[学习总结]电子支付与结算实训报告.doc

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1、电子支付与结算课程实训实训报告书系 （部）：班 级：姓 名：指导教师：2012 2013学年第一学期摘 要随着计算机、网络、信息技术的发展和日益结合，Internet已进入我们社会生活的各个领域和各个环节，无论是机关、单位还是家庭、个人都可以通过Internet获取资源，共享信息。全新的电子商务是在Internet的广阔联系与传统信息技术系统的丰富资源相互结合的背景下应运而生的一种相互关联的动态商务活动。这学期通过对电子支付与结算这门课程的学习，才知道自己对银行卡的了解实在是太少了，一张小小的银行卡包含了很多信息以及使用的功能。随着课程的结束，对于电子支付以及网上银行有了更深刻的了解。知道了网

2、上支付的详细流程以及其中的快捷与方便；知道了网上银行的操作流程以及面对使用网银的安全与威胁。哲学上说：“实践是检验真理的唯一标准”。我们有了一定理论知识的奠基，将其与实践相结合；这样让我们的动手能力和组织交流能力进一步加强了。这次实训课主要是对网上银行、第三方支付、多家银行的网银分析、淘宝卖家的基本操作、电子支付相关的法律法规、还有网上金融理财、个人网上账户理财等内容各方面的了解。通过这次实训中，我们将会对网上银行、第三方支付、多家银行的网银分析、淘宝卖家的基本操作、电子支付相关的法律法规、还有网上金融理财、个人网上账户理财这些方面的内容有更深层次的了解与消化了。而且可以锻炼我们的动手能力。

3、关键词：支付系统 第三方支付 淘宝网 金融理财目 录 一、支付系统实训4（一）中国银行4（二）招商银行5（三）中国手机移动支付8（四）ATM安全事故10二、第三方支付、淘宝网购物操作12 （一）支付宝实名认证12 （二）支付宝支付流程14三、多家银行网银分析实训17 （一）各大银行简介17 （二）各大银行的业务比较17（三）各大银行的安全保障机制和提供的服务19（四）实验总结20四、工行网银模块练习22 （一）个人网上银行的开户与申请22 （二）工行后台动态演示相关操作25 （三）企业网上银行的注册和开户26五、淘宝卖家基本操作28 （一）实训分工28（二）撰写网店开设策划书28（三）开店步骤

4、31（四）店铺展示34（五）交易处理37六、第三方支付实训39 （一）第三方支付工具39 （二）第三方支付流程及优缺点40 （三）第三方支付未来发展趋势41七、网上金融理财42（一）网上个人账户理财42（二）生活信息查询46（三）个人网上社保查询48 八参考文献49 一 支付系统实训（一）中国人民银行1、登陆中国人民银行网站2、点击“支付体系”3、查看法律法规及管理办法（二）招商银行1、登陆“招商银行”2、电话银行的功能功能类型功能名称功能说明自动语音服务账务查询客户可自助查询在招商银行开立的存折、一卡通等账户余额及历史交易明细。转账服务可以进行本人名下一卡通、存折、信用卡等账户之间以及一卡通

5、和网上支付卡之间的资金划转。自助缴费可自助查询和缴纳手机费、寻呼费等多种费用。银证转账可以实现银行账户与证券保证金账户之间的资金划转，方便客户理财。 银证通客户可直接使用银行账户在电话银行中进行股票买卖业务。银基通客户通过电话银行自助买卖开放式基金国债买卖客户通过电话银行自助买卖记账式国债外汇买卖客户可通过电话银行进行个人自助外汇实盘买卖。 自助贷款客户可以通过电话银行自助完成个人质押贷款传真服务公司客户使用传真电话可以得到当天交易、历史交易以及存款利率等传真服务。人工服务疑难账务查询客户如对自己在招商银行的账户情况有疑问，可以通过人工服务进行查询。业务咨询客户可通过人工了解招商银行的各项服务

