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1、银行,2/15/2023,一、发展背景,银行成立于1908年（清光绪三十四年），是中国现有银行中成立最早的全国性大银行，也是中国最早的发钞行之一。1987年4月1日，经国务院批准，银行重新组建为建国后第一家全国性的股份制商业银行，担负起了中国金融改革试验田的使命。2004年，银行引进了国际国内一流的战略投资者，汇丰银行入股交行，并更名为银行股份有限公司（简称银行）。2005年6月23日，银行正式在香港联交所挂牌成功上市，成为首家在香港上市的内地商业银行。2007年5月15日，银行又在上海成功发行A股。作为具有百年民族品牌的现代化商业银行，银行现为中国第五大银行；按总资产排名，已跻身全球银行百强
2、行列。,2/15/2023,二、银行理财产品介绍,（一）沃德客户尊享（交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇）特点:1、开卡有礼 2、日均存款30万元以上生日实物慰问 3、享受优先叫号功能 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次（龙凤桥下）6、理财产品购买利率比普通客户优惠 7、纤手美容美发消费8.8折（有效期至2010年2月28日）8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折，餐饮8.8折 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面)10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠 11、其它增值服务还在陆续增加中,2/15/20
3、23,（二）得利宝,特点：1.产品费用：认购费0.5%；申购费1.5%；赎回费一年内按赎回资金的2%收取;1-2年内按赎回资金的1.5%收取；2-5年内按赎回资金的1%收取超过5年则不收取赎回费 2.产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债、公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等 3.产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者,2/15/2023,（三）、保险,一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。其实从理财的角度来讲，保险恰恰是人的一生中
4、所最必不可少的产品。保险按类型来分可分为个险（一对一，可上门销售）和银行保险（只能在银行购买）两种，按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主，缴费期限较长，收益较低；银行保险主要以储蓄为主，期限较短，收益较高，保障赠送；在售后服务中个险销售人员流动性强，售后服务相对较差，这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方，而银行保险销售员一般都为该银行的专业理财人士，专业能力较强且较稳定，售后服务较好。,2/15/2023,（四）、基金,目前交行代销的基金将近300个 有相对完善的基金筛选设备和专业的团队 从2009年1月份至今收益率超过40%的基金将近50个,2/15/2023
5、,三、银行个人理财业务存在的问题,自2001年起，银行开始在全国各地建立个人理财网点，目前已近90个，其中综合化、多功能的精品理财中心65个，初步建成了全国性服务网络。并从2006年起，银行在全国范围内全国启动“沃德财富服务”理财产品。银行个人理财业务已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化服务的新阶段。,2/15/2023,一、各分行业务发展不均衡，呈现梯次型发展态势,银行个人理财服务有理财顾问服务和综合理财服务两种，一般理财顾问要求银行的设备投入和专业人才投入较少，而综合理财服务对设备和专业人才的要求较高，专业性强，属于真正意义上的个人理财服务，是商业银行个人理财业务的发展方向。但从银行目
6、前所开展的个人理财业务来看，综合理财服务只有在总行和一些大城市的分行开展，如上海、北京、深圳、广州等。而大部分的分支行仅仅停留在理财顾问服务阶段，甚至一些西北地区分支行根本就没有开展个人理财服务。这样就会导致一些中小城市的优质客户资源流失。其最主要原因还在于专业理财经理的缺乏，以及宣传力度不够。从各分行的理财产品结构来看，主要是存贷款类的服务、信用卡类服产保值增值服务，很难挖掘优质客户资源，提高市场竞争力。务、基金和保险类服务。而较少涉及到股票、债券、期货、黄金、外汇等金融工具的搭配理财方案服务的个性化设计。因此，理财产品单一，很难为客户提供全面的资产保值增值服务，很难挖掘优质客户资源，提高市
7、场竞争力。,2/15/2023,二、分业经营导致理财服务范围狭窄，仅停留在表面层次,由于我国长期以来实行的是分业经营的金融政策，作为构成金融市场的三大分市场，银行、保险、证券都在忙着为各自的客户理财，三个市场处于相对分离 状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值。同时，理财机构不能代客直接投资，也就很难体现出个人理财的价值和吸引力。另外，由于目前实行分业经营，银行不能够涉足证券、保险、基金的经营业务。因此，除了存贷业务，银行只能代销基金公司、保险公司等的产品，使得目前的交行个人理财服务更多还是局限于储蓄、代收代付等简单业务或停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上
8、，还不算是真正意义上的理财，只有劳务费，没有经营效益。银行的积极性不高，理财服务仅停留在表面层次，而缺乏长期的优质客户挖掘目标。,2/15/2023,三、产品同质性化严重，产品创新落后于市场需求,银行已推出了几款个人理财产品，但综合来看，明显存在同质化严重，差别性弱等特点。产品在种类、结构、功能上都比较接近，消费者难以区分。如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计。,2/15/2023,四、缺乏高素质的专业理财人才,理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理税务问题，乃至房
9、地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、信托、房地产以及实业投资等相关知识，并且有良好的人际交往能力和组织协调能力，因此对从事理财业务中的销售人员、服务人员及客户经理的需求极高。合格的专业理财人员是在各个投资领域均有丰富的专业知识，而且有比较丰富的经验，并且能够借助专业理财工具、大型数据库和强大专家网，为客户提供有价值的投资建议，并且遵守严格的职业操守为客户合理理财的复合型人才。而由于银行开展个人理财服务时间较短，理财人员对其准确全面的理解与实施还存在一定的距离，因此高素质的合格的专业理财人员相对匮乏。,2/15
10、/2023,四、银行发展个人理财业务应采取的措施,（一）加强个人理财产品的创新 随着社会不同经济主体对金融服务需求的多样化，以及银行间竞争的加剧，要求商业银行不断推出有市场特色、有经济效益的新产品。银行应积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作，努力发展交叉性金融服务，不断推进产品整合、开发能力，加快个人理财产品和服务创新。对不同层次的客户设计不同的理财产品与投资方案，满足不同层次客户的需求。,2/15/2023,（二）增进高端客户需求,面对占利润一半以上的高端客户市场银行应加强对高端客户的理性认识和深入的研究。增进高端客户需求，并以这些需求作为理财产品的诉求点，增进客户对理财产品的了解，丰富理财产品的种类，进行产品创新。,2/15/2023,（三）培养综合性理财人员,由于涉及面广，政策性强，情况复杂，服务要求高的特点，因此培养一支富于创新、善于经营、勇于开拓的复合型理财人员队伍，特别是客户经理得素质，是 理财中心在未来的发展竞争中掌握主动权，获得更大的生存和发展空间的关键。,2/15/2023,（四）加强市场营销方面的工作，提高营销质量,为了提高营销质量，银行应加强市场营销方面的工作，包括加大宣传力度，提高宣传的深度和广度，做好市场细分和市场定位，加大渠道资源的整合力度，充分发挥网点的营销职能。,2/15/2023,谢谢观看！,
