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1、,担保业务培训,目录,担保业务操作过程中的风险 信用担保全过程管理,信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪,第一节 信用担保全过程管理概述,过程管理的含义过程管理的重要风险控制点,第一节 信用担保全过程管理概述,1.过程管理的含义,第一节 信用担保全过程管理概述,2.过程管理的重要风险控制点,担保业务操作过程中的风险 信用担保全过程管理,信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪,第二节 项目受理,项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备,第二节 项目受理,1.项目受理条件,案例：,汤原某黑加仑果汁厂，曾为汇
2、源果汁提供代工，现已停产一年，该项目被一家生产建材的企业收购，由于果汁厂由三条完好的进口果汁生产线，该企业决定继续做黑加仑加工行业，并以该厂厂房设备抵押，申请担保贷款，试分析该项目能否被担保公司批准，提供担保贷款?,第二节 项目受理,2.项目咨询,问题：,还有其它的咨询方式吗？,第二节 项目受理,3.项目初审,第二节 项目受理,担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理,信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪,第三节 尽职调查与担保方案设计,第三节 尽职调查与担保方案设计,1、尽职调查的标准化规程,第三节 尽职调查与担保方案设计,非财务因素调查,
3、案例：,2008年末，省内一家大型油脂加工厂申请担保贷款1000万元，该厂固定资产加上存货估值在5000万元左右，试用非财务因素分析法分析，决定是否给该企业贷款？,第三节 尽职调查与担保方案设计,非财务因素调查企业管理,案例：,一家化学试剂生产厂多年来一直生产化工产品，偶然的机会，接触到半导体原材料工业，经过多方考察，决定上马人造蓝宝石晶片项目，并大举投资3000万元，建设东三省最大的晶片生产基地，引进的技术在国内尚没有成功的进行工业化生产，核心技术人员只能阶段性的驻厂指导，试分析，请指出主要问题有哪些？,第三节 尽职调查与担保方案设计,非财务因素调查产品及技术情况,第三节 尽职调查与担保方案
4、设计,非财务因素调查行业及市场情况,第三节 尽职调查与担保方案设计,非财务因素调查产品制造,第三节 尽职调查与担保方案设计,非财务因素调查企业资信状况,第三节 尽职调查与担保方案设计,财务因素调查,第三节 尽职调查与担保方案设计,财务因素调查销售收入、利润核实,第三节 尽职调查与担保方案设计,2.基本面分析与评价,第三节 尽职调查与担保方案设计,综合评价影响决策的专项特别分析,技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。,第三节 尽职调查与担保方案设计,综合评价重点风险分析与提示,市场风险,生产风险,财务风险,道德风险,过分依赖关键人员风险,技术风险,经营管
5、理风险,第三节 尽职调查与担保方案设计,综合评价担保效益分析,资金需求、贷款用途还款来源分析预期经济效益和社会效益,第三节 尽职调查与担保方案设计,3.反担保措施的设置与评估,第三节 尽职调查与担保方案设计,反担保物的种类,信用反担保措施,第三节 尽职调查与担保方案设计,4.担保方案设计,担保额度的确定,放款及还款方式的确定,担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理,信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪,第四节 项目决策与实施,签约流程基本程序,第四节 项目决策与实施,签约流程签约注意事项,提供身份证明，合同面签,提供抵押手续所需资料,借款企
6、业、担保企业的董事会或股东会决议,向企业解释抵押质押登记机关及时间安排,向企业解释清楚放款所需的条件,第四节 项目决策与实施,法律事务操作管理抵押流程,房地产抵押,应收账款质押及监管 惠民实业,汽车抵押或质押,有价证券质押,股权质押,设备抵押,个人保证,企业保证,担保业务操作过程中的风险管 信用担保全过程管理,信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪,第五节 保后跟踪,2.保后跟踪工作指引,1.保后跟踪制度,3.保后跟踪预警,第五节 保后跟踪,1.保后跟踪制度,检查时间 贷后第1个月、每2个月，贷款到期前1个月。检查方法 自查为主，互查为辅；查账与查库
7、结合；检查分析和建议相结合；保后业务和争取派生业务。检查重点 贷后1个月：贷款使用情况，用途是否改变。贷后每2月：贷款前后经营、财务、反担保情况变化。到期前1月：还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。保后跟踪记录 保后跟踪记录表；查清原因，提出改进意见。,第五节 保后跟踪,2.保后跟踪工作指引,反担保情况,企业经营情况检查,第五节 保后跟踪,保后跟踪工作指引企业经营情况检查,第五节 保后跟踪,财务指标情况,资产、负债、所有者权益变化情况,其它财务情况,财务因素检查,第五节 保后跟踪,非财务因素检查,第五节 保后跟踪,保后跟踪工作指引反担保情况,抵押物情况：是否完整并得到较好维护；变现值是否变化；其他债权人是否主张权利。反担保物的监管情况：出口退税账户是否正常；应收账款回款是否正常；按揭房付按揭款情况是否正常；存货情况有无异常。反担保企业情况：经营是否正常；财务状况是否良好；对外负债和担保额有无增加；资信状况；有无不利评价。个人无限责任反担保情况：资产有无转移；承诺有无兑现；有无不利评价。,第五节 保后跟踪,担保贷款风险预警分类,谢谢！,