6、与产品信息，可以对产品使用中的问题进行咨询。受理客户投诉受理客户对我行营业网点的服务质量、业务和产品质量的批评和投诉，并在规定时间内由相关部门给予客户答复。账户挂失办理存折、一卡通等账户的口头挂失。外拨服务银行主动以电话、传真、电子邮件等方式与客户联系，向客户发送有关贷款本息的追索、业务交易情况、理财申请和投诉的回复、各种重要通知、业务宣传资料等信息的一种主动的服务。即将开通功能人工交易业务通过电话委托业务代表完成各项记账式国债、开放式基金、个人名下的账户互转以及向第三方的转账汇款等交易业务，免除您繁琐地按键操作。“一网通”在线服务用户可以通过Internet，采用 E-mail交流、网络回呼

7、、实时文本交谈等方式获得全方位的、二十四小时不间断的服务。3、电话银行的流程 （1）开通免申请：您只要是招商银行的客户，无需申请，即可直接使用95555的电话银行服务。拨打时请使用音频电话。 （2）电话银行语音流程： 如果您是深圳、广州、沈阳、西安、成都、天津、重庆、福州、兰州、大连、济南、南昌、青岛、长沙、乌鲁木齐、合肥、昆明、哈尔滨、厦门、郑州等分行的客户，请拨打本地95555，电话语音流程为：如果您是北京、上海、南京、武汉、杭州五家分行的客户，自动、人工电话语音流程为：4.电话银行的安全措施为防止不法分子利用电话银行偷盗客户资金，招商银行的电话银行转帐功能一般都分为同一个客户的账户内划转

8、和不同客户的账户间划转两种。对于同一客户名下的活期、定期以及信用卡账户划转，一般不存在资金被窃的风险，限制相对较松。对于不同客户账户间的资金划转，银行会采取更为严格的网络管理和数据加密等手段，加强交易主机通讯的安全保障，同时还会对不同客户账户间资金划转进行金额上的限制，起到防范风险的作用。（三）中国移动手机支付1、登陆中国移动手机支付网站2、手机支付业务中国移动手机支付是移动集团面向用户提供的一项综合性移动支付服务, 在带给您全新的支付体验同时，还大大的提高了交易的安全性和便捷性。用户只需开通手机支付业务，系统将为用户开设一个手机支付账户，用户可通过该账户进行远程购物（如互联网购物、缴话费、水

9、费、电费、燃气费及有线电视费等）。开通手机支付业务后，若用户在中国移动营业厅更换一张手机钱包（支持RFID功能的专用SIM卡），则还可以使用手机在布放有中国移动专用POS机的商家（如便利店、商场、超市、公交）进行现场刷卡消费。轻松支付，随“机”消费，真正实现“一机在手，走遍神州” 中国移动手机支付业务特色： 轻松即时结账 现场刷卡消费 移动网点遍布 开通账户方便 操作简单便捷 多重安全保障 多种方式充值 支付途径丰富3、手机钱包的使用流程及业务范围 手机钱包联名卡是中国移动与浦发银行联合推出的集电子现金账户、借记卡账户和信用卡账户三卡合一的创新金融产品。用户开通后，即可实现如餐饮娱乐、零售百货

10、等现场消费功能。手机钱包联名卡适用于中国移动所有签约客户，是一种把各种银行卡片与手机结合起来，用手机代替各种银行卡的全新的消费工具，它时尚、便捷、安全。（1） 手机钱包联名卡业务特色： 渠道遍布，办理更方便 现场申请，领卡更及时即时授信，授信更快捷三卡合一，功能更齐全场景丰富，使用环境更广泛（2） 业务办理指南1） 开户、充值：用户携带本人有效身份证件到中国移动营业厅或浦发银行营业厅即可办理开户；用户携带手机钱包联名卡在中国移动营业厅、浦发银行营业厅，即可完成对手机钱包账户进行充值。您在中国移动营业厅使用现金、手机支付账户、手机钱包联名卡信用卡账户为手机钱包账户充值。您还可在浦发银行营业厅使用

