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1、对公授信后管理工作流程,目录,工作流程描述,新的授信后管理模式简介,主要工作及岗位职责,具体工作详解,新操作模式组织架构,公司管理部授信后日常管理岗,风险管理部授信后风险监控岗,风险管理部专职授信后管理团队,经营单位客户经理团队,产品经理风险经理,授信后管理,客户,+,+,新操作模式职责调整,新操作模式授信后管理岗整体工作模式,非现场检查,新操作模式授信后管理方法探讨,现场检查,团队协作,客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员,目录,主要工作流程描述,新的授信后管理模式简介,主要工作内容及岗位职责变化,具体工作内容详解,工作梳理,主要岗位职责及工作方法,客户经理,授信后管理第一道防线，第
2、一责任人,主要角色,主要岗位职责,主要工作方法,7日、30日、90日授信后日常检查,授信资金使用监控,收息收贷,发现预警信号 落实清收转化（含低质量及特别关注客户）,风险分类初分 预计损失测算,配合授信后管理岗专项检查,授信档案管理,各项检查问题整改落实,付息提示、贷款到期前提示、欠息及逾期催收,通过日常检查、外部信息获取预警信息，制定并落实清收转化方案,90天滚动分类、时时调整,提供检查资料 配合现场检查,制定并落实整改方案,及时归档 齐全完备,经营负责人,对上述工作的组织和督促,主要岗位职责及工作方法,对公授信后管理中心（对公授信后管理岗）,授信后日常检查组织、监督,主要角色,主要岗位职责
3、,主要工作方法,组织实施 相关岗位及部门配合,专项检查,各项检查问题督促落实整改,发现预警信号 落实清收转化（含低质量及特别关注客户）,风险分类及预计损失审核,制定、细化分行授信后管理方面业务操作细则、管理办法、考核办法等规章制度，并对经营单位、客户经理进行考评,授信档案管理,督促客户经理、经营单位 制定并落实整改方案,通过履职检查、专项检查、外部信息获取预警信息，协助客户经理制定并落实清收转化方案,90天滚动分类、时时调整,制定并执行考核细则（日常检查完成情况考核、低质量客户清退考核、新增不良考核等）,制定并执行考核方式（记分卡考核、绩效考核等）,授信后管理资料及时归档 齐全完备,履职检查（
4、完成数量及完成质量）,主要岗位职责及工作方法,主要角色,主要岗位职责,主要工作方法,对公风险经理,配合专项检查,配合专项主题进行现场检查（平行作业形式）,发现预警信号，配合制定清收转化方案（含低质量及特别关注客户）,针对风险特征，提出有针对性地授信后管理要求和措施；协助客户经理制定的清收转化方案提出,相关业务部门,公司部,贸金部,资保部,放款中心,会计部门,协助、配合开展专项检查,发现预警信息及时汇报,通过预警会议或专题汇报,组成检查小组 配合检查,协助督促检查问题落实整改,条线督导,根据授信后管理意见改进条线工作,合规部,审计部,内部审计,常规审计、专项审计,改进检查意见 落实工作建议,授信
5、后检查报告质量评价,审查项目过程中评价授信后检查报告完成质量，提交授信后管理岗评价结果,目录,主要工作流程描述,新的授信后管理模式简介,主要工作内容及岗位职责变化,具体工作内容详解,授信后管理岗工作模式及主要流程解析,解 析,主要工作：履职检查专项检查结果运用、跟踪落实主要流程：正常客户管理流程预警客户管理流程专项检查工作流程主要阶段：监督检查阶段结果运用阶段汇报落实阶段工作方法：非现场检查现场检查团队协作,整合后各项授信后主要工作及流程,客户经理,授信后管理、风险经理、产品经理、其他条线管理人员,授信后管理人员,授信后管理人员：信息收集、整理系统数据分析,决策与沟通平台,监督检查阶段,结果运
6、用阶段,汇报落实阶段,正常客户授信后管理流程,正常客户授信后管理流程主要包括叙做申请、授信后检查和收息收贷；授信后管理岗工作重点在于对客户经理完成情况及完成质量的监督检查；授信后管理岗规定动作主要包括：7日授信资金使用用途核查、90天风险分类及预计损失滚动认定、授信后履职情况汇报风险经理规定动作主要包括：授信申请时风险分类审批、存量叙做项目到期前平行作业正常客户授信后管理过程中授信后管理岗应通过各项贷后检查报告发现预警信息，并转入预警客户管理流程,预警客户授信后管理流程主要包括预警信号收集、处理、清收化解、跟踪汇报四阶段；授信后管理岗工作重点在于协助发现并确认预警信号、及时增补重点监控名单以及
