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1、风险管理制度目录第一章总则2第二章风险控制体系2第三章主要风险因素4第四章道德风险6第五章房地产抵押典当业务的审验7第六章机动车质押典当业务的审验9第七章股票质押典当业务的审验10第一章总则第一条制定依据。根据典当行管理办法、风险管理指引以及财政部发布的有关内部控制的规定，结合本司实际情况，制定本制度。第二条制定目的。为有效防范和规避公司经营中遇到的风险，建立和健全风险管理与控制体系，为公司的业务营运和战略发展提供科学、可行、及时的风险管理与控制保障。第三条具体执行。本制度由风控部门负责具体执行，其他部门应当服从本制度的规定。本制度自董事会批准之日起开始执行。第二章风险控制体系第四

2、条公司建立三级风险控制体系，即业务审批委员会、风险控制委员会、风险管理部。业务审批委员会为典当业务的最终审批机构，所有典当业务必须获得业务审批委员会的通过方可办理具体典当业务，包括签订典当合同、办理抵押或质押手续、放款等；风险控制委员会是典当业务风险控制的核心机构，具有一票否决权，所有典当业务只有通过风险控制委员会的论证，才能提交业务审批委员会；风险管理部是公司典当业务风险管理的具体部门，所有典当业务必须经过风险管理部的当前调查与审核，并出具风险报告，才能提交风险控制委员会。业务审批委员会与风险控制委员会由公司领导与相关部门负责人组成。第五条风控管理部根据公司的实际需要设置一定数量的岗位，

3、并将其直接纳入公司风险控制委员会的直接管理之下。风险管理部设部门总经理一名、副总经理两名、风险管理专员若干名。第六条不相容的岗位应当分离，任何一项业务不得由一人独自完成。财务部工作人员不得兼任风险管理部职位，风险管理部管理人员不得兼任财务部工作职位。业务部与风险管理部的人员也不得相互兼任职位。第七条业务部门办理典当业务，应当按照公司规定的各项流程操作，风险管理部做好相应的当前调查与核查工作，并根据调查与核查工作的实际情况，出具风险调查报告。第八条事前调查。风控部门应实地调查当户情况，包括当户的基本情况、经营管理状况、资信状况、财务状况分析、贷款用途及还款来源分析、当物产权分析、当物估值分

4、析、当物处置分析、当户借款优势及劣势分析、可能拖欠的期限等。第九条事中监控。风险管理部人员应定期对当户进行走访与调查，主要对资金的运营情况与还款来源进行调查，多方面关注企业发展的动态。一旦发现其可能存在经济问题、法律纠纷、行政处罚等，或有意躲避我司的走访等，风险管理部人员应立即向公司书面报告，并采取相应措施，加大催款力度。第十条业务流程控制。所有典当业务流程均包括五个重要环节：1、对客户与业务部门提交的当户申请资料等进行审核，并决定是否受理。2、收集当户与当物的资料，并进行现场调查和价值评估，对风险等级进行评估，出具风险调查报告，对当金、当物的安全性给出明确意见。3、风险管理部将风险调查报

5、告及其他相关资料提交公司风险控制委员会与业务审批委员会进行审批，对通过的项目办理具体审批意见书。4、根据最终审批意见书，风险管理部和业务部与当户确认有关事项，签订抵押（质押）合同，办理抵押（质押）登记及其公证手续，办理他项权利登记。5、业务部将相关合同、公证书以及当物产权证明原件、登记机构出具的登记文件等资料提交财务部，由财务部签发当票，在当户签名确认后发放当金。第十一条典当业务限制与规范1、经营范围不得超出商务部颁发的经营许可证上注明的经营范围。2、融通资金的方式符合典当行管理办法的规定。3、原则上不受理烂尾楼和产权不清晰的房产抵押业务。4、原则上不受理无购车发票或发票内容与质押物

6、不一致的机动车质押业务。5、原则上不受理股权不清晰、不具有流通性的股权质押业务。6、对当物或相关证明资料的保管，应当符合安全要求，存放地点应采取限制接近类的防范措施。7、定期审核当票、付款凭证、项目呈报表、放款批准文件、当户的委托付款协议等，查验当金是否已付给对应的当户。第三章主要风险因素第十二条当户合法身份识别风险针对每一笔典当业务，风险控制专员必须核查包括但不限于以下当户信息：1、当户合法身份证明资料的有效性，如当户是个人，需检查身份证、户口本、护照、结婚证等原件，核对复印件，调查有无前科或其他违法记录；如当户是企业，需检查工商营业执照、最新工商信息单、税务登记证、完税证明、公司

