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1、,优质人生两全保险宣导,74岁的赵老太太，在弥留之际只能靠吸氧和输液，换来片刻的安宁小睡一会儿。,老宋卧床多年，他把所有生活用品，都放在他伸手可及的地方。,老李这样看电视已经一年多了，电视是他了解外界的唯一途径。,老韩每天唯一的活动，就是一个人靠在走廊里吸完两包烟。,退休问题,老龄化社会下的,按照国际公认标准，65周岁及以上的老年人口占总人口比例7以上，或者60周岁及以上老年人口占总人口10以上，就是老龄化社会。中国人口学会人口老龄化专业委员会委员 杭州师范学院副研究员王涤,什么是老龄化社会？,2000年11月至2001年3月，中国第五次人口普查结果报告：中国已步入老龄化社会。,其中老龄人口1
2、.32亿，占世界老龄人口总数的1/5，占亚洲老龄人口的1/2，是世界老龄人口最多的国家。,2040年，中国老龄人口总数达到4亿，超过法国、德国、意大利、日本和英国目前人口的总和.,我国无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化的速度和比重，到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.72亿人，约占全世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个老年人中就有一个是中国老年人。,2.5%,3.3%,6.6%9.3%,6.1%11.5%,据联合国预测,严峻的现实，使人们不得不考虑：我们老了怎么办,社会保险养儿防老银行储蓄听之任之,只靠社保能养老吗?！,项目,现收入,不同收入社保养老月领取金额假设参保人现在3
3、0岁，60岁退休,据劳动和社会保障部的统计，到1999年底个人帐户空帐已超过1000亿元，2000年底个人帐户空帐已超过2000亿元并以每年1000多亿元的规模增加，2003年个人账户空账累计为6000多亿元。2005年末将达到8000多亿元。,中国养老保险制度的现实状况,空帐规模迅速扩大，个人帐户积累部分减少,“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”-朱镕基,完全依赖社会养老保险来安享晚年，恐怕只是一个梦想！,您相信养儿防老吗?！,“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！,“四、二、一”的未来家庭结构,家庭养老能持续多久?,“生儿养老”已经是“纸上谈兵”
4、,未来工作压力的增加、竞争的加剧，使得我们的儿女照顾自己的家庭已很不容易，又靠什么来照顾老了的我们？,中国的家庭资产流失的三大方面 储蓄、股市、消费。,目标,你的养老目标何时达到?,一般人的储蓄消费习惯,买车,旅游,.,买房,从2001年下半年以来，中国股市陷入了长时间的下跌和疲软状态，到目前为止，根据这十二年来的相关统计，股市中共投入资金约为23000亿元因为股价下跌、缴纳各种税费等，如今的证券市场的流通市值只剩下了13000亿14000亿元，当然还有股市中的不规范操作导致的原因。也就是说十二年来，股市黑洞共吞噬了近万亿的资金，如果排除其他背景的资金损失，那么中国普通老百姓家庭的资产在股市上
5、至少流失了数千亿元，这其中不乏老年人。,退休理财工具,养老保险是确保养老目标达成的必不可少的手段！,退休金的储备不容任何闪失，在理财工具的选择上保本、稳健是最高指导原则！越接近退休时间，投资工具就越应该选择保守型,所以,长命百岁可能是:,幸福,痛苦,美好生活从“优质人生”开始,中英人寿优质人生两全保险,两全保险：生存金给付；身故/全残保险金的给付优质人生分类：中英人寿优质人生两全保险款中英人寿优质人生两全保险款中英人寿优质人生两全保险款中英人寿优质人生两全保险款中英人寿优质人生两全保险款,中英人寿优质人生两全保险,保险责任生存保险金,保险责任身故全残保险金,缴费期内,按照3.6%的年复利计算全
6、部已缴保费,缴费期满后,应该领取至105岁时的生存保险金总额,已领取的养老金额,保险责任身故全残慰问保险金,基本保险金额 X 5%,简单的产品类型,A款：1、计划开始后每3年领取保额的20%直至终身；2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应领取金额扣除已领取金额的差额。,B/C/D/E款：1、客户选择交费截止后或特定的退休年龄开始，每年领取保额的20%每月领取年领取金额的8.4%，直至终身2、交费期内身故/全残，保障累计保费的3.6%年复利；+5%保额慰问金3、交费期截止后身故/全残，保障至少到105岁的累计应
