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1、1,个人汽车贷款业务培训,零售业务部,2,一、推出背景,践行零售银行战略顺应市场发展,3,二、我行个人汽车贷款业务的竞争优势,一是方式灵活，高达8种贷款方式二是贷款期限长，最长可达5年三是贷款成数高，最高可达8成四是流程简化，针对含有车辆抵押方式可先放款后办车辆抵押手续 五是可办理直客式业务,4,三、概念,向自然人发放的用于其购买一手自用汽车的贷款。自用汽车：个人购买、不以营利为目的、用于家庭消费的乘用车（不包括旅居车等专用乘用车）,5,四、基本规定,（一）基本条件：国箱、年龄、完全民事行为能力固定住所、住房收入、50%信用担保购车合同首付款,6,（二）贷款金额,个人定期存单质押：90%、80
2、%个人普通住房抵押、个人商业用房及别墅抵押：60%、50%、80%本车抵押或本车抵押加自然人担保：60万元、70%、60%本车抵押加经销商担保或本车抵押加担保公司担保或自然人担保：80%车辆价格的规定,7,（三）贷款期限、利率、还款方式,最长五年基准一年以上，等额本息或等额本金,8,五、贷款担保,个人定期存单质押 房产抵押 本车抵押自然人担保 担保公司担保 本车抵押加自然人担保 本车抵押加经销商担保 本车抵押加担保公司担保,9,（一）个人定期存单质押,质押物仅限于本行各经营机构向出质人签发的人民币未到期整存整取存单、存本取息存单,10,（二）房产抵押,抵押物必须产权明晰，易于变现，地理位置较好
3、，原则上地处经营机构所在区县城市区域。同时，抵押物限于借款人及其配偶或第三方自然人拥有的个人普通住房、别墅和商业用房。,11,（三）本车抵押,借款人须根据重庆三峡银行个人汽车贷款信用评分表进行打分评定，且分值必须在80分（含）以上。贷款发放前期，须由经销商或担保公司提供阶段性连带保证担保，本车抵押登记手续办妥后，贷款再转为由所购车辆作抵押担保。,12,（四）自然人担保,保证人的条件、借款人和保证人的评分标准遵照重庆三峡银行个人综合消费贷款管理办法的规定。,13,（五）担保公司担保,由担保公司承担全程连带保证担保,14,（六）本车抵押加自然人担保,车辆作抵押且由符合本行条件的自然人提供全程连带保
4、证担保的方式。自然人的条件、评分标准对照重庆三峡银行个人综合消费贷款管理办法执行。,15,（七）本车抵押加经销商担保,所购车辆抵押且由经销商承担全程连带保证担保,16,（八）本车抵押加担保公司担保,所购车辆抵押且由担保公司承担全程连带保证担保,17,六、经销商和担保公司的准入与确定,合作经销商：与本行合作，不对借款人提供全程连带保证担保。合作项下业务，可选择除本车抵押加经销商担保以外的其它担保方式办理。担保经销商：与本行合作，并为借款人提供全程连带保证担保。合作项下业务，可选择各种担保方式办理。,18,合作经销商的准入条件,具备独立企业法人资格，通过工商、税务部 门年审；获得汽车生产厂商品牌汽
5、车销售授权，销售网络健全；具有良好的信誉和经营效果；配备专门负责与银行协作个人汽车贷款业务的人员；在本行开立基本账户或一般账户；注册资本金在500万元（含）以上；与本行签订业务合作协议。,19,担保经销商的准入条件,担保经销商除应具备合作经销商所应具备的基本条件，还应符合以下条件：注册资本金在1000万元（含）以上；公司总资产不得低于2000万元；经销商必须通过股东大会或董事会（依据公司章程），以股东会决议等书面形式承诺为合作项下借款人承担不可撤销的连带保证担保；与本行签订业务合作协议，愿意承担全程连带担保责任。,20,专为本行个人汽车贷款业务提供担保的专业担保公司的准入须由总行零售业务部审批
6、。,21,七、申请与受理,借款人填写重庆三峡银行个人汽车贷款申请审批表 借款人提供相关人基础资料,22,八、贷款调查,双人调查制度 面谈制度 实地上门调查制度,23,九、审查审批,2010年12月15日至2010年12月31日，总行已将合作项下车贷业务授权给支行行长,24,十、合同签订,签订个人借款合同 采取存单质押方式的，签订质押合同；采取含有抵押方式的，签订抵押合同；含有自然人保证担保方式的，签订保证合同。,25,采取本车抵押方式办理贷款的，经销商或担保公司须向经营机构出具担保函经销商或担保公司承担阶段性连带保证担保责任。采取本车抵押加经销商担保方式办理贷款的，经销商须向经营机构出具担保函
7、，经销商承担全程连带保证担保责任。采取担保公司担保或本车抵押加担保公司担保方式办理贷款的，担保公司须向经营机构出具担保函，担保公司承担全程连带保证担保责任。,26,十一、保险,保险险种包括车辆损失险（第一年按新车购置价投保）、第三者责任险（第一年按不低于20万元金额投保）、车上人员责任险、交强险、盗抢险、不计免赔险。,27,保险公司在机动车辆保险单中须注明“本保险车辆系在重庆三峡银行贷款所购车辆，贷款人为本保险的第一受益人；在贷款所购车辆发生保险事故且保险赔偿金超过 5000或10000 元时，保险赔偿金应直接划到贷款人指定账户偿还个人汽车贷款”。保险赔偿金代偿标准根据车辆价格确定。车辆价格在
8、30万元（含）以内的，标准为5000元；车辆价格在30万元以上的，标准为10000元。,28,经营机构应督促借款人按时续保。如借款人未续保，经营机构应按照合作协议约定从经销商或担保公司处扣划借款人续保的保费。采取个人定期存单质押和房产抵押方式的，车辆保险险种及保险机构由借款人自行选择。,29,十二、贷款发放支付与抵押登记,采取个人定期存单质押方式的，签订个人借款合同、质押合同并办妥质押手续后，经营机构可先发放贷款后办理车辆上户手续。,30,采取房产抵押方式的，签订个人借款合同、抵押合同并办妥房产抵押登记手续后，经营机构可先发放贷款后办理车辆上户手续。采取担保公司担保方式的，签订个人借款合同并由
9、担保公司出具担保函后，经营机构可先发放贷款后办理车辆上户手续。,31,采取本车抵押加自然人担保方式的，签订个人借款合同、保证合同后，经营机构可先放贷款后予办理车辆上户和车辆抵押登记手续。采取本车抵押、本车抵押加经销商担保、本车抵押加担保公司担保方式的，签订个人借款合同、抵押合同并由经销商（或担保公司）出具担保函后，经营机构可先放贷款后予办理车辆上户和车辆抵押登记手续。,32,贷款发放后，经营机构及时督促经销商或担保公司按照合作协议规定向本行交付保险单原件、购车发票复印件、购置税票复印件和行驶证的复印件（复印件需核验），其中保险单原件须入库保管。车辆抵押登记及机动车辆登记证书领取，由本行员工亲自到车辆管理部门办理。,33,十三、直客式,借款人以个人定期存单质押、房产抵押、自然人担保和担保公司担保四种方式向本行申请个人汽车贷款且经销商未与本行签订合作协议的，可采取直客式的模式进行办理。,34,感谢大家为我行零售信贷业务付出的辛勤劳动！,
