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1、基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间（如每月15日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。,基金定投特点,1、平均成本、分散风险2、适合长期投资当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。3、更适合投资新兴市场和小型股票基金新兴市场或者小型股票型海外基金由于 股市回调时间一般较长而速度较慢，但上涨时间的
2、股市上涨速度较快，投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额，因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。4、自动扣款，手续简单,基金定投优点,省时省力，省事省心定期投资，积少成多不用考虑投资时点平均投资，分散风险复利效果，长期可观办理手续便捷快速目前，华西证券、工商银行、建设银行、农业银行等开通了基金定投业务。进入门槛较低。工商银行的定投业务，最低每月投资500元农业银行的定投业务最低申购额仅为每月500元,基金定投技巧,1、正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。2、选择基金不能贪便宜，看收益率不是价格3、新基金不一定是最好的4、分红次数多的并不一定是最好的基金。要看净增长
3、率5、谨慎购买拆分基金6、投资于基金要放长线,投资误区,误区之一：任何基金都适合定投 定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。误区之二：定投只能长期投资 已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。误区之三：扣款日可以是任一天定投虽采用每月固定日扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺
4、延至9日。,误区之四：只能按月定期定额投资一般情况下，定投只能按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资。误区之五：漏存、误存后定投协议失效 只要在月末之前把钱存入，就不算违约，但如果当月没有存入钱，算违约一次，如果违约三次就算协议失效。按周定投的话，如果漏存，他是没有补存机制的，漏存一次就算违约一次，连续三次违约协议失效。误区之六：定投金额可以直接变更误区之七：基金赎回只能一次赎清可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换误区之八：赎回后定投协议自动终止,定投适合什么样的人群,1、年轻的月光族、月光公主2、领固定薪水的上班族3、未来某一时点有特殊资金需求的4、不
5、喜欢承担过大投资风险者,定投方式,首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场,基金定投：较灵活的长期教育投资,尽可能选择偏股型基金由于基金定投是利用净值高时少买、净值低时多买的原理来降低风险、平摊成本，从较大程度上讲，所定投的基金比较剧烈波动时，才能更好地发挥作用。偏股型基金特别是指数型基金最适合定投，指数基金本身还有一些特点和优势，如采用买入并持有策略，不必经常换股，其管理费用、交易成本等都较低。选择手续费后端收费方式 后端收费则是申购时不收费，等到赎回时再收。但基金公司为了鼓励投资者长期投资，一般都规定
6、，对后端收费随着持有时间的延长，手续费会逐步降低，直到为零。教育金积累时间较长，本案例中最短为3年，应尽可能地采用后端收费模式，以降低投资成本，并有利于复利增值。分红方式选择红利再投根据规定，基金取得收益必须进行分红。通常落袋为安的心理因素会使很多投资者选择现金红利，也就是直接将分红变为账户现金。而“红利再投资”是将基金分红所得的红利，按照权益登记日的净值，直接用于申购该基金，并且免收申购费。因定投属于长期投资，在分红方式上，应该选择红利再投资，以增强复利效应。不要轻易停止扣款一般情况下，一经开立定投计划，就要坚持长期投资，严格执行投资纪律，不能因为市场的短期变化或者急用资金等原因而随意停止扣
7、款或者赎回已有份额。除非资本市场发生了不正常的变化，可考虑做适当的调整，避免影响投资目标的实现。,30万元的投资基金组合策略,重在明确自己的投资期限，再依据投资期限制定适合自己的基金投资方案。财务目标一：400余万元养老金储备财务目标二：20万元左右高校教育金,财务目标一：400余万元养老金储备,如果您计划在60岁退休，假设人均寿命85岁，那么您至少需要准备25年的养老金。按照退休后希望维持每月现值4000元的生活水准估算，假设每年通胀为5，您届时需要484万元的养老金。现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老金，想要达到25年后484万元的财务目标，据测算，您需要每年的投资收益率达
