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1、网络保险,一、Ins web 保险公司&Direct line 网络保险公司网络保险业务比较,Ins web 保险公司,Ins web 保险公司简介：是全球最大的保险电子商务站点，并且在业界有着非常高的声誉，被FORBES称为是网上最优秀的站点，也是YAHOO评出的全世界50个最值得信赖和最有用的站点之一，这个站点涵盖了从汽车、房屋、医疗、人寿、甚至宠物保险在内的非常广泛的保险业务范围。总部设在美国加州的红杉城，现有260多名员工，接受了软银等多家知名风险投资公司的巨额投资，董事长兼首席执行官侯赛因安南是位美国籍的埃及人，毕业于设在埃及开罗的美洲大学，曾在美国和加拿大的多家保险中介机构和再保险
2、公司服务，对网上保险有着较深的理解和把握，他于1995年2月作为共同创始人之一创立了Ins web，该公司的股票现已在美国那斯达克市场上市。,Ins web 保险公司特色：是一个扩张性非常强的公司，它不但和世界上50多家著名的保险公司有业务协议，同时它通过与其他180多个著名站点连接进行合作的方式，吸引源源不断的客户访问他的站点，如若成交，源站点将获得一定比例的“介绍费”。的站点的设计贯彻着简洁清晰而功能强大的原则，客户可以在网上输入需求的资料，网站会根据资料自动在各家会员保险公司的产品间进行比较分析，然后将比较分析结果反馈给客户，客户将获得购买最为价廉物美的保险的建议，同时在这里购买保险的客
3、户将有许多机会获得各种折扣和奖励等。堪称网上保险站点的领袖，它把大量的客户介绍给保险公司的同时也把最好的保险公司和险种介绍给客户，通过互联网把保险公司和客户联结在一起，为保险公司和客户同时带来了显著的利益。,Ins web 保险公司商业模式：保险电子商务模式的选择是否适合环境的要求，是这项事业能否成功的关键所在。当前比较成熟的网上保险电子商务有两种主要的运营模式：代理模式：如这个世界上最大的保险电子商务站点采用的主要是代理模式，通过庞大的网络辐射能力获得大批潜在的理想客户，同时和世界上50多家著名的保险公司结成了紧密的业务合作关系，从而实现网上保险交易，并获得了规模经济的效益。网上直销模式：这
4、是国外大部分保险公司采取的一种方式。如ATA、PRUDIENTIAL、Electric Insurance(及我国台湾地区的一些保险公司都采取了这种方式。这种方式有利于保险公司开拓新的营销和客户服务渠道，有利于企业形象的宣传。,Ins web 保险公司主营业务：互联网难以销售复杂产品，规模难做大。由于互联网的限制，INSWEB主要销售的还是车险和意外险，规模难以做大，2011年被收购前最后一次公布报表的前三季度收入仅为约3900万美元，与美国万亿美元左右保费相比几乎可忽略不计，最终于2011年被Bank rate收购。表1：INSWEB11年前三季度损益表及资产负债表（单位：千美元）,Ins
5、web规模做不大的原因：主要由于保险产品大多较为复杂，比如寿险中的传统险、分红险、变额年金、健康险；以及财险中的责任险、家财险、企财险、船舶险、农险等条款均较为复杂，往往需要代理人面对面的讲解，而单纯网络上难以迅速了解产品性质，这导致绝大多数保险产品无法依靠互联网销售，限制了互联网保险做大。图4：大部分产品互联网无法销售,Ins web的成功之处和发展方向堪称网上保险站点的领袖，它把大量的客户介绍给保险公司的同时也把最好的保险公司和险种介绍给客户，通过互联网把保险公司和客户联结在一起，同时也创造了ins web本身的商业价值，通过互联网的技术平台，ins web把专业的保险知识、技术专长、保险
6、公司和客户精妙的结合起来，为保险公司和客户同时带来了显著的利益。为客户带来的好处：1、快速、全面、实时的保险商品报价。2、在一个公开、公正、公平的市场上，为客户进行公正、客观地保险商品比较。3、可以方便地利用各种保险信息和投资分析的工具。4、在得到良好的服务的同时，免却了推销带给客户的压力，同时维护了客户的隐私权。为保险公司带来的好处：1、由于ins web基于互联网的模式产生了规模经济的效应，使保险公司可以以较低的成本获得客户。2、从日益庞大的上网人群中获得了理想的客户群。3、从产品的比较和表现中获得快速的反馈从而可以更加快速和容易的优化产品。4、提高经营的效益，提供更优质的产品。,Dire
