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1、你不理财，财不理你,理财规划师理由：理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，提供客户全方面的财务分析及建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的财务规划，以确保客户资产的保值与增值，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才。专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。有专家认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。,（CFP）,你不理财，财不理你,思考1：到处都是人为股狂，股票到底是什么？人们炒股是为了
2、获得更多的财富，利从何来？,就算深套也不卖 不等到暴涨不痛快 到顶部都不卖 做股民就要不摇摆 不怕套牢或摘牌 股票终究有未来,截至2007年10月9日，沪深两市账户总数达到12659.48万户。牛市背景下股市连创新高已催生228名亿万富翁。,理财工作室的客户一：老陈今年59岁，外科医生，快退休。有存款20万，拿出10万元入市，07年10月15日，买入上证600028（中石化）4000股，价格是25元股，到11月15日，涨到2931元股，帐户资产达到了117240元。到11月19日，每股2313元股，帐户资产是92520元。,、股票的投资收入,投资收入来自两部分，一部分是股息和红利收入。另一部分
3、是股票价格上涨带来的差价收入,、股票的含义：,（一）股票,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,理财工作室的客户一：老陈07年10月15日，买入上证600028（中石化）4000股，价格是25元股，11月15日，涨到2931元股，帐户资产达到了117240元。11月19日，每股2313元股，帐户资产是92520元。,思考2：中石化为什么发行股票?老陈买入上证600028（中石化），上证指什么？,2007年5月19日星期六，银行提高存贷款利率。5月30日，我国股票交易的印花税从1提高到3 政策出台后，市场出现急速下挫，沪深两市连续4日触及跌停板个股高达700多家，500多只个股
4、跌幅超过30%，损失之惨重历史罕见。11月8日，“黑色星期四”再次降临亚太股市，美股、港股以及周边日本、韩国、澳大利亚等均遭“暴跌洗礼”，沪深A股也分别下挫271点和767点，创530以来第二大跌幅高位。,思考4：影响中石化股票价格的变动因素可能有哪些？,思考3：老陈的股票在短短一个月中,上下起伏,财富来的快,去的也快,说明股票投资的特点是什么?,、股票的投资收入,、股票的含义：,（一）股票,高风险、高收益同在（特点）,3、对于发行的企业来说，股票是筹集资金的一种形式,对于搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。对持股的股东(个人)来说，是一种入股
5、凭证，是一种投资。,4、影响股票价格波动的具体因素,公司的经营状况、供求关系、国家政策（如财政政策和货币政策等）、居民的经济实力、大众心理、周边股市、国内外重大事件等等,股票债券和保险,股票,概况(含义,股东及其权利,生命力,股价计算),商业保险,债券,收益,股息和红利,股份上升的差价,公司利润,风险(多种因素影响),作用(对资金,对企业),含义,分类,国债(发行原因),金融债券,企业债券,收益性,风险性,流通性,高,高,高,概况(含义,购买原因,分类,新险种),比较(商业保险与社会保险),要点1：股票高风险、高收益同在,股票,含义,特点,收入,作用,股份凭证,高风险、高收益、流通性,股息、红
6、利收入,股票价格,搞活资金融通、提高资金使用效率、筹措建设资金、促进企业改革和发展,只有股份有限公司才能发行股票。,特别强调：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,特别强调：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。,注意:（1）收入:股息和红利收入;股票价格上升带来的差价。（2）影响股价因素：公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等。,股市有风险 入市需谨慎,最适合投资人群：有闲置资金可以做中长期投资的人。（抗风险能力较强的中高收入人群）,（北京市朝阳区2010届
7、高三期中）92009年10月23日，中国创业板股票市场在深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特点，它的成长性和市场风险均高于主板。创业板股票市场的建立 必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失 A B C D,D,理财工作室的客户一：老陈:在当前股市波动较大，要不要出卖股票？我还有10万元，有便捷的投资方式吗？,逢高减仓选择便捷的投资,要点：储蓄存款的含义、利息的含
8、义和计算方法-便捷的投资,存款储蓄,个人,储蓄机构,人民币或外币,本金和利息,（1）利息的多少取决于三个因素：。（2）利息的计算公式为：。（3）利率的含义、表示方法：。,类型,活期储蓄,定期储蓄,商业银行,存款业务,贷款业务,结算业务,特别强调：灵活方便，但作为投资方式，其收益是比较低的，与此相对应，风险性较低。但不等于没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,概况含义、主要机构、目的,商业银行,利息=本金*利率*存期,分类活期 VS 定期,风险通胀下贬值、定期提前支取,含义,体系,国家控股中国银行等四大银行,公有制为主体的股份制深圳发展银行,民营股份制民