11、现金或手机钱包联名卡信用卡账户为手机钱包账户充值。2） 换卡： 若您的卡片到了有效期、卡片损坏、卡片丢失，无法进行正常刷卡。您需携带本人身份证到中国移动营业厅或者浦发银行营业厅办理换卡手续，更换一张新卡。3） 销户： 手机钱包联名卡手机钱包销户需到中国移动营业厅或者浦发银行营业厅办理。中国移动营业厅只能办理手机钱包销户。若用户申请注销信用卡账户，可通过拨打浦发银行客服电话95528销户，也可到浦发银行营业厅完成销户。4） 挂失如果您的手机钱包联名卡丢失，您可以先通过浦发银行客服95528实现手机钱包联名卡信用卡账户挂失。手机钱包不提供挂失，因贴片卡丢失造成的手机钱包的损失须由用户自己承担。挂失

12、之后，可以通过中国移动营业厅、浦发银行营业厅进行卡片的补换。（3） 业务使用指南1） 消费功能： 如果您办理了手机钱包联名卡，可在任何正规金融机构布放的非接POS（银联POS、银行POS）上进行刷卡消费。消费时您可以选择使用手机钱包或者信用卡账户资金进行消费。 如果您使用手机钱包消费，请先到营业厅为手机钱包充值，消费时不需要输入交易密码，无需签字，完成消费后，商户POS将打印消费凭证，该凭证作为退货时的必备单据，请您妥善保存。 如果您选择信用卡账户消费，则需输入交易密码，并在消费凭证上签字确认。如果您希望退货时，请凭消费凭证与商户协商解决。2） 交易明细查询： 您可以通过POS终端实时查询最近

13、10笔手机钱包联名卡交易记录。3） 余额查询： 您可通过POS终端查询手机钱包余额。4、电话支付与移动支付的区别 移动支付是随时随地的，而电话支付不可以，但电话支付安全性高，终端稳定，出现错几率很小，而移动支付没有网络保证，可能在支付过程中出现连续网络失败等原因。 （四）ATM欺诈案例及分析 案例一：一天，秦先生在ATM上取钱。当他刚操作完成，正准备按退卡键时，背上忽然被人猛拍了一下，回头一看，一男子嘴里嘀咕着“要取款就快点，我急用钱呢”。秦先生正想着这人怎么这么凶呢，回过头来，发现ATM插卡口已露出一截银行卡。秦先生取了卡离开。可还没走两步，他发现，“催着”取钱的男子并没有取钱，而是消失在了

14、路的拐角处。秦先生觉得有些不对劲，下意识地回到ATM上查询余额，结果发现卡已被调包。秦先生顿悟，卡被调包了！他立即拦车去追并报警。在警方的帮助下，不法分子及另外两名同伙束手就擒。原因：不法分子通常选择自助银行作案。趁持卡人在查询ATM或取款操作时，先偷窥密码，然后利用拍肩膀、提示持卡人地上有现金或假装询问等手段转移持卡人注意力，并趁机将事先准备的卡插进ATM插卡口，造成持卡人的银行卡已退出的假象。不明事由的事主抽卡离开后，不法分子取走ATM里的卡片，盗走银行卡资金。防范措施1、留出安全距离。使用ATM时要提高警惕，留意身边是否有陌生人偷窥密码或离自己距离太近，必要时可提醒他人与自己保持一定距离

15、；2、专心操作ATM。操作时不要转移注意力捡东西或向别处张望；不要轻易接受“热心人”的帮助，被人转移注意力时，应用手或身体挡住插卡口，防范不法分子调包；3、确认卡片。记住自己的银行卡号的后几位，或者在卡上签名或做上记号，便于自己在短时间内辨认卡片的真实性；4、画面确认。取完款后不要急于离开，注意ATM由“退卡操作画面”变更为“银行广告画面”后再离开。案例二：吴先生某晚来到一家自助银行取款时，当他刷卡进入门禁系统（玻璃门）时，门却没有反应，疑惑中，吴先生发现门禁上多了个密码键盘。“往常进入门禁是不需要输入密码的，难道门禁系统升级了？”吴先生又仔细看了一下门禁的读卡器，发现读卡磁道与平时不同，且下

