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1、银行高校助学贷款信息管理系统院系培训教程,主要内容,一、毕业生贷款工作要点二、支付宝的使用三、贷款系统的使用四、学生在线系统的使用,一、毕业生贷款工作要点,一、毕业生贷款工作要点,第一、通知学生还款方式发生变化2011年6月1日启用全国统一使用的银行高校助学贷款信息管理系统，助学贷款的还款只能使用支付宝，原来的还款方式不再使用。5月21日河南省助学贷款数据全面转移至新系统，5月21日至5月31日之间，不受理助学贷款还款业务。（一）时间安排根据工作的需要和紧迫程度，应按下列顺序通知毕业生：1、2011年将毕业的学生，应在学生离校前通知到学生。2、2011年贷款有到期的学生，应在贷款到期之前通知到
2、学生。3、其他所有已毕业的贷款学生，应在今年11月之前通知到学生。,（二）通知内容1、学会使用学生在线服务系统（1）地址：https:/（2）登录方式：默认用户名为学校代码+身份证号，密码为8位出生日期（3）登录之后，可以查询个人贷款专用支付宝账户号、贷款信息、申请提前还款、修改登录系统的用户名和密码、计算利息、查询老师发送的消息、咨询等。2、如何还利息每年12月20日前，向支付宝充值，12月20日自动划扣，具体还款金额每年11月20号后登录在线系统查询。3、如何还本金到期还款贷款到期时，至少提前3天向支付宝充值，包括本金和相应利息，贷款到期日当天，自动划扣。,提前还款（1）每年1-10月，每
3、月1-10日学生通过在线系统申请（不需要任何审批），10日晚总行结算利息。（2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付宝充值，支付宝20日集中扣款。（3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果。注意每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。4、逾期还款包括利息逾期和本金逾期，还款时，直接向支付宝账户充值等待划扣即可，不需要申请，核销后还款除外。,第二、毕业确认在原贷款系统中制作毕业确认表，让学生对在校期间的贷款情况进行确认，如发现信息错误的，直
4、接在毕业确认表上修改。每个学生两份，一份由学生自己保管，另外一份交回学校，如学生信息有修改的，学校对所修改信息进行核实，然后在系统内进行更新与维护。,第三、贷款展期（1）学生到考入学校的资助中心填写展期申请表。（2）学生把展期申请表原件、录取通知书复印件、身份证复印件寄（送）到原高校。（3）展期材料一般应于9月底之前寄（送）到原高校，学生未及时办理展期的，贷款利息由学生自己承担。,二、支付宝使用说明,一、贷款申请与发放流程,2.1 学生登录在线服务系统,网址：https:/，登录名默认为高校代码+身份证号码，密码默认为8位出生日期，如果是首次登录，系统会提示修改密码后进行系统登录。从今年开始，
5、首次贷款的学生可通过在线系统注册信息，申请贷款，登录名和密码由自己设定。,二、支付宝账户生成、查询及认证,2.2 支付宝账号的生成与查询,（2）2011年起，首次贷款学生，在网上申请贷款，系统自动生成支付宝账户，学生可通过在线系统进行查询，然后在支付宝网站修改密码，原始密码为身份证号去掉前6位,（1）2010年之前的贷款，学生进入在线系统查看个人支付宝账户，并登录支付宝网站（http:/）修改密码。原始密码为身份证号去掉前6位,2.3 支付宝账户实名认证,支付宝实名认证服务是由支付宝（中国）网络技术有限公司提供的一项身份识别服务。支付宝实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过支付宝实名
