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1、人工智能简介及对保险业的影响,一、人工智能原理二、AI在保险领域的应用三、AI对保险业的挑战,人工智能的简介,人工智能，AI（Artificial Intelligence）。是指用计算机模拟或实现的智能。其研究的主要目标是使机器能够胜任一些通常需要人类智能才能完成的复杂工作。不同的时代、不同的人对这种“复杂工作”的理解是不同的。例如繁重的科学和工程计算本来是要人脑来承担的，现在计算机不但能完成这种计算，而且能够比人脑做得更快、更准确，因之当代人已不再把这种计算看作是人工智能。人工智能这门科学的具体目标也自然随着时代的变化而发展。在可预见的未来，人工智能不会超过人的智能。,“机器思维”同人类思
2、维的本质区别：1.人工智能纯系无意识的机械的物理的过程，人类智能主要是生 理和心理的过程。2.人工智能没有社会性。3.人工智能没有人类的意识所特有的能动的创造能力。4.两者总是人脑的思维在前，电脑的功能在后。强人工智能和弱人工智能：强人工智能观点认为有可能制造出真正能推理和解决问题的智能机器，并且，这样的机器能将被认为是有知觉的，有自我意识的。弱人工智能观点认为不可能制造出能真正地推理和解决问题的智能机器，这些机器只不过看起来像是智能的，但是并不真正拥有智能，也不会有自主意识。,AI无处不在,扫地机器人擦玻璃机器人客服机器人苹果siri微软CortanaAlphaGo自动驾驶智能穿戴智能家居机
3、器翻译无人机快递,人工智能的学科范畴,人工智能已构成信息技术领域的一个重要学科。因为该学科研究的是如何使机器(计算机)具有智能或者说如何利用计算机实现智能的理论、方法和技术,所以,当前的人工智能既属于计算机科学技术的一个前沿领域,也属于信息处理和自动化技术的一个前沿领域。但由于其研究内容涉及到“智能”,因此,人工智能还涉及到智能科学、认知科学、哲学、心理学等众多学科领域。所以,人工智能实际上是一门综合性的交叉学科。,人工智能的应用,1、难题求解主要指那些没有算法解,或虽有算法解但在现有机器上无法实施或无法完成的困难问题,例如智力性问题中的梵塔问题、n皇后问题、旅行商问题、博弈问题等等,就是这样
4、的难题。,2、自动规划、调度与配置 规划、调度与配置问题是实用性、工程性最强的一类问题。规划一般指设计制定一个行动序列,例如机器人行动规划、交通路线规划。如导航路线制定等。调度就是一种任务分派或者安排,例如车辆调度、电力调度、资源分配、任务分配。如计算机对多核CPU任务的分配、负载均衡等。配置则是设计合理的部件组合结构,即空间布局,例如资源配置、系统配置、设备或设施配置。如印刷电路板设计、手机主板设计等。,3、机器定理证明 机器定理证明也是人工智能的一个重要的研究课题。定理证明是最典型的逻辑推理问题,它在发展人工智能方法上起过重大作用。,4、自动程序设计 自动程序设计就是让计算机设计程序。具体
5、来讲,就是人只要给出关于某程序要求的非常高级的描述,计算机就会自动生成一个能完成这个要求目标的具体程序。相当于给机器配置了一个“超级编译系统”,它能够对高级描述进行处理,通过规划过程,生成所需的程序。自动程序设计还包括程序自动验证,即自动证明所设计程序的正确性。这样,自动程序设计也是人工智能和软件工程相结合的研究课题。如：照片演示软件。,5、机器翻译 机器翻译就是完全用计算机作为两种语言之间的翻译。机器翻译由来已久,早在电子计算机问世不久,就有人提出了机器翻译的设想,随后就开始了这方面的研究。机器翻译并非想像的那么简单,单纯地依靠“查字典”的方法不可能解决翻译问题,只有在对语义理解的基础上,才
