票等技能考核，对“三个办法一个指引”、“清算业务”、“反假币”“发洗钱业务”等培训 ，为达到本次活动学习阶段的效果，联社于2010年7月30日晚上组织281名员工开展了*农信社2010年金融法律法规考试，并逐人造册，对考试结果进行
5、公布，90分以上的28人，80分以上253人，通过考试使员工法律法规意识进一步增强，内控案防认识进一步提升，员工素质明显提高。（三）健全内控制度，加大责任追究按照“风险为本，内控优先”的原则，健全了监督制约机制，加强各部门之间、岗位之间、上下级之间监督制约与联系。一是扎实开展兼职稽核员培训。4月2日对全县18名兼职稽核员进行专题培训，搭建稽核监督工作交流平台。二是加强稽核人员岗位责任考核，逐步完善和落实责任追究制度。稽核人员按规定签订稽核检查承诺书，对检查做出书面承诺，建立了稽核后续检查制度，确保整改到位。同时严格落实各项规章制度，加大责任追究力度和对违章违规现象的处罚力度，实现了有章必循、违
6、章必究，体现了制度建设的实效，强化了全员合规经营意识。今年上半年在各种检查和排查中共处理违规违纪人员23人次，其中：记大过1人，记过2人，行政警告7人，通报13人，罚款3500元。（四） 更新经营理念，切实加强内控管理1.加强信贷管理。一是今年2月22日起，联社在全县范围内开展了“信贷大治理、案件大防控、形象大提升”专题治理活动。活动为期6个月，活动分动员、自查自纠、全面治理整改和检查验收阶段。活动中共对信贷方面存在问题的一名社主任进行停职，对一名社主任进行记大过处分，对两名信贷员进行记过处分，一名信贷会计进行警告处分。随着活动的有效开展，全县信贷人员在组织纪律、工作作风、精神面貌上大有改善，
7、信贷管理水平和信贷服务质量大幅提升。二是严格执行贷款三查制度和上报审批贷款受理、审查、批复程序，建立了大额贷款管理台账，实行按月动态管理。要求基层信用社审批发放贷款时，必须由贷管小组成员签署明确意见。三是下发贷款合同范本，组织员工认真学习银监会“三个办法一个指引”。5月20日，*联社还组织全县客户经理、信贷会计等120余人召开了“三个办法一个指引”专题培训会，系统地讲解了“三个办法一个指引”的内涵和要点，教育引导全县客户经理提高认识，转变观念，用高度的责任意识、风险识别和防范意识以及全新的理念和合理的措施，去运用“三个办法一个指引”来规范操作、有效规避和防范信贷风险，稳步提升信贷资产质量。四是
8、开展“激活”行动，全面提速盘活进度。2010年6月，联社开展了以激活“两种意识”、维护“一项权力”为主题的“激活”行动，实行末位淘汰制，即进一步激活广大客户经理的责任意识、激活广大贷户的还款意识，强力维护农*信用社债权，有效提高信贷资产质量，全力提升信贷管理水平。2.加强财务管理。联社坚持以效益为中心的经营理念，积极探索对基层信用社实行模拟利润管理，规范全县农信社的财务管理行为。一是财务核算中心统一将信用社的各项收支进行归集、分配、核算，按月模拟计算各社利润，并向各社通报利润总额和人均利润等情况。加强费用管理，严格控制费用开支。二是开展账务展评活动，进一步规范账务管理，提高会计管理水平，促进信
9、用社账务管理规范，加强账务管理意识。 3.提升服务品质。一是为了切实提高服务水平和质量，年初联社组织开展了“环境大治理、形象大提升”活动，以整治和优化营业场所、办公环境和规范员工服务行为为主要内容，同时下发员工“规范服务”自查明细表，要求员工对照50条规范行为自查整改。活动开展以来，全县信用社服务环境，服务质量和水平显著提高，树立了良好的社会形象。二是强化科技支撑。一方面着重加强对ATM设备电力、通讯、网络及监控的科技风险巡检，防控银行卡科技风险；另一方面试行安装柜面清系统，实现了密码键盘、防窥处理、客户评价、信息显示、内外对讲等多种功能的系统化，运行以来得到和广大员工和客户的一致好评，并将逐