16、方还有一个很小的看似探头的装置。吴先生立刻警惕起来，停止了操作。原因：1、假门禁盗录。将读卡磁道及密码按键组装成假门禁，并通常选择在晚上将其安装在自助银行真门禁上。当持卡人在假门禁上刷卡并输入密码时，该设备盗取并储存银行卡磁条信息及密码信息；2、利用真门禁盗录卡片信息。在真门禁中装载盗录装置，当持卡人刷卡时，盗录银行卡信息；同时，通过偷窥持卡人交易、在ATM处安装针孔摄像机，在ATM密码键盘上覆盖透明膜或假键盘等多种形式盗取密码；3、偷拍卡号密码。在真门禁系统上粘贴针孔摄像机，偷窥持卡人银行卡卡号及密码。防范措施：1、仔细观察。在自助银行门禁系统刷卡前，留意门禁是否有密码键盘或改装痕迹；在门禁

17、系统上刷卡时，用手指挡住卡面上卡号等信息，防范被不法分子的针孔摄像机偷窥。2、保护密码。真门禁系统是不需要输入密码的。在ATM上查询、取款时，要留意是否有多余的装置或摄像头，键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡。另外，不要设定简单数字排列的密码，以防被不法分子破解。3、迅速报警。如发现可疑门禁或其他ATM部位改装痕迹，或已在可疑门禁上进行了刷卡操作，应立即拨打该自助银行客户服务热线或银联卡反欺诈中心热线95516举报，同时拨打110求助。 案例三：2005年7月2日晚，广东的林先生在三水市西南园林路某ATM上取款时，发现ATM旁贴了一张“通知”。 “通知”称由于

18、银行电脑系统升级，要求持卡人按 “通知”上的指示进行操作。林先生根据“指示”进行操作后，发现卡内存款减少，钱却没有出来。林先生顿时起了疑心，便按平时的操作又做了一笔取款业务，果然，顺利取出钱来。这下，林先生明白中了骗子的圈套，当即揭下“通知”报警原因：骗持卡人将卡存款转账到其事先开立的银行卡账户中的案例表明，目前的银行卡诈骗犯罪，根本目的就在于窃取资金，焦点集中于ATM机上。除了传统的偷看密码、直接套问持卡人密码等手段外，还有安装假门禁系统盗录信息，利用摄像机偷录信息，甚至安装虚假键盘等新奇手段。防范措施：1、加强ATM摄像和系统监控。应定期检查监控记录，发现问题必须及时处理，为持卡人交易提供

19、相对安全的环境。2、定期巡查ATM，对入卡口、出钞口等部位进行重点检查。3、提供24小时挂失服务，持卡人被ATM吞卡时，应立即对账户进行冻结。4、对持卡人频繁报告吞卡的ATM及时进行检查。5、通过技术手段对ATM入卡口进行改造，防范不法分子安装截卡装置。另外，作为持卡人，也要提高安全用卡的意识，学习基本的用卡常识，提防ATM机布放场所的可疑情况。对ATM机上张贴的各类通知、ATM机的改动、ATM机旁边人员的窥视、卡被吞吃等情况，请提高警惕。如果不放心，请直接拨打银行的客户服务热线，或者到银行柜台询问，不能拨打张贴通知上面所留的电话二 第三方支付、淘宝网购物操作（一）支付宝实名认证1、进入支付宝

20、页面2、点击“实名认证”3、单击“立即申请”4、填写银行卡信息5、确认信息并提交6、 填入正确的金额，审核填写的身份信息7、 等待人工审核8、 通过实名认证（二）支付宝的支付流程1、登陆淘宝网2、 登录淘宝账号a) 选择商品b) 与商家沟通c) 加入购物车并结算d) 发货过程e) 确认收货并付款f) 评价三 多家银行网银分析实训（一）各大银行简介银行公司金融服务个人金融服务建设银行电子银行、个人存款、个人贷款、银行卡、信用卡、外汇服务、房改金融、证券代理、便利服务、基金、理财、黄金、保险、国债、外汇投资电子银行、公司业务、机构业务、国际业务、房改金融、投资银行、投资托管、企业年金、现金管理中国

