从电子商务在线支付谈我国的网上银行的现状与未来.doc

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1、河南职业技术学院 毕业设计（论文）题 目 从电子商务在线支付谈我国网上银行的现状与未来 系（分院） 信息工程系 学生姓名 某某 学 号 111111111 专业名称 计算机应用 指导教师 赵大鹏 年 月 日河南职业技术学院信息工程系（分院）毕业设计（论文）任务书姓 名专 业计算机应用技术班 级毕业设计（论文）题 目从电子商务在线支付谈我国的网上银行的现状与未来毕业设计（论文）选题的目的与意义我国银行服务模式的改变，网络银行已成为一种新型的银行模式，我国网络银行存在一些待解决的问题。扫除了这些障碍，才能在国际金融竞争中立于不败之地。毕业设计（论文）的资料收集情况（含指定参考资料）1 200920

2、12年中国银行业运行动态及发展前景咨询报告R北京:慧典市场研究报告20102沈红梅胡士平我国网络银行发展中的问题与对策J合作经济与科学20093班波关于网络银行业务发展问题的思考J华北金融20074陈毕生我国网络银行发展存在的问题及对策J商场现代化2008毕业设计（论文）工作进度计划2012年11月15 日 到 2012年12月7日 指导老师对题目范围及其材料准备进行分析帮助。2012年12月8 日 到2013年1月10 日 利用学校图书馆，因特网等收集材料。2013年 1月11 日 到 2013年3月15日 进行论文初稿编写，并交予指导老师第一次审阅。2013年 3月16 日 到 2013年

3、3月20日 对论文进行第二版修改，并交予指导老师第二次审阅。2013年 3月20日 到 2013年4月 15 日 对论文完成最终版本修改，并交予老师审批。接受任务日期 年 月日要求完成日期 年 月日学生签名： 年 月 日指导教师签名：年 月 日 系（分院）主任（院长）签名：年 月 日毕业设计（论文）指导教师评阅意见表姓 名学 号性 别专 业计算机应用技术班 级毕业设计（论文）题 目从电子商务在线支付谈我国的网上银行的现状与未来评阅意见成绩指导教师签字年 月 日毕业设计（论文）答辩意见表姓 名学 号性 别专 业计算机应用技术班 级毕业设计（论文）题 目从电子商务在线支付谈我国的网上银行的现状与未

4、来答辩时间地 点答辩小组成员姓 名职 称学 历组 长副教授研究生成 员讲师研究生讲师研究生秘 书答辩小组意见 答 辩 成 绩：答辩小组组长签名：年 月 日从电子商务在线支付谈我国网上银行的现状与未来 某某摘要： 网络银行业务已经在我国展开并得到发展，随着网络交易的频繁和需求的扩大，网络银行业务已成为当前银行竞争的焦点。本文简单介绍了我国网上银行的发展历史和未来趋势，主要阐述了我国网上银行现阶段存在的问题和发展对策。关键词 ：网上银行 发展历史 问题 对策 一、 电子商务下网上银行的理论依据（一）网上银行的产生1）网络银行是网络经济发展的必然结果。 由于电子商务活动无时间和空间的限制，国界也将在

5、某种程序上消失，经济全化的结果也带来金融业务全球化，世界金融业的竞争更加激烈。同时，电子商务需要处理好信息流，商流，资金流和物流中的各个环节，才能健康运行和发民用工业，才能真正体现电子商务的效率。资金流作为电子商务以及传统商务流程中的一个关键环节，其二高效率、低成本、安全可靠的动作是商务发展的需求。顺应这种需求，结合信息网络技术特别是INTERNET技术的应用，网络银行就产生了。 2）网络银行是电子商务发展的需要。无论对于传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节。在电子商务中，作为支付中介的商业银行在电子商务中扮演着举足轻重的角色，无论网上购物还是网上交易，都需要银行借

6、助电子手段进行资金的支付和结算。因此，网络银行是电子商务的必然产物和发展的需要。（二）网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 （三）网上银行特点和优势1) 网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。客户通过任何一个网络入口点接入网上银行

