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1、农信银业务系统培训 2007年9月,目录：,基本情况目前提供的支付清算服务品种今后拟开办支付结算业务,基本情况：,农信银资金清算中心简介农信银支付清算业务系统建设情况,中心简介,农信银资金清算中心由30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制金融服务企业主要服务对象是全国农村信用社、农村商业银行、农村合作银行及其他地方性金融机构,系统建设1统一规划，打造农信四大平台,全国农信系统办理跨省、市、区异地实时资金清算业务的资金清算平台实现全国农信系统跨省、市、区办理异地支付结算业务的数据交换平台为全国农信系统、其他成员机构及其众多企事业单位和个人客户
2、，提供个性化金融服务的信息服务平台整合全国农信银机构的科技和业务人才资源，实现农信银系统及所有成员机构统一的业务创新平台,系统建设2系统架构,系统建设3 系统优势,品牌优势：集中农信银机构整体力量，借助农信银业务系统打造农信银结算服务品牌网点优势：全国农信系统25000家法人机构，共计 84000多营业网点，机构网点多数分布在农村和乡镇，成为了承担我国农村地区金融服务的主力军服务优势：系统运行面向服务的架构（SOA），贯穿客户关系管理（CRM）的理念，业务交易流程清晰易懂，便于操作人员掌握和应用接入优势：支持多种模式和网络通讯方式的接入,目录：,基本情况目前提供的支付清算服务品种支付结算业务创
3、新,农信银支付结算业务种类,银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费,开办银行汇票业务的意义,提升金融企业服务形象、提高竞争实力增加支付结算手段、吸引客户是安全性高、信用等级高、客户接受度高的一种票据其业务功能是支票无法完全替代的,银行汇票：业务交易种类,银行汇票签发银行汇票解付银行汇票挂失银行汇票退票银行汇票撤销,银行汇票：业务特色,资金清算模式：资金圈存、解锁签发银行汇票资金的实时圈存 解付时对圈存的资金解锁处理重要空白凭证管理：入库、登记、销号入库时按实际发放号段在系统中登记使用时中心端系统自动实时销号处理,银行汇票业务的
4、处理流程签发,1、2 发起方成员单位通过其前置系统向清算中心发送银行汇票签发处理 3、4 对成员单位清算账户进行处理，返回成功信息,银行汇票业务的处理流程解付,1、2 解付成员单位经其前置将解付申请发送至清算中心 3、4 返回清算确认通知报文 5、6 发送银行汇票解付往账报文 7、8 回执报文,银行汇票：票样正面,银行汇票：票样背面,银行汇票：票面必须记载事项,表明“银行汇票”的字样无条件支付的承诺出票金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章,银行汇票：流转程序,用于结算,背书转让,出票,申请签发,代理付款入账,提示付款,资金清算,退回多余款,申请人,背书人,被背书人,出票行,代理付款行,银
5、行汇票：解付（一）,经办人员收到客户提交或同城票据交换提入的银行汇票，应审核如下内容：审核银行汇票的票面真实性；审核银行汇票是否在提示付款期内；审核银行汇票的第二、三联是否齐全，两联记载的内容是否一致；审核银行汇票的“实际结算金额”栏是否填写，填写的大、小写金额是否一致，“实际结算金额”栏是否涂改；审核“多余金额”栏是否已填写，“多余金额”与“实际结算金额”之和是否等于汇票的票面金额，如全额解付，是否在“多余金额”栏元位填写“0”；审核银行汇票背书是否连续；审核收款人是否在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章。,银行汇票：汇票专用章的核对,严格按照中国人民银行办公厅关于规范银行汇票专
6、用章事项的通知（银办发200654号）文件要求的样式及尺寸，即为直径3厘米的圆形印章印章上需有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码（即人民银行支付系统行号）专用章所刊名称为“农村信用社联社”或“农村商业银行”、“农村合作银行”,银行汇票：解付（二）,对于客户在柜台办理提示付款的银行汇票，经办人员还应审核以下内容：审核进账单上填写的收款人是否与银行汇票记载的最终收款人相符，是否在本网点开户，进账单填写的金额是否与汇票实际结算金额一致；对于现金银行汇票，持票人需提供有效身份证件及复印件，在“持票人向银行提示付款签章”处签名或盖章，并填写“身份证件名称”、“发证机关”、“证件号码”等内容，经办人员
