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1、,财商培训,财商,“财商”（FQ）是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。这是由美国房地产和投资公司罗伯特丁清崎和咨询专家沙伦L莱希特在两人合著的富爸爸穷爸爸一书中提出来的。清崎的父亲与朋友的父亲在对待金钱上有截然不同的两种看法。他经过研究，接受了朋友父亲的建议，即：不要做金钱的奴隶，而是让金钱为我们工作，并因此成为一个成功的投资家。现实生活中，正是由于人的理财能力的不同，所以才出现了“穷爸爸”和”富爸爸”两种不同的人生结局。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，就可以改变你的财务状况（穷爸爸和富爸爸的区别）财商包括两方面的能力：1、金钱观念：渴望成为富翁的欲望与信心以及正
2、确认识金钱及金钱规律；2、投资理财：按照金钱规律正确使用金钱的能力。,財富的定義,不進行體力勞動(或者你家裡的所有人不進行體力勞動)，你所能生存並仍然維持你的生活標準的天數。例如：如果你每月花費是三萬元，並且你有九萬元的儲蓄，那麼你的財富就是大約三個月，及九十天。財富是用時間衡量的，而不是用台幣度量的。問題不在於你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們所有的錢都被用於支付各種開銷。,成为百万富翁的三个步骤,1 明白财富是如何建立和积累的；2 复制已经被认实的建立财富的系统；3 在一段时间内持续不懈；就这么多。这就是普通人积累百万资产所
3、需要做的：认识、复制、坚持！,未来的路怎么走？,未来的道路怎么走？要解决这个问题首先要明确究竟是什么决定了我们的未来。答案很明显：职业决定了我们的未来。职业决定了我们生活的城市，决定了我们的社会阶层，决定了我们的收入，决定了我们的生活方式，甚至决定了我们的婚姻对象和孩子的未来。未来的道路怎么走？现在的答案很明确了，最核心的就是职业生涯规划。(管道的故事）,人生四个象限,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,你收入的来源人生的四个象限,罗伯特.清崎在富爸爸穷爸爸一书中把人的生活分为：工薪族象限E 自由职业者象限S 生意拥有人象限B 投资者象限I 今天人们想要创业也离不开这四个象限，所有
4、的收入都来源于这四个象限。,人生的四个象限E像限（工薪族）,定义：出租自己的劳动力，被别人雇佣来换取生活费用的人群，就叫工薪族。优点：1、相对比较省心。因为是为别人工作，所以相对比较省心。、相对较稳定。只要坚持做完一个月就能得到一个月工资。缺点：、相对不自由。你的创意没法发挥，你有很多想法不能实现，你要按照别人的意图去做事，你的潜能得不到充分发挥。、付出与获得不成正比。今天是信息化社会，无固定化职业社会已到来，政府机关也需要扁平化管理，所以没有一个岗位是稳定的，今天所有的工薪族没有保障感。,人生的四个象限象限（自由职业者）,定义：自己雇佣自己进行个人创业的人群，就是自由职业者。优点：、相对比较
5、自由。你的意图、潜能、时间可根据自己的安排去发挥。、收获与付出成正比，多劳多得，充分体现了个人价值。缺点：、在职收入。有风险，不稳定，干就有，不干就没有。酒楼开门就有，不开门就没有；出租车出活就有，不出活就没有；明星歌唱就有，不唱就没有。所以不稳定，也没有保障感。、受三方面的限制：技能因素限制。人际关系因素。某些工种受年龄限制，比如演员、模特、体育等。,人生的四个象限象限（企业主）,很多人容易把象限与象限混为一谈，其实区别很简单，相对生意较大，成功时间较长（10年以上）。优点：他能充分体现人生价值，拥有名利，拥有尊重，可以为社会提供就业机会。缺点：创业门槛很高，成功概率不高。据统计新注册的企业