21、银行全球公司金融、全球先进管理、跨境人民币结算、公司融资服务、贸易金融服务、公司金融市场服务、人民币结算服务、公司存款服务、公司银行服中银财富管理、私人银行、爱心理财成长账户、双向宝、国家助学贷款、出国留学金融服务、个人存款服务、个人贷款服务、个人理财服务、个人汇兑服务、个人银行服务工商银行公司业务、机构业务、资产托、企业年金、投资银行、电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、网上商城、理财、债券、贵金属、股票、基金、期货电子银行、个人金融、信用卡、投资银行、公司业务、机构业务、资产托管、企业年金、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上银行、理财、外汇、保险、股票、基金、期货、缴费、债券

22、、贵金属招商银行点金公司金融、公司理财、国内、国际、金融机构、离岸、资产托管、企业年金、融资租赁、网上企业银行一卡通、金葵花理财、出国金融、个人贷款、存储业务、居家生活、投资理财、电子银行、网上个人银行、客户服务（二）各大银行业务对比1、各银行个人网上银行对比银行比较内容招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询个人银行专业版可查看账户信息、当天交易、历史交易等账户信息，查看结果还可自信打印输出需进入个人网上银行可查询所有关联账户的所有关联账户的余额、账户详情、交易明细自助添加的注册卡和账户只能进行账务查询和作为转账入户，不能进行转出帐户主要有储蓄账户查询、信用卡查询、公积金查询、企业年金查询网

23、上支付可选择使用网上支付卡或一卡通活期网上支付进行付款。网上支付卡可在任何一台电脑使用，消费额限制在人民币5000元内可以自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付可以通过在线支付业务，对电子商务平台生成的订单进行支付操作主要包括跨行转账、信用卡还款、账户查询、账户签约授权共4大类服务转账付款自助转账、同城转账、境内汇款、境外汇款、个人结汇/购汇业务办理方式灵活，可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账可以使用工行汇款向同城或异地的任意工行个人或单位客户进行汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款自助缴费通过招行电话银行、网上银行向

24、招行的特约收费单位自助交纳各类日常生活费用（以当地分行开通的缴费项目为准）可以在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等（缴费品种各地区有所不同可选择全国或本地范围的缴费服务，并且可查询在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况代缴手机、固话、水电费等基本服务，部分电子银行还开通了Q币充值、银彩通、代缴平安保费、代缴中小学学费等个性化功能2、各银行企业网上银行对比银行比较内容招商银行中国银行工商银行建设银行资金划转转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护通过批量委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；

25、客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务国内支付结算，国际结算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务，电子银行服务， 资产处置， 投资银行1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账； 2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账； 4.实现网上批量代发工资； 5.实现企业电子商务，组建网上商城资金管理1离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务 2资产托管业务：托管业务产品已基本覆盖境内市场所有托管业务品种 3企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。 4融资租赁

26、业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制；境外账户管理网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能1.对下级单位账户进行实时监控； 2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集； 3.对自有账户资金对外支付时间进行预先定制； 4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心资金内控管理可以可以可以1.财

27、务人员根据职责分配不同的角色和权限； 2.不同额度转账流程控制； 3.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心（三）各大银行的安全保障机制和提供的服务（1）对各大银行的安全机制进行比较分析a.招商银行：1、U key2、网上支付卡和“一网通”实行帐户分立密码分设3. 网上传输的信息采用随机密码机制，每次传输都使用不同的密码4. 支付信息直接发送银行5. 帐户信息和交易信息不在客户的电脑上存储6. 以国际通行的SSL协议加强信息传输的安全性7. 每日消费设置限额b.中国银行：用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数字和英文字母）动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。用户使用网上银