9、生银行,外资银行花旗银行,业务,吸收存款基础业务,发放贷款主体业务（分类、原则）,办理结算,要点2：银行与商业银行的基本业务,评述以下观点:(1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务;(2)存款没有风险;(3)存款利率增加,意味着居民的生活水平提高;(4)在通货膨胀的情况下，商业银行可自行调整利率;,商业银行:企业法人;中国人民银行:管理金融事业的国家机关，负责制定货币政策的国家机关;,通货膨胀，特别是当利率低于物价上涨时出现贬值；定期存款提前支取而损失利息。,取决于利率与物价的比较.,利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。如何调节：调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷
10、款量调节流通中的货币量。一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。,3.利率变动会产生什么影响？,（1）存款利率变动的影响 存款利率上调,会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，使生活消费支出相对下降，在通货膨胀情况下，有利于调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的平衡。存款利率下调,会使储蓄减少，流通中货币量增大，使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。在物价持续走低、需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济发展。（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币
11、量；利率下调会减小借款成本，刺激借款，流通中货币量增加。,请分析:1.我国城乡居民储蓄存款余额连年增长的原因?高储蓄率会带来哪些影响?2.请你提出几点合理分流存款储蓄的措施。,（2010年广东卷25）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A B C D,C,（2010年浙江卷26）如果甲国年利率为1%，乙国年利率为3%，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值2%，那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看A更多的资金将会流向甲国 B
12、更多的资金将会流向乙国C甲乙两国资金出现等量流动 D甲乙两国之间停止资金流动,A,（山东省新泰市高三月考）升降利率是央行调节经济的重要手段。中国人民银行降低存款准备金率和存贷款基准利率，有利于刺激居民消费，扩大国内需求刺激居民投资，促进经济发展抵制通货膨胀，稳定物价 调节社会总供给和社会总需求A B C D,B,2007年11月13日，总额为200亿元的中石化川气东送工程公司债券昨天开始发行。据介绍，本期债券采用固定利率，分两个品种发行。其中5年期品种85亿元人民币，票面年利率为5.40%；川气东送债券面值为100元，平价发行，信用等级为AAA级。人民币存款年利率 3.87。,(三)债券,稳健
13、的投资,思考1：同样是中石化发行的，为什么债券投资就比中石化股票稳健呢？,思考2：老陈买债券有多少种类的选择？它们最主要的区别是什么？,国债已售完，到其他银行网点咨询,（2008四川文综非延考区26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业 金融机构 政府,A,要点：股票高风险、高收益同在 债券稳健的投资,债券,含义,种类,与股票的比较,特点,性质、受益方式、偿还方式,1、债券的含义：,(二)债券,稳健的投资,政府债券,金融
14、债券,企业债券,发行主体,风险状况,收益情况,流通性能,国家政府,金融机构,公司（企业）,2、债券的分类：,金边债券,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,(三)债券,稳健的投资,适合投资人群：,理财专业知识缺乏，想获取固定收入的投资人，投资目标属中长期的人，中老年人等,思考：你觉得相对股市而言，比较稳健的投资品种还有哪些？,股票和债券的间接投资方式基金,基金是指通过发行基金单位，将投资者分散的资金集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益。,证券投资专家管理,股票与债券
15、的异同,小提示：股票和债券的间接投资方式基金,(09安徽卷1）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于 债务收入 B.红利收入 C.劳动收入 D.资本收入,D,(09温州市十校联考）2009年3月27日，财政部代理发行2009年新疆维吾尔自治区政府债券（一期）。本期债券为固定利率附息债，期限3年，按年付息。这意味着地方债正式问世，新疆成为首个发行地方债的省级政府。下列关于地方债的认识中，正确的是A地方债不比国债，是一种高风险、高收益的投资选择B地方政府债等同于国债，相对价值优势明显C发行地