6、，5年后继续经营的不到10%，10年后还继续经营的不到2.89%，为什么？前5年是经验不足决策失误造成的，后5年是精力不足遇到管理瓶颈造成的。所以他的创业成功率比较低。,人生的四个象限象限（投资者）,定义：透过货币运作方式让自己的财富保值的人群，叫投资者。优点：他能充分体现人生价值。缺点：要有眼光，判断力和决断力。,确认是否是I象限的方法：,请回答：目前你是从I象限中获得收入吗？(换句话说)你的钱在为你工作吗？你的钱在为你带来收入吗？例如：当出租房子的租金多于经营房屋所付出的成本。储蓄中获得的利息收入或者从股票和债券中获得红利。因此，衡量I象限资格的标准，就是你有多少收入是来自于不用在其中工作
7、的象限。,23,來自I象限收入的優點,從I象限賺錢的人的主要特點是，他們集中精力於用錢賺錢。如果他們擅長此技，他們能讓錢為他們及他們的家人工作幾百年。還有許多稅收方面的優惠是那些不得不靠工作賺錢的人們無法享受的。富人會變得更富，他們是靠資產項目賺錢，而不是收入項目，而且能夠合法地不為這筆錢納稅。,不同象限人的思维方式,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,當人們想從E象限跨向B象限時,窮爸爸的思維：智力上他理解這個過程，但是情感上他無法這樣做。當事情進行得不順利、開始賠錢時，他就不知道如何解決這些問題了，所以他仍回到了讓他感覺最舒服的象限中去。,富爸爸的思維：當賠錢和失敗的恐懼，使內
8、心充滿痛苦時，他(窮爸爸)會選擇尋找安全，而我則選則尋找(財務)自由！,關鍵性的差別？,風險這個詞對於I象限中的人來說是令人激動的。對於E象限中的人來說則喚起了他們的恐懼。保障福利是E象限中的人經常用來回應恐懼心理的詞。S象限的人不是透過尋找保障來消除恐懼，而是透過控制局勢和親自解決問題來消除恐懼！B喜歡身邊圍繞著來自四個象限的精英們，B喜歡分配工作。B的座右銘是：如果你能雇用別人為你做事，並且他們能做得比你更好時，為什麼要自己做呢？,投機者和投資者之間的區別在於,對於投機者，投資是一種隨機遊戲；對於投資者，投資是一種技能遊戲。而對於把錢轉交給別人投資的人，投資通常是一種他們不想學習的遊戲。對
9、於這些人來說，最重要的事情是仔細挑選投資顧問。正是對賠錢的恐懼導致大多數人尋求保障。然而I象限並不是像人們想像那樣不安全，I象限與其他象限一樣，有自己的技能和思維方式。如果你願意花時間學習，是能夠學會在I象限獲得成功所需要的技能。,人們為什麼選擇安全而不選擇自由？,成功的陷阱：如果你在現金流象限左側辛苦努力工作，獲得成功後的結果：成功使你的閒暇越來越少，儘管閒暇可以換來的是更多的快樂和更多的錢。金錢陷阱：象限右側的成功需要有關金錢的知識，即財商理財的智商。富爸爸是這樣定義財商的：財商不是你賺了多少錢，而是你保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。,財商(FQ)V.S.情商(EQ
10、),為什麼在學校裡成績優秀的人在現實世界中並不總能獲得財務上和事業上的成功。他的答案是情商比智商更有影響力。太多的人以優秀的分數畢業，而情感上卻並沒有準備好去冒險，尤其是財務風險。要想獲得財務自由，我們就需要學習如何犯錯誤和駕馭風險。財商就是90%的情商和僅10%的財務技術資訊。但情感比理智強大二十四倍。不論喜歡與否，金錢是一種情感事物。如果你認為金錢不是情感事物，就請觀察一下股票市場。在那裡只有貪婪和恐懼兩種情感。,內心的對話,從工作保障或財務安全性到財務自由的過程主要是改變你的思想的過程，這是一個盡你最大努力知道哪些思想是基於情感的、哪些思想是基於理智的過程。如果你能阻止你的情感影響並努力
11、朝你的理智方向發展，那麼你就有很大可能完成這次旅行。無論別人在外邊對你說什麼，最重要的交談是在你體內自己與自己的交談。我是否能充滿信心地說，擁有財務自由是一種更為平和與安全的生活方式那是我要的！,E和B之間的差別,基本的情感價值觀的不同會導致不同的觀點。存在於企業主與企業雇員之間的鬥爭通常是由情感價值觀的不同引起的。E和B之間總是存在著鬥爭，因為前者想要更多的工資，而後者則想要更多的工作。因此我們經常聽到：我超時工作，卻只得到低工資。而從另一方面我們又經常聽到：我們要怎麼做才能激勵員工更加努力地工作，使他們更忠誠，而且不用增加他們的工資呢？,B和I之間的差別,另一種常見的緊張關係存在於同一企業