7、，就能随时随地享受金融服务。网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。2) 营运成本低，经济效益高网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。 3) 强大的信息处理能力网上银行的出现改变了以资产规模、营业网点数量、地域优势去评价银行实力的传统评估观念，取而代之的是以获取信息能力、拥有信息量及分析处理信息、为客户提供优质金融服务作为评判银行优劣的标准。 二、我国网上银行的发展历史 我国网络银行建设起步比较晚, 与西方发达国家比, 有近二

8、十年的差距, 但发展速度还是很快的。回顾我国网络银行的发展历程, 大概可以分为以下三个阶段:第一阶段: 起步阶段( 20世纪70 年代中后期至80年代初)。从中国银行引进第一套RICOH 型主机系统开始, 这一阶段的主要特征是过去的手工操作被计算机代替, 改用计算机批量处理的方式来进行大量繁琐的账务处理工作, 大大提高了银行业务的工作效率。第二阶段: 推广应用阶段( 20世纪80年代后期至90年代)。这一阶段仍然以计算机替代手工操作为主。值得一提的是, 计算机已经广泛地应用于银行的各项业务中, 基本完成了各营业网点之间的业务联网工作, 手工处理的落后状况已不复存在, 电子银行在这个时期刚刚萌芽

9、。第三阶段: 发展创新阶段( 20 世纪90 年代至今)。1991 年电子联行正式投入使用。随着1997年2 月28日, 招商银行率先推出!一网通, 并在1999年全面启动网络银行业务, 成为国内第一家开展在线业务的银行, 至此, 中国真正意义上的网络银行诞生。 三、我国网上银行存在的问题（一）法律法规与现实的需求脱节问题网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。 （二）安全问题十分突出 通过互联网进行交易,相关信息的保

10、密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候,如何确保交易安全,为个人保密,就成为网上银行发展最需解决的问题。目前各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相应规定,但是在执行上普遍存在管理不严格的现象,如密码的保管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。 （三）金融业的网络建设缺乏整体规划 就目前国内网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用网上订购，网下支付的办法。虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍

11、然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。 （四）监管意识和现有监管方式的滞后问题 中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大

12、打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严竣的挑战，对基于互联网的银行服务业务监管将出现重大变化。 四、我国网上银行的发展策略（一）加强网上支付安全为了解决网上交易和支付中的安全问题，商业银行应组建切实有效的建立了中国金融认证中心此外，商业银行通过与在线支付公司以及国际信用卡组织合作，为各种行业的网络商户提供安全而快捷的网上支付解决方案。（二）强化网络银行的立法和监管一是应尽快建立全国统一的认证中心作为安全认证机关, 并确定网上支付、数字签名的法律依据；二是借鉴美国及其他国际组织的有关法律，建立我国的电子资金划拨法或电子支付法, 以明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付的风险责任负担；

13、三是加强金融、司法、业务等部门的联系合作, 制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约；四是要加强网上银行监管和风险防范 （三）加强社会信用体系建设 银行要协调工商、税务、公安、保险等部门关系，实现信用资源共享，培育专业的信用服务机构，采用同一种规划平台、同一种标准手段、同一种技术流程，建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系，以提高人们对网络银行支付方式的信任程度。（四）规划发展策略，提高软硬技术水平、管理水平, 加快培养技术人才我国银行应加速引进和开发先进的网络核心技术。在硬件方面, 要大力研发功能强大的服务器等先进设备；在软件方面, 要大力研发网络安全系统、电子转账系

14、统等众多软件系统集成；同时需要严格的规范操作和管理， 积极培养适应网上银行发展需要的高素质人才。 （五）加大网络银行业务的营销力度和创新力度由于网络银行客户对银行产品和服务的个性化需求和期望比较强烈，这就迫使商业银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念，从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身定做的个性化金融产品和金融服务、以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。 （六）加强与外资金融服务公司的合作管理理念的更新需要技术实力的支持。商业银行无论是在网站设计理念和技术上，还是在网上产品研究开发和市场推广上，或者在后台整体管理技术及流程再造计划等领域中都与外资网络银行存在明

