《银保理财沙龙中国财富梦.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银保理财沙龙中国财富梦.ppt（53页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、,财 富,这是一个,这是敢于梦想的你这是能够实现梦想的中国这是兑现梦想的中国季,1949,1979,2009,1919-1949 集中在大地主、大官僚手中1949-1979 社会主义改造全部收归国有1979-2009 改革开放让一部人富了起来,世界亿万富翁加工厂世界工厂,一个财富急剧膨胀的时代,拥有财富带来的荣耀背负财富带来的压力,中国改革开放后的企业史就是这样一部倒闭史。,摘自南风窗第21期74页2010.10.6-10.19,中国多少著名的大企业成了历史名词,旭日升三株巨人爱多秦池,银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚.,“我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”,一个亿
2、万富翁内心的恐惧,中国人财富归属定律：,您财富首先姓“国”（国家政策）接着财富再姓“市”（市场风险）接着财富再姓“法”（法律、税收）接着财富再姓“险”（意外、重疾）最后留下的财富才姓“赵钱孙李”,如果不能守住财富那赚那么多钱为了什么?,老板跑路是否成为私营企业家们最终的归宿？,你挣的每分钱都不是你的，只有你“剩”的每分钱才是真正属于你的 王永庆 曾国藩,私人财富管理,课题研究的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必
3、争之地！,私人财富的定义：,财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。,私人财富管理的核心：,打破“富不过三代”的魔咒，让您成为贵族。,“暴发户”：金钱、数量、体积“贵 族”：生命、长度、时间,（家庭）,（家族）,暴发户与贵族的本质区别,私人财富管理：,私人财富的减法（转移）私人财富的乘法（安全）,家庭资产,企业资产,个人资产,资产减法：及时进行资产分离,中国私营企业主的“吹气球”现象,企业资产与家庭资产的隔离,私人财富的安全：,传统的财富管理减法：,空间转移社会转移代继
4、传承,代继传承的尴尬,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,代继传承的尴尬,1、遗嘱信托2、离岸注册及离岸资产转移3、设立慈善基金4、巨额人寿保险,私人财富的减法（转移）国际通用的方式,那就让我们来认识一下巨额人寿保险,中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为生命长度衡量的资产（个人资产）。世行首席经济学家：林毅夫,法律赋予人寿保险“个人资产”的特殊功能,人寿保单
5、不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封的财产不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）,王菲与窦唯离婚后，便独立供养女儿窦靖童，与童童相互依靠，为了令女儿在18岁成年后的生活有绝对保障，最近王菲为7岁的童童购下了2000万港元的巨额储蓄型人寿保险，虽然所供保费不菲，但为了女儿未来的幸福也心甘情愿！,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元(新台币，下同)的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元,由于蔡
6、万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿,蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,1、保险的资产独占性2、保险的免税功能,富有阶层选择保险的理由,私人财富管理的乘法（安全）国际通用的方式,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,法院无权保全或冻结 保险金,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权
7、利。,保险金永远属于您的财产！,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定,保险是合法节税黄金渠道,人寿保险 作为资产保值和传承财富的重要手段之一，它不但能帮您赚大钱，而且能对财富永续保有的长度。,国内财富传承型理财产品打破“富不过三代”魔咒代表作,太平财富系列 应势而生,投资案例一,钟老板，35岁，私营企业主，老婆30岁，有个6岁的儿子和一个4岁的女儿，家庭非常幸福。钟老板准备给自己预备一笔养老金，选择了太平财富成长一号理财产品。,10万元/年10年=100万元,共计存入：,认购期10年，保障15年，分期投资，享受高收益！,特色一：资金活又活。,保底分红年年涨生存领取
8、累积生息满期收益稳且高,特色二：收益多又多。,保底分红 年年有、年年涨,10070元,第5年,10485元,12153元,第10年,按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。,第1年,生存领取 累积生息,71289元,121681元,128126元,183362元,204803元,288372元,5年,10年,第15年,按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。,满期收益稳且高,216万元,第15年,按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。,总收益,无累积生息,216万元,
9、含累积生息,235万元,按6%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。,投资案例二,何老板，45岁，私营企业主，老婆42岁，有个13岁的儿子和一个8岁的女儿，家庭非常幸福。何老板准备给儿子预备一笔五年后出国留学金，选择了太平如意三号理财产品。,50万元,一次性投入：,一次投入，五年内专业团队打理，可随时拿出70%使用，资金灵活。,特色一：一次投入，专家打理,保底分红年年涨保障种类多又多,特色二：保障收益多又多。,专款专用、强制储蓄合理避税、避债,特色三：保险箱功能。,满期收益稳且高,64万元,第5年,按5%的收益演示，演示收益不代表实际收益，实际收益以保险公司当年度的实际收益为准。,智慧人生 基业长青 取决于阁下 今日智慧的“减法”,