7、督导落实方案执行情况；授信后管理岗规定动作主要包括：确认风险状况、列入低质量等重点监控名单、向预警会报告、定期督导汇总清收转化进展以及根据清收进展调整分类及拨备；风险经理规定动作主要包括：协助制定清收转化方案、存量叙做项目审批落实方案；授信后管理岗、风险经理应根据预警情况进行现场检查,预警客户授信后管理流程,专项检查工作流程主要包括检查发起、组织、实施、汇总、报告、整改阶段；授信后管理岗的工作重点在于主导、组织、实施专项检查；授信后管理岗规定动作主要包括：根据总行布置或自主命题安排组织专题检查、汇总整理检查结果、报告并反馈检查问题、督导落实整改；风险经理应配合授信后管理岗制定自主检查命题、提供
8、检查资料、协助实施检查；客户经理配合提供检查资料并对检查问题落实整改；可根据检查专题安排部分客户现场检查，以实现现场检查覆盖率要求；授信后管理岗在检查中发现的问题客户应视其问题类型转入预警客户管理流程,专项检查工作流程,目录,主要工作流程描述,新的授信后管理模式简介,主要工作内容及岗位职责变化,具体工作内容详解,客户经理主要工作,授信后管理岗主要工作,风险经理主要工作,客户经理授信后管理主要工作内容 授信后检查（1）,授信用途检查（7天）,工作内容,工作要求,时间要求：7日内完成检查内容：信贷资金划付日期；划付金额；实际用途是否与合同约定相符等。如资金未全部使用，作为全面检查的内容之一持续跟踪
9、检查。,工作文档,CECM系统 授信用途检查报告 发生资金挪用时，发送挤占挪用贷款处理通知书,工作方式,非现场：查询银行账户 现场：查询企业账目,常规检查（30天）,时间要求：30日内完成检查对象：低质量、特别关注、存在定性预警信号及风险预警会议确定的四类重点监控客户 检查内容：借款人及保证人的生产经营与财务状况分析,CECM系统 授信后常规检查报告,现场检查或约见公司负责人（或财务负责人）,全面检查（90天）,时间要求：90日内完成检查内容：对借款人、保证人、抵押人等全面了解和分析企业的生产经营情况和财务状况，并作出整体评价。根据不同授信产品风险点进行检查。,CECM系统 一般风险授信后检查
10、暨风险分类认定报告,现场检查,客户经理授信后管理主要工作内容 授信后检查（2）,低风险 业务检查,工作内容,工作要求,时间要求：7天、90天检查内容：重点关注业务操作的合法合规性；客户是否挪用信贷资金、质押物价值变化、贴现资金回流、入（出）库记录等,工作文档,CECM系统 授信用途检查报告、低风险业务授信后检查暨风险分类认定报告,工作方式,国开行 业务检查,时间要求：7天、90天如我行为代理行，按协议要求进行检查，并向国开行通报检查情况；如国开行为代理行，索要授信后管理相关资料，及时与国开行沟通了解，如有必要按照一般授信90天全面检查内容对借款人进行检查。,集团客户 检查,集团客户主办行每年进
11、行一次联合检查；成员客户按一般授信客户管理,联合检查报告,不作具体要求,CECM系统 授信用途检查报告、低风险业务授信后检查暨风险分类认定报告,不作具体要求,不作具体要求,客户经理授信后管理主要工作内容 收息收贷,到期授信管理,工作内容,工作要求,到期前两个月，提交到期处置预案；能正常按期还款的，到期前两周，落实还贷资金；存在一定还贷风险的，到期前一个月，与风险经理平行作业，发送贷款到期通知书,工作文档,贷款到期通知书,工作方式,收息管理,结息前7天，提醒授信企业准备好还息资金；对贷款风险分类为关注（含）以下且付息帐户存款不足以支付利息的客户，于结息前7个工作日发出贷款付息通知书,欠息逾期管理
12、,欠息超过3日的，发送贷款付息通知单；逾期或垫款超过10日的，向借款及担保人分别发送逾期贷款本息催收函及履行连带保证责任通知书；逾期欠息超过30日的，按月发送,逾期贷款本息催收函、履行连带保证责任通知书,不作具体要求,贷款付息通知书,不作具体要求,存在还贷风险的客户，到期前一个月与风险经理平行作业现场检查,客户经理授信后管理主要工作内容 风险预警,预警信号发现,工作内容,工作要求,客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，侧重个案预警信号的发现；发现途径主要包括：授信后检查、外部信息、CECM系统信息,工作文档,授信后检查报告或专题报告,工作方式,预警信号处理,预警信号核实及调查分析，评估判