15、显差距。如果只依靠自身更新观念、锐意创新来缩小差距，在客观上存在不少困难，并且从行业竞争角度分析这是非专业化、非理性化的策略。外资金融服务公司在构建网络银行系统的技术上已具备丰富的管理经验。通过引进国际化的金融管理服务来提高竞争力，是商业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨越式发展的重要手段。（七）进行网络创新, 发展网上银行业务建立联网通用的网上支付系统是我国加入WTO后银行业最有效的竞争策略之一。网上支付系统的建立, 将提高外资银行进入中国市场的门槛, 在预见到另建系统将会付出高昂成本的情况下, 外资银行将会倾向于依赖这个系统代理支付、结算和与国内银行建立合作关系, 这样不仅可以向所有利用

16、该系统支付和结算的外资银行收费而获得收益，更重要的是,通过对核心环节的控制, 中国银行业就能够在与外资银行的竞争中取得主动权。 五、我国网上银行的发展前景从整个电子商务的发展来看，将来在网络上直接进行交易，需要通过银行间跨行业务的互联、互通和中央银行的金融监管以及宏观调控政策的实施。近来，中国金融认证中心建成并投入使用，就是这一监管调控政策的体现。该中心是由中国人民银行牵头，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中心实业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行50家联合共建。中心的成立说明发展电子商务最关键的安全支付基础建设在我国取得突破

17、性进展，为我国电子商务进入可跨银行安全支付提供了有力的金融支持。网上银行在改变传统银行的经营方式的同时，也改变着传统的银行的营销方式和经营战略。网上银行能够充分利用网络与客户进行沟通，从而使传统银行营销以产品为导向变为客户为导向。能根据每个客户不同的金融和财务需求量身定做个人的金融产品并提供银行业务服务，最大限度地满足客户日益多样化的金融需求。由于网上银行突破了时空局限，改变了银行与客户的联系方式，从而削弱了传统银行分支机构的重要性，取而代之的将是能够进行网上银行业务的电脑。网上银行的全球化服务，使金融业全面自由和金融市场全面开放，银行业的竞争不再是传统的同业竞争、国内竞争、服务质量和价值竞争

18、，将来的银行业竞争是金融业和非金融业、国内与国外、网上银行和网下银行等多元化竞争。国内的网上银行可以通过网络将触角伸向全世界，把眼光瞄准全球，把地球上的每个公民作为自己的潜在客户去争取未来市场的份额。结论 网上支付是电子支付系统的发展和创新。不管是在个人的生活中还是在企业的运营中都占有重要的地位，而电子商务下网上银行的发展也将得到更高的重视。我国网上银行的发展毫无疑问取得了令人瞩目的成就，虽然我国上银行发展过程中还存在着许多悬而未解的问题，但总体看来我国网上银行的发展前景的美好的，前途是光明的。注释： 1班波关于网络银行业务发展问题的思考J华北金融20072陈毕生我国网络银行发展存在的问题及对

19、策J商场现代化2008 参考文献：120092012年中国银行业运行动态及发展前景咨询报告R北京:慧典市场研究报告20102沈红梅胡士平我国网络银行发展中的问题与对策J合作经济与科学2009毕业论文答辩开场白尊敬的主持人、评委老师：早上好，我是09春行政管理本科的学生xxx。我的毕业论文题目是论我国城市公共物品及其供给，指导老师是xxx老师。我的论文从确定题目、拟定提纲到完成初稿、二稿、三稿到最后的定稿，得到了x老师的精心指导，使我很快掌握了论文的写作方法，并在较短的时间内完成了论文的写作。不论今天答辩的结果如何，我都会由衷的感谢指导老师的辛勤劳动，感谢各位评委老师的批评指正。首先，我想谈谈这