28、行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证c.工商银行：U盾（个人客户）、电子银行口令卡、预留信息验证、手机短信认证、小e安全检测、工行网银助手d.建设银行：短信服务、网银盾证书、动态口令卡、先进技术的保障、双密码控制、交易限额控制信息提示、客户端密码安全检测(2)对各大银行提供的服务进行比较分析 1）中国银行 其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能 但是中行还是以国际业务

29、为主，这是它在战略的大体方向。所以在在对公业务中：中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的业务是：国际金融机构及政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中国银行通过与国际海事局、LLOYDS合作，向客户提供包括承运人、船名、起运港、货物情况等在内的调查服务。这些服务都其他三家国有银行所不具备的业务。 2)工商银行 除了传统电子银行，还划分了：手机银行，电话银行，这是其他银行不具有的特点。 网上业务较多,无论是在投资、管理、借贷、理财等

30、各个方面,都做的比较完善.而且设置灵活-以登录卡为主线，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富 3)建设银行 主要是一实用性和便捷性为重要服务方向，而且在实用性表现在应向客户提供有价值的服务，并且客户能够比较方便的使用这些服务，争取更多的客户使用成本低廉的网上银行服务。建设银行网上银行系统将柜台服务和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐全的面向交易的功能，对企业客户提供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访问建设银行网上银行系统，无须安装特殊软件。友好的操作界面和演示系统是客户不经专业培训就能操作使用。 3业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实

31、惠、功能丰富、物超所值4) 招商银行 业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富 网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。 招商银行的网上银行一般公认做的比较出色,而且其安全性也值得保证 ,招商银行以其优良的服务,服务项目多的,人性化，不断发展与壮大，不仅如此招商银行注重创新和改革，业内比较看好. 网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下，很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。 （四）实验总结（1）面临的发展问题 1）安全问题 安全问题是网络银

32、行发展过程中的核心问题。事实上，安全问题能否很好的解决，是网络银行能否快速健康发展的关键。据中国计算机用户所做的调查中，47的受调查者没有用过网上银行，其中68是因为感觉网络银行不安全。 2）法律问题 由于网络银行与传统银行之间存在着很大差异，新的针对网络银行交易规则的法律制度及相关标准尚须制定。比如，进行交易需要签名，而在网上数字签名在我国还不具有法律效力，使网上支付受到很大阻碍，对这种签名的效力应该做出法律上的规范。 3）监管问题 我国网络银行要发展，相关的监管问题无法回避。网络银行的监管不是网络监管和银行监管的简单叠加，而有其自身新的内容，如对网络银行推出的虚拟金融服务品种、价格的监管等

33、问题。这类监管有行业级与企业级两个层次。行业级监管主要解决网络银行对国家金融安全的影响问题，企业级监管主要解决商业银行网络服务的行为规范问题。更复杂和又艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管问题。 4）社会信用环境问题 近几年，虽然我国市场经济得到了快速发展，但社会信用体系发育相对滞后，经济活动中失信现象比较严重。在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白，这也是绝大多数客户对网络银行采取观望态度的原因之所在。 5）规划问题 缺乏整体规划，缺乏具有承载性、扩展性、不间断性、低管理性和高性能的平台，是我国网络银行发展的一道坎。网络银行的发展需要依靠银行业、软件开发商、硬件供应商、系统

34、集成企业的相互配合，因此需有统一的标准以保证各方兼容。我国网络银行刚建立时虽有查询、转账等基木功能，但未考虑未来银行、证券、保险等业务整合后可能出现的业务量增加、品种增多的新形势。 6）业务品种单一，客户对网络银行缺少依赖性的问题 目前，国内的网络银行基本都是定位于传统银行业务的一个营销渠道，因而提供的服务也都是传统的银行业务，只不过是在网上实现罢了。在这样的情况下，客户能在网络银行完成的业务，一定可以通过柜台、电话、ATM来完成，对网络银行没有依赖性2、实验结果分析与总结 综上所述，网上银行以其迅猛的发展速度不断的完善自己，使其不断的成熟，所以开设晚上银行是不错的选择。面对以后的网络化的发展