12、中的企業經營者和企業投資者即B和I之間。這時企業投資者通常被稱做股東。一者想要更多的錢用於經營，另一者想要更多的股利。股東會議上的談話可能會是這樣的公司經理們：我們需要一架私人飛機以便我們的經理們能夠更迅速地出席全球各地的業務會議。投資者：我們需要更少的經理。同時，我們不需要私人飛機。,S和B之間的差別,在商業交易中，我經常看到聰明的S，例如一名律師，為B企業主做了一筆價值幾百萬美元的交易。當交易結束時，律師的心情便得煩躁不安，因為B掙到了幾百萬，而S只得到了一小時的工資。他們的對話可能是這樣的律師：我們做了所有的工作，而他賺到了所有的錢。B企業主：這些傢伙要了我們多少小時的工資？我們幾乎能用
13、給他們的工資買下整個律師事務所了。,E和I之間的差別,另一個例子是一位銀行經理給一為投資者提供貸款，去購買一項不動產。投資者賺到幾十萬美元，並且不用納稅，而銀行家得到一張工資單，並且要納很高的稅。這樣的E和I之間的交易通常引起溫和的情感反應。E會說：我給那個傢伙貸款，他甚至連句謝謝都沒說。他根本不知道我工作得有多辛苦。I可能說：天啊！這些傢伙也太挑剔了。看看這些我們不得不做的沒用的文件，其實只是為了得到那麼可憐的一點兒貸款。,情商能被控制,當對賠錢的恐懼上升時，大多數人的腦海裡會自動地回響起這樣一些話：1.安全，而不是自由。2.避開風險，而不是學會管理風險。3.平穩地做事，而不是聰明地做事。4
14、.我支付不起，而不是我怎樣能支付得起。5.太貴了，而不是長期看，它值多少錢呢。6.多樣化，而不是集中化。7.我的朋友們會怎麼想，而不是我怎麼想。,如何成为B和I像限的人,它适合于那些已经厌烦了运水，而希望修建一条能夠让现金流入自己钱袋而不是流出自己钱袋的管道的人们。,追求財務自由的三個歷程,一、職業保障二、財務安全三、財務自由 學會在多個象限中工作，尤其是一個在左，一個在右，要比僅在一個象限中工作好得多。富人的收入中70%來自象限右側，30%來自象限左側，無論人們賺多少錢，如果他們在多個象限中工作，就會覺得更安全。要獲得財務安全就得安全地把腳放在象限的兩側。,財務自由的模式,B象限中，人們為你
15、工作，而在I象限中，你的錢為你工作。你可以自由地挑選有興趣的工作或者乾脆選擇不工作。擁有這兩個象限的知識會使你獲得完全的財務自由。,盲人為盲人帶路！,一般人在他們投資時，95%是靠眼睛，僅5%是靠頭腦。富爸爸說：如果你想成為象限右側B和I那樣的專業人員，你需要訓練你的眼睛只占5%，而頭腦占95%。大多數人在財務上努力掙扎的原因就是因為他們聽從了那些和他們一樣對貨幣一竅不通的人的意見。如果你想讓錢到你那裡去，你必須知道如何照顧它。如果錢在你的頭腦中沒有處在第一位，那麼它就不會黏到你的手上。如果它不黏到你的手上，那麼錢以及有錢的人都會遠離你。,如何学习成为B？,大多数企业的管理训练计划只是把你培养
16、成一名经理，很少有企业训练你成为B。人们在迈向B象限时停留在S象限中。这主要是因为他們没有能够开创一个足够强大的系统。有两种途径可以迅速地成为B：1.找一位导师：导师应该是一个已做过，并且成功地做了你想 做的事情的人。不要找一位建议者。2.特许经营权：学习系统知识的另一种途径是购买特许经营权。,选择企业自我训练成为B的条件？,1.一個有成功的成长记录、有分销系統和多年来都很成 功的佣金计划而且被反复验证过的企业。2.具有你能够由此获得成功，值得信赖並可充满自信地 与他人分享的商业机会。3.具有持续的长期教育计劃，把你当作一个人才来培养4.具有严格的导师计划。你要向领导者而不是建议者学 習，向那
17、些已在象限右侧做领导者并希望你成功的人 学习。5.有你尊敬并乐意与之相处的人。如果你想成为一名推销员，一位S，那麼产品是最重要的因素。但是如果你想长期地成为B，那麼系统、受益终生的教育，以及人是更为重要的东西。,31,事实与建议的重要性：,你欠越多人的债，你就越穷。越多人欠你的债，你就越富。这就是游戏规则。重要规则：你的利润是在你购买时，而不是卖出時产生的。大多数人在财务方面努力挣扎，因为他们一生都是靠接受建议而不是根据事實来作出财务决策。如果你不能证明某件事情是事實，那么它就只是一个建議。成功的关键是你必须知道如何筛选事实和建议，然后作出决策。如果你在玩捉人游戲，但是二十分钟后你还不知道代罪
