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1、编者按:2011年10月份,邹城市被确定为济宁市农村信用体系试验区，人行邹城市支行将2012年定为强力推进年，采取多种形式大力开展农村信用体系试验区建设活动，取得了阶段性成效。现将其主要做法整理如下,供参阅。邹城市农村信用体系试验区建设活动成效显著一、主要做法（一）强化政策引导，明确农村信用体系试验区建设新思路一是制定了实施方案。市政府制定下发了邹城市农村信用体系试验区建设推进年活动实施方案（邹政办字201259号），对于开展农村信用体系试验区建设活动的指导思想、任务目标、工作内容、工作步骤、保障措施和工作要求等进行了明确规定，对于深入推进辖区农村信用体系建设工作具有极强的指导意义，拓展了辖区
2、农村信用体系建设新思路。二是完善了金融支持地方经济发展奖励机制。推动市政府印发了邹城市银行业金融机构支持地方经济发展考核奖惩办法（邹政发20125号），对于金融机构对地方经济支持情况特别是对三农经济信贷支持情况按季进行公示，并依据排名情况调整财政资金存款，极大地激发了金融机构支持三农发展的积极性，完善了财政资金对信贷结构的正向激励机制。三是成立了农村信用体系试验区建设工作办公室，加强对农村信用体系试验区建设工作的日常督导工作。为配合实施方案，人民银行印发了邹城市金融支持绿色农业发展指导意见（邹银发201130号）、关于加强和改进金融服务支持实体经济平稳较快发展的意见（邹银发201220号）、邹
3、城市扩大小型微型企业融资工作指导意见（邹银发201221号），要求积极推动征信信息平台建设，为农村经济主体建立信用档案和配套信息共享机制；健全信用户、信用村和信用乡镇评价体系与机制，鼓励、引导农业产业化龙头企业参与第三方外部信用评级，形成统筹各方资源向信用等级较高农村经济主体倾斜的有效信用对接模式和激励约束机制。同时，办公室牵头建立了会议协调和沟通制度，不定期交流工作情况，推动了试验区建设工作顺利开展。（二）健全组织保障机制，全力推进农村信用体系试验区建设依托社会信用体系建设联席会议制度，成立了由市委常委、副市长任组长，市金融办、财政局、农业局、林业局、畜牧局、水利局、供销社、人民银行、银监办
4、、涉农金融机构（农行、农发行、邮储行、农村信用社）等相关部门负责人为成员的邹城市农村信用体系建设领导小组，确立了“政府主导、人行推动、部门联动、广泛参与”的工组织保障机制，农村信用体系试验区建设工作得到了地方政府的高度重视。并制定了以信用建设为基础的支持三农发展的财政支持、税收减免、技术支持等政策扶持措施。一是大力扶持微型企业发展。市政府印发了关于大力发展微型企业的若干意见（邹政发20118号），成立了由市委常委、副市长为组长，市委市政府相关单位负责人为成员的邹城市微型企业发展工作领导小组；印发了邹城市微型企业创业扶持管理办法（试行）的通知（邹微企发20111号）、邹城市微型企业税收奖励办法（
5、邹微企办20123号）、邹城市微型企业贷款贴息办法（邹微企办20124号）等支持中小微型企业及三农发展的办法。在财政支持、税收奖励、行政规费减免、贷款贴息等方面作了政策规定，加大了对中小微企业及三农的扶持力度。二是稳步推进服务业发展进程。市政府印发了关于建设邹城市服务业重点产业和重点工作协调推进制度的意见的通知（邹政办字201150号）、关于转发济宁市人民政府印发关于加快服务业跨越发展的若干政策的通知的通知（邹政发201129号），制定了服务业工作协调、衔接、交流和报告制度，加快对农村服务业的发展扶持力度。三是创新支持科技型企业发展。市政府制定了关于加强科技金融结合促进科技型企业发展的若干意见
6、，全面加大科技型企业的财政支持、贷款担保与贴息，大力支持科技型及农业产业龙头化企业创新发展。四是加大对退耕还林扶持力度。市委市政府制定关于实施“退耕还林”生态富民工程的意见（邹办发201132号），成立了邹城市“退耕还林”生态富民工程指挥部，由市委书记担任总指挥、各镇街及相关部门主要负责人为成员，对退耕还林加大资金扶持和信贷支持。五是大力推进信贷产品创新，促进三农融资。人民银行先后印发了邹城市林权抵押贷款管理暂行办法的通知（邹银发201111号）、关于大力推进知识产权质押贷款的通知、关于印发邹城市支持商圈融资发展指导意见的通知（邹银发201118号）、邹城市“信用社区建设年”活动实施方案（邹银