6、认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，增加支付宝账户拥有者的信用度。支付宝实名认证是不收费的。通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的助学贷款。打开或，登录支付宝账户，可以通过“卡通认证”或“普通方式认证”两种方式完成实名认证。建议各高校要求在校生统一开通网上银行，绑定支付宝卡通。,支付宝账户是否通过实名认证不影响贷款的发放，只影响账户内资金的使用和提现。,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 1/8,演示网址：http:/,点击“我的支付宝”中“我的账号”点击“申请实名认证”。,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 2/8,点击立即申请按钮,2.3.1 支付宝账户实名认
7、证-卡通认证 3/8,选择“申请支付宝卡通，同时可完成实名认证”。,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 4/8,选择银行,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 5/8,选择开通的方式,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 6/8,登录网上银行或线下网点签约,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 7/8,签约完成后，在支付宝网站激活卡通,2.3.1 支付宝账户实名认证-卡通认证 8/8,点击马上激活,激活后即可认证成功。,三、还款及支付宝账户充值,提前还款：登录在线系统，提出提前还款申请，系统自动计算还款金额，登录支付宝充值进行还款。,3.1 申请提前还款,（1）每年1-10月
8、，每月1-10日学生通过在线系统申请（不需要任何审批），10日晚总行结算利息。申请时也可以看到应还金额，但仅供参考。（2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付宝充值，支付宝20日集中扣款。（3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果。注意每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。,3.2 正常还款,按合同约定，在贷款到期日之前，向支付宝账户足额充值，支付定于贷款到期日当天，从支付宝账户扣款。提醒学生，每年12月20日前，向支付宝账户充值偿还当
9、年利息。,3.3逾期还款,包括利息逾期和本金逾期，还款时，直接向支付宝账户充值等待每月20日划扣即可，不需要申请，核销后还款除外。（1）每月20日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，高校资助中心自每月11日起可登录高校业务管理系统查看逾期学生明细及金额，并通知借款学生在当月20日前将应还本息充值进学生支付宝账户。应还本息包括逾期本息和截止至本月20日的罚息。支付宝在逾期还款日前5日以短信、邮件向借款学生发出逾期还款通知。（2）高校业务管理系统发出扣款指令，在逾期贷款扣款日从学生支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生；,3.4 支付宝账户充值,不同充值方式，对每日最多充值金额有不
10、同限制。贷款本息足额充值成功后，支付宝会在每月20日自动从您的支付宝账户余额中扣除利息和本金。您可在“消费记录”中查询具体扣款情况。,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值,目前支付宝支持工行、招行、建行等19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，您需要先开通银行卡的网上银行。,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值(1-2)/9,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值(3-4)/9,选择你开通网上银行的银行卡,输入充值金额,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值(5-6)/9,输入支付卡号及验证码,单击继续,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值(7-8)/9,选择付款类型,输入网