7、章程、验资报告、机构代码证等。2、当户信用资料的有效性，包括银行信用、税务信用、政府信用等。第十三条当物合法身份识别风险1、当物合法身份证明资料，检查权属证明资料、取得权属的原始证据（包括购买合同、购买发票、银行单据、保管单等）。2、处置当物的合法手续，如当户是个人，需办理全权委托书并进行公证；如当户是企业，需核查董事会或股东会决议、法人代表证明书及授权书等。第十四条当物估值风险1、当物估值的风险主要体现在出现绝当时处置当物产生的，是当金收回的最后一道保障措施，因此，对当物的评估必须谨守审慎、独立、稳健的态度。2、当物估值分为预估、定估两种。在抵押或质押合同签订之前的价格评估称为预估，在

8、签订合同时确定的价格评估称为定估。无论预估还是定估，当物的估值都必须是我方指定的独立第三方评估机构现场评估得出的。3、风控部门根据最近3个月该同类当物的价格变化趋势，以及当物所处环境状况，结合现场实际考察情况，参照评估机构的评估值，对当物做出最终估值。第十五条当物法律风险1、产权不清、来路不明的当物拒绝接受典当。 2、唯一自用的房产不得办理抵押典当业务。3、超出典当行管理办法规定的业务不得受理。4、正在出租的房屋，在签订典当合同前，必须获得承租人的同意，或者典当期限超出租赁期限，否则不得受理。5、股权质押，应区分股权的性质与种类，即国有股权还是私人股权，是股份制企业股权还是有限责任公司股权，

9、不同的股权，检查获得的授权是否充分。6、在签订典当合同前，风控部门必须核查典当合同的有效性，包括利率、综合费率、当期、政策限制等因素符合相关政府部门的规定。7、核查登记手续的完备性与充分性，确保登记的有效性。8、当票与典当合同进行核对，确保所有信息的一致。第十六条流程风险1、所有典当业务必须按照公司规定的如下流程进行传递：接单-初步审验客户按规定的资料清单提供资料现场调查市场部意见风控部意见分管副总裁审核补充调查总裁办公会决议-签订合同公证办理登记手续提交财务部审核利息及综合费出具当票转款相关文件存档按时收取当息到期收回当金解除相关登记手续2、市场部与风控部必须提交调查意见并填写相关表格，对

10、其意见与结论负责。3、市场部与风控部安排相关人员对当户进行跟踪监管，每月向分管副总裁出具监管报告。4、市场部与财务部负责当息的按时收取，以及当金的按时回收。第四章道德风险第十七条道德风险是典当业务中最大的风险，也是最难以控制的风险，防范道德风险，至少应从以下几个方面加以约束：1、业务经办人员必须是公司正式员工，所谓正式员工，即在公司全职上班、由公司缴纳养老保险、其身份资料由公司保管。2、正式员工与公司签订道德手册，对在业务办理过程中出现的道德风险进行约束，明确道德事件的责任与处理措施。3、业务经办中的每一个重要环节至少有两名人员参与，如现场调查环节、登记环节、典当合同面签环节等。4、所有

11、业务人员必须遵守“严守商业秘密、谨遵职业道德”的原则，不得将公司与客户信息对外泄露。5、业务办理过程中，遵守“回避制度”，即业务经办人员必须回避有利益关系的业务，利益关系是指亲戚（含爱人方的亲戚）、同学、同乡、原来的同事，以及对其构成潜在影响的人员（如孩子的老师、爱人单位的人员、为其看病的医生、股东等）。第五章房地产抵押典当业务的审验第十八条审验应采取现场核查和资料审查相结合的方法。第十九条对于个人的房地产抵押典当业务，审验资料的范围包括但不限于下述资料：1、房地产权证。2、权利人身份证。3、权利人户口簿。4、婚姻状况证明。5、购房合同、发票、完税证明。6、资金用途及收入证明文件原件。以

12、上资料，除特别说明外，都需要在复印件上加盖印章或签字。第二十条对于公司的房地产抵押典当业务，审验资料的范围包括但不限于下述资料：1、营业执照正副本。2、组织机构代码证。3、税务登记证。4、法人及经办人身份证。5、公司章程及最新工商信息单原件。6、验资报告。7、最新审计报告及最近一期财务报表原件。8、贷款证及银行对账单。9、董事会或股东会决议原件。10、房地产权证。11、购房合同、发票、完税证明。12、资金用途及还款来源说明原件。13、银行开户基本情况说明原件。14、最近三个月签订的销售合同或订单统计表。以上资料除特别说明外，都需要在复印件上加盖公章。第二十一条风控人员对当户是公司客户的，必