7、发201210号）等文件，对于辖区三农信贷支持方面提出了相关措施，有利推进了中小企业和三农信贷产品的创新，为试验区广大信用企业融资进一步拓宽了渠道，支持了三农发展。同时，人民银行指导辖区金融机构陆续推出了“商圈融资贷款”、“三大信用联盟贷款”、“1+1+1贷款”、“大联保体贷款”、爱心助教、农机具贷款、动产抵押贷款、“订单融资”、“成长型过渡小企业贷款”等一系列金融产品和信贷模式，多方位缓解中小微企业和三农融资难题。各家涉农金融机构在人行的指导和推动下，结合各自实际，发挥合力作用，在年初制定了农村信用体系试验区建设工作计划、方案，有力推动了涉农贷款的迅速发展。如在人行的指导下，农村信用联社充分
8、发挥支农主力军作用，充分借助政府管理部门和行业协会信息优势，组建企业信用联盟。按照市场、行业、园区、上下游关系筛选辖内信用程度高、有良好发展前景的小微企业组建具有互助性质的信用联盟。农信社对联盟内成员进行集中授信、优先贷款，并给予利率和结算优惠。市农行以金穗“惠农通”工程为重点，全面提升县域个人金融基础服务水平。即在农村地区，以惠农卡为载体，以服务点为依托，以电子渠道为平台，以流动服务为补充，以提高农村基础金融服务覆盖面为目标，全面推进农村金融服务能力建设，为惠农卡持卡客户提供足不出村、方便快捷的金融服务。邮储银行作为一家新成立的银行，紧紧围绕自身零售银行的战略定位，不断创新产品和服务，及时推
9、出了一系列信贷产品，以“快、活、优、广”的特点，为广大小企业和农户提供多样便捷的融资服务，实现了多方共赢。（三）创新宣传机制，试验区建设氛围浓厚为营造试验区建设的良好氛围，市政府要求各级政府、相关部门制定宣传计划、确定宣传主题、明确宣传重点，积极开展多形式、多渠道、全方位、多角度的征信宣传活动。人民银行创新开展了宣传组织工作：一是充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体开展试验区建设舆论和信用知识普及宣传活动，重点宣传试验区建设的目的、意义、内容、方法步骤等。二是开展实地宣传活动。仅2012年6月份集中宣传期间，就制作宣传手册3000份、宣传横幅30条，累计发放宣传单5000余份。同时还从人民银行、
10、有关金融机构、试点乡镇等部门抽调10名专职人员分成入社入户进行宣传发动。三是指导各涉农金融机构把征信宣传与发展信贷业务结合起来，充分利用广播电视、发放宣传册、悬挂横幅、金融三农服务站、征信服务站等形式，大力开展“征信知识集中宣传周”、“送金融、送征信知识下乡”、“银行卡助农取款服务宣传”、“三个全覆盖”等活动。四是将试验区建设的工作进展情况、优化金融生态环境的主要做法等内容以呈阅件的形式向市委市政府、相关职能部门进行汇报，加强了与有关部门的沟通。通过近一段时间大张旗鼓的宣传发动和信用知识普及，扩大了试验区建设的影响力，试验区建设活动深入人心，“守信光荣、守信受益”的信用意识得到了巩固。（四）建
11、立信用评价机制，试验区建设工作务求实效为稳步推进试验区建设工作，市政府选择辖内张庄、看庄两个乡镇进行试点。通过探索，一方面，积极推动农户信用档案电子化进程，为中小企业和农户信用档案电子化建设提供信息资源和保障。另一方面，制定了农村信用工程建设进度配档表，形成了乡镇、村组、农户三级联动，政府、涉农金融机构、农民、商户、企业多方参与的创建模式，以信用联盟、“三信”评定、征信管理和信用担保机构建设为一体的信用体系趋于完善。同时各镇街与信用社联合，以全市19.3万农户为对象，本着“自愿申请、严格考核、逐级申报、动态管理”的原则，广泛开展了“信用户”“信用村”和“信用镇街”创建与考核，有力推动了社会诚信
12、意识的提高。对信用评审为A级、AA级、AAA级三个信用等级的农户，贷款利率上浮将不超过50、40和30，信用评级无级别的农户不享受利率优惠，同时还依据农户的经济实力给予13万元授信额度，在授信额度内发放信用贷款，并做到周转使用，随用随贷。对不守信用、不按时还本付息的农户，将降低信用等级，减少授信额度，失信严重的收回贷款证并公开曝光。（五）创新政银企合作机制，助力三农经济发展近年来，邹城市多次召开了银政企联席会议，讨论并制定了邹城市银企联席会议制度，以制度的形式确保融资推介长效机制的发挥，大胆创新，探索常态化政银企对接方式，将对接向更高层次、更广领域、更大范围延伸。一是开通网络对接平台。在邹城政
13、务网上开通了网络对接平台，将各行信贷产品与三农推介相结合，实现企业网上对接；二是人行与农业局、林业局、科技局等部门联合，定期组织全市银企座谈会、金融创新推介会、银企项目对接会，将政银企合作推进会分为摸底筛选、推介对接、监督落实与信用培植三个阶段，通过筛选符合政策但融资有障碍的企业与政府部门、银行业机构、担保机构“一对一、面对面”对接，共同探讨破解融资难题，辅之以监督落实和信用培植措施满足有效贷款需求，充分地发挥了试验区信用信息服务功能。试验区建设以来，共召开银企对接会16场，在银企对接签约仪式上，向商业银行推荐守信用、成长性好的农业产业龙头化企业、科技企业、工业园区中小微企业等优质企业，积极推