7、ct line 网络保险公司,DirectLine是英国私人汽车保险市场以及电话金融服务的领导者。早在1985年便开始利用电话进行汽车投保。主要包括以下险种：个人险种主要包括：Car insurance(车险)Home insurance(家庭险)Pet insurance（宠物险）Van insurance（货运险）Mortgage（抵押）Life insurance（寿险）Travel insurance（旅游险）Critical illness cover（大病险）,企业险种主要包括：Van insurance（货运险）Tradesman（零售商）Business from home（家
8、庭办公）Residential landlord（住宅房东）commercial property（商业财产）Shop insurance（商店险）Office&surgrry（办公室&诊所）,二、网络保险的模式及各自特点,许多保险机构在通过因特网开展业务的过程中，由于营销策略和理念的差别形成了不同的网络保险形式。1、保险信息网站保险信息网站是利用网页来介绍最新保险产品与服务以及一些专业资讯的网站。相对于传统保险而言只是信息传播方式的扩充，并没有提供在线交易。这种信息平台模式的保险网站一般是由一些非保险公司类机构创办的，这些机构一般具有保险业背景，比如保险学会、保险协会、保险监管组织等，如中国
9、保监会。但也有保险公司直接建立的信息平台。,2、网上保险商场模式保险商场指的是把多个保险产品放到一个网站上，让客户自主选择所需要的保险产品，然后通过相关流程在线投保进行交易。如Ins web、MSN MoneyCentral、Qicken Insurance等网站都为网民提供购买保险的市场。又如中国的易保网（）。创办这类网站的机构一般是保险经纪人公司，或者是其他非保险类网站，比如财经、金融类网站。网站将用户与保险公司联系起来，从中收取一定的佣金或手续费。,3、传统保险公司网上业务模式与简单地设立一个网页不同，保险公司斥资建立网站的目的主要是在于保险产品的销售。网站除了囊括并强化网页模式的所有功
10、能外，主要目的是产品宣传和销售。如泰康、平安、太平洋网上销售。大多数保险公司的网站宣称，由于购买者无需支付用于销售人员的费用，因此他们可以提供低廉的价格。,13,1、公司网页模式保险公司只把因特网当作传统保险业务的宣传渠道，而不是销售渠道；优点：成本低，简捷；缺点：缺乏内容含量，功能差。,网络保险的商业模式,2、产品网站模式目的主要在于保险产品的销售；对于大多数保险公司，电子商务网站是传统销售渠道的一个补充和辅助手段。优点：直观、方便、内容丰富、功能较强；缺点：难以进行不同公司产品间的价格比较，获得高的公众点击率比较困难。,3、综合网站模式不一定是保险公司开办的包括多种产品和服务的综合性网站。
11、吸引稳定的顾客群的注意力。优点：多种产品，多重服务，功能齐全，方便；缺点：保险产品和服务难以精细，容易导致广而不精。,4、信息平台模式具有保险业背景的非保险公司类机构创办的。提供综合性的信息平台。重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。优点：信息丰富，容易形成业界焦点。缺点：保单销售和理赔服务障碍较多。,5、网上保险经纪人模式保险经纪人公司或其他非保险公司类机构创办。提供众多保险公司的产品和价格；为客户设计合适的保险方案；协助客户投保；为客户答疑解惑。目标是成为保险产品的搜寻器、网上保险超市或者保险购物中心。优点：产品集中，便于产品和价格比较。缺点：收取佣金困难，客户种程度低。,6、网上保
12、险服务模式B to B保险网站。不推销保险，不作具体业务，不提供大量的保险信息。提供网上保险业务的重要服务。技术类、工具类、财会类、劳务类；优点：风险低、服务面宽。缺点：依赖性强。,7、网上风险市场模式扮演经纪人角色；把各方之间的风险以保险和再保险的方式交换和转移出去。不同国家和地区之间的商业伙伴能够不受地域、国别限制转嫁风险。优点：空间范围广阔。缺点：前期投入巨大。,8、搭载与合作模式传统的销售中，客户是被动的；通过互联网吸引客户的注意力，主动产生购买保单的需求。保险公司与分类销售网站或其他电子商务网站搭载或合作。优点：易于获得稳定而庞大的客户群。缺点：内容庞杂，不够专业，难以创造品牌效应。,9、反向拍卖模式招标，或者反拍卖。大公司或其他社团通过网络把自身的风险“拍卖”给保险公司。为寻求最佳报价。关注投保人的需要，前景不可限量。优点：市场需求和潜力巨大。缺点：技术难度高。,
