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1、金裕人生 世袭荣耀,裕：,衣物丰饶，也指使富饶。,多数中国家庭的生活目标！,确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。,家庭理财,家庭财务自由,人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。,家庭财富“保卫战”您准备好了吗？,房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击,新“国十条”：2010年4月17日国务院发布关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对
2、贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。,京“十二条”：2010年4月30日发布北京市人民政府贯彻落实国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨文件的通知,严格执行国发201010号文件关于首套及二套住房贷款首付款比例和贷款利率的要求；,规定自本通知发布之日起，暂定同一购房家庭只能在本市新购买一套商品住房。,二套房认定标准：2010年6月4日住房和城乡建设部公布 关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知,商业性个人住房贷款中居民
3、家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定；,对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。,政策解读：新的二套房认定标准“认房又认贷”，被业内专家认为是有史以来最严厉的调控措施，其影响可能是空前的。甚至有专家断言：房价下降再也没有悬疑了。,房产税：5月31日，国务院批准并公布了国家发改委制定的2010年深化经济体制改革重点工作的意见，将“逐
4、步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。,股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外,10年的股市，散户的投资收益为年复合率只有2%,无法摆正心态,无法严守纪律，对市场不了解导致投资者“一赢，二平，七亏损”。,融资融券获准试点，结束A股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。新浪财经,2010年4月16日，股指期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领A股进入到2010年第一波深度跌幅。新浪财经,2010年的股市可以说是一个不断下跌的杯具，沪市指数从3300点一路下跌，最低下探到了2481点。2010年的股市带给投资者的总是没完没了
5、的探底，以及一次又一次的失望。,通胀与经济刺激并存，考验货币政策,2009年4月，国家发行30年国债220亿，利率为4%。新浪财经,百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。,银行存款利率的预测。,2009年11月27日，国家再发行50年国债200亿，利率为4.3%，有398亿资金投标。新浪财经,理财产品何其多，居民理财何去何从？,我们做对了么？,关于,投资是,理财是,银,金,观念一：理财投资,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,理财原则分散风
6、险理财讲究“投资组合”,观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里,理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。,理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。李嘉诚,观念三：罗马不是一天建成的,时间,理财三要素之,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,稳定的回报率！,理财三要素之,稳定的回报率,您有100元，两种投资方案，您认为哪种收益最高呢？,但结果是：方案一 174元 方案二 179元,复利！,理财三要素之,长期复利滚存,结果,投入资金,￥
7、10000,？,期限,复利,5年10年15年20年30年50年,1276316289207892653343219114674,125001500017500200002500035000,年收益率5%,单利,做好财富管理的三原则,大众理财工具分析,风险管理,资料来源：普罗管顾整理,社会保险 商业保险 互助保险,储蓄规划,投资升值,风险,收益,不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。,金裕人生两全保险（分红型）,2010年7月1日北京市场正式销售,金裕人生产品特色,35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。,案例一：,需求分析：
8、,1、必须保证资金100%安全，无论何时不能亏本；2、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫；3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。,生存领取,60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积90万；80岁累积244万（按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档21万、中档82万、高档144万；80岁累积红利低档56万、中档222万、高档389万；,现金价值,60岁134万：80岁139万;,5年共交143.75万,注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红
9、利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,80岁时总收益：439万（低）605万（中）772万（高）,建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额50万，每年28.75万保费，交5年，共交143.75万。,假如在第10年时，陈先生急需80万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为：2年。2年贷款所需利息：800000 4.25%1/2 4次=6.8 万,贷款期间保单的利益不受影响,包括：A.生存领取 B.当年红利 C
10、.现金价值,1套房子变成5套房子,而且,还不必担心,房子的装修翻新房子的地段好不好房子能不能租出去房价会不会下跌房产税收不收房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去,省心省力金裕好,让理财更保险让收益有保障让该赚的钱赚得到让赚到的钱跑不掉让每份投资都平安,在我们的生命中最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子,案例二：,32岁李先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，希望将一份伴随孩子一生的保障计划作为送给宝贝的第一份礼物。,需求分析：,1、初为人父的喜悦让李先生认识到及早为孩子铺就成长道路的重要性；2、充足的资金是孩子成长的重要支撑。,每年领取,2万/年,8万/年,0,领取后80岁时累计生存金还有5
11、7万！（按3%生生有息演示）低档分红167万、中档分红668万、高档分红1169万！,投入期,金额,年龄,15-17,18-21,28,61-80,20万,31-50,5万/年,3万/年,李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万元，年缴保费25.145万元，缴五年，共缴125.725万元。,0岁宝宝（男）50万富贵2514505,共投入125.725万元,至80岁时利益演示（累积生息）,80岁时祝寿金（现金价值）124万元,注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,1套房子变成12套房子,金裕人生意味着：,您只需改变储蓄习惯换个地方存放资金,让每个家庭拥有金裕！,
