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1、银行对公金融业务,总体框架,1、我国金融机构体系2、农村信用合作社的性质3、商业银行的业务4、农村信用合作社的对公金融业务,一、我国金融机构体系,1、银行类金融机构 1）中央银行 2）政策性银行 3）商业银行2、非银行类金融机构 1）保险公司 2）证券公司 3）信用合作社（P151）,二、农村信用合作社的性质,1994年以后，随着金融改革与发展，一些信用合作社陆续改组为地方性商业银行。,四、信用联社对公金融业务,对公存款业务对公贷款业务对公中间业务对公其他业务,活期存款,定义：在存入人民币存款时，不约定存款期限，可以随时存取，按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位活期存款实
2、行账户管理，并按照人民币银行账户管理办法实施细则进行管理。按账户的结算用途分为：人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。,办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。,活期存款,定期存款,定义：是与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款起存金额为1 万元，存期有3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和5 年六个档次。,办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人
3、签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。,协定存款,定义：若公司在银行账户上经常留有大额资金，为既能保证资金随时调度，又能获取较高收益，可在结算账户(结算户A，基本存款账户或一般存款账户均可)基础上，签订协议存款协议，开立协定存款账户(协定户B)，并约定在A 户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，由我省农村合作金融机构将其自动转入B户，并按协定存款利率单独计算B 户利息的一种存款方式。单位协定存款账户的A 户视同一般结算账户管理使用，A 户和B 户均不得透支，B 户资金不得直接对外支付。协定存款的最低约定额度为人民币50 万元
4、。,办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章和财会人员章等。,协定存款,通知存款,定义：是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前1 天通知我行约定支取存款金额，七天通知存款必须提前7 天通知我行约定支取存款金额。单位通知存款起存金额为50 万，最低支取金额10 万，需一次存入。,办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件
5、、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。,通知存款,农业经济组织贷款,指向从事养殖、农副产品加工运输、粮棉油加工生产等项目的农业经济组织发放的贷款。办理条件：（1）企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件；（2）法定代表人身份证明、签字样本；（3）贷款卡、公司章程、验资报告；（4）近3年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良好，具有履行相关合同的能力；（5）税务登记证明；（6）相关合同、批文合法、真实、有效；（7）无不良信用记录；（8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。,农村工商业贷款,是指向农
6、村工业、商业企业发放的贷款。包括流动资金、项目贷款，贷款期限灵活，可采用抵押、质押、保证及组合担保等多种担保方式。办理条件：（1）企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件；（2）法定代表人身份证明、签字样本；（3）贷款卡、公司章程、验资报告；（4）近3年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良好，具有履行相关合同的能力；（5）税务登记证明；（6）相关合同、批文合法、真实、有效；（7）无不良信用记录；（8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。,商户联保贷款,指农村合作金融机构与市场方合作，市场方组织成立“商户联保服务机构”，联保商户共同出资设立联保风险保证金，贷款农村合作金融机构对商户联保服务机构成员发放的，并由担保服务中心成员共同承担连带保证责任的授信业务。办理条件:（1）贷款农村合作金融机构认可的有业务全面合作意向的商户联保服务机构；（2）市场组织成立联保服务中心，设立风险联保基金；（3）商户具有经工商行政管理机关核准登记并年检合格的企业法人营业执照或个体工商户营业执照；（4）商户有固定的经营场所，独立经营，单独核算，与市场之间有明确的租赁合作关系，并签署租赁合同；（5）每个联保小组的成员不得少于5户，且必须与贷款农村合作金融机构签定联保协议。,其他对公业务,