13、须对其财务情况进行分析，就其资金用途、还款来源、过往诚信、公司实力、负债情况、盈利能力、风险程度等方面进行说明，制订严密的监管措施，确保当金的安全。第六章机动车质押典当业务的审验第二十二条对于已上户车辆的质押典当业务，审验资料的范围包括但不限于下述资料：1、机动车登记证书。2、购车发票。3、机动车行驶证（年检期内）及当户驾驶证。4、车辆购置附加费凭证。5、机动车辆保险单（保险证有效期内）。6、养路费缴费凭证。7、车辆使用费。8、盖有单位公章的车辆过户表一张。上述资料除特别说明外，都需要在复印件上加盖印章或签字。第二十三条对于全新未上户车辆的质押典当业务，审验资料的范围包括但不限于下述资料

14、：1、购车原始发票及工商注册表。2、购车协议或来源。3、车辆整车合格证及说明书。4、保修卡。5、进口车还应有商检局进口车辆随车检验单。6、海关货物进口证明书。7、内贸部进口证明书。8、底盘号、发动机号及其拓印件。9、临时行驶号牌。上述资料除特别说明外，都需要在复印件上加盖印章或签字。第二十四条无论何种情形的机动车辆质押典当业务，审验资料均应包括但不限于：1、私车的车主身份证（复印件）。2、单位所有的车辆持单位介绍信原件、营业执照（复印件，加盖公章）、法人代表证明书和授权委托书原件。3、公司出具的股东会或董事会决议原件。上述资料除特别说明外，都需要在复印件上加盖印章或签字。第七章股权或股票质

15、押典当业务的审验第二十五条审验资料的范围包括但不限于下述资料：1、营业执照正副本复印件。 2、税务登记证复印件。3、组织机构代码证复印件。4、公司章程复印件，公司简介（经营情况、涉诉情况等）。5、验资报告复印件。6、法定代表人证明书及授权书原件，身份证复印件。7、贷款卡信息资料及最新工商信息单原件。8、近3年审计报告复印件及最近三个月财务报表原件。9、董事会或股东会关于股票质押决议原件。10、董事会成员、主要经营管理负责人、财务负责人的名单和签字样本复印件。 11、还款来源说明及有关依据原件。12、质押物权属证明文件及其清单。13、银行对账单复印件。14、最近三个月签订的销售合同或订单统计表

16、原件。15、对国有股权或股票，上级国资部门或证监会对质押股权的批准文件原件。16、贷款用途情况说明原件及相关项目批准文件复印件。17、最近三个月增值税完税证明书复印件。上述资料除特别说明外，均需要加盖公章。第二十六条风控人员对当户是公司客户的，必须对其财务情况进行分析，就其资金用途、还款来源、过往诚信、公司实力、负债情况、盈利能力、风险程度等方面进行说明，制订严密的监管措施，确保当金的安全。智联招聘- 欢迎下载资料，下面是附带送个人简历资料用不了的话可以自己编辑删除，谢谢！蒋rong超男 | 已婚 | 1988 年9月生 | 户口：湖南永州 | 现居住于广东深圳-宝安区3年工作经验 | 团员

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19、点宣传，联系各学校任课老师开展招生工作。项目经验教育经历2007/09 -2011/06 湖南大学 | 市场营销 | 本科在校学习情况曾获院校级三等奖在校实践经验2008/03 - 2010/10 大学生英语周刊衡阳市推销员到衡阳市区域经理 *2008年推销员，在学校新生开学期间向学生和家长推销学生英语报*2009-2010年学生英语报衡阳地区区域经理，负责在衡阳各高校组建团队销售学生英语报，团队培训，团队维护，最后指导团队销售。*2009-2010年。衡阳行动者文化传播有限公司招生代理负责公司在衡阳地区的自考、成人高考、家教培训的招生工作，制订季度招生计划，实行电话营销，接待客户的来访、洽谈工作。到各医院和各事业单位接触式发放传单并且交谈留下有意向人的电话以后回访。并且做出了良好的业绩。培训经历证书语言能力英语：读写能力良好 | 听说能力良好专业技能附件附件简历| 简历内容|

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