6、能做到真正的翻译,所以机器翻译的真正实现,还要靠自然语言理解方面的突破。,6、智能控制 智能控制就是把人工智能技术引入控制领域,建立智能控制系统。智能控制具有两个显著的特点:第一,智能控制是同时具有知识表示的非数学广义世界模型和传统数学模型混合表示的控制过程,也往往是含有复杂性、不完全性、模糊性或不确定性以及不存在已知算法的过程,并以知识进行推理,以启发来引导求解过程;第二,智能控制的核心在高层控制,即组织级控制,其任务在于对实际环境或过程进行组织,即决策与规划,以实现广义问题求解。如：智能家居、物联网。,7、智能管理智能管理就是把人工智能技术引入管理领域,建立智能管理系统。智能管理是现代管理
7、科学技术发展的新动向。智能管理是人工智能与管理科学、系统工程、计算机技术及通信技术等多学科、多技术互相结合、互相渗透而产生的一门新技术、新学科。它研究如何提高计算机管理系统的智能水平,以及智能管理系统的设计理论、方法与实现技术。智能管理系统是在管理信息系统、办公自动化系统、决策支持系统的功能集成和技术集成的基础上,应用人工智能专家系统、知识工程、模式识别、人工神经网络等方法和技术,进行智能化、集成化、协调化,设计和实现的新一代的计算机管理系统。如：超市智能管理系统，智能分配超市间的货物调配，给出各种商品进货量建议等。,8、智能决策 智能决策就是把人工智能技术引入决策过程,建立智能决策支持系统。
8、智能决策支持系统是在20世纪80年代初提出来的。它是决策支持系统与人工智能,特别是专家系统相结合的产物。它既充分发挥了传统决策支持系统中数值分析的优势,也充分发挥了专家系统中知识及知识处理的特长,既可以进行定量分析,又可以进行定性分析,能有效地解决半结构化和非结构化的问题,从而扩大了决策支持系统的范围,提高了决策支持系统的能力。如：市场策略决策支持系统、舆情决策支持系统等。,9、智能通信 智能通信就是把人工智能技术引入通信领域,建立智能通信系统。智能通信就是在通信系统的各个层次和环节上实现智能化。例如在通信网的构建、网管与网控、转接、信息传输与转换等环节,都可实现智能化。这样,网络就可运行在最
9、佳状态,使呆板的网变成活化的网,使其具有自适应、自组织、自学习、自修复等功能。如：智能网关系统，自动跳过损坏节点，自动选择最佳通信链路。,10、智能仿真 利用人工智能技术能对整个仿真过程进行指导,能改善仿真模型的描述能力,在仿真模型中引进知识表示将为研究面向目标的建模语言打下基础,提高仿真工具面向用户、面向问题的能力。如：智能仿真驾驶实训平台,11、智能CAD 智能CAD(简称ICAD)就是把人工智能技术引入计算机辅助设计领域,建立智能CAD系统。事实上,AI几乎可以应用到CAD技术的各个方面,从目前发展的趋势来看,至少有以下四个方面:(1)设计自动化。(2)智能交互。(3)智能图形学。(4)
10、自动数据采集。如：智能CAD测量绘图软件,12、智能制造 智能制造就是在数控技术、柔性制造技术和计算机集成制造技术的基础上,引入智能技术。智能制造系统由智能加工中心、材料传送检测和实验装置等智能设备组成。它具有一定的自组织、自学习和自适应能力,能在不可预测的环境下,基于不确定、不精确、不完全的信息,完成拟人的制造任务,形成高度自动化生产。如：电动汽车智能制造生产系统，实现了基于个性化定制的智能生产模式。,13、智能CAI 智能CAI就是把人工智能技术引入计算机辅助教学领域,建立智能CAI系统,即ICAI。ICAI的特点是能对学生因才施教地进行指导。如：智能多媒体教学系统。,14、智能人机接口智