7、审核客户填写内容与证件是否相符。对于同城票据交换提入的银行汇票，经办人员还应审核汇票第二、三联是否均加盖提出行的票据交换章。,银行汇票：解付（三）,解付报文在柜台录入时应注意：票面记载收款人的账号、户名与进账单上填写的收款人账号、户名不一致的，解付报文的录入应与票面记载的内容一致；如收款人为企业客户，但票面并未记载收款人账号的，解付报文中不必录入进账单上填写的收款人账号。,银行汇票：挂失（一）,未填明“现金”字样和代理付款社（行）的银行汇票不得挂失止付。办理银行汇票挂失时，失票人应填写挂失止付通知书并签章。出票行和代理付款社（行）均可柜台受理银行汇票挂失申请，但必须由出票行进行挂失处理。,银行
8、汇票：挂失（二）,代理付款社（行）受理的挂失申请后，经办人员应检查该银行汇票是否在本机构已办理解付。对于尚未解付的银行汇票，代理付款社（行）通过农信银业务系统使用“自由格式报文”交易向出票社（行）发出挂失申请，在报文中注明汇票的要素及丧失原因等。,银行汇票：挂失（三）,出票社（行）的经办人员收到代理付款社（行）的发出或持票人提交的挂失申请后，使用“银行汇票挂失”交易录入挂失申请信息，经业务主管授权后，通过行内综合业务系统发送至农信银资金清算中心。挂失申请人应于十二日内将法院出具的公示催告书提交至出票行。,银行汇票：查询查复,办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询：银行汇票密押错误；银
9、行汇票专用章不清晰；银行汇票上压数机压印的金额模糊不清；其他需要查询的事项。,银行汇票：非正常退票原因,出票社（行）代理付款社（行）客户,银行汇票：出票社（行）的问题,出票社（行）出票金额压印位置错误，串位或误压印在“实际结算金额”处 银行汇票号码录入与票面实际号码不符出票社（行）使用凭证有误（省辖汇票凭证）出票社（行）将代理付款行指定为自己的行号,银行汇票：代理付款社（行）的问题,解付时录入要素有误，特别是收、付款人名称，导致解付不成功。因票面经办人名章不清晰、打印字迹不清晰，未按规定及时向出票社（行）发出查询，而拒绝解付。相关业务人员不熟悉业务流程，造成银行汇票退票。,银行汇票：客户原因造
10、成的退票,客户填写实际结算金额错误或涂改客户使用圆珠笔填写实际结算金额背书错误或出现背书不连续等错误,银行汇票：相关制度,1.票据法2.票据管理实施办法3.支付结算办法4.支付结算会计核算手续5.支付结算业务代理办法 6.最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定7.农信银业务系统入网机构银行汇票资金清算业务管理暂行办法8.其他,农信银支付清算业务种类,银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费,汇兑业务类：,实时汇兑业务 特约汇兑业务（批量业务）委托收款（划回）托收承付（划回）退汇业务,汇兑：业务基本流程（一）,往账处理流程
11、（排队机制、撮合机制、撤销申请）,汇兑：业务基本流程（二）,来账处理流程,汇兑业务基本规定（一）,电子汇兑业务是成员社（行）受理客户委托，将款项通过农信银业务系统及时汇划异地收款人的行为，是目前办理结算业务和划拨资金的一种最主要的业务方式。具备农信银业务系统行名行号的社、行都可以办理汇兑业务，或通过委托其他有行号的社、行办理汇兑业务。电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式,汇兑业务基本规定（二）,发起社（行）将电子汇兑业务信息实时发送至清算中心，清算中心检查业务信息的合法性和发起社（行）清算账户可用额度，对通过检查的业务进行实时全额清算后，将已清算通知发送至业务发起社（行），并将业务信息转发
12、接收社（行）。汇兑业务在传输过程中应使用清算中心统一配置的加密机具进行加密传输，同时，办理汇兑业务必须使用编、核押设备（密押服务器）加编业务密押（自动进行编核、押）。,汇兑业务基本规定（三）,清算账户额度不足，将业务纳入日间排队正在排队的业务可申请撤销查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一工作日,汇兑业务：注意事项,行号表中10位行号网点办理实时汇兑行号表中7位行号网点办理批量汇兑可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务,农信银支付清算业务种类,银行汇票业务 实时和批量电子汇兑业务 柜
13、面通（个人账户通存通兑）业务注：目前中心未向营业网点收取业务手续费,开办柜面通业务的意义,为客户提供更好的个人支付结算服务带来稳定的客户群体带来存款的增长增加中间业务收益促进整体业务的发展,个人账户通存通兑业务交易种类,柜台卡、折的现金存取交易 柜台卡、折的转账交易 柜台卡、折余额查询 ATM取现 ATM余额查询 ATM异地转账交易,通存通兑业务基本流程,通存通兑业务基本规定（一）,业务“逐笔发起、实时清算”的方式全省（市）一点接入，成员社(行)辖内所有营业网点均可通过农信银业务系统办理通存通兑业务系统支持724小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在
