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1、融资租赁租后管理办法,青岛中投融资租赁有限公司,一、融资租赁档案的概念、管理要求管理原则及适用范围二、融资租赁档案的范围及内容三、融资档案管理职责分工四、融资租赁档案管理要求五、融资租赁档案的移交六、融资租赁档案的立卷和归档七、融资租赁档案的调阅八、催收程序及措施九、风险客户的处理,具体内容,一、融资租赁档案的概念、管理要求管理原则及适用范围,融资租赁档案是指本公司在办理融资租赁业务过程中收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。,融资租赁管理是指对融资租赁档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。档案管理应
2、坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。,融资租赁档案工作实行“统一领导、分工明确、责任到人”的管理原则，即在公司统一领导下，各部门明确分工，租后管理专人负责，同时接受公司领导的指导、监督和检查。,本办法适用于本公司所有公司类及个人类客户融资租赁业务。凡与本公司建立融资租赁关系的客户及业务，均应对其建立融资租赁档案。,二、融资租赁档案的范围及内容,融资租赁档案的分类：企业用户档案和汽车融资租赁业务档案及其它业务档案,(一）承租企业需报送材料清单 1、租赁项目申请书（原件）*2、企业简介（内容包括公司历史、经营状况、融资需求、预计未来 销售、发展规划等）*3、营业执照副本复印件*4、组织
3、机构代码证副本复印件*5、税务登记证副本复印件*6、生产许可证等相关材料复印件 7、银行基本帐户开户许可证复印件*,*企业融资租赁档案内容,8、银行贷款卡信息复印件及说明*9、企业法定代表人、总经理、副总经理、财务主管身份证复印件加 盖公章及简历原件*10、董事会或股东会成员证明、身份证复印件及签字样本（原件）*11、公司章程复印件（1个月以内工商局加盖公章并提供查询表）*12、验资报告复印件（连续性）*13、法定代表人授权委托书（原件）*14、委托代理人身份证复印件*15、公司住所所有权证明或房屋租赁合同以及联系方式（复印件）16、项目可行性研究报告、批复（备案）及论证意见*17、董事会或股
4、东会关于同意租赁的决议（原件）*,*企业融资租赁档案内容,18、企业近三年经审计的年度财务报表及近三个月财务报表（资产 负债表、损益表、现金流量表）上年度纳税申报表（增值税、所得税）复印件*19、租赁物的物产权确认及实地勘验说明 20、长、短期借款及承兑和对外担保明细*21、其他需要提供材料 22、公司购销合同复印件*23、近6个月公司银行流水*24、企业水电费发票复印件*25、其他需要提供材料（土地承包合同、转让协议等）,*企业融资租赁档案内容,（二）担保方所需提供材料（担保方为企业时）1、营业执照副本复印件*2、组织机构代码证*3、税务登记证*4、生产许可证等相关材料（复印件）5、银行基本
5、帐户开户许可证*6、贷款卡信息及说明*7、企业法定代表人、总经理、副总经理、财务主管身份证复印件加 盖公章及简历原件*8、董事会或股东会成员证明及签字样本（原件）*9、公司章程（1个月以内工商局加盖公章并提供查询表）*,企业融资租赁档案内容,10、验资报告(连续性）*11、法定代表人授权委托书原件*12、委任代理人身份证复印件*13、公司住所所有权证明或房屋租赁合同复印件 及联系方式 14、股东会或董事会同意担保的决议原件*15、企业近三年经审计的年度财务报表及近三个月财务报表（资产 负债表、损益表、现金流量表）和近三个月财务报表*16、抵押、质押物相关物权凭证、产权证及相关资料*17、长、短