13、断预警等级、提出初步行动方案或措施；审核后的预警信号应于1个工作日内上报分行授信后管理岗,预警信号生效或解除,生效：预警行动方案批准后次日，将预警信号和行动方案录入CECM系统；解除：经营单位负责人、风险部负责人和风险预警委员会主任同意后消除，报预警会备案；总行发布的授信客户风险预警名单预警信号由总行解除。,生效时将预警行动方案填入预警信号生效说明；解除填写预警信号解除审批单 及解除说明,不作具体要求,预警信号处理审批单 授信客户风险预警名单调查反馈表,不作具体要求,现场检查外部渠道系统提示,风险分类及 预计损失,风险分类初分及预计损失测算,工作内容,工作要求,随授信申请流程，上报风险分类初分
14、结果（不良贷款含预计损失）,工作文档,调查报告中 相应模块,工作方式,日常认定,随90天全面检查报告进行日常滚动认定；一年内未进行授信申请的贷款（中长期贷款、不良贷款）每年年度重检一次（每年第四次90天全面检查可作为年度重检）,调整,下调：根据预警情况及清瘦转化进展，对于发生劣变的贷款，随时下调风险分类或增提预计损失金额；上调：风险状况得到有效缓解或取得短期易变现资产，且预计损失比率减少超过10%（含）或预计损失金额减少超过200万元（含），100%损失类贷款除外,回调填写信贷资产风险分类及预计损失调整申请表,随90天全面检查报告上报授信后管理岗,CECM系统 一般风险/低风险授信后检查暨风险
15、分类认定报告,随90天全面检查报告上报 授信后管理岗,随授信申请流程上报 风险经理,客户经理授信后管理主要工作内容,专项检查,工作内容,工作要求,配合授信后管理岗进行现场检查，提供检查资料,工作文档,不作具体要求,工作方式,低质量及特别关注客户清收化解,主动发现存在风险隐患客户；在风险经理、授信后管理岗协助下拟订清收转化方案；,业务移交,业务移交两种触发机制：不良贷款移交资产保全部；主管客户经理变动,授信业务移交表,资料移交 现场移交,专题报告,不作具体要求,现场/提供检查资料,客户经理授信后管理主要工作内容 其他,档案管理,纸质文档案要求归档保存，其中授信后检查中获取的各类纸质资料（作为三类
16、档案，由客户经理保管；电子文档定期收集保存,相关归档、调阅使用文本,风险管理操作手册档案管理办法规定执行,落实整改,整改检查问题，落实清收方案,不作具体要求,专题报告,通过CECM系统查询上周放款记录，逐笔检查完成情况（系统第5天提示）；抽取一般风险和低风险各至少5户，通过查询核心系统、光盘系统、调阅会计凭证等了解信贷资金的实际流向，核查授信用途检查工作质量；对于检查中信贷资金流向存在疑义的，可要求客户经理补充进行授信用途检查。,每周通过CECM系统查询应进行常规检查的客户明细，逐笔检查完成情况（系统第22天提示）；每月抽查其中5户（低于5户则全部检查），检查其完成质量，进行分析评价，如有需要
17、，联系经营部门，进行现场检查。,每周通过CECM系统查询应进行全面检查的客户明细，逐笔检查完成情况（系统第75天提示）；对系统中客户经理提交的报告完成质量进行分析判断，若认为对借款人及保证人的生产经营与财务状况检查分析不到位，可要求客户经理补充完善。,授信后管理岗主要工作内容 履职检查（1）,授信用途检查（7天）,常规检查（30天）,全面检查（90天）,检查对象,检查要求,使用文档,检查方式,按月 填制：各经营机构授信后管理工作量完成情况表 对公授信后检查工作质量评价结果汇总表,非现场监控检查：系统 查询 非现场审阅,每月统计下两个月到期授信情况，通知经营单位制定到期授信处置预案；逐笔做好到期
18、授信的还款或处置预案的跟踪记录；抽查客户经理贷款到期通知书 及贷款付息通知书 发送情况。,根据会计柜员通知或通过CECM系统查看欠息记录，督促客户经理及时催收欠息；逾期或垫款次日督促客户经理在CECM系统内填写贷款不能足额履约情况报告，并提交；督促客户经理按期发送逾期催收函，并跟踪检查催收回执归档情况。,授信后管理岗主要工作内容 履职检查（2）,收息收贷管理,欠息逾期管理,检查对象,检查要求,使用文档,检查方式,不作具体要求,非现场监控检查：系统 查询 档案 抽查,授信后管理岗主要工作内容 专项检查,授信后管理专项检查由总、分行风险管理部组织、实施，分为总行命题检查和分行自拟检查专题两种；总行
19、布置的专项检查均采取分行自查与总行检查结合方式进行；分行自行组织的专项检查应将检查结果及时上报总行风险部；为提高专项检查专业性，需要相关业务管理部门配合，充分体现专业性和团队协作，主要表现为：产品经理、风险经理参与检查方案制定及具体实施检查，最终沟通检查结果，形成检查结论。,授信后管理岗主要工作内容 检查结果运用,履职检查,专项检查,风险客户,风险分类及拨备管理,退出,新增不良,调出,低质量及特别关注客户,授信后管理岗主要工作内容 低质量及特别关注客户管理,日常认定及调整流程,名单来源,低质量及特别关注客户名单维护应及时增补调整，增补权限在总、分行预警委员会，调出权限在总行预警委员会；如分行增