14、网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。,通存通兑业务基本规定（二）,办理通存通兑业务应遵守人民币银行结算账户管理办法、支付结算办法、电子支付指引、银行卡管理办法等相关规定。办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）总是以加密后的密文形式存储和传送。,通存通兑业务基本规定（三）,受理卡业务时，受理社（行）刷卡读取账户信息受理折业务时，受理社（行）录入开户方成员单位社（行）号、账号、户名等信息,基本规定（四）业务受理范围,个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无折存款，柜台有无卡存款；个人账户异
15、地现金通兑业务，包括柜台有卡有折取现，自助设备取现；异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地账户，柜台异地卡折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额，ATM查询卡余额。,基本规定（五）不得受理的业务范围,更换存折或银行卡修改客户的支付条件（包括密码的修改）重写磁条信息有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划存折或银行卡的挂失及解挂补登折打印对账单,通存通兑风险控制措施,交易超时与自动冲正通存类交易的“存款圈存”与“存款确认”通存通兑业务差错处理平台异地大额（五万元以上）现金取款的身份验证（通过系统向开户行提交身份证件种类及号码）,通存通
16、兑业务处理不成功的常见原因：,1、客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡（折）通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不符、办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余额不足等原因，导致一笔业务多次提交，造成业务交易成功率低。2、业务受理社（行）经办人员操作失误导致的交易失败，如交易类型录入错误、账号或户名录入错误、开户方行（社）号录入有误、未录入大额取款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证件号码或证件类型有误等。,通存通兑业务处理不成功的常见原因：,3、股东单位对接口规范中部分内容理解上的偏差，系统开发中存在一定的不足而导致的交易失败，如受理方行（社）内系统发起通存通兑卡业务时未送第二磁道或者第
17、三磁道信息、开户方行（社）内系统对部分通存通兑业务的账务处理失败。4、网络线路问题导致的交易失败，如交易超时引发的自动冲正等。,通存通兑业务操作风险：,操作类失误导致的业务差错交易金额错误；业务收付反向；,冲销和补正交易：,出现操作类失误导致的业务差错，应及时通过冲销和补正交易进行资金风险控制。柜台业务操作人员必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，登记差错处理登记簿，并使用“补正”交易进行补记账处理。,错账处理应遵循如下原则：,柜员只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据（原始凭证），能够证明客户存在不
18、当得利；冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理；如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时上报省级管理部门，并联系开户社（行）协助处理和追款。,目录：,基本情况目前提供的支付清算服务品种支付结算业务创新,支付结算业务创新产品,计划开办的业务：柜面通（对公账户异地通存）业务 银联系统支付清算业务 现代化支付系统（大、小额支付）业务 外汇资金清算业务创新业务 漫游汇款业务 与第三方支付组织合作支付服务业务（YeePay易宝等）网上银行等电子支付平台服务业务,“农信银-易宝”电子汇款业务,适用于网上购物、电视购物、电话购物等电子商务的离线付款方式5月28日上线，营业网点通过农信银业务系统汇兑交易即可办理该项业务客户可使用现金或卡、折柜台办理汇款手续汇入行行号指定为5555555555（10位行号）,YeePay易宝业务流程,农信银中心,漫游汇款业务,该业务适用于个人汇款、采购、自驾游等客户通过营业网点、网上银行、自助终端等途径发出漫游汇款请求电话或短信告知收款人收款人可以凭密码及身份证件到农信银业务系统任意入网机构营业网点办理取款,谢谢大家！业务值班电话：010-51171568、51171569,