6、期贷款汲承兑和对外提保*18、其他需要提供的有关资料*,企业融资租赁档案内容,*担保方为个人时 1、身份证复印件*2、户口本复印件*3、收入证明原件 4、结婚证复印件*5、房产证复印件*6、其他资产证明复印件*设备、股权担保的具体说明 1、提供担保标的物汇总清单*2、设备发票复印件及影像资料（项目经理进行实地勘验，并在发票复 印件上注明“与实物核对无误”*,3、股权担保的说明（如需）包括股权比例、持有人的情况*4、设备供应商基本情况*（三）租赁物相关材料 1、租赁物的购买合同原件或复印件*2、租赁物购买发票原件或复印件*3、租赁物用途说明*4、租赁物投保单、发票原件*,企业融资租赁档案内容,企
7、业融资租赁档案内容,（四）合同文本 1、融资租赁项目立项申请表*(业务部门制作）2、融资租赁项目调研报告*3、融资租赁项目尽职调查报告*（业务部门制作）4、融资租赁项目审查报告*5、融资租赁合同（其中包括租赁物所有权转让协议、租赁物明细、收款确认书、租金支付表、租赁物交接证明、个人担保书或公司担保书*6、租赁物购买合同*7、融资租赁项目放款通知书*8、融资租赁项目资料移交表*9、其它所需合同（保理业务时需追加的合同）*为必备材料，为备选材料，所有身份证明相关复印材料、企业相关复印材料必须在出资之前提供齐备加盖公章还需要有项目经理和协办人“与原件相符”的签字确认，否则租后管理不予接收。,汽车融资
8、租赁档案内容,（一）个人提供材料：1、机动车登记证原件（质押登记确认）*2、行驶证、驾驶证复印件*3、备用钥匙*4、购车发票原件*5、交强险、保险单原件*6、车主身份证复印件*7、车主户口簿结婚证复印件*8、车主房产证复印件*9、车主收入证明*10、车主其他财产证明 11、车主6个月流水帐或水电费缴费单 12、担保人身份证、户口簿、结婚证复印件、收入证明原件,（二）公司提供的材料：1、机动车登记证原件*2、驾驶证、行驶证复印件*3、备用钥匙*4、购车发票原件*5、交强险、商业险保单原件*6、营业执照、组织机构代码证复印件*7、公司章程、股东会/董事会决议*8、法人身份证复印件、法人授权委托书原
9、件、法人其它财产证明*9、被委托人身份证复印件*10、携带公司公章、合同章签署合同*11、担保人身份证、户口簿复印件、收入证明,汽车融资租赁档案内容,汽车融资档案内容,（三）合同材料：1、汽车融资业务审批表*2、汽车融资租赁合同原件*3、车辆所有权转让协议原件*4、租金支付表原件*5、汽车回租鉴定评估、交接证明原件*6、个人担保书原件 7、财产共有人声明原件 8、财产管理服务协议原件*9、车辆质押合同原件*10、放款通知书原件*,三、融资档案管理职责分工,租后管理人员承担立卷和保管职责，对融资租赁档案的安全性、完整性和保密性负责。负责审查接收的档案，对接收的移交资料发现有遗漏的，应要求移交人及
10、时补齐；督促经办项目经理（融资租赁业务人员）按时移交各类融资租赁档案资料；及时向相关部门移交不良融资租赁资产维权资料等。融资业务项目经理是客户融资租赁档案收集的主要责任人，负责客户基础资料和债权文件的收集和整理，对档案的真实性、完整性、连续性和及时性负责。客户资料需要补充、变更时，项目经理负责及时通知、报送相应人员。部门负责人需对项目经理的工作负责，必要时部门负责人需自行收集档案资料。,融资档案管理职责分工,财务部门是档案传递的重要部门，在完成放款手续后应及时将档案材料传递至租后管理部门，财务部门需保证材料的完整性公司独立董事、执行总经理统一领导档案管理工作，有权审批调档申请并可以随时检查档案