20、补客户，应向总行风险部报备；风险经理负责协助客户经理制定清收转化方案；授信后管理岗负责跟踪督导客户经理落实清收转化方案，每月通过预警会议纪要上报总行；授信后管理岗应视清收转化进展情况及时调整风险分类及预计损失金额。,授信后管理岗主要工作内容 风险分类及预计损失管理,下调及增拨权限：风险总监审批；上调及回拨权限：关注上调正常及正常之间，由风险总监审批；不良上调正常关注、不良之间及个案预计损失金额回调，由总行审批部审批；贷款全额结清，预计损失金额自然回拨（系统统计余额不为零的借据）100%损失类贷款预计损失金额回拨权限为风险总监；授信后管理岗负责在信贷管理系统代录风险部负责人/风险总监意见；风险分
21、类和预计损失的调整可以有客户经理通过全面检查的形式发起，也可由授信后管理岗直接进行调整；各种调整应以风险分类及预计损失调整通知书形式反馈客户经理。,日常认定及调整流程,授信后管理岗主要工作内容 工作汇报,预警委员会会议纪要包括：（一）上次预警会决议落实情况；（二）研究和跟踪低质量、特别关注客户风险排查和清收化解情况；（三）下两个月即将到期不能正常还款授信的风险状况及处置方案；（四）上期预警信号的处置情况；（五）本期信贷管理系统新增定性、定量预警信号风险状况；（六）总分行预警信号生效或解除决定及处置方案；（七）操作风险预警情况；（八）授信后管理履职情况分析。,总分行预警会议为授信后管理相关工作的
22、汇报、沟通及决策的平台,各项专题检查结果应及时向预警委员会汇报，其中总行布置的检查报告按照总行要求上报，分行自行安排的专题检查，其检查报告可作为预警会议纪要附件上报总行风险部。,授信后管理岗其他工作内容,新增不良贷款风险分析,对于新发生的不良授信，分行风险管理部授信后管理岗应在发生后三个月内出具风险分析报告，1000万元以上提交区域审计中心，1000万元以下提交分行法律合规部，进行责任认定。风险分析报告内容应包括：授信基本情况、目前风险状况、不良成因以及相关经验教训。,档案管理,授信后管理工作中形成的各种检查报告、法律文件、资料及其他背景资料要作为授信后管理档案单独存档、专人管理；授信后管理中
23、形成的各类会议纪要、报告、报表和检查材料等，应按照时间顺序保存好电子文档并做好备份，书面材料按年度装订成册统一保管。,制定考核细则 对客户经理经营单位授信后管理情况进行考核评价,负责在总行授信后管理的政策框架下，制定、细化所属分行授信后管理方面的具体业务操作制度、管理办法、考核办法等规章制度，并据此对各经营单位、客户经理进行考评。,风险经理授信后管理主要工作内容,授信后检查 评价,工作内容,工作要求,在审查审批授信项目时查阅客户经理撰写的各项授信后检查报告，并进行工作质量评价,工作文档,填写对公授信后检查工作质量评价结果汇总表，按月提交给授信后管理岗,工作方式,平行作业 现场检查 非现场审阅,
24、风险分类及预计损失审核,授信申请阶段，对客户经理处分结果进行审核,CECM系统 审查报告,平行作业 现场检查 非现场审阅,配合专项检查,配合授信后管理岗制定检查专题、提供授信客户检查资料、协助实施现场检查；,平行作业 现场检查 非现场审阅,专项检查工作底稿,配合低质量及特别关注客户管理,配合客户经理制定清收转化方案；续做授信时通过审批方案督促客户经理清收转化措施,平行作业 现场检查 非现场审阅,不作具体要求,关于现场检查内容修订的说明,客户经理90天全面检查必须采取现场方式，异地授信客户要求每年至少现场检查一次；经营单位负责人要参与进行30天常规检查的“四类授信客户”现场检查；风险经理应重点对以下客户进行授信后平行作业，参与客户经理90天全面现场检查：固定资产贷款、房地产开发贷款、项目贷款、融资担保；集团客户；低质量、特别关注、定性预警信号和风险预警会要求的“四类”授信客户；下两个月授信即将到期，但存在一定还贷风险的客户。授信后管理岗应积极参与授信后现场检查，其现场检查的方式包括：风险经理授信后平行作业陪同行领导走访重点客户各项专项检查中的现场检查日常管理所做的现场检查以上4种现场检查形式每年客户覆盖率应至少达到100%。取消了重点客户现场检查覆盖率要求,谢谢！,
