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1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation,特约商户收银员培训教材(深银联特约商户收银员初级培训教材),目录,一、银行卡基本常识二、中国银联及银联标准卡介绍三、银行卡受理程序四、POS机操作五、风险防范,一、银行卡基本常识,1、银行卡的起源与产生2、银行卡的定义和分类3、如何区分借记卡和信用卡,1、银行卡的起源与产生,（1）、银行卡起源及产生(P7)19世纪80年代英国”幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭证。信用卡兴起于美国,1950年美国商人弗兰克.麦克纳马在纽约成立”大莱俱乐部”(Diners Club)。1952年美国加利
2、福尼亚州富兰克林国民银行发行信用卡是真正意义的信用卡。（2）、国内银行卡的产生与发展(P9)1978年代理境外信用卡取现业务。1985年3月,第一张”中银卡”(BOC卡)在中国银行珠海分行问世。,2、银行卡的定义和分类,（1）、银行卡的定义（2）、银行卡分类,（1）银行卡的定义 从广义上说，凡是银行发行的、具有支付功能的卡片，都可以称为银行卡。定义：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。,银行卡的定义和分类(P11-P18),银行卡,借记卡,信用卡,银行卡,个人卡,单位卡,银行卡,国际卡,国内卡,银行卡,外币卡,人
3、民币卡,双币种卡,按银行卡是否能提供信用透支功能,按发卡对象不同,按银行的清算币种不同,按银行卡的使用范围,（2）、银行卡分类,贷记卡,准贷记卡,金卡,普通卡,银行卡,磁条卡,IC卡,复合金融卡,主卡,附属卡,信用卡,按卡片信息的存储方式来区分,信用卡,信用卡,是否向发卡银行交存备用金,向持卡人提供的服务和信用额度,按持卡人的从属关系,3、如何区分借记卡和信用卡,（1）、借记卡特征（2）、信用卡的特征（3）、借记卡和信用卡的区别（4）、几种特殊卡,(1)、借记卡的特征(以光大银行阳光卡为例),特点:借记卡只限本人使用不得出借转让;不允许透支;不可采用手工压卡方式;消费时必须使用密码并核对签名。
4、正面 背面说明:有的借记卡不一定有有效期或发卡日期;有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音,有的借记卡没有持卡人姓名;借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的；银行卡上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”、或“提款卡”字样，有“aestro”、“CIRRUS”、“VISA Interlink”、“VISA Electron“等标志的，应视为借记卡。,招行一卡通金卡,建行乐当家理财卡,借记卡注意事项,（2）、国内单币种信用卡的特征(以广东发展银行信用卡为例),特点:信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支功能;消费时有的卡使用密码并核对签名,有的不使用密码,只核对签名.正面 背面说明:信用卡正面有信用卡标
5、志（含激光防伪标志）；信用卡一定会有有效期,并以”月、年“的格式表示；有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识“”或”;信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示;VISA、MasterCard、JCB标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有4位印 刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。,2.银联信用卡在签名栏印有统一的“银联”字样,4.凸印卡号及平面印刷卡号前4位数字,双币种信用卡的特征,双币种卡(民生银行Visa双币信用卡)正面 背面签名栏,签名栏内除会印与卡面相同的卡号外（或第4组卡号），还印有3位保安检查号码,VISA卡标志,银联卡标志,凸印斜体“V”,签名栏
6、布满蓝色和金色以45度角排列的Visa字母和波浪纹,飞鸽图形激光防伪标志从不角度观察有立体感及翅膀拍动的感觉,最后三位是CVC2校验位,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“M C”荧光暗记,卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是 4）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理,双币种卡(招商银行MasterCard双币信用卡)特点:双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用卡相同。正面 背面,万事达卡标志：红、黄双连地球,银联卡标志,万事达卡防伪凸印文字“MC”,卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉（首位是 5）可用指甲轻刮预
