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1、,保险与理财规划-现代理财观念,“我”为何买保险？,1、收入增加，剩余资金增加；2、社会保障体系改革；3、公费医疗减少；4、人口老龄化加重、用工年限减少；5、家庭规模缩小；6、医学技术迅猛发展；7、教育愈来愈精致，受教育的时间愈来愈长；8、工作年限逐渐缩短，累积资产的时间同时缩短。,收入会不断增加吗？,神州五号成功；2008北京奥运会、2010上海世博会；人民币升值；胡锦涛：“聚精会神搞建设，一心一意谋发展”；所以：预计2010年中国经济产值将翻一番达到2.5万亿美元；寿险保费收入将突破1000亿美元；上海、北京、广州等大城市于2008年将全面进入小康社会；,买哪种保险比较好？,根据您的需求及
2、风险承受度来决定！,简单来说，二十一世纪，人们需要更多的金钱、保障及纪律来处理自己的财务以达致自给自足，无须靠人，安渡一生。但却希望拥有自主权，高透明度而非被牵着鼻子走。,总的来说，在迈向未来，只单靠人赚钱已不足够，每个人，特别是一般大众都需要一个有效的理财方案来协助人们更妥善的处理自己的财务，也即是协助把有限的余钱在保障自己面对危机的同时，在长期有系统的累积下，有可能获取适当高于通货膨涨的回报以便能累积足够的资金以安渡一生。,个人理财,西方国家几年前的一项调查，每一百个到60岁的退休后的人们：大约10个辞世40个每个月收入少于100041个每个月收入介于1000-2000只有大约9个收入超过
3、2000（财务独立）为何工作了几十年，却有这么多人落得如此凄凉的下场？,理财的四大关键因素,一、有效的理财方案二、时间三、投资回报率及方法四、本金,有效的理财方案,收入,财务困境,花,存,可惜的是大部分的人都用这方式理财好/不好？,一般人的理财方式（一）,收入,财务支援,存,花,-父母及师长教导-第二种最常用的 方式-可惜已过时,一般人的理财方式（二）,有效的理财方案,收入,投,财务独立,存,花,财务困境,-可能是镜花水月-竹篮打水-沙滩上种花-一场欢喜一场空,D/D/D,一般人的理财方式（三）,有效的理财方案,收入,投,投,财务自主,存,花,存,花,用折扣的方式准备一笔储备金,真正有效的理财
4、方案,理财的四大关键因素,一、有效的理财方案二、时间三、投资回报率及方法四、本金,时间的力量,时间=40年回报率=20%持续不断本金每月1，000元,40年20%/年不间断12，000=一亿五百万,时间的力量,回报率=15%本金每月1000,40年 35年 30年 20年24,600,000 12,200,000 6,000,000 1,400,000,每五年少一倍!,时间的力量,时间的力量,时间的力量,时间的力量,时间的力量,如果及早投资不需要很多的本金同样可以获得巨大的投资回报,理财的四大关键因素,一、有效的理财方案二、时间三、投资回报率及方法四、本金,投资回报率,时间=40年（以下为纯投
5、资）,每少1%差不多少一倍！,投资方法,信托基金还没开发,可用额外投资股票你是谁？-上市公司老板-专业基金经理-小户-散户,小户与散户的风险,资讯分散投资平均法优质股持久力专业知识、技巧与技术,小户与散户的风险,一生的积蓄可在一夜之间化为乌有！,如何摇身一变成为大户/专业投资者？,小户/散户,同心协力,共同基金,专业/大户,小户与散户的风险,信 诚,强强联手具备国内及国际的优势资金雄厚-中信总资产超过四千三百亿-保诚金融基金超过2万亿历史悠久，经验丰富以系统操作,保 诚,亚洲拥有最多国家销售投连的保险集团英国最大的投资机构之一2001年美国财富杂志公布，世界五百大企业排名762001年美国财富
6、杂志公布，营业收入排名全球第五大保险集团2002年保诚集团保险及投资，营业收入增加54%，获利增加15%全球管理资金超过2千多亿美金,中 信 证 券,1995年10月成立 注册资产21亿,中信证券业务范围,$发行和代理发行各种有价证券$自营和代理买卖各种有价证券$有价证券的代保管、鉴证和过户$代理还本付息、分红派息等权益分派业务$证券抵押融资业务$基金和资产管理业务$企业重组、收购和兼并业务$投资咨询、财务顾问业务$金融期货自营业务$外币证券业务,中信证券排行榜,委托管理资产：第1位利润额：第1位企、国债承销额：第1位股票承销额：第3位净资产：第4位交易额：第15位,总资产与净资产,中信证券公司四年来总资产年平均增长率为77.75%;净资产年平均增长率为86.87%。,选择拥有全球性为后盾，财力雄厚，具备至少数十年以上经验的专业理财公司,客观性严密的审计制度累积几十年经验所拟定之投资准则资讯妥善的分散风险持久平均成本减低市场波动之影响无须为捕捉进场时机而烦恼短暂的亏损并不代表长期的失利,现在您已经可以拥有：,一、有效的理财方案二、时间三、投资回报率及方法四、,？,您只要迈出这一步,本金,财务自由,富爸爸曾经说过：“没有财务自由你就无法真正获得自由。”他还说：“自由是有代价的。”,千 里 之 行,始 于 初 步!,