10、步在全县范围内推广；同时，加强设备维护保养，保证业务正常运行。联社按照中心机房每月维护一次，网点每季度维护一次的要求积极做好设备维护工作，加强设备管理，累计到网点进行故障排除、风险检查、检查指导50余次，维护更换设备24台，新增设备5台，处理设备故障36起，有效确保了电子设备的正常使用。三是加强综合管理。为全面实施目标管理，营造良好的竞争氛围，联社实行联社领导包片，各部室包社督导责任制，要求相关部室要经常深入所包信用社，做到常关注、常沟通、常督导，加强与社主任、一线员工的沟通交流，及时了解和协助解决好改革发展中的难点和重点问题，并督导落实联社各项政策措施。（五）强化风险管理，确保稳健经营1.加
11、强稽核监督。一是为使“内控和案防制度执行年”有效开展，*联社以强化内部稽核为主，充分发挥稽核的监督作用，至目前共开展全面稽核1次，序时稽核5次，专项稽核4项。外部稽核7项，开展风险排查活动1次，检查存在问题65个，下发整改通知书43个，已整改58个，7个问题正在整改中。二是对已下发的7期风险预警监控通报及省、*下发的7期协查通知认真进行分析，及时汇总上报，共下发处理通报7期，上报预警风险分析报告7期，调查协查件35件，处理人员42人81人次，经济处罚1850元。通过风险预警的通报和及时整改，使临柜人员充分认识到操作规范的严肃性和重要性，在执行要不折不扣的严格执行各项规章制度，确保规范操作，杜绝
12、违规违纪现象的发生。 2.狠抓风险防范和案件防控。今年以来，为了强化基础管理，扎实做好案件防控，规范操作行为，联社制定了党风廉政建设和反腐倡廉工作意见、党风廉政建设岗位职责、领导干部用人失误责任追究办法等九项制度，为今年案防工作指明了方向，明确了目的，确立了工作思路，为全体员工设立了案件风险防范的高压线。并先后组织开展了“环境大治理、服务大提升”活动和“信贷大治理、案件大防控、形象大提升”活动，并按省联社要求扎实开展了案件风险隐患排查活动，实行台账跟踪立体督导。各部门按照职能分工认真开展检查，对排查中发现的问题和隐患建立台账，分析原因，制定措施，积极整改，达到了消除案件风险隐患、杜绝案件发生的
13、目的。3.做好安全保卫工作。一是认真落实安全保卫工作责任制。确保实现安全运营无事故。二是狠抓日常安全检查。通过将现场检查和视频监控相结合，对检查出的问题做到小事立即改，大事限期改，把事故隐患消灭在萌芽状态。截至7月底，共组织安全检查100余次，下发视频通报21期。三是紧抓员工安全教育不放松。联社积极开展基层员工安全防范技能考试，狠抓员工安全保卫制度学习和安全警示教育，认真组织岗位练兵，员工每月安全学习不少于2次，还先后开展消防知识培训、枪支分解及管理培训等等。（六）“四本台账”精细管理，助推业务稳健发展 今年来，*联社突出精细化管理，通过着力建好四本台账，一是完善稽核问题“回头看”跟踪台账。对
14、全县基层社分别建立“回头看”跟踪台账，将日常对基层社检查中发现的问题、薄弱环节、风险隐患等内容详细记录于台账内，联社按季对各社的整改情况和整改结果进行汇总和通报，按月将各社全面整改进展情况在经营分析例会上通报。二是建立贷款到期收回台账。按月对全县客户经理到期收回率进行统计排名，对达不到规定要求的社主任和客户经理，定期进行通报，。三是完善托管资产台账。各基层信用社按照托管资产台账的记录，对每笔托管资产进行全面的、摸底式的大排查，按类别制定具体清收策略，确保清收实效。四是建立贷款收息台账。将各社正常贷款收息面和收息率纳入月度考核，坚持2万元以上贷款按月清息、2万元以下贷款按季清息的按期收息制度，严
15、禁随意减、免、缓收贷款利息。 通过四本台帐的建立，在经营管理中狠抓信贷管理、财务管理、稽核检查中存在问题和薄弱环节的监督和防控，做到日日有改进、周周有检查、月月有通报，边查边改，不留死角，有效促进了联社合规经营，提高了整体运营能力，使各项业务得到持续稳健发展。三、下步工作打算（一）加强教育，筑牢全员思想防线。一是坚持以人为本，抓好案防教育。坚持以思想教育为主，从抓员工道德教育、法规教育、案例教育入手，结合实际，有目的、有针对性地对员工进行培训，筑牢员工思想防线。把安全、风险、制度、规程及法律铭刻于全员脑海中，源头防控案件风险，确保农信社在稳健发展中顺利改革；二是创新监督机制，启动神秘人检测行动