11、管理工作。,四、融资租赁档案管理要求,真实性的要求融资租赁档案资料原则上要求为正本、原稿，不得另行编写与修改。对于企业客户只能收集到复印件的重要融资租赁档案资料（如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明等），要求客户在复印件上加盖公司公章；对于个人客户的身份证明及户籍证明材料要标注再次复印无效字样。经办项目经理应与协办人对原件核对无误后，在复印件上加盖“经确认复印件与原件核对一致”印章，并签字确认，该印章由租后管理部管理。,融资租赁档案管理要求,*完整性要求。档案资料要求内容完整，要素齐全。*规范性要求。客户融资租赁档案管理须按本办法的管理要求执行。*及时性要求。整个
12、融资租赁流程中形成的档案资料，应按时归档，情况发 生变更，应及时更新。*保密性要求。任何人对涉及国家机密、本公司和融资租赁客户商业机密的 融资租赁档案资料均需严格执行保密制度。,五、融资租赁档案的移交,经办项目经理须在融资租赁与客户签订合同之后，根据企业融资租赁业务或汽车融资租赁业务所需提交的材料收集整理客户档案，收集完成后制作提供资料清单见附件1。项目经理在整理好客户档案后在放款前依次上报部门负责人、审控部负责人、财务总监在提供资料清单上签字确认并将档案交财务部，财务部门根据申请放款后，将全部档案移交租后管理部，租后管理部门需检查材料的齐全性并对材料需返还原件和复印件分开管理，对不完整的材料
13、不予接收。,六、融资租赁档案的立卷和归档,租后管理部门应在接收到档案资料5个工作日内，完成相应融资租赁档案立卷工作，按照“按户建档、分类管理”的原则管理融资租赁档案。租后管理部门应将提供资料清单所附材料进行扫描，制作电子文档后分别在电脑和移动硬盘中保存，单独进行保管，以备查阅。调阅电子文档亦按照本办法调阅流程执行。纸质档案按照项目、时间顺序依次按合同编号贴上标签存档，建立租期存档明细见附件2，并在租期存档明细中对应注明编号，以备查阅。,融资租赁档案的立卷和归档,在整理过程中发现不完整的归档材料，租后管理部门应及时通知项目经理进行补充归档。立卷完成后，由租后管理负责人和项目经理在档案袋封口处签字
14、确认完成归档。租后管理部门应妥善的保存档案，保证档案的安全。对特殊的文档资料，需在相应的融资租赁档案资料目录中注明。,七、融资租赁档案的调阅,融资租赁档案应实行调阅审批登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握调阅范围。凡因工作需要调阅融资租赁档案者，应根据情况填写内部调档审批表、外部调档申请单、返还客户原件申请单（见附件3-5），经公司有权批准人批准后方可进行现场调阅。如需复印的，要填写复印审批表（见附件6），经批准后应由租后管理部人员为其复印。融资租赁档案原则上不得出借，但因特殊原因确需出借的，借用人除按规定登记外，还需填写外调档案申请单（见附件4），经有权批准人签字批准，留下备份或复
15、印件后由租后管理部门凭单出借。,融资租赁档案的调阅,公司内部借阅档案时由项目经理在内部调档审批表中登记，经财务总监审批同意后，由租后管理和项目经理共同提档，借阅完毕后双方在档案调档记录上注明提档用途、时间以及返还时间.公司外调档案时，由项目经理提交外调档案申请单并确定归还时间后，经部门负责人、财务总监、独立董事、执行总经理审批同意后，由租后管理和项目经理共同提档，在借阅完毕后双方在档案调档记录上注明提档用途、时间以及返还时间。企业客户调取档案的应出具企业介绍信及个人身份证明。如因客户特殊情况永久调出档案，需经调出部门项目经理提前上报情况说明，经部门负责人、财务总监、独立董事、执行总经理审批同意