11、银信息,3.4.1 支付宝账户充值-网上银行充值 9/9,演示网址：http:/,3.4.2 支付宝账户充值-支付宝卡通充值,支付宝卡通是支付宝与工、建、招等50余家银行联合推出的一项网上支付服务。只需一个支付密码，快速完成充值。充值前，您需先开通支付宝卡通。,3.4.2 支付宝账户充值-支付宝卡通充值(1-2)/5,点击立即充值,点击银行卡,3.4.2 支付宝账户充值-支付宝卡通充值(3-4)/5,在“我的卡通”中选择银行卡,输入充值金额,3.4.2 支付宝账户充值-支付宝卡通充值 5/5,演示网址：http:/,3.4.3 支付宝账户充值-网点充值,用户需先到与支付宝合作的营业网点（如便利
12、店、药店、邮局等），用现金或刷卡购买充值码，然后登录支付宝充值。目前网点充值包括充值码、网汇e、拉卡拉刷卡三种充值方式。,3.4.3 支付宝账户充值-网点充值(1-2)/5,点击立即充值,选择“充值码”,3.4.3 支付宝账户充值-网点充值(3-4)/5,选择网点类型,输入“充值码”,3.4.3 支付宝账户充值-网点充值 5/5,演示网址：http:/,3.4.4 支付宝账户充值-消费卡充值,目前支持百联ok卡，便利通卡和话费充值卡（全国神州行卡、联通一卡充）。,3.4.4 支付宝账户充值-消费卡充值(1-2)/6,点击立即充值,选择消费卡,3.4.4 支付宝账户充值-消费卡充值(3-4)/6
13、,选择消费卡类型,登录消费卡网站充值,3.4.4 支付宝账户充值-消费卡充值(5-6)/6,填写消费卡信息,充值成功,三、贷款系统的使用,开行系统特点,1、系统使用门槛更低。使用B/S系统架构，用户使用系统时不再需要下载、安装系统客户端；在互联网环境下通过浏览器使用系统，首次使用须安装U盾驱动程序。2、学生参与程度更高。学生可以通过在线系统录入贷款申请数据，可以让学生养成使用在线系统的习惯，学会自我服务。3、资金往来更加便捷。由于系统启用了支付宝，贷款的发放和回收手续简化，可以不再受商业银行地域、跨行等条件的限制。4、信息化程度更高。将以往一些需手工完成的数据上报、汇总和统计等工作转化为由系统
14、来完成，极大地提高了工作效率；系统将根据业务的流程，自动提醒下一步的工作;系统具有“信息服务”功能，实现了办公自动化。5、实现了全国统一管理。开行系统面向全国所有开展高校助学贷款工作的用户，开发银行可以统一管理全国的贷款数据。,1.学生管理,1.1基本信息管理对学生信息的管理，包括如下功能：新增、修改、删除、确认、重置密码、历史信息查询、在线注册名单管理。信息的来源：录入或导入。确认。学生通过在线系统修改个人信息后，使用该功能对其修改情况进行审批、确认，只有审批同意后系统才自动更新其数据。重置密码。重置学生登录在线系统的密码为学生的8位出生日期。历史信息查询。系统对学生信息的每一次修改都会记录
15、修改之前的信息，通过该功能我们可以查询学生个人信息的历史情况。在线注册名单管理。学生通过在线系统录入个人信息，在提出贷款申请之后老师才能将其贷款申请信息导入业务系统，成为正式数据。但在导入业务系统之前，老师只能通过“在线注册名单管理”功能对注册的名单进行管理。目前在线注册名单管理只有重置密码功能。,1.2关键信息变更在学生贷款获得审批之后，对贴息截止日期的修改，属于关键信息变更。工作流程1、院系经办人在系统内提出变更申请；2、高校经办人审查、提交；3、省资助中心审核同意后，系统自动更新数据。,1.学生管理,1.3联系记录为保证学生正常还款付息，学校或院系经办人要经常与学生保持联系。包括在校生每
16、年定期联系、核实毕业确认表时联系、催收时联系等。在联系过学生之后可通过该功能将联系的情况及时录入系统，体现了工作的规范性，方便查询、保存和使用。,1.学生管理,2.1贷款规模每年贷款工作启动之后，各高校上报需求额度，经省资助中心汇总后报开发银行。工作流程1、各院系经办人录入贷款规模信息2、院系负责人复核上报3、高校经办人审核汇总4、高校负责人复核上报给省资助中心。高校经办人也可直接录入贷款规模信息，经高校负责人复核后上报省资助中心。,2.贷前管理,2.2申请与审核该模块可以录入或导入贷款申请信息，并且可以贷款申请信息进行维护，逐级提交、审核。贷款申请信息的采集录入：院系经办人或高校经办人可以录
