《养老规划.ppt.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《养老规划.ppt.ppt（20页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、家庭理财规划,保险规划,孩子成长规划,养老规划,现金及还债规划,财务分析,理财规划,（一）对于养老规划的常见心态,理财绩效包含三大因素：第一是本金；第二是时间；第三是报酬率。时间越长，在相同的报酬率和本金的情况下，可能获利越大。人过30岁，就应该开始准备养老金了，否则将损失一笔巨大的财富。,现在还年轻，考虑养老为时尚早。,今天有钱，不代表明天有钱。养老钱是明天的钱，把今天的钱如何搬到未来，确实是一个技术问题。有钱更需要去做科学合理的规划，这样不但能让我们现在有钱，而且未来也能有钱。,我会赚钱，不怕养老。,根据专业人士计算，退休金和养老金只能勉强维持基本的生活水平。社保最高只能保障我们现在进账收
2、入的30%通货膨胀等因素 2011年7月，中国社科院世界社保研究中心主任透露：中国养老金“空账”规模约1.3万亿，收益跑不过CPI。,我有社保，靠国家养老。,指望靠退休金安度晚年是远远不够的！,在421结构里面，就算子女孝顺还有可能心有余而力不足。还有长寿的问题，可能等到80岁需要退休金的时候，子女也要面临养老的问题了。单纯依靠子女的收入养老显然已是杯水车薪。,靠子女养老。,由于我国特殊的政策，导致的重要的社会现象：421的家庭结构,要想享受 有品质、有尊严的晚年生活就必须 未雨绸缪，规划养老,养老规划具有必要性！,（二）养老规划目标,25年后，夫妻二人能在北京能享有舒适的生活。,要想在北京过
3、上璀璨的生活，需月收入8000元左右考虑年通胀率3%，25年后就是1.6万左右结合张先生实际情况，每月能有3.3万就能过上好日子,(三）规划方案的制定,利用养老投资工具，按一定比例进行资产配置组合。,养老投资工具的组合比例,养老投资工具的组合比例,（1）商业养老保险,（1）商业养老保险,根据养老规划目标，20年后夫妇俩每月领取商业养老金应一共为1万元左右，即每年约为12万。可以选择中国人寿福禄满堂养老年金保险，为达到目标，夫妇二人每年共缴保费8万元，60岁后可累计领取生存险金256.64万元。（该险为分红类产品，每年红利并未考虑）若领取年限为20年，则平均每年领取12.83万。为使收益最大化，
4、可按比例和其他商业保险组合购买。,在购买保险时：要有自己的分析判断，不要盲从各种保险要综合比较，结合家庭实际选出最优可以组合购买，使收益最大化,（2）社会养老保险,保费由企业与个人共同承担，个人缴纳上一年月工资基数的8%,虽说社会养老保险受到多方质疑，但其目前仍是我国个人储备养老金的必要手段之一。华康保险代理有限公司业务总监曾表示，如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。,保费基本会呈逐年增加的趋势但不会增太多。,缴满15年后，夫妇二人每月可得社会养老金约为6000左右。,（3）房地产,张先生家是女儿，不用单独准备婚房
5、，所以可将不住的那套房出租。（绝无歧视女性的意思！）这样每月便可收租金约1.6万元。（考虑年通胀3%）,房地产既是抵御通货膨胀的良好途径，也是实现财务自由，储备养老金的重要手段。,（4）储蓄,存储养老金最好用长期储蓄的方法。在既想进行长期储蓄，又担心有应急之用时，可使用阶梯储蓄法，即将资金拆分，进行储蓄期长短不同存款组合。这样做既可以保持储蓄流动性，又可以获得5年期储蓄高利息。,例如有5万元，可以分成5个1万元，分别存入年期1年、2年、3年、4年、5年的存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期的存单，以后每年如此。这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。,（4）储蓄,根据前面计算，张先生家每月需养老金比例如图：,所以，可以现在起每个月储存300元，补充剩余所需0.9%,月存300对于张先生一家这点不难做到，其他北京市民相比，张先生生活支出确实较大，完全可以适当减少不必要花销，把钱用于储存或投资。,（5）股票和基金,由于这样规划已经能够实现规划目标，故对股票基金不做要求。张先生还是应该适当投资股票和基金，以便积累更多财富。,股票和基金是最大众化的长期投资工具，虽投资收益因人而异，但也是投资增值不可忽视的投资方式之一。,养老规划,具有可实现性有调整空间如果能坚持执行下去，安度晚年,这样进行养老规划,没问题！,谢,谢,！,报告完毕！,