8、到12.2，才能在迈入60岁时，获得约491.22万元的养老金储备。,参考基金组合：,因为25年的投资期限相当充裕，大可大比例投入高风险的股票基金，搭配中等风险的债券基金。根据历史数据，您将40的资金，也就是12万元投资于股票方向基金。其中，5万元投资于成长型基金，假设年均收益率15；7万元投资于平衡型/价值型基金，假设年均收益率13，25年后共可获得约451.62万元(含本金)。另外40即8万元资金投资于债券基金，预期年均收益率6，25年后连本带利约40.66万元，这样20万元在25年后已经变成了492.28万元，足以安度晚年。,财务目标二：20万元左右高校教育金,根据调查，高校在过去4年学
9、杂费几乎成倍增长，假若再包括其他生活费、交通费等费用，依学校不同而异，大约需要8万-12万元不等。假设4年学杂费总和以年均5的速度增长，目前需要12万就读高校的费用，那么10年后、15年后，您所需要准备的教育费用分别为195467元和249471元。现有30万元资金，如果分出20万元投资基金储备养老金，剩下的10万资金投资基金准备高校教育金，据测算，您每年的投资收益率需达到7，可以在孩子17岁时储备约20.26万元左右的高校教育金储备。,参考基金组合：,10年的投资期限也比较长，不过教育资金储备重在稳妥，可适当投资高风险的股票基金，搭配中等风险的债券基金和低风险的货币市场基金。根据上述历史数据
10、，您将40的资金即4万元投资于平衡型/价值型基金，假设年均收益率13；3万元投资于债券基金，假设年均收益率6；3万元投资于货币市场基金，假设年化收益率3，10年后连本带利可获得23.9万元，足以轻松支付孩子的高校教育费用。,“三明治”家庭理财,费先生今年38岁，是一家医疗器械公司的市场主管，年薪20万。费太太30岁，公司行政人员，年收入4万。费先生的宝宝刚刚出生。费先生父母都60多岁，为了方便照顾小孩，费先生的父母目前跟他们生活在一起。家庭资产状况：现有一套130平方米的三室两厅住宅，目前市值约为250万左右，无房贷。并在2008年时购置一套70万左右酒店式公寓房，目前房贷10万，每个月还款3
11、000元，房产出租，租金正好和房贷相抵。因为费先生夫妇平时工作很忙，所以没有购买过任何理财产品，家庭结余全部存放银行，目前银行存款80万元。宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险，年缴保费2000元。目前家庭生活开销为8000元。费先生家庭每年会安排一次旅游，费用在2万元上下。,理财目标,1、费先生希望给自己补充适当的商业保险。2、希望给宝宝准备一笔留学教育基金。3、随着父母年龄的增加，费先生希望能准备好医疗金，约40万元。4、费先生希望能提前准备好退休金以保证有尊严的养老。,家庭80万元的流动性资金和每个月1.2万元的结余盘活.如何让家庭金融资产在滚动中保值升值？,1、孩子出国留学费用,子女教
12、育金的准备是家庭的刚性需求。以美国为例，目前学习和生活的费用每年约为30万元人民币，4年为120万元，我们假定留学费用的增长率为5%，则18年以后，需要准备的费用约为275万元。宝宝刚满一岁，若留学的时间为年满18岁时，费先生可以有17年的时间来准备，我们建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。假定股票型基金未来年均收益率为10%，则费先生需要每月投入的资金为5000元。,2、补充父母医疗金可考虑债基,费先生夫妇的父母有基本退休工资，所以平时的生活开销基本足够，但医疗开支是将来必不可少的一块。而且由于费先生父母已经
13、年过60，已不太可能通过购买大病医疗保险的方式来解决，只能自己准备一笔总额约40万元左右的医疗储备金。从费先生目前的资产状况看，有80万左右的流动性资金是一直在银行闲置的，建议费先生可以将这笔资金中的40万转投资于债券开放式基金中，年均收益在5%左右。债券开放式基金安全性好，变现能力强，当需要用钱时随时可以取出。,3、安逸退休生活需提前准备,若费先生60岁退休，生活安排到85岁，通胀设为5%，扣除社保，我们测算费先生夫妇需要准备526万元。1、现有资金的合理增值是指合理利用家庭现有的40万流动资金，投入至组合型基金中(30%指数基金，40%债券基金，30%股票基金)，假定投资收益为8%，则22
14、年的时间，总值为217万元。2、定期定额的投入是从费先生家庭每个月结余中的一部分投入至股票型开放基金中，假定收益为10%，22年的时间需要准备309万元，则每月需投入的资金量为3500元。费先生家每月1.2万元结余，为孩子教育金储备定投5000元，为夫妇俩养老定投3500元，还能有3500元结余，用于每年的旅游和交友应酬等，还是绰绰有余的。,2023/2/11,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,2023/2/11,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,2023/2/11,使用时，直接删除本页！,精品课件，你值得拥有！,精品课件，你值得拥有！,谢谢,QQ171009431华西证券竭诚为你服务,