11、能人机接口就是智能化的人机交互界面,也就是将人工智能技术应用于计算机与人的交互界面,使人机界面更加灵性化、拟人化、个性化。这也是当前人机交互的迫切需要和人机接口技术发展的必然趋势。智能人机接口已成为计算机、网络和人工智能等学科共同关注和通力合作的研究课题。该课题涉及到机器感知特别是图形图像识别与理解、语音识别、自然语言处理、机器翻译等诸多AI技术,另外,还涉及到多媒体、虚拟现实等技术。如：虚拟现实界面，微软Hololense眼镜,15、模式识别识别是人和生物的基本智能信息处理能力之一。所谓模式识别,则指的是用计算机进行物体识别。这里的物体一般指文字、符号、图形、图像、语音、声音及传感器信息等形
12、式的实体对象,而并不包括概念、思想、意识等抽象或虚拟对象,后者的识别属于心理、认知及哲学等学科的研究范畴。经过多年的研究,模式识别已发展成为一个独立的学科,其应用十分广泛,诸如信息、遥感、医学、影像、安全、军事等领域,模式识别已经取得了重要成效。如：微软的从照片判断年龄HowOld、汽车号牌自动识别。,16、数据挖掘（DM）与数据库中的知识发现（KDD）数据挖掘和数据库中的知识发现的本质含义是一样的,只是前者主要流行于统计、数据分析、数据库和信息系统等领域,后者则主要流行于人工智能和机器学习等领域,。DM与KDD现已成为人工智能应用的一个热门领域和研究方向,其涉及范围非常广泛,如企业数据、商业
13、数据、科学实验数据、管理决策数据、Web数据等的挖掘和发现。如：通过大数据数据挖掘出有价值的信息，啤酒与尿布、图书推荐。,17、计算机辅助创新计算机辅助创新(Computer Aided Innovation,CAI)是以“发明问题解决理论(TRIZ)”为基础,结合本体论(Ontology)、现代设计方法学、计算机技术而形成的一种用于技术创新的新手段。近年来,CAI在欧美国家迅速发展,成为新产品开发中的一项关键性基础技术。计算机辅助创新可以看做是机器发明创造的初级形式。如：机械制造计算机辅助创新、电影特效制作等。,18、计算机文艺创作在文艺创作方面,人们也尝试开发和运用人工智能技术。如：自动写
14、诗、自动写文章。,云松銮仙玉骨寒,松虬雪友繁。大千收眼底,斯调不同凡。,19、机器博弈机器博弈是人工智能最早的研究领域之一,而且一直久经不衰。早在人工智能学科建立的当年1956年,塞缪尔就研制成功了一个跳棋程序。三年后的1959年,装有这个程序的计算机就击败了塞缪尔本人,1962年又击败了美国一个州的冠军。1997年IBM的“深蓝”计算机以2胜3平1负的战绩击败了蝉联12年之久的世界国际象棋冠军加里卡斯帕罗夫,轰动了全世界。2001年,德国的“更弗里茨”国际象棋软件更是击败了当时世界排名前10位棋手中的9位,计算机的搜索速度达到创纪录的600万步每秒。,阿尔法围棋（AlphaGo）AlphaG
15、o是一款围棋人工智能程序，由（Google）旗下DeepMind公司开发。2015年10月阿尔法围棋以5:0完胜欧洲围棋冠军、职业二段选手樊麾；2016年3月以4:1战胜世界围棋冠军、职业九段选手李世石。AlphaGo的主要工作原理是“深度学习”，通过神经网络技术会把大量输入进行复杂运算并产生优选的输出。具体来说，AlphaGo的开发团队在程序中输入职业棋手的3000万种下法让其学习。在此基础上，人工智能将自己的对战重温数百万次，在不断积累胜负经验的过程中，掌握取胜方式。在观察围棋子的整体布局的基础上选择最佳下法，这一方式十分接近于带着直觉和第六感作出判断的人类大脑功能。硬件：单机版计算机装有