16、后方可调档，调档时在档案调档记录上注明提档用途、时间。,融资租赁档案的调阅,客户结清融资款需返还原件时，由项目经理到财务部打印回款通知书，依据回款通知书填写返还客户原件申请单经部门负责人、财务总监、独立董事、执行总经理审批同意后，由租后管理和项目经理两人共同提档，客户本人或企业客户的代理人需在返还客户原件申请单上签字盖章确认。融资租赁档案资料借用人或查阅人在借用或查阅期间，应保证资料的安全性和完整性。归还出借的融资租赁档案时，租后管理部门人员应对照出借前留存的备份或复印件逐一清点归档，在确认归还的融资租赁档案资料真实、完整无误后，按规定登记确认。一经确认，租后管理人员就须对归还后的档案资料真实
17、性和完整性负责。,融资租赁档案的调阅,对于司法部门及监察、工商、税务、审计、监管等部门和单位因工作需要查阅资料，融资租赁档案管理人员必须查看其单位介绍信、身份证明文件及调阅公函，并由有权批准人批准后在介绍信上的批注意见。需带走原件的，须经单位负责人批准并办理登记手续。对已结清债权债务关系的融资租赁档案，其中应退还给客户的资料(含规定的抵质押物权证)，经有权批准人批准后办理退还手续。其它无需退还客户的资料需在结清客户档案明细附件8中登记后由公司继续保存，保存期限暂定为10年。,八、催收程序及措施,每月5日前租后管理部根据财务部提供的催收通知书，制作月别收款计划附件7发送给各部门负责人和公司领导，
18、各部门负责人将月别收款计划发送给部门项目经理，加强各部门对当月到期款的重视程度，把收款计划落实到每个项目经理以降低逾期风险；租后管理部门在到期前十天发送还款提示短信：尊敬的客户您好，首先感谢您对我公司业务的大力支持，您在我公司做的融资租赁业务第X期租金将于本月X号到期，请您提前做好准备，还款帐户如下：青岛中投融资租赁有限公司；潍坊银行青岛分行营业部。帐号：802170001421009654，再次感谢您的合作！到期前五天由项目经理确认客户还款情况后与租后管理部沟通确定下步催收方案；到期前三天由部门负责人与客户沟通确认客户还款情况和还款方式；到期前一天由租后管理部再次与客户确认还款情况。每次确认
19、都要做客户情况反馈，并与相关部门沟通。,催收程序及措施,租后管理部门对刚刚逾期一天的客户发送逾期通知短信，（尊敬的客户您好，您在我公司办理的融资租赁业务已出现逾期，我们将根据合同约定按照到期金额的X计收罚息，请您尽早还清融资款，以免产生损失。青岛中投融资租赁有限公司。）由项目经理与客户确认还款时间，同时通知租后管理部（对初次出现逾期的客户还款期限不能超过三天）对逾期3天以上的客户，由项目经理和租后管理部人员对客户进行回访，向客户说明逾期的后果：征信受到影响、产生罚息、通过法律程序对客户的不利因素，并送达逾期通知书附9要求客户签字确认后返回公司以做备案。对于汽车融资租赁客户产生逾期时，经过协商不
20、成时，提前通知客户通过GPS卫星定位锁定车辆。,催收程序及措施,每月召开月度会议时对回款情况进行报告，对出现逾期情况的应由业务部、租后管理部、法务部共同做相应的情况分析并采取相应的措施实现债务的回收。（执行抵押物的变现）租期到期前一天和租期当天租后管理部随时与财务部沟通，确认到期客户还款情况，并根据财务发送的还款、逾期通知及时通知业务部负责人，以便采取相应的措施。对于企业客户要求定期提供给我公司一次财务报表，以便及时了解企业的运营情况和潜在的风险，每3个月租后管理部随同业务部项目负责人、财务负责人一起走访客户，维护与客户的关系并整理企业客户回访报告。租后管理部门应制作催收记录表附10详细记录对该客户的每一次催收时间、反馈信息等，以备查阅。,九、风险客户的处理,对逾期一个月的客户进入特殊程序，由租后管理部将客户逾期信息提供给法务部，法务部应与项目经理及租后管理部门沟通确定催收方案。法务部应与客户进行沟通，必要时同项目经理给客户送达律师函。对于通过以上程序催收均未还款的客户，法务部应根据合同材料制作诉讼材料及方案，报公司领导批准后实行。,*国外收帐组织统计数据,十、相关附件,租后管理流程.xls,