16、。联社已投巨资聘请郑州创为新企业管理咨询公司，开展为其一年的社会力量检测监督，从服务到廉政建设，全方位监测全员工作和生活情况，同时，制定了问题处理办法，严肃处置发现的问题，促进案件防控工作向更高层延伸，确保农信社合规经营，长治久安。为河南*农*商业银行的成立奠定良好的基础。（二）自查自纠，严防内控案防风险 *联社针对自身内控案防存在的薄弱环节，对照相关内控和案防制度的规定和要求，要求和基层信用社和管理部门在8月1日至8月25日开展自查自纠，认真查找在制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节，查找思想上的问题，对操作不规范、有章不循等问题进行分析，采取边查边整改，杜绝整改不落实、不彻底现象，做到自查
17、不漏一个机构，不漏一项制度，不漏以风险点，自查结果由各负责人签字，并对自查情况进行总结及填写河南省农*信用社制度执行力自查自纠表。（三）完善制度，进一步健全案件防范长效机制。一是继续推行领导负责制，明确各基层网点负责人是案件防范的第一责任人，落实责任。二是完善岗位责任制，在各网点、各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任。三是全面构建制度流程体系和内部治理、风险控制、责任追究、协调联动、培训教育长效机制，实现全*农信社案件防控工作的规范化、制度化。（三）加强监督，进一步健全监督制约机制。一是加大对操作风险的
18、检查力度，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作案。二是扎实做好员工行为排查工作，及时了解员工思想行为变化情况，对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管控，做到问题发现早、案件预防早。三是加大内控制度检查，做到不留死角，督促员工坚持制度，合规操作，把合规经营贯彻到整个业务流程中。（四）抓好“四个保障”，确保持续稳健经营。一是抓好信息科技支撑这个保障。结合联社实际，积极推进集中授权系统的上线运行，解决目前综合业务系统授权流于形式的问题。同时积极做好按计划更新配置电子设备、对监控线路进行升级等工作。二是抓好案件防控这个保障。加大对案件防控治理各项措施落实情况的监督检查力度，并认真落实干部交
19、流、岗位轮换、亲属回避和强制休假“四项制度”，消除风险隐患。三是抓和谐促稳定，保持“三大和谐”，既班子和谐、同事和谐、上下级和谐，坚持“一线工作法”，既：问题到“一线”解决，感情向“一线”倾斜，课题到“一线”调调研，干部要到“一线”考核，人才要到“一线”培养。四是抓好稽核监督这个保障。充分发挥稽核部门对经营风险的分析、排查、揭示和化解作用，创新稽核方式，加大稽核力度。四是抓好安全保卫这个保障。强化职工安全意识教育及安全技能培训，做好对营业场所的经常性检查，对违规违纪的相关责任人从严进行责任追究和经济处罚，确保安全经营无事故。 内控和案防制度执行年活动开展以来，全县信用社能够深刻认识到此次活动的
20、必要性和重要性，紧扣组建农*商业银行改革发展的实际，转变服务理念，提高服务水平，细化经营模式，夯实基础管理，有力推动了各项业务的稳步向前发展。截至7月31日，*联社各项存款余额达167137万元，较年初净增25221万元，增幅17.77%；各项贷款余额117858万元，较年初净增13342万元，增幅12.77%；不良贷款占比3.27%较年初下降246.97万元，下降0.64百分点，实现账面利润1319万元，经营利润3668人均利润12.35万元。存贷比70.52%，存贷款规模均居全县金融机构首位。下阶段，*联社仍将紧扣“基础管理年”的主题，积极围绕主题，广泛开展各项活动，切实促进经营管理水平和业务发展规模再上新的台阶，为年内成功组建农*商业银行打下坚实的基础。