18、羔羊是谁的话，那么你就是代罪羔羊了。,33,做最好的你通向財務自由,成為(BE)去做(DO)真正擁有(HAVE)成為：如何改變你的核心觀念或財經思想去做：以便你能採取行動擁有：最後使你實現財務自由最努力工作的人最後絕不會富有。如果你想變富，你需要思考，獨立思考而不是盲從他人。,做最好的你通向财务自由：,目标是这三个词中的拥有。接着列出他们要做的事情。因此很多人都有要做的事情的单子。他们先确定目标，然后开始做。许多人在做富人应该做的事情，尽力拥有富人拥有的东西。如果他们仍旧持有穷人或中产阶级持有的信念和思想，困难地做着富人做的事情，那么他们最后将仍旧拥有穷人和中产阶级拥有的东西财务困境，并且肯定
19、会变的更加困窘。现金流象限是关于成为而不是做的。只要你从思想深处意识到自己观念的陈旧，并真诚地想要改变自己的生活，你就一定能做到财务自由。,35,资产和负债,人与人之间的不同，主要在于他们的思维方式的不同,收 入,支 出,资 产,负 债,收 入,支 出,资 产,负 债,一个穷人现金流向图,中产阶级的现金流向图,税食物租金衣服娱乐交通费,抵押贷款消费贷款信用卡,税食物租金衣服娱乐交通费,工作,工作,收 入,资 产,富人的现金流向图,股票利息租金收入专利使用费,股票债券票据房地产智力资产,收 入,负 债,发财梦变成恶梦,购屋购车抵押贷款消费贷款信用卡,02,资 产,负 债,支 出,支 出,决定拥有
20、很昂贵的房子，而不是早早地开始 理财投資，将对于一个人的财务生活在以下 三方面形成冲击：,一、失去了用其他资产增值的时机。二、本可以用来投资的资本将 用于支付房子的各种高额、长 期的开支。三、失去受教育机会。,收 入,支 出,资 产,负 债,为别人工作,为政府工作,为银行工作,作为一個自己有房子的雇员，你的努力工作的结果如下：,一、你是为别人工作：就像大多数人为工资而工作一样，你的努力使雇主或股东致富，你的工作和成功将使雇主成功并且可以提早退休。二、你是为政府工作：政府在你还未看见工资时就拿走了一部份，努力工作只是使政府的税收增加。大多数人都在为政府工作。三、你是为银行工作：缴税后，你的下一笔
21、最大支出该是偿还银行抵押贷款和信用卡贷款了。,他們不是在說謊他們只是沒告訴你事實,當銀行家告訴你，你的房子是一項資產時，他們真的不是在對你說謊，他們只是不想告訴你全部的事實。在財務方面有一定基礎的人知道抵押貸款不是一項資產，而是損益平衡表上的一項負債。你的抵押貸款，事實上是對方的平衡表，即銀行的資產負債表上的一項資產而不是你的資產,銀行的資產負債表,你的資產負債表,你的利率是多少真實利率？,當銀行家告訴你，你的利率是8%時，這是真的嗎？讓我們假設，你買了一棟價值10萬美元的住宅，首付2萬美元，並以8%的利率和30年償還期向銀行借到剩下的8萬美元。五年後，你將付給銀行三萬五千二百二十美元，其中三
22、萬一千二百七十六美元是利息，僅有三千九百四十四美元是償還本金。如果你持有這筆貸款30年，你將支付本息共21萬1323美元，遠遠超過你最初借到的八萬美元。你支付的利息總和是13萬1323美元。,08,提示：拥有公司的富人 1.挣钱2.支出3.缴税为公司工作的人 1.挣钱2.缴税 3.支出,07,请记住下面这些话：富人买入资產；穷人只有支出；中 产阶級买他们以为是资产的负债！,收 入,支 出,资 产,负 债,你的事业,为别人工作,为政府工作,为银行工作,你的事业,1974年麦当劳的创始人雷克罗克受邀去奥斯州立大学的工商管理硕士班演讲，结 束后与学生以起喝啤酒。当学生都拿到啤酒之后，克罗克问：谁能告
