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1、1,理财初级入门,M,知识改变命运 理财享受生活,2,什么是理财？,理财：一个并不神秘的概念理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。二者在中国是同一个概念。,家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。,3,什么人需要理财？,理财：贯穿一生的财富观念 理财是打理一生的财富，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。
2、因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。,不用怀疑了，需要理财的就是你！,4,理财都包含哪些内容？,理财：六大内容涉及生活的方方面面（一）赚钱-收入（四）借钱-负债（二）用钱-支出（五）省钱-节税（三）存钱-资产（六）守财-保险与养老,理财=投资,理财,投资品种,5,四字真言：节流开源,节流：学会节流，你已经成功了一半。1）千万别把自己当成消费者，要坚信自己是一位投资者。2）中国人为何会“富不过三”，主要是缺乏节流教育。3）量入为出，克制消费欲
3、望。4）聚沙成塔，集腋成裘。,在经济学上，有一个千古不变的致富真理，那就是开源节流。,6,节流秘籍：,尝试从今天做起不要打车（不但利于经济，更利于身体）自己做饭（经济实惠、健康）列出购物清单，减少临时消费 办一张存折，而不是信用卡专款专用，避免额外支出,你节约下的第一笔钱，就是你的投资资本。,7,开源,投资：如何让钱“生”钱投资品种：股票、基金、债券、期货、外汇、贵金属、保险,金融产品让你分享到国家经济发展带来的切实利益,8,如何制定理财规划,理财规划：考验你的执行能力（一）了解财务状况（固定资产、流动资产）（二）统计资产与负债、编制资产负债表（三）确定定期收入和支出（四）确定理财目标（买房、
4、买车、出国旅游等）,世界上绝没有完全相同的二份理财规划书。,9,执行中的一些窍门,4321法则：,房贷负担不宜超过家庭收入所得的三分之一。,10,“72法则”,公式：本金增长一倍所需时间（年）=72/年利率（%）,不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。,计算：本金10万，年利率2%，多少年变20万？,10万,20万,11,“80法则”,股票：应该伴随你很长一段时间股票投资比例=(80-你的年龄)%年龄18岁,鉴于中国的资本市场透明化程度，强烈建议此比例打折。,假设：你目前30岁，计算你的股票投资比例,12,储蓄窍门,储蓄：永远不过时的理财法则（一）加息后是否转存：转存利息分界点=360*现
5、存单的年数*(新定期年息-现定期年息）/（新定期年息-活期年息）你有一笔定期存款，现存单上的年息是1.98、存期为一年，欲转存为存期一年、年息2.25的定期存款。活期年息是0.72，1年的天数按照银行规定为360天，则：360*1*(2.25-1.98)/(2.25-0.72)=360*0.27/1.53=64天,想得到意外的收获，就要经过理性的计算。,13,储蓄窍门,利息高、免缴税-教育储蓄特点是：零存整取的存款方法+定期存款的存款利息，而且免缴利息税。适用于有需要接受义务教育孩子的家庭。,14,黄金,万国货币-保值增值和抵御通货膨胀黄金投资有三个特点：独立性黄金不是哪一个国家的专利，也不是
6、哪一个国家的产品，它是全球的，在全球有一个独立的价格体系，这是黄金的独立性。投资股票可能一钱不值，但是黄金放1万年，它还是有价值的。稳定性买黄金是把钱放在自己口袋里，随后可以变现，自己支配心里肯定放心。流通性黄金在世界任何一个地方都可以换成货币，不用担心它的流通性。,15,黄金,黄金投资方式实物黄金包括实物的金条、黄金的存折、黄金的大额存单。投资者可以把黄金放在家里，也可以存在银行，通过存折或存单可以随时提货。纸类黄金所谓纸类黄金，就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金的期货、黄金的期权、黄金的股票、黄金的基金。电子黄金最近两三年才兴起来的，它是投资者在银行开一个帐户，把自己的钱付到
7、帐户上，银行或者黄金发行商把帐户上的钱自动地转成等量黄金。电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。,16,黄金,黄金市场的影响因素黄金与美元的关系黄金与美元呈负相关，黄金现货及期货是以美元标价，美元贬值使黄金变得相对便宜，从而刺激购买增加，黄金价格上涨。黄金与原油的关系黄金与原油的关系为间接关系，传导机理是：油价波动影响世界经济尤其是美国经济，美国经济走势引起美元升跌，美元升跌对金价的升跌有着重要的影响。黄金与恐怖主义活动的关系黄金与恐怖主义活动的关系正相关，对金价有短时支撑或拉抬作用。如：”911”事件当日，黄金急剧上涨17美元。越是乱世，黄金越是值钱。,17,基金,基金：2006
8、年不能不提的理财产品（一）什么是基金：基金，就是大家出钱，由基金管理人去投资，可以投资股票，债券等。出钱的人叫“投资人”，也叫“基金持有人”，管理的人叫基金管理人。（二）基金的品种：基金有开放式与封闭式之分。（三）按投资策略：1、积极成长型基金 2、成长型 3、价值型 4、平衡型基金 5、保本型基金（四）：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等,18,基金入门,如何选择一支合适的基金（一）选类型看自己的风险偏好，适度选择（二）选公司查看以往公司的投资风格（三）选产品看产品的业绩,不得不防范的风险：流动性风险 申购、赎回价格未知的风险 基金投资风险 不可抗力风险,19,基金入门,新人
9、理财 买什么基金？货币市场基金，货币市场基金是投资于货币市场(一年以内,平均期限120天)的投资基金。主要投资于短期货币工具,如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。除了本金比较安全外，每月还能获得相对稳定的收益，虽然每月有多有少，可总归比活期高，更能与一年期定期储蓄收益率相媲美；同时兑取方便、快捷，只需提前两个工作日赎回，方便进行资金安排。,20,藏品,藏品：适合专业、发烧级玩家（一）文物类（二）珠宝、名石（三）钱币类（四）邮票类（五）文献类（六）票券类（七）商标类（八）徽章类（九）标本类（十）其他类,点评：费钱、伤眼睛,21,核心：理财越早越好,理财的核心：货币时间价值理论A在25岁即开始每年投入5000元，年均回报率假设8%，连续投资10年。直至60岁时复利回报总金额为496054元。B在35岁才开始投资（晚了10年），也同样每年投入5000元，年均回报率也假设为8%，持续投资25年。60岁时其总复利回报为365529元。,A：共投资了5万，得到近50万,B：共投资了12.5万，得到近37万,22,2007.01,谢谢大家,