7、印号码，能刮掉的不能受理,签名条印有45度红、蓝、金色MasterCard斜体字样,镭射标志背景印有重复MasterCard字样,与正面凸印卡号保持一致，有些卡显示16位、有些卡则显示最后4位,最后三位是CVC2校验位,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“飞翔鸽子”荧光暗记,双币种卡(中国银行JCB双币信用卡)正面 背面签名栏,卡号一栏附近印有四个小数，该给数字与卡号的头四位一致（首位是 35），且不容易被刮掉,双币种卡(工商银行牡丹运通双币信用卡)正面 背面签名栏,成为美国运通卡持卡人的起始年份,凸印卡号“34”或“37”开头共15位，卡号编排方式为4-6-5,四位印刷防伪号码,可用指甲轻刮预印
8、号码，能刮掉的不能受理,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“”荧光暗记,银联卡标志,美国运通公司品牌标志,备注：紫光灯照射下，卡片正面有“AMEX”荧光暗记,印有指纹图案的签名条,双币种信用卡的特征,物理构成上的区别,信用卡：有信用卡激光防伪标志,借记卡不一定有.信用卡一定有有效期,借记卡一般没有.信用卡卡号均为凸印的,借记卡有平面也有凸印的.信用卡有凸印的持卡人姓名拼音及性别,借记卡一般没有.卡正面或背面有明确借记卡及右侧标识时应视为借记卡.,信用卡只限本人使用不得出借转让;具有透支消费;消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名.借记卡:只限本人使用不得出借转让;不允许透支;消
9、费时 必须使用密码并核对签名.,受理环节上的区别,（3）、信用卡和借记卡的区别(P70),（3）、信用卡和借记卡的区别,中行借贷合一卡,外卡特征,目前，通过中国银联外卡统一接口开展外卡受理业务的特约商户，可受理的外卡品牌有：Visa（威萨）卡、MasterCard（万事达卡）卡（包括Maestro 万事顺卡）、JCB卡、American Express（美国运通）卡及Diners Club（大来）卡等5个品牌6个卡种的国际卡。其品牌标志分别为：,1.所受理卡片必须为全球通用的国际卡,即卡片上没有使用地域限制的字样,例如:Vaild XXX Only等2.卡片正面完整无缺(异型卡除外)且无涂改或
10、刮伤3.卡片签名条上必须有持卡人签名4.如为照片卡,持卡人样貌应与照片相符,VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78),外卡共同特征,VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),VISA(维萨)国际信用卡的识别(P78-P80),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),MasterCard(万事达)国际信用卡的识别(P80-P82),JCB卡的识别(P83-P84),签名条印有JCB斜体字样，由蓝色和绿色两种颜色或者单一蓝色，2007年开始全部
11、为单一蓝色。,JCB卡的识别(P83-P84),American Express国际信用卡的识别(P84-P85),5.凸印公司卡的公司名称注意:4持卡人姓名依然存在,American Express国际信用卡的识别(P84-P85),Diners Club(大来)信用证的识别(P86-P87),4、几种特殊卡,“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡”特点:招商银行“金葵花卡”、“一卡通金卡”、“乐当家理财卡”属于借记卡系列产品，在国内的受理与借记卡完全一致，消费采取凭密码+签名的方式,招行金葵花卡,招行一卡通金卡,建行乐当家理财卡,这些样卡虽然都有“激光防伪”标志，但都属于借记卡系列！
12、,借记卡,其它双币种卡 中国银行发行的VISA奥运信用卡是以2008年北京奥运会为主题设计的，卡正面没有银联标识，但也是符合国际标准的双币种（人民币/美元）的贷记卡，卡分五种颜色。,4、几种特殊卡,双币卡在国内的使用视同于人民币信用卡交易,必须在受理人民币卡的POS上进行,光大银行MINI福卡,光大银行世界杯纪念（刀形卡）,招商银行KITTY&Daniel唐装贺喜卡,招商银行七喜卡,招商银行车卡,招商银行VISA MINI信用卡,发现卡网络(Discover Network)卡受理(P18-P25),首次成为发现卡会员的年份,持卡人姓名,特殊凸印的花写体D,有效期至,发现卡标识,镭射防伪标志，
13、最新发行的卡片正面没有镭射标识,卡片正面,发现卡网络(Discover Network)卡受理(P18-P25),发现卡标识,CID,早期发行的卡片背面的发现卡旧标识,卡片背面,有斜印图案的签名条,二、中国银联及银联标准卡介绍,1、中国银联及银联标识2、银联卡3、适用范围,“金卡工程”-1993年6月由江泽民总书记 亲自倡导实施“中国银联”-2002年3月26日成立!,目前全球最大的区域性银行卡组织,从2002年1月10日开始，80余家银行在内的发卡金融机构都陆续发行“银联”标识卡。截止2007年底,我国境内受理商户74万户、POS118万台，境外受理商户12.5万户、POS17.4万台业务受
14、理范围进一步扩大。,1、中国银联及银联标识(P18-P25),带有“银联”标识的银行卡不一定就是银联标准卡，只有卡号以“62”开头的才是标准卡。中国银联及各家商业银行将全力推出自己的民族支付品牌银联标准卡，争取实现“中国人走到哪里，银联卡就用到哪里”。,红、蓝、绿三色平行排列,白色”UnionPay”和”银联”造型,2、银联卡(P18-P25),特约商户使用的POS设备除可受理以上各入网银行发行的银行卡外,还可以受理国内其它城市商业银行，例如（等）以及各地农村商业银行发行的银行卡，另外，港澳地区等部份境外发卡金融机构发行的带有银联标识的卡片同样可以受理。凡带有“银联”标识的卡片，无论借记卡或是