20、个毕业论文设计的目的及意义。随着全球经济一体化的突飞猛进,国家之间的经济界限渐趋模糊,但却使国家次级的经济形式城市经济的重要性日渐突出起来,城市之间的竞争正成为国家之间竞争的重要依托。世界各国(地区)政府都正积极致力于培育和提高城市竞争力,而城市公共物品的供给则是推动城市竞争力提高的重要因素,城市公共物品的供给理所当然地受到了各国(地区)政府的高度重视。在二十一世纪的今天,城市化不仅是我国经济增长的一个支撑点,也是增进国民福利的重要手段,若处理不当则会成为我国经济持续高速发展的障碍。未来10几年,中国城市化将进入从40%发展到70%的国际公认的加速发展时期。随着中国城市化进程的日益加快,如何在

21、新的形势下,实现城市公共物品有效地供给以满足城市发展的需要,成为我们当前急需解决的重大问题。为此，研究我国城市公共物品的问题，具有十分重要的理论和现实意义。于是最终将论文题目定为论我国城市公共物品及其供给。其次，说说文章的具体结构。论文阐述了城市公共物品的定义及特点，分析了我国城市公共物品供给不足的现状及城市公共物品供给方式，着重探讨目前提高我国城市公共物品供给的方法：树立“公共财政”观念,转变政府职能 ；加快投资融资体制的改革,加大对城市公共物品的投资 ；改进政府对公共物品生产的管制方法 ；发挥市场与社会的力量,形成供给主体多元化格局等。只有切实做好对城市公共物品的供给，才能使公共物品满足城

22、市公众的需要，更有效地为社会和民众服务。唯有如此，和谐社会的建设才会事半功倍。我想谈谈这篇论文存在的不足：限于各种条件的制约，使得本论文对城市公共物品的供给方式探索不够深入，还需要继续进行思考和探索。最后，再次感谢x老师在我的毕业论文写作过程中所给与的悉心帮助与指导；其次我要感谢各位专业老师在这两年来我的教育与培养，使我初步掌握了行政管理专业的基本知识，还要感谢本专业同学对我的关心与支持，和你们生活在一起的日子很快乐！也很难忘！恳请各位老师、同学们进行批评指正。谢谢大家！我的大学爱情观目录：一、 大学概念二、 分析爱情健康观三、 爱情观要三思四、 大学需要对爱情要认识和理解五、 总结1、什么是

23、大学爱情：大学是一个相对宽松，时间自由，自己支配的环境，也正因为这样，培植爱情之花最肥沃的土地。大学生恋爱一直是大学校园的热门话题，恋爱和学业也就自然成为了大学生在校期间面对的两个主要问题。恋爱关系处理得好、正确，健康，可以成为学习和事业的催化剂，使人学习努力、成绩上升；恋爱关系处理的不当，不健康，可能分散精力、浪费时间、情绪波动、成绩下降。因此，大学生的恋爱观必须树立在健康之上，并且树立正确的恋爱观是十分有必要的。因此我从下面几方面谈谈自己的对大学爱情观。2、什么是健康的爱情：1) 尊重对方，不显示对爱情的占有欲，不把爱情放第一位，不痴情过分；2) 理解对方，互相关心，互相支持，互相鼓励，并

24、以对方的幸福为自己的满足; 3) 是彼此独立的前提下结合；3、什么是不健康的爱情：1)盲目的约会，忽视了学业;2)过于痴情，一味地要求对方表露爱的情怀，这种爱情常有病态的夸张;3)缺乏体贴怜爱之心，只表现自己强烈的占有欲;4)偏重于外表的追求;4、大学生处理两人的在爱情观需要三思：1. 不影响学习：大学恋爱可以说是一种必要的经历，学习是大学的基本和主要任务，这两者之间有错综复杂的关系，有的学生因为爱情，过分的忽视了学习，把感情放在第一位；学习的时候就认真的去学，不要去想爱情中的事，谈恋爱的时候用心去谈，也可以交流下学习，互相鼓励，共同进步。2. 有足够的精力：大学生活，说忙也会很忙，但说轻松也