17、入学生的贷款申请信息导入：院系或高校经办人导入学生通过在线系统录入的贷款申请信息，方法如下：（1）学生在线申请贷款学生登录在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面；在贷款申请概要信息页面中点击“新增”按钮，打开贷款申请新增页面；选择贷款项目、贷款原因、输入学住费（学费与住宿费）、生活费、选择贷款到期日期；填写完毕后，点击“确定”按钮，保存贷款申请信息。,2.贷前管理,学生在线申请贷款页面,2.贷前管理,2.2申请与审核（2）导入学生贷款申请院系经办人或学校经办人使用此功能导入学生贷款申请信息，操作方法如下：点击菜单“贷前管理”，在出现的下级菜单中点击“申请与审查”，打开
18、贷款申请概要信息页面；在“明细”页面中点击“导入”，打开导入学生贷款申请信息页面；选择需要导入的学生信息，点击“确定”按钮，将学生通过学生在线系统录入的贷款申请信息导入到业务系统；导入时，可以单个导入，也可以批量导入。注意事项：在进行导入操作时，学校或院系经办人要依据银行高校助学贷款审批表认真核对学生基本信息，然后再导入。,2.贷前管理,导入学生贷款申请页面,2.贷前管理,主要工作是生成学生的贷款支付宝账户之后，签订合同、审批合同等。3.1合同签订与审查打印借款合同，组织学生签订借款合同，根据学生实际签订借款合同的情况，对合同信息进行审批、复核、汇总和上报的过程，最终确定贷款的发放对象。采用支
19、付宝后，借据、合同摘要不需要再打印。,3.贷中管理,贷后管理内容较多，包括学生毕业时进行毕业确认，该还款时提醒学生还款，还款之后查询学生的还款情况等。4.1毕业确认可以导出毕业确认表、毕业生信息列表，打印毕业确认表后，让学生对贷款情况进行确认，然后核实学生毕业确认表中的联系方式是否正确，使用“登录联系记录”功能，对联系学生的情况进行登记，所登记的联系记录可通过“学生管理”模块下的“联系记录”进行查看。,4.贷后管理,4.2还款通知在12月 20日利息回收（或本息回收）之前一个月左右，在这个模块可以显示学生应还本息的清单，院系经办人（学校经办人）根据显示的名单通知学生还款。系统可以单个或批量导出
20、还款通知书，院系经办人或高校经办人可以通过电子邮件、邮寄等形式发送给借款学生。,4.贷后管理,4.3催款管理学生出现违约后，通过该模块可以查询学生的欠款明细，以此为依据开展催款工作。（1）登记联系记录：高校或院系经办人联系完学生后，登记联系记录备查。（2）生成催款通知书：高校或院系经办人可以导出某个学生的催款通知书，也可以批量导出。,4.贷后管理,4.4合同变更-提前还款提前还款流程（1）1-10日是申请时间，学生通过在线系统申请（不需要任何审批），10日晚总行结算利息。（2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付宝充值，支付宝20日集中扣款。（3）21日至月底，学
21、生或老师查询扣款结果，其他采用代理行模式的省份在这期间需要账务核对。注意每年11月和12月及贷款到期前的2个月内不能提前还款。1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。,4.贷后管理,4.4合同变更-贷款展期贷款展期流程（1）学生到考入学校的资助中心填写展期申请表。（2）学生把展期申请表原件、录取通知书复印件、身份证复印件寄（送）到原高校。（3）院系经办人根据学生的展期申请书面材料，在系统内录入学生展期申请信息。（4）高校经办人汇总各院系录入的展期申请信息，并提交。（5）高校负责人复核全校的贷款展期申请信息，并上报给省资助
22、中心。注意贷款展期的申请应该在规定的时间内完成，一般在10月上旬完成。,4.贷后管理,4.5信贷报告学校定期按贷款项目向银行报告贷款的发放与回收情况，作为银行评估资助质量的依据。信贷报告主要指专户报告，每半年撰写一次，操作方法如下：1、系统根据资产质量分类结果，自动统计生成专户报告的模板。2、院系经办人下载系统自动生成的专户报告，进一步完善之后提交。3、高校经办人下载专户报告模板，结合院系提交的专户报告内容，完善并提交本校的专户报告。,4.贷后管理,4.6逾期收缴月报每月上报一次逾期贷款回收的情况，操作流程如下：1、系统根据资产质量分类结果，自动统计生成逾期收缴月报信息（上月逾期情况、本月扣划
