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1、东莞市“乐民”城乡小额电子支付与结算平台项目汇报,东莞市建邦计算机软件有限公司二0一0年十月,“独乐乐，与人乐乐，孰乐？”“不若与人。”“与少乐乐，与众乐乐，孰乐？”“不若与众。”孟子梁惠王下,一、项目简介二、政策支撑与实施基础三、技术与产品四、市场前景五、财务分析,项目提供的服务平台,服务内容,项目运作模式,一、项目简介二、政策支撑与实施基础三、技术与产品四、市场前景五、财务分析,08/12/19，人行东支樟木头镇府联合下发关于在樟木头镇开展金融服务创新综合试点的决定，东人银 发2008114号；09/9/15，市新莞局、市金融办与人行东支联合下发关于印发东莞市新莞人金融综合服务推广工作方案
2、（试 行）的通知，东新莞人发200957号；附件9.4：10/7/30，市新莞局下发关于进一步加强新莞人金融服务卡推广工作的函，东新莞人函201053；,政策支撑,乐民,乐业,合作伙伴,分支一：东莞市“乐民”城乡小额电子支付与结算平台 开始于央行与政府主导的金融创新试点,开始时间：2009年4月,地点：东莞市樟木头镇,主办单位：市人民银行、广州人行清算中心、樟木头镇政府,承办单位：建邦软件,备查网址：http:/,项目进展（一）,仪式时间：2009年11月,地点：厚街华坚集团大龙厂区,备查网址：http:/,主办单位：市新莞人服务管理局、市人行、市金融办,承办单位：市工行、市中行、东莞移动、建
3、邦软件、市浦发行,分支二：东莞市新莞人金融服务卡,项目进展（二）,仪式时间：2010年4月,地点：东莞市樟木头塑胶批发市场,分支三：东莞市“乐业”集群产业电子支付、结算与销售辅助平台,备查网址：http:/,主办单位：市人行、广州人行清算中心、广东银联、樟木头镇政府,承办单位：广州人行清算中心、广东银联、建邦软件,项目进展（三）,实用新型专利：9个外观专利：7个软件著作权登记：23个省级高新技术产品：6个商标：5个,知识产权基础,一、项目简介二、政策支撑与实施基础三、技术与产品四、市场前景五、财务分析,金融自助终端,缴费自助终端,食品安全自助终端,+,+,=,“乐民”集成应用自助终端,+,银行
4、排队,+,网吧中的电子银行,政府办事中心,行业篱笆拆除了社会运行成本整体下降了市民更方便了产业更高效了社会公平了 只有云计算才能做得到,创新点：面向客户的多业务集成,金融服务卡业务交互示意图,云终端（已完成）,后台管理与数据库系统（已完成）,“乐民”流动人口动态信息云计算业务平台,“乐业”区域物流销售辅助云计算业务平台,云计算业务平台（开发中）,技术难点,众多行业技术标准的消化并不难，难就难在将原本处于行业分割、条块分割状态的各式各色的社会和行业资源所形成的海量的“云”无缝地连接在一起，从而去构建一个统一的多业务跨部门的应用“云”，也就成为了本项目技术实现系统中最大的难点。解决这个难点的关键，
5、在于接口开发模块化、标准化并通过开发投入量的增加。,一、项目简介二、政策支撑与实施基础三、技术与产品四、市场前景五、财务分析,集合并引导原有需求/因集成而创造了新的需求；电子政务大势所趋，电子金融技术与应用上的突破将导致草根金融时代的来临，人们的时间质量提高了，产业尤其是物流产业中技术手段、电子金融和跨行业融合的结果必然是效能方面质变式的跃升；东莞的人口总量与户籍结构：东莞移动2009年底手机卡开卡总量约为1200万张，东莞移动在东莞地区的市场占有率在70%85%之间，以此推算的东莞地区人口总数介乎1400万1670万之间。官方最新数据显示，东莞市社保办理人数年内已突破千万。综合各方情况，我们
6、采信如下数据：人口总量：1250万人，其中户籍人口：170万人，外来人口：1080万人。东莞的经济活动单位规模：09年底，市内共有规模企业约2.3万家，个体工商户约54万个，其中专业批发市场200家，商户数约10万家。在企业中任职的新莞人群体其人均月收入水平已超过1500元；他们会将其月收入的60%汇回自己的家乡；这是一种常态化的内生性需求；经过引导以及业务受理硬件和服务的就近配置后，其需求满足的月度化倾向值得追求；经简单了解后“乐民”所提供的自助汇兑与充值业务之客户接受度约为80%，潜在需求之强劲足以支撑“乐民”项目全市范围的展开；新莞人群体人均月消费移动话费70元。,市场分析,小珠三角地区
7、：广州与深圳市的郊区地带、大佛山地区、中山全市、惠州辖区的1/2、河源辖区的1/3；长三角地区：苏无常城市群、上海郊区、南京、宁波与嘉兴等沪南城市群；环渤海经济区；以重庆与成都为中心的西部孤城独片（已布局）；以武汉为代表的中部中心城市。,“乐民”与城市化与工业化进程呈正相关关系；东莞的制造业能走多远，东莞“乐民”便能走多远；资金有多少，“乐民”便能做多大。,市场容量与生命周期,一、项目简介二、政策支撑与实施基础三、技术与产品四、市场前景五、财务分析,投资与收入完成率60%时设备总投资3558万元；项目推广费用等同于100%完成项目目标时、不再调降，由测算可知这将严重影响项目利润总额且推迟盈利年
8、度1年；盈亏平衡点年总营业额2133.72万元，机均227.70元/月。按达产100%测算，营业额632.73元/台/月、纯收入197.86元/台/月，即营业额21.1元/台/天、纯收入6.6/元/台/天；本项目已因东莞移动的加入而推迟了10个月，故所有财务指标需要顺延10个月而从2010年11月开始,投资与收入完成率60%时的财务指标：,主要经济指标,单位：万元,计划进度安排,单位：万元,1、投资来源由项目开始试点准备工作前公司留存收益、公司股东追加投资和项目运营收益三个部分组成；2、项目2008年初开始试点准备工作前，公司货币资金和债权737.40万元，资本公积、盈余公积和未分配利润184.05万元，两项合计921.45万元，全部投入项目运营；3、股东已追加投资1103.5万元，2011年8月前再追加股东投资1585万元，合计2688.5万元，见下列“股东追加投资（项目经费）明细表”；4、需要以项目运营利润再投入以补充项目经费的1241.24万元中，扣除留存收益921.45万元后尚有319.79万元缺口，拟通过以往传统产品的正常销售予以解决；5、实际上，所谓“利润再投入”并无须通过本项目自身的运营收益进行补充，因此本项目的运营经费是有保障的；6、项目设备投资通过向企业和商户收取设备押金的方式解决。,投资计划,单位：万元,自筹资金安排,Thanks!,