25、是相对会轻松的！大学生恋爱必须合理安排自身的精力，忙于学习的同时不能因为感情的事情分心，不能在学习期间，放弃学习而去谈感情，把握合理的精力，分配好学习和感情。3、 有合理的时间；大学时间可以分为学习和生活时间，合理把握好学习时间和生活时间的“度”很重要；学习的时候，不能分配学习时间去安排两人的在一起的事情，应该以学习为第一；生活时间，两人可以相互谈谈恋爱，用心去谈，也可以交流下学习，互相鼓励，共同进步。5、大学生对爱情需要认识与理解，主要涉及到以下几个方面：（一） 明确学生的主要任务“放弃时间的人，时间也会放弃他。”大学时代是吸纳知识、增长才干的时期。作为当代大学生，要认识到现在的任务是学习学

26、习做人、学习知识、学习为人民服务的本领。在校大学生要集中精力，投入到学习和社会实践中，而不是因把过多的精力、时间用于谈情说爱浪费宝贵的青春年华。因此，明确自己的目标，规划自己的学习道路，合理分配好学习和恋爱的地位。（二） 树林正确的恋爱观提倡志同道合、有默契、相互喜欢的爱情：在恋人的选择上最重要的条件应该是志同道合，思想品德、事业理想和生活情趣等大体一致。摆正爱情与学习、事业的关系：大学生应该把学习、事业放在首位，摆正爱情与学习、事业的关系，不能把宝贵的大学时间，锻炼自身的时间都用于谈情说有爱而放松了学习。 相互理解、相互信任，是一份责任和奉献。爱情是奉献而不时索取，是拥有而不是占有。身边的人

27、与事时刻为我们敲响警钟，不再让悲剧重演。生命只有一次，不会重来，大学生一定要树立正确的爱情观。（三） 发展健康的恋爱行为 在当今大学校园，情侣成双入对已司空见惯。抑制大学生恋爱是不实际的，大学生一定要发展健康的恋爱行为。与恋人多谈谈学习与工作，把恋爱行为限制在社会规范内，不致越轨，要使爱情沿着健康的道路发展。正如马克思所说：“在我看来，真正的爱情是表现在恋人对他的偶像采取含蓄、谦恭甚至羞涩的态度，而绝不是表现在随意流露热情和过早的亲昵。”（四） 爱情不是一件跟风的事儿。很多大学生的爱情实际上是跟风的结果，是看到别人有了爱情，看到别人幸福的样子（注意，只是看上去很美），产生了羊群心理，也就花了大

28、把的时间和精力去寻找爱情（五） 距离才是保持爱情之花常开不败的法宝。爱情到底需要花多少时间，这是一个很大的问题。有的大学生爱情失败，不是因为男女双方在一起的时间太少，而是因为他们在一起的时间太多。相反，很多大学生恋爱成功，不是因为男女双方在一起的时间太少，而是因为他们准确地把握了在一起的时间的多少程度。（六） 爱情不是自我封闭的二人世界。很多人过分的活在两人世界，对身边的同学，身边好友渐渐的失去联系，失去了对话，生活中只有彼此两人；班级活动也不参加，社外活动也不参加，每天除了对方还是对方，这样不利于大学生健康发展，不仅影响学习，影响了自身交际和合作能力。总结：男女之间面对恋爱，首先要摆正好自己的心态，树立自尊、自爱、自强、自重应有的品格，千万不要盲目地追求爱，也不宜过急追求爱，要分清自己的条件是否成熟。要树立正确的恋爱观，明确大学的目的，以学习为第一；规划好大学计划，在不影响学习的条件下，要对恋爱认真，专一，相互鼓励，相互学习，共同进步；认真对待恋爱观，做健康的恋爱；总之，我们大学生要树立正确的恋爱观念，让大学的爱情成为青春记忆里最美的风景，而不是终身的遗憾！