35、，网上银行操作就会是主流。 综观四大国有银行网上业务与安全技术性，其中以工行最为出色，它的工行口令卡不令挽回了工行的声誉，而且对于普及了电子银行也起重要的作用。其次是建行和农行，它们的数字保证书以及口令卡、K宝安保系数也是极高，大大保障了用户。中行的电子银行系统虽然被称为最稳定，但是其网银功能简陋，在网银安全技术也没有前三者所下的功夫多四 工行网银模块练习（一）个人网上银行的开户与申请1、登陆中国工商银行网站2、个人网上银行用户登录页面，示意图如下：3、在输入信息后，单击登录按钮，将看到自助注册须知：4、页面将显示用户申请协议5、如果接受此协议，则系统提示您注册6、系统将显示确认信息7、按确定

36、按钮，系统将显示注册结果（二）工商银行后台动态演示相关操作 登陆工商银行网站1. 下面是工商银行网上个人银行的“我的账户”中的“账户查询”模块2. 下面是网上银行的“转账汇款”中的“工行汇款”，按照提示，填写表单，就能把钱汇到指定账户里3. 下面是工商银行网上个人银行的“缴费站”模块（三）企业网上银行的注册和开户（1）仔细阅读有关资料：中国工商银行电子银行章程、中国工商银行电子银行企业客户服务协议及有关介绍材料。 （2）准备申请材料：网上银行企业客户注册申请表、企业或集团外常用账户信息表、客户证书信息表和分支机构信息表等表格可向开户行索取。 办理流程： 五 淘宝网卖家基本操作（一） 实训分工

37、组长：代羽 店铺开设：代羽、高东冬 策划书：张晶晶、张佳佳 资料搜集：陈琼枝、甘侯胜 交易处理：钱康迪 店铺维护：周栋强（二）网店开设策划书一）摘要1、经营宗旨：网出品质，购出友谊！2、产品概述：我们店主要经营女性春秋季的潮流外套其时尚的款型以及高品质的衣料和优质的售中售后服务必将成为我们交易过程中的一项愉快的经历。3、市场分析：随着互联网发展壮大其电子商务的发展更是为我们的日新月异的生活锦上添花，而在此基础上伴随着人们生活水平的提高追求时尚的购物方式更是一些潮流消费者所追求的购物方式。因此，综合以上的种种因素，那么淘宝网店的开设必将为人们的生活带来巨大的变化。4、竞争分析：网店和传统的实体店

38、竞争在某种程度上还是存在一定的差距的，和大部分实体店竞争一样网店的开设也存在一定的竞争对手，由于其网店的特殊性，网店的竞争对手主要是来自其他网上淘宝店的竞争威胁以及来自其他国外一些先进的网店的竞争威胁，因此制定一套优质的网上销售模式刻不容缓。5、财务预测：由于网店的开设是不需要店铺开设费用的，但是如果要想使自己的店铺成为一个热销的旺铺，那么网店的装修在一定程度上还会产生一定的费用的，下面的表格是我们预测在一个月内我们的网店开设的基本费用开支： 店铺装修2000元模特3000元宣传2000元产品20000元物流2200元总计29200元6. 营销策略：我们网店的主要营销策略是在立足于自身网站的同

39、时将其网店更好的推向国内外市场，其中包括：（1）产品策略：在选择货物源时，我们一定要立足于优质优量的产品，即：采购高档耐用的产品以便迎合市场的需求。（2）价格策略：我们产品在保证品质的同时将更加的注重价格的合理性，即：争取以最低的价格、高品质的产品、优质的服务等为我们的网店添砖加瓦。（3）广告策略：网店的开设不仅需要有优质的产品其广告的推广也是不可小觑的，针对这些我们采取以下广告策略：1） 聚划算网店广告网站商城推广，关键在于商城的品牌建设，相信很多的网站商城站长，都会很重视这一点，没有任何的品牌，没有任何知名度的商城，肯定会被淘汰，所以，网站商城的推广中，一切都要以良好的口碑，加上一些行之有