16、方政府债券有助于筹集资金，支持地方经济建设D购买地方债既可享受投资分红，又能从交易中获利,C,（四）保险,规避风险的投资,今年10月5日，住在海南的老陈家里因暴雨进水，屋内的设施被破坏得一塌糊涂，损失上万元。最为懊悔的是，曾经花元买过5份中国人保的金牛家财险，但一个星期前保单到期后，因为没有发生任何事情，就没有再购买。这一下子，这上万元的损失要自己买单了。,理财规划师建议:购买5份中国人保的投资型家财险，每份2000元，家财险上的投入高达1万元。选择这种投资型家财险最大的好处是保险和投资两不耽误。如果在保险期限内，真的出了事，保险公司要按照合同理赔；如果什么事情也没发生，保险到期后，老陈可以领
17、回保费1万元还加上可能有的投资收益。,（三）保险,规避风险的投资,思考：老陈买的是哪种类型的商业保险？这里的投保人和保险人分别是谁?投保人和保险人按什么原则达成协议？,思考：这份商业保险会给老陈带来什么收益？和之前的保险有什么区别？,要点：商业保险针对风险本身的投资方式,商业保险,含义,种类,作用,原则,指投保人根据合同约定，向保险人支付，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付 的行为。在我国，只有 的保险公司才能经营保险业务。,人身保险、财产保险,规避风险的有效措施,公平互利、协商一致、
18、自愿订立,适合投资人群：有闲置资金，期望获得财产或人身保障的人。,（三）规避风险的投资保险,表三：商业保险和社会保险的异同,保险公司,保险,待偿期、票面利率、企业国家的资信度，供求关系等,商业银行证券交易所（证券营业部）,国家及企业,债券,公司经营状况、供求、利率、预期、政策等,证券交易所（证券营业部）,股份有限公司,股票,适合人群,价格变动,交易场所,投资获利,发行者,特点,性质,投资品种,储蓄存款、股票、债券和商业保险四种投资方式的区别,（湖南衡阳高三月考)假定投资市场的收益率存在20%、2.25%、2%三档，一般来讲，不考虑其它因素，单纯从收益上来看，这三者最有可能的是A.商业保险 政府
19、债券 存款储蓄 B.股票 政府债券 存款储蓄C.商业保险 存款储蓄 政府债券 D.股票 存款储蓄 政府债券,B,(2009浙江高考)小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的投资项目越多收益越大 A.B.C.D.,D,复习建议：在比较中学会选择。,主题词:投资方式(渠道)多元化;收益与风险对等;量力而行,情境题：假设贺先生正值中年，在温州一家企业上班，妻子
20、是中学一教师，两人年收入11万元，生活比较宽裕。有30万元闲置资金，请结合当前我国经济状况，尝试帮他设计一套中意的投资方案，并说明理由。,重点问题：投资与投资方式的选择,答：贺先生应拿20万元存在银行，拿6万元来给家人办保险，拿1万元去投股，拿3万元买国债。,评一评：参考答案,评：缺乏条理性的格式，缺乏理由。,答：根据贺先生的情况，以分散投资、化解分险为原则，追求高收益的同时，把风险降到最低限度。（1）10万元用于股市，作风险投资，因为股市好赚钱；（2）10万元用于购买商业保险，以防范意外风险；（3）5万元购买国债，国债收益高于银行存款；（4）5万元用于存款，虽收益较低，但风险小，稳定性大。,
21、评一评：参考答案,评：尽管风险大，但可能带来高收益。,评：商业保险是规避风险的投资，是对意外损失的补偿。在没有遭受意外损失的情况下不会带来直接收益。一般以3-5%为宜。,注意：投资方式还包括购买黄金、实业投资、艺术品等收藏品等。,答：根据贺先生的情况，以分散投资、化解分险为原则，追求高收益的同时，把风险降到最低限度。（1）8万元用于股市，作风险投资，股市尽管低迷，但股市可能获得的收益也大；（2）10万元购买黄金，因为当前物价上涨，购买黄金有利于保值、增值；（3）当前物价上涨幅度大，5万元用于存款，虽收益较低，但风险小，稳定性大，以备平时急需之用。（4）根据家庭成员身体状况及财产状况，2万元购买
22、商业保险，以防范意外风险；（5）5万元用于购买债券或用于购买艺术品收藏。,我的参考答案,审题注意：需要把握当前经济形势，物价上涨幅度大、股市低迷。,主题词:投资方式(渠道)多元化;收益与风险对等;量力而行,5.党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更 多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中 等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋 势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是 指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券 等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品 等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所 获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所 获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产 性收入的水平，
23、在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财 产性收入比较(单位：元),(1)上述表格说明了什么?(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。答案(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。,(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。(3)要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。,专题2 生产、劳动与经营,生产,精明理性投资迎来幸福生活,