23、诉我我 是做什么的？学生说：所有的人都知道你是做汉堡的。克罗克笑着说：其实我不做汉堡业务，我的真正生意是房地产。,关注自己的事业,存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有。,真正的资产可分为下列几种：,一、不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就 不是我的事业而只是我的职 业了。二、股票三、债券四、共同基金五、产生收入的房地产六、票据(借据)七、专利权如音乐、手稿、专利八、任何其他有价值、可产生收入或可能增值并 且有很好的流通市场的东西。,09,财务智商(Financial IQ)：,一、会计：财务知识
24、财务知识能帮助你读懂财务报表，藉助这种能力你还能够辨别业务的优势和弱势。二、投资：钱生钱的科学 投资涉及到策略和方案，这是右腦要做的事，或者说是创造。三、了解市场：供给与需求的科学 这要求了解受感情驱动的市场的技术面。例如1996年圣诞节芝麻街中的红色绒毛卡通玩偶大卖就是一个受技術与情感影响的市场的最佳左证。市场的另一个因素是基本面，或者说是一项投资的经济意义，一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。四、法律规章：它可以帮助你有效营运一个进入会计、投资和市场领域的企业并实现爆炸性地增长。了解税收优惠政策和公司法律的人能比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个却在飞，若从长远看这
25、种差距就更大了。税收优惠在税收中获得保护,10,收 入,支 出,資 產,負 債,原價：10萬美元市價：7萬5000元購入價格：2萬元售出價格：6萬元4萬美元無須徵稅。按10%的利息計算，每年增加的收入；你的現金流每年可以增加4000美元,收 入,支 出,資 產,負 債,儲蓄,稅,稅,(4萬元),儲蓄4萬美元需要多長時間？完成50%須要徵稅多少？貨幣會保持30年不貶值嗎？,13,提示：,如果你清楚自己在做什麼，那就不是在赌博。如果你把钱投进一笔交易然后只是祈禱，那便是在赌博。成功的办法就是运用你的技术知识、智慧以及对于游戏的喜愛来减少意外情况的发生并降低风险。财商可以提高你应付意外事件发生的能力
26、。,11,12,富人的注意力,世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们之所以贫穷或财务困難，或者只能挣到低于他们本来能够挣到的收入，不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。他们只将注意力集中在提高和完善做汉堡的技能上，却不注意提高销售和发送汉堡的技能。也许麦当劳不能做最好的汉堡，但他们却能够在做出一般水平的汉堡的前提下，做最好的销售和发送工作。答案是显而易见的：麦当劳拥有一套出色的商务体系。许多才华横溢的人之所以贫穷，是因为他们只是专心于做好汉堡，而对如何运作商务体系却知道甚少。,開創個人的事業所必備最重要的三種管理技能：,一、对现金流的管理二、对系统(包括你本人、时间、及家庭)的
27、管理三、对人员的管理,失敗的主要原因：,一、对可能损失金钱的畏惧心理二、应克服愤世嫉俗的心理三、懒惰(忙碌的人往往是最懒惰的人)四、习惯五、傲漫(傲漫是无知的另一面),14,开始行动：,一、我需要一个超现实的理由：精神的力量二、每天做出自己的选择：选择的力量三、慎重地选择朋友：关系的力量四、掌握一种模式，然后再学习一种新的模式：快速学习的力量五、首先支付自己：自律的力量六、给你的经纪人以优厚报酬：好建议的力量七、做一个印地安给予者：无私的力量八、资产用来购买奢侈品：集中的力量九、对英雄的崇拜：神话的力量十、先予后取：给予的力量,研究發現出身貧寒如何變富有的三種特性,一、他們持有長期的展望和計劃。二、他們相信延遲的回報。三、他們以有利於自己的方式運用複利力量,Page 54,获得财富自由的武器复利的魅力,决定投资成功的“三要素”：（1）投入资金的数额；（2）实现的收益率情况；（3）投资时间的长短。,20,30,40,50,60,70,单身,家庭,退休,毕业,购房,结婚,生子,退休,劳动收入区间,家庭经济责任曲线,金融投资,稳定投资组合,银行存款,年龄,收入&责任,研究發現由富變窮且富不過三代的三種特徵,一、他們目光短淺。二、他們渴望即時回報。三、他們濫用複利力量。,
