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1、商品融资与物流监管的风险分析,因本人金融知识有限，错误疏漏在所难免，还请各位专家斧正！如有如何问题与建议，请联系 谢谢,从融资的角度，我们可以将物流金融的发展划分成三个阶段：一，仓储融资阶段（90年代初期-目前）主要模式是利用仓储货物的融资二，物流融资阶段（目前-到未来的某个时间）主要模式是利用仓储和运输过程中的货物来融资三，供应链融资的阶段（未来到未来的）根据不同行业供应链的态势，整体提供融资，采购，分销，物流等一体化打包服务，融资手段包括动产质押，应收账款，在途的跟踪和监管等多重方式来融资。,物流金融的三个阶段,风险认识的发展过程,20世纪90年代,2003年前后,2005年前后,2007
2、年前后,20世纪90年代，以外资银行为主的，为解决发展中国家信用缺失，在国际大宗商品交易中采取结构化融资工具的一种融资方式，他们常常委托物流，仓储和资产管理受托管理上述资产；2003年前后，以广发，深发等商业银行开始与仓储公司合作，开展动产质押，仓单质押的业务；2005年前后，中远，中外运，中储等大型国有企业开始进入这个行业；2007年前后，物流金融和物流监管的市场形成；2009年前后，受金融危机的影响，商品融资与物流监管出现了一些问题。,最初的合同沿袭海外习惯，其实质就是一个抵质押物管理协议，物流，货代企业根据管理协议帮助客户（大多数是银行）管理，监督抵质押物；其主要目的是在远离银行的海外，
3、控制货物以控制风险。上海可尼德公司的早起业务就是基于此。,20世纪90年代的风险认识,这个阶段，因为大规模的实践还没有出现，因为对风险的认识主要来自于法律和政策风险。因中国法律在这个方面的不完善，我们费了很大的时间来研究仓单质押，动产质押，转移占有等等法律的规定。银行和物流企业就监管的责任进行长时间的讨论。大家认为仓储融资主要在自有仓库开展，还没有意识到输出监管和客户仓库监管将会站到未来业务的很大占比。,2003年前后的风险认识,在仓储监管的基础上，客户仓库监管，输出监管的出现使我们面临了较大的风险认识改变。此阶段的重点风险是如何加强对货物的管控。随着仓储融资规模的不断增大，操作风险开始出现。
4、出现了无单放货，单货不符等情况。随着物流监管的出现，如何控制动态货物风险的问题摆在了大家的面前。,2005-2007年前后的风险认识,从银行的思路来讲，风险从信贷客户的一端向物流企业转移是其本质思路；因其是一个比较新的银行业务品种，其风险要高于银行的传统业务风险。因为传统银行业务的风险没有减少，又新增加了其他的风险；从整体的行业来看，主要的风险控制思路是沿着银行通过商品融资来转移风险给物流企业，物流企业通过加强对货物的监管来控制风险来完成的。这种风险控制的思路比较缺乏整合性，主要体现在控制手段缺乏整合，信息缺乏整合。,商品融资与物流监管业务风险分析综述,全面管理的原则；事前预防的原则；树立风险
5、高于收入的风险控制文化和控制规则,风险管理的基本原则,政策法律风险；组织管理风险；操作风险；自然灾害和意外事故；上述风险中，我们主要面对的是政策法律风险，组织管理风险。,风险的分类,法律政策风险组织管理风险操作风险自然灾害和以外事故风险人员道德风险,商品融资与物流监管业务风险分类,质/抵押权管理风险；质/抵押物管理风险；变现风险；监管公司的管理风险；,银行风险分析,借款人违约风险是银行的根本风险；产品设计风险质权无效或瑕疵的风险质物管理风险质物变现风险,银行风险点分析,完善产品设计，从整体上控制风险；优化组织结构，适应新的业务和产品模式；监控质物价格，建立快速的处置机制；建立质物的日常检查机制
6、，随时掌握质物的实际情况；加强对质物监管供应商的管理，合理选择供应商；提高业务管理的技术水平，提高信息化的水平；,银行风险的应对措施,约定责任法定责任,监管人风险-监管人责任,质物管理风险；组织运作和管理风险；物流操作风险；回购风险；自然灾害和意外事故；附加担保风险；,监管人风险,从两个方面加强质物管理：1是加强质权管理，落实各种法律文件和流程；2是加强质物的收货，放货，盘点管理，保证单证相符；优化组织结构，落实业务流程；专业化物流管理，控制物流操作风险；建立对客户的全面风险管理体系，控制回购风险；建立与保险公司的合作，防范自然灾害和意外事故管理；,监管人的风险控制措施,不单依靠对货物的控制，而且依靠更多的货物以外的控制；货物控制变成了其中一种手段。信息整合较好，可以将客户的资产情况，经营情况，仓储物流情况，资金结算情况都整合到一个平台上。从原材料采购，生产和分销等各个环节来控制客户的风险。风险控制手段更加多种多样。,供应链融资阶段的风险控制,