16、48个CPU和8个GPU，职业二段；网络版1202个CPU组成的网络，职业五段。,20、智能机器人智能机器人也是当前人工智能领域一个十分重要的应用领域和热门的研究方向。由于它直接面向应用,社会效益强,所以,其发展非常迅速。诸如工业机器人、太空机器人、水下机器人、家用机器人、军用机器人、服务机器人、医疗机器人、运动机器人、助理机器人、机器人足球赛、机器人象棋赛,几乎应有尽有。,蚂蚁金服已经将人工智能运用于互联网小贷、保险、征信、资产配置、客户服务等多个领域。以智能客服为例，2015年双11，蚂蚁金服95%的远程客户服务已经由大数据智能机器人完成，同时实现了100%的自动语音识别。正是依靠人工智能
17、的帮助，蚂蚁金服客户中心在双11的整体服务量超过500万人次，客服人员的精力可以更好的集中到处理复杂类客户问题和工作。在花呗等业务上，机器人问答准确率从67%提升到超过80%。比如说，当用户通过支付宝客户端进入“我的客服”后，人工智能开始发挥作用，“我的客服”会自动“猜”出用户可能会有疑问的几个点供选择，这里一部分是所有用户常见的问题，更精准的是基于用户使用的服务、时长、行为等变量抽取出的个性化疑问点；在交流中，则通过深度学习和语义分析等方式给出自动回答。而不断积累扩大的知识库以及持续自动调优的机器学习系统，使得交流更加智能。,蚂蚁金服应用AI情况介绍,一、人工智能原理二、AI在保险领域的应用
18、三、AI对保险业的挑战,1、销售渠道将被率先改造在某些方面具有较强专业能力的智能机器人目前已经开始了实际的应用，交通银行的“娇娇”就是一个很好的例子，她能够准确地回答客户提出的有关产品以及服务方面的问题，并与客户进行深度交流。由是观之，保险行业的销售渠道或将成为被人工智能技术率先改造的对象。具备了专业知识的智能机器人，可以整合多方面的数据，针对客户的实际需求设计科学合理的保障方案，真正实现站在客户的立场考虑问题，告别销售误导，提升客户体验。,美国的一家保险科技创业公司Insurify已经用人工智能替代了人类。该公司发布了人工智能虚拟保险代理人Evia（Expert Virtual Insura
19、nce Agent，虚拟保险代理专家），它可以通过一张车牌照片为你找到更好的汽车保险。Insurify的系统已经在美国30个州上线，该公司提供82家保险公司的报价。在Evia平台上，你只需拍下车子的车牌号然后发送给Evia，机器人代理就会在互联网搜索成千上万条你的个人记录，通过这些记录可以判断你的个人信息和驾驶记录，然后再通过发讯息的方式向你推荐合适的险别。一旦敲定，人工客服就会接入，给你办理保险手续。,2、运营效率有望进一步提升虽然互联网保险发展突飞猛进，但实际上，保险公司的互联网技术仍处于相当落后的水平，甚至有专业人士表示，保险公司的互联网技术至少要落后银行业10年。如果能抓住人工智能技术
20、大发展的机会，迅速提升保险公司技术水平，甚至组建智能中心，利用计算机处理某些事项，无疑将大大提高保险公司的运营效率。农业保险的查勘定损一直是保险行业的一个老大难的问题，为了解决这一点，一些保险公司已经开始使用无人机进行查勘定损，提高了工作效率，而其中最核心的技术之一就是图像的拍摄以及分析。随着人工智能技术的进一步发展，这一种查勘定损的方式结果将更加精确，效率也会更高。,3、将大幅降低风险概率人工智能能够在一定程度上模拟人类的智能活动，强大的计算能力又让其具备了更快的反应速度，因此在一定程度上，能够更好地帮助人类实现趋利避害，从而降低风险发生的概率。例如93%的交通事故是由于人为疏忽造成的，而无
21、人驾驶可基本控制住人为失误，使此类疏忽造成的事故降低至1%。这对于占产险行业七成以上市场份额的车险来说，无疑将产生颠覆性的影响。在人身险方面，可穿戴设备以及智能检测设备的发展，可使人类随时监控身体变化情况，一方面可以有效预防疾病，另外一方面，即便发生疾病，也可以在早期就发现，早做治疗，这也将在很大程度上影响人身险，尤其是健康险的发展。,4、可有效约束道德风险风险管理是保险公司经营中的一大难点，虽然已经成为行业共识，但就目前而言，仍旧停留在非常初级的水平。可穿戴设备可帮助保险公司更好地进行关于人身的健康风险管理，那么财产险方面呢？尤其是道德风险。其实有了大数据做基础，以及先进的人工智能技术，这些