14、动金融机构与中小微、三农企业意向性签约的签订。截至2012年7月，在银企对接会中共向银行推荐270家企业，实际贷款投放额35亿元，签约贷款40亿元，实际贷款投放与签约贷款比率达96%，一批信用基础好、产品竞争力强的农业企业得到了信贷支持。（六）建立健全信贷担保体系，大力推动担保机制创新为切实解决中小企业融资难题，人行邹城市支行推动市委、市政府先后出台了中小企业和农户信用贷款风险补偿办法；成立了面向中小企业和“三农”经济的4家担保机构，先后出台了多项激励政策，促进担保机构做大做强，累计为630多家中小微企业提供担保7.4亿元，有力支持了企业和“三农”经济的发展，助推了一大批农业产业化龙头企业。各
15、涉农金融机构相继形成了农户联保、村大联保体、民营企业联保、农业担保商会以及农村市场箱式信用共同体等多种信用担保类型，在转变经营方式的同时，有效解决了农户大额贷款需求和商户集中担保制约瓶颈。目前，全市开办“公司基地农户”、“公司农户”等各类联保体近300个，授信额度10亿多元,累计发放贷款8亿多元。截止到2012年6月，全市已培植国家级农业龙头企业1家，省级3家，市级40家。各家涉农金融机构在市人行的指导和推动下，结合各自实际，发挥合力作用，推动了小额农户信用贷款的迅速发展。截止到6月底，全市已为5万多户农户发放小额贷款4.7亿元，覆盖面占全部农户的46%，切实缓解了中小企业和“三农”融资难、贷
16、款难、担保难，大大支持了企业和“三农”发展。二、取得的主要成效（一）涉农贷款比重明显提高，金融支农能力明显增强开展农村信用体系试验区建设以来，邹城市涉农金融机构支农惠农能力明显增强，较好地解决了农业发展的资金瓶颈。截止到2012年6月末，邹城市涉农贷款余额332亿元，比年初增加54亿元，不良贷款1.1亿元，不良贷款率仅为0.45%，低于全市不良率2.81个百分点。（二）农村信贷创新品种增加，试验效应明显试验区建设工作开展以来，辖区各金融机构继续注重信贷产品创新，应收账款质押贷款、钢结构贷款、动产抵（质）押贷款、过桥续贷资金贷款规模效应持续增加。知识产权质押贷款、林权抵押贷款等融资模式先后推出，
17、在济宁市率先开展国内订单融资贷款业务、“三圈一链”（工业圈、农业圈、商贸圈、产业链）贷款新模式、三大信用联盟（村级联盟、农户联盟、商户联盟）等模式，多方位缓解中小微企业和三农融资难题。如对食用菌养殖企业开展“111”模式贷款业务以来，累计发放食用菌养殖专项流动资金贷款6000万元，向食用菌养殖订单农户提供生产费用贷款3510万元。“111”信贷模式综合解决了“三农”发展多环节的资金需求，使有限的支农资金发挥出“乘数”效应。截至2012年7月末，邹城市联社三大信用联盟取得阶段性实效，已成功组建农户村级信用联盟161个，吸收会员6131人，授信金额30983万元、用信金额20584万元；组建商户信
18、用联盟25个，吸收会员685人，授信金额24571万元、用信金额15953万元；组建中小微企业信用联盟8个，吸收会员99个，授信金额45050万元、用信金额36465万元。通过开展信用联盟建设，我们扶持了肉制品加工、农资销售、机械制造、板材制造、农产品收购与加工等多种行业，为地方经济发展注入了活力。（三）解决了农业发展资金瓶颈，推动了新农村建设信贷创新模式不仅解决了农业产业化企业发展的资金瓶颈问题，为农业企业的本土化、集群化、规模化发展奠定了基础，而且还能将农村富余劳动力就地转化，截至2012年6月末，全市食用菌养殖、农副产品深加工等农业产业共吸收农村富余劳动力6万余人，有效解决农村劳动力转移
19、等农村社会经济问题。同时提高了农民收入，增强本地农户及周边农户、个体工商户参与订单农业的积极性，使产业化企业得以做大做强，为建设和谐新农村起到了有力的推动作用。（四）农民诚信意识显著提高，农村金融生态环境持续优化通过精心组织和多方宣传，农户对信用的认知度明显提高，农户信用评级实现了“被动评”到“主动评”的根本性转变，其还贷意识明显增强，并带动农村信用建设触角不断延伸。与此同时，商圈、信用联盟获得贷款的典型示范效应持续放大，金融机构看到了“征信+信贷”模式带来的广阔市场和利润空间，进一步增强了中小企业和“三农”贷款营销的积极性和主动性。截止2012年7月末，全市已累计评定信用乡镇7个、信用村292个、信用户12.3万户，评选农村青年信用示范户206人，创建信用社区9个；各涉农金融机构清收583户不良贷款，金额647.21万元，农户信用贷款按月结息率和到期回收率从2010年的90%上升到2012年7月份的96%，区域金融生态环境持续得到优化，为金融生态环境建设工作深入持久地开展打下了坚实的基础。
