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1、招商银行代理保险业务培训,福州分行零售银行部财富管理中心 2009年3月,目录,保险基础知识介绍我行保险主要产品介绍 保险销售中的注意事项,保险概述保险合同的相关内容 保险的基本原则保险的分类及主要险种介绍保险代理从业人员职业道德,保险基础知识介绍,保险概述,问题：你所认识的保险是什么样儿的？保险到底有什么作用？你买过保险吗？你了解自己目前需要哪些保险吗？,保险概述,保险的诞生:在17世纪的英国，海上运输业十分繁荣，由于经常有船只遇到风浪翻船，船主血本无归，于是船主们每人出一笔钱，谁的船翻了，这笔钱就给他做为补偿，这就是早期的联合保险。特点是共同出资、抵御风险。,保险概述,定义：保险是指投保人
2、根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病及保单达到约定期限，承担给付保险金责任的商业行为。,保险合同主体（名词解释）,投保人：又称要保人，他是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人通常具备以下三个条件：具有完全的权利能力和行为能力；对保险标的必须具有可保利益；负有缴纳保险费的义务。被保险人：是指其生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同时是保险事故发生的主体。在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的仍不得成为被保险人，但父母为未成年子女投
3、保除外受益人：即保险金的受领人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人本人也可以作为受益人。保险费：指投保人向保险公司缴纳的投保金额。（保费收入）,保险合同当事人的关系,投保人与被保险人的关系：当投保人为自己的利益投保时，投保人和被保险人同属一人；当投保人为他人利益投保时，投保人和被保险人分属两人；被保险人的数量通常为一人，团体保险中可以是多人。受益人变更和指定：受益人中途可以变更。但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意；未指定受益人的情况有两种：一是被保险人或投保人未指定，二是受益人先于被保险人死亡或受益人丧失、放弃受益权；这些情况下
4、，被保险人的法定继承人就视同受益人。,保险合同要素,保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险期间：指合同的有效期间，也可以认为是保险公司承担保险责任的期间。缴费年期：客户所投保产品的交付保险费的年期。投保单：投保单是投保人申请投保的一种书面凭证，通常由保险公司提供，由投保人填写并签字后生效，保险公司根据投保人填写的投保单内容出具正本保险单。,保险合同要素,保险责任：保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。（责任免除的相关内容）保险合同的书面形式：包括保险单、暂保单等。保险单是指投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证
5、；暂保单又称“临时保单”，是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个临时保险合同。保险合同的变更等：1、保险合同的中止：在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，在合同中止期间发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。2、保险合同的终止。,保险基本原则（简介）,最大诚信原则：主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言；在实践过程中的具体表现形式。保险利益原则：指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益；保险利益原则对保险经营的意义。损失补偿原则：含义；影响保险补偿的因素：实际损失、保险金额、保险利益。近因原则：近因是指造成损失的
6、最直接、最有效、起主导性作用的原因。,保险的分类,保险（按保险标的分类）,财产保险,人身保险,财产损失保险,责任保险,信用保险,人寿保险,健康保险,意外伤害保险,（按照缴费年期分类）,期缴保险,趸缴保险,人寿保险的分类,定义：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。,人寿保险,传统寿险,新型寿险,定期寿险,终身寿险,两全寿险,分红寿险,投资连结寿险,万能寿险,主要险种介绍,含义：以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。期限：期限可以是1、5、10、20年，或者达到特定年龄，如65岁。特点：可以用极为低廉的
7、保险费获得一定期限内较大的保险保障注意事项：逆选择的风险较高,定期寿险,主要险种介绍,含义：以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。概念：现金价值（保单具有现金价值）特点：提供终身保险保障；保单具有现金价值；既提供保险保障，又包含储蓄成分。,终身寿险,主要险种介绍,含义：被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期满，都要支付保险金的人寿保险。特点：承保责任全面；费率最高；保费中既有保障因素又有储蓄因素，而且储蓄因素占相当比重。,两全寿险,主要险种介绍,分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。收益主要来源于死差益、费差益和利差益
8、三方面。特征：保单持有人享受经营成果。中国保监会规定，保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70分配给客户；客户承担一定的投资风险；,分红寿险,主要险种介绍,投资连结型寿险 含义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。特点：投资帐户必须是资产单独管理的资金账户；保单资产运作可能获得收益也可能遭受损失；要素：投资账户、单位净值,主要险种介绍,特点：保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。其他要素：结算利率、费用（初始费用、保单管理费、退保费等等）,万能寿险,我行保险销售注意事项,保险代理从业人员职业道德,保险代理
9、从业人员职业道德,守法遵规诚实信用（最大诚信）专业胜任（将合适的产品推荐给合适的客户）客户至上（需求导向）勤勉尽责（售后服务）公平竞争保守秘密（客户资料保密）,我行保险主要产品介绍,趸缴分红险（泰康人寿金满仓）趸缴投连险（泰康人寿赢家理财）年金返还型期缴分红险（泰康人寿金满仓B款）零存整取型期缴分红险（新华人寿红双喜C款）,保险销售过程中的注意事项,销售过程中的注意事项：1、机构取得兼业代理资格证、个人取得代理保险资格证书；2、合规销售的相关要求：投连险风险揭示、不允许向客户做保本保收益的承诺、介绍产品时要履行如实告知义务、不能为客户代理投保手续等等3、售后服务：定期回访、方案跟踪等等,我行保险销售注意事项,了解客户的保险保障需求帮助客户确定保险保障的目标制定保险保障计划方案帮助客户选定产品填写投保单、投保提示书、产品说明书等柜台办理投保手续领取保险单和保险合同售后服务、定期回访,我行代理保险业务销售流程,谢谢大家！欢迎交流,
