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1、2023/2/22,1,银行保险业务营销介绍个人金融部,2023/2/22,2,主要内容,第一部分：代理人身保险业务介绍第二部分：产品、代理费第三部分：外监、内控第四部分:业务指标第五部分：销售模式第六部分:约束激励第七部分：业务提升,2023/2/22,3,第一部分：代理人身保险业务介绍,一、银行保险业务的定义：银行保险业务是银行与保险公司以共同客户或互为客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为客户提供一体化营销和多元化金融服务的新型业务。银行通过自身渠道网络代理销售保险公司产品，获取手续费收入，但不承担保险责任的业务行为。（所有代理行为过程不涉及保险责任
2、）,2023/2/22,4,网点代销：12家寿险公司 1 家财险公司 重点销售：（一）中国人寿短期意外险激活卡（二）2014年重新销售销产品（附表）,二、协议代理,2023/2/22,5,第二部分、产品、代理费,一、产品类型（一）纯消费型：意外伤害险、医疗补充、团体险等；（二）保障返本型：定期保障、养老、医疗、给付险等；（三）保障+投资型：分红、万能、投连等。,2023/2/22,6,（四）保障期限 1、保障期限：1-5年（短期）5年-终身（长期）2、缴费方式：趸缴（一次缴费）期缴（年缴、月缴）,2023/2/22,7,第三部分 外监、内控,（一）中华人民共和国保险法;（二）银、保监局规章制度
3、文件；（三）总、区分行管理制度，操作规程；（四）代理机构具有保险兼业许可资质，个人持有保险代理人资格证；（五）系统控制：银保通（BISS）系统实现并支持业务数据查询、客户信息、手续费管理等功能。,2023/2/22,8,（一）网点销售，实时出单（个人客户）（二）场外销售，保险公司出单（个人客户、单位批量）,第四部分 销售模式,2023/2/22,9,第五部分 业务指标,（一）中收=销量*费率 趸缴手续费率：1%-3.5%;期缴手续费率:6%-30%。（二）销量折算公式：期缴=趸缴/5 或（趸缴=期缴*5）。（三）代理费率：按月清收，统一入账 代理对私人身险业务收入(568550科目)。,2023/2/22,10,第六部分：激励约束,（一）激励：现买单工资按中收（个人）14%，营销费用支行按中收（网点）2%；（二）约束：1、天天破零，周周扫零；日周月层督导。2、日督：零出单网点日培训制；周督：零出单网点周扶持；月督：零出单网点月培训制。,2023/2/22,11,（一）培训：理念、产品认知、销售技能（二）海量开口、团队培养、整体氛围（三）客户服务：需求、资产规划、方案制订，信息传递、产品解读、回访等,第七部分、业务提升,