40、效的推广方法促成，因为老谢我从事的是软文营销工作，也接触到很多的知名网站商城站长，在所有的推广方法中，软文推广在品牌建设方面是最行之有效的方法。但值得注意的是，软文推广一般需要一个过程，因为你不可能一篇软文打造一个成功的网站商城品牌。 本土网站商城，要和本土资源结合推广，本土网站商城是什么概念，很简单，就是做一块地区的网站商城，比如杭州网站商城，就是本土网站商城，本土网站商城的优势有很多，有良好的渠道运输，有很好的产品资源支持，现在，很多的本土网站商城，利用一些本地的本地资源，比如说，在社区里举办一些活动，或者提供一些本地的优惠信息，赠送一些电影券，等等。在此之前，国内知名的淘宝网女装就举办了

41、一次赠送淘宝网女装夏装新款裙子就取得了不少的成功。 网站商城推广，卖产品，更是卖服务，很多网站商城的站长认为，我的产品卖不出去，那是因为我的商城的产品有问题，其实很大程度上，你的服务的好坏，直接决定着你的产品销售，为什么这样说?如果有客户来咨询相关的产品问题，你不能很好的，快速的，热情的解决问题，那你失去这位客户的同时，又失去了口碑，久而久之，你的网站商城的推广，基本是处于无人问津的状态。网站商城推广，关键在于精准，什么叫做推广精准，由于你的推广资金有限，你必须把钱都花在刀刃上，这样才能更好的去发展商城，你在做推广之前，必须清楚你的用户群体是哪些，你应该在哪些地方找到这些用户，这是你需要去思考

42、的问题，因为这一切，直接的会影响到你的推广策略。 网站商城推广，必须有自己的一套策略。一般来说，做商场，肯定需要几个人手，负责货源进购，网站的推广等，很多情况下，网站商城的推广只由一个人负责，这是很不科学的做法，其实， 作为站长的你，只需需要合理的安排好网站推广策略，比如说简单的网站商城推广中的友情链接建设，每天每个人必须换取一个有效的链接，这个是个非常小的一个事情，但是如果你们有自己的一套策略，有计划的去做，肯定比你麻木的去做，更为有效。2） 利用QQ聊天平台广告推广QQ宣传，适可而止。QQ宣传切忌再三反复、和直接发布告白意味十分分明的语句，防止遭人恶感； 多站在QQ友的角度想想。建议人人本

43、人写好要宣传的内容，托付伴侣帮助转发到群里，伴侣只需求复制、粘贴、转发三步即可。切忌不要只是简略的通知伴侣，我开小店了，帮助宣传一下，如许敷衍了事是绝对不可的。凡间很闲的人，或许真心协助你的伴侣才会帮助宣传。而更多的QQ老友，假如你既要让人家帮助宣传，还要人家动脑子帮你写告白语，那人家很能够只是口头上容许你了。但假使你写好了，对他人而言很能够就只是举手之劳。 告白内容。切忌万万不要只是简略的以告诉方式通知人人。尽量在话语中泄漏一些吸惹人的信息。例如我是如许写的，伴侣只需复制传达就OK。人人可参考一下。伴侣开了家小店（店名+网址），主营外贸原单衣服。不是批发市场那种积压的尾货。质量和专柜的一样，但价钱都在100元之内。感兴致的伴侣可以去看看。或许假如人人店里有促销的宝物，可以直接说，店里有15块钱一条的牛仔裤，感兴致的伴侣可以去看看。 测验QQ“生疏人”。就是前面提到过的，对QQ老友里面比拟生疏的伴侣，人人无妨多揣摩揣摩，看能不克不及在这一类老友的身上下点功夫。也许会有意想不到的结果呢。3） 利用电子邮件广告推广 它常用的方法包括邮件列表、电子刊物、新闻邮件、会员通讯、专业服务商的电子邮件广告等。拥有潜在用户的Email l地址是开展Email