15、信用卡，也不论大银行、小银行或任何地方性银行发行的，均具有同样的收款保证，应予受理。,港澳地区发行的银联卡受理注意事项：1、港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡在受理方式等方面完全一致，特约商户只需辩认卡正面或背面带有银联标志，即可放心受理。2、部份港澳地区发行的银联卡卡面上的文字以英文为主，特约商户不应以卡片上的文字作为识别该卡是否外卡的依据。3、部份港澳地区发卡机构，包括汇丰银行和恒生银行等，其发行的银联标准借记卡的银联标志放置在卡片的背面，与常见的借记卡不同。4、特约商户受理港澳地区发行的银联卡，收到的清算资金均为人民币，无需承担任何汇兑风险，可放心受理。,3、适用范围(P2
16、4),以下国家和地区都开通了“银联标识卡”的受理,新加坡,韩国,泰国,越南,菲律宾,日本,马来西亚,澳洲,新西兰,哈萨克斯坦,美国,埃及,德国,西班牙,卢森堡,比利时,法国,土耳其,荷兰,瑞士,意大利,俄罗斯,乌克兰,奥地利,三、银行卡的受理程序,1、借记卡的受理程序2、信用卡的受理程序,1、借记卡的受理程序,（1）、验卡：看是否破损，其他特征（2）、刷卡：匀速刷过（3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同（4）、输金额：以分为单位（5）、输密码：顾客输入消费密码（6）、确认，打单（7）、顾客签名：顾客确认本次交易（8）、核对单据（9）、还卡、发货,2、信用卡的受理程序,（1）、
17、验卡：是否破损、防伪标识、有效期、姓名、校验码、签名条签名（2）、刷卡：匀速刷过（3）、检查卡号：看POS上显示的卡号与卡片卡号是否相同（4）、输金额：以分为单位（5）、输密码：顾客输入消费密码（无密码按确认）（6）、确认，打单（7）、顾客签名:持卡人本人亲自确认本次交易（8）、核对签名，与签名条内容必须一致、笔迹相符（允许签两次）（9）、核对单据（10）、还卡、发货,四、POS机操作,1、POS机的定义及物理构成2、POS交易流程3、POS机常见问题处理,1、POS机的定义及物理构成,（1）、POS机的物理构成（2）、POS机的通讯方式,POS(Point Of Sales):是”销售点终端
18、机具”的英文简称,是安装在特约商户内,为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备.,（1）、POS的定义及物理构成(P29),固定系列,分离式系列,移动系列,LIP3020,PAX60,PAX80,PAX70,S9010,PAX90,LIP3010,PAX80(移动),2.密码键盘,3.电源适配器,4.打印部分,2.无线通讯方式,1.有线通讯方式,3.组网通讯方式,5工作通讯插口,6电源插口,4密码键盘插口,1电话线插口,3电话机插口,1.主机部分,2网络插口,（2）、POS的通讯方式(P29-P34),2、POS交易流程,（1）、非金融交易（2）、消费（3）、预授权（4）、退货
19、,（1）、非金融交易,A、签到 B、结算（签退）（非常重要）C、重打印 D、查询余额,签到、结算,按 确认或菜单键进入,按：7 管理,签到、结算,按1 签到,（1）、非金融交易(P39-P41),输入操作员号:01,输入操作员密码:0000,说明:1.非金融交易包括签到和签退.2.需检查电源线情况.3.需检查打印纸的安装和使用情况.4.检查电话线的连接情况.5.检查POS的整体情况.,签到、结算,按6 结算,按：6 打印,重打印,查询余额,按 确认或菜单键进入,（2）、消费,A、消费B、消费撤销（当日当批、不允许部分撤销）,（3）、预授权,A、预授权(有效期30天）B、预授权撤销C、预授权完成
20、（授权金额的115%范围内）D、预授权完成撤销（预授权完成撤销后不能再撤销）,6.打印,8.其他,2.撤消,1.消费,7.管理,4.预授权,POS交易操作(P41-P51),3.退货,（4）、退货,A、有效日期（30日内）B、允许部分退货,3、POS常见问题及处理方法,POS应答码:当POS交易成功或失败后POS屏幕显示的交易信息反馈,由数字+中文构成,收银员应在交易失败后记录应答码并根据上表查询原因.,温馨提示,银行或银联主机故障、POS设备故障、密码不对或磁条损坏、操作不当等等会导致POS刷卡交易不成功，但不会导致错误扣款！异常交易通常是由于通信线路故障引起,*异常交易的成因,五、风险防范
21、,1、来自持卡人的风险2、操作风险,1、来自持卡人的风险,（1）、假卡、伪卡（2）、欺诈交易,（1）、假卡、伪卡,A、假卡：不法分子盗取信息，制作假卡。激光防伪标志没有立体感 用放大镜可看出问题 校验码与卡号不相对应B、伪卡：不法分子用真卡，去掉原信息，录入盗取信息。POS显示卡号与卡面卡号不一致 卡号第一组号码与卡面平印的数字不符 卡面破损 卡面平印的数字可以用手指甲抠掉,（2）欺诈交易,A、盗用他人卡 用别人的钱不心痛 短时间内大量购买高档商品 签名不符B、签名作假 内容不同 笔迹不符,2、操作风险,（1）、操作不当（2）、单据问题,（1）操作不当,A、不出单发货B、输错金额C、分单,（2）单据问题,A、不核对单据B、单据保管不当,讨论交流,“银联”网络公司业务联络方式,地址：深圳市福田区深南大道6008号 深圳报业大厦40层邮编：518034网址:www.uni-咨询、故障、送纸 24小时电话：400-622-8888培训电话:0755-88281600帐务电话:0755 88281600帐务传真:0755-88281600-2 公司传真：0755-83002600,