23、、本月逾期情况、逾期原因分析）。2、院系经办人填写逾期原因分析，确认后提交该月月报。3、高校经办人结合院系提交的月报信息，填写并上报本校的月报。如需要，院系经办人或高校经办人可以导出统计表（按项目导出机构统计表、按机构导出项目统计表）。,4.贷后管理,4.7机构考核管理各级经办人在年末撰写国家助学贷款总结，并逐级上报，作为考核的依据。考核时，总行录入对分行的考核结果；分行录入对省中心的考核结果；省中心录入对高校的考核结果；高校录入对院系的考核结果。上级可以查询到其直接或间接下级的年度总结报告和考核结果；同级之间不能互相查询；下级不能查询上级。,4.贷后管理,同河南系统的“综合查询与统计分析”功
24、能一致，几个常用的查询统计：合同台账：以合同号为单位，查询某合同所对应的发放情况、已还情况、逾期本金、逾期利息、核销情况等。与合同信息查询类似，合同信息查询不显示学生已还情况，只显示当时发放的情况和合同状态。学生基本情况查询：以学生为单位，查询学生的院系、专业、班级、学号、年级、毕业日期、联系电话、登录在线系统的次数等。申请信息查询：以贷款项目为单位，查询某项目下，学生申请助学贷款时录入的信息。包括个人基本信息、家庭信息、就学信息、贷款申请信息、是否签约等。学生台账：以学生为单位，查询学生贷款的次数、贷款总金额、已偿还本金、已偿还利息/罚息、累计逾期本金、累计逾期利息/罚息、累计逾期次数、累计
25、已核销的本金、利息、罚息等。,5.查询统计,8.1通知管理省资助中心可以给高校发通知，高校可以给院系发通知。通知发起用户可以维护自己增加的通知，还可以查看所发通知被阅读和回复的情况；接收用户可以查询通知信息并进行回复。8.2文件或消息传递和通知管理操作方法类似，所不同的是，通知是上级向下级发送通知，文件或消息可以在上下级之间相互传递，也可以在高校用户与学生之间传递，对学生发送的消息，学生通过在线系统可以查看。,8.信息服务,8.3讨论区（BBS）讨论区用于系统用户之间沟通交流，具体区域分为：公共区、各省公共区、各高校及院系区、特别讨论区。公共区：可以被所有用户查看，都能发表或回复讨论主题；各省
26、公共区：该省的分行、省中心、高校 都可以查询和讨论；各高校及院系区：只有该高校和院系的用户才能查询和讨论。特别讨论区：只有该讨论区允许的机构用户能查询和讨论。,8.信息服务,四、在线系统的使用,学生登录在线系统的方式：在线系统网址：https:/（1）用户名默认为学校的代码+身份证号，默认密码为8位出生日期。（2）身份证号登录。点击“使用身份证登录.”超链接，选择所在的省、市、和高校，输入身份证号和8位出生日期（默认密码）登录系统。,四.学生在线系统,实践环节相关说明,培训期间的练习是在银行高校助学贷款系统培训环境下进行。高校业务管理系统（培训环境）网址https:/123.124.239.1
27、68:8090/，输入网址后忽略网页所显示的“此网站的安全证书有问题”点击“继续浏览此网站”，进入培训环境。培训环境中各高校管理员用户名：学校5位代码，密码默认为666666。学生在线服务系统（培训环境）网址https:/123.124.239.168:8091/。高校管理员分配了用户之后，这些用户才能登录系统进行练习。用户包括：高校负责人、高校经办人、院系负责人和院系经办人。虽然经办人和负责人可以同时设置为一个人，但在练习过程中，建议不要设置为同一个人。,总 结,1、登录在线系统，查询支付宝账户。网址：https:/登录用户名：学校代码+身份证号密码：8位出生日期支付宝网址：或支付宝账户的密码：去掉身份证前6位剩余部分。2、还款还利息：每年11月20日后登录在线系统查询应还利息金额，12月20日前支付宝充值提前还款：每年1-10月的1-10日登录在线系统进行申请，20日之前充值。正常还款：贷款到期时，至少提前3天往支付宝账户充值，含本金和利息。逾期还款：往支付宝账户充值，等待每月20日划扣，不需要申请。,总 结,3、支付宝账户充值网银充值：免费，需开通网上银行卡通充值：免费，需开通卡通其他方式充值：收费,谢谢大家！,