22、在未来都不能再逃过计算机的“法眼”。还要举农业保险的例子，在承保和理赔的时候均利用无人机以及先进的成像技术，可以大为降低道德风险。,5、更精确捕捉投资机会运用高超的计算能力，对于股市数据进行深度挖掘，并对未来走势进行预测，是“围棋人机大战”后，许多股民的期望。是否能对变化莫测的国内股市进行准确的预测，还很难说，但国际上，一些金融科技巨头已经开始在使用机器学习来进行决策，例如Kabbage团队专门负责搭建下一代机器学习和分析平台，以此搭建信用风险模型和分析已有的资产组合。而Affirm正通过成功深入挖掘海量数据改写信用评估行业的游戏规则。一旦机器人掌握了投资的相关知识和积累了丰富的经验之后，就可
23、以帮助人们更加准确地把握住投资机会，提升投资收益水平。,6、颠覆产品定价模式此外在保险领域，大数法则是保险业的立业之本。但限于技术能力，传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调查基础上，存在较大缺陷和不足，但大数据以及人工智能技术的发展让人类预测准确度大为提升。如美国前进保险公司给车里安装一个能够监测你的车速和加速度的传感器，其实也就是搜集数据来判断你是个好司机还是马路杀手，并以此数据来确定你的车险报价。如蚂蚁金服与保险公司合作的“航空退票险”上线之后赔付率一度高达190%，保险公司面临巨大的亏损压力。而通过引入机器学习技术，大数据技术建模、优化后，有效的降低了赔付率，并成功扭亏为盈。,7、征
24、信数据更加健全随着互联网金融的发展，越来越多用户的金融数据从以往的银行账户迁移到移动端，和手机号等信息紧密关联。那么，如何评估一个人的信用积分呢？目前，小微金融主要通过识别、搜集和分析互联网金融数据，描绘用户的潜在信用肖像。比如通过对用户的交易数据和记录进行分析创建信用体系。美国一些初创公司则在研究多种数据资产，例如将手机使用行为(包括社交方式)作为评估用户信用风险和信用积分的因素之一。2016年，征信体系将走向多元化，对现有的金融体系产生重大影响，并且将为千禧一代(1836岁的人)、移民以及没有银行信用评估的群体提供更好的金融服务。,8、提高反欺诈成功率如爱钱进公司信用贷款所用到的“风控机器
25、人”利用的就是类似于AlphaGo的“人工智能”技术，建造出“反欺诈”、“风险评估”等多种模型，从而很大程度上提升了风控的效率与精准度。该技术深知抓取客户数据的重要性，平台将客户特征按照数据库的规则进库，然后通过对这些数据进行分析和建模，让机器逐渐学会判断这些借款人的风险，并进行欺诈倾向的预判。,一、人工智能原理二、AI在保险领域的应用三、AI对保险业的挑战,AI对保险业的挑战,健康与人寿保险未来保险公司可能对你的健康情况进行监测，甚至对你的基因组进行测序，以厘定个性化的费率。但反过来，如果那些身体健康的人看到自己的健康状况后，可以与同类人组成低风险合作伙伴的共保体！如果占10%份额的最好的保险阵营退出市场，整个保险业的盈利将非常困难。汽车保险在无人驾驶车大行其道的时代，无人车不（或者说几乎不）会出事，那还保什么险呢？也许就不需要汽车保险了。甚至有朝一日人们连私家车都不买了。但是可以随时随地享受全天候的无人车服务。保险也就无从谈起了。农业保险在泛在成像（例如近地轨道卫星和无人机）和泛在感应（现场传感器）的时代，长周期的天气预测会被轻松完成。人们对农业保险的需求将大幅降低。,