7、领取金额扣除已领取金额的差额。,款图示(30岁男性20年缴保额20万),B款图示(30岁男性20年缴保额10万),C款图示(30岁男性5年缴保额10万),养老5担心,活的太长,活的太短,领的太少,麻烦太多,扣税难免,见招拆招：,担心1：活的太长？,潜台词：长寿固然是好事，但寿命长过养老金领取的时间，“长寿”就变成“长受”了！,拆招：,身价跟随时间涨，寿星越老越值钱,领至终身，活的越久领的越多！,见招拆招：,担心2：活的太短？,潜台词：辛辛苦苦一辈子攒的养老金到底能领多久要看自己的造化，搞不好可能会“捐献”给国家哦！,拆招：,高息免税零风险，一百零五易保全,交费期内当存钱，期满后金额固定，永无倒
8、挂！,见招拆招：,担心3：领的太少?,潜台词：够不够我用?你算算我看看，到底能否吸引我？,担心4：扣税难免?,潜台词：手续费？利息税？所得税？遗产税？先不能扣我的，再帮我不要扣。,案例一：,父亲30岁，某公司老板，儿子0岁,0岁投保，B款，5年缴费，保额10万,选择年领年缴：161365元 累计应缴：806825元,目标：为自己规划养老的同时兼顾资产转移和税务规划。,推荐1：,儿子5-25岁期间,父56-85岁期间,子56-85岁期间,子身故后孙受益,教育金+创业金,2万/年,42万,养老金,2万/年,60万,养老金,养老金+资本金,2万/年,60万,2万/年,40万,以孩子为载体，4个阶段、
9、三代受益,累计202万,推荐2：,0岁投保，B款，20年缴费，保额10万,选择年领年缴：33180元 累计应缴：663600元,累计领取：,172万,选择灵活，同样诱人！,儿子20-25岁期间,父56-85岁期间,子56-85岁期间,子身故后孙受益,创业金,2万/年,12万,养老金,2万/年,60万,养老金,养老金+资本金,2万/年,60万,2万/年,40万,以孩子为载体，4个阶段、三代受益,累计172万,越年轻越合适,以子女为载体，解决自己的养老需求缴最少的保费，领取最长的年限,可附加保费豁免，养老资产“双保险”！,算一算,特别意义：,转移资产合理节税,第二条：应征收遗产税的遗产税的遗产包括
10、被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠予财产,中华人民共和国遗产税法草案,第五条 下列各项不计入应征税遗产总额(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金,假定父亲拥有1000万资产,未做节税规划前,1000万 50%（税率）175万（扣除额）,=325万（应交税金）,1000万325万,=675万（剩余资产）,特别意义：,转移资产合理节税,规划后投资优质人生B款商品,（5年期，保额10万，每年缴费161365元）,5年 161365元=80.6825 万（总保费）,1000万 80.7万=919.3 万,919.3万 40%（税率）-75万（扣除额）,=292万（应缴税金）,1000
11、万-80.7万（保费）-292万（税金）,+202万（年金）,=829.3万,结论,规划前后相差,829万 675万=,154万,一个小动作省下一大笔,案例二：,张先生，30岁，某公司白领，单身/无子女,推荐1：,优质人生B款，10万保额，交至60周岁，年存16550元,退休后（60岁），每年领取2万(选择年领)，保证领取到105岁,年存16550元 年收20000元 存 30 年 至少收 45 年,立刻可以让客户直观的看见收益！,见招拆招：,三代受益高回报，转移资产避税钱,养老、保障、教育、避税、转移资产，千变万化，真正的“万能”险！,见招拆招：,担心5：麻烦太多？,潜台词：存个养老金还要体
12、检，保额还有限制吧？万一有事理赔难啊！,拆招：,高额投保免体检，除外责任更简单,投保规则简单、要求宽泛，酒后驾车、艾滋病依然可赔！,身价跟随时间涨，寿星越老越值钱高息免税零风险，一百零五易保全三代受益高回报，转移资产避税钱高额投保免体检，除外责任更简单何时退休您自选，优质人生在眼前,怎么卖？,怎么卖？投保规则,未成年人最高保额：备注：未成年人已有投保本公司任何寿险（包括终身医疗险）,重疾,意外险者 最高仍限10万（北京,广州，深圳）/5万（其它地区）与本商品合计不 得超过已公布的最高限额。风险保额：优质人生不计算风险保额体检规则：优质人生不计算体检保额,怎么卖？投保规则,附加险投保规则：,与附
13、加医疗险购买的比例：财务核保规则：参见基本投保规则的相关规定执行。,怎么卖？投保规则,备注:该规定只针对18岁前身故保险金给付,不包括全残保险金。全残保险金按照条款规定执行。,对“投保声明书”的注释,1、“合同有效期内”说明包括交费期内和交费期后；2、“于18周岁之前身故”说明该声明书不包括“全残”的限制，全残按照条款规 定执行；3、身故保额“已超过”保监会规定的10万/5万，给付10万/5万+累计保费-生存给付金 额说明在客户18岁前身故时，应该先按照条款计算身故保险金额（交费期内/交 费期后），然后判断可能有以下两种情况：（1）按照条款计算，如果身故保险金已超过保监会限制的10万/5万，那
14、么就满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金=10万/5万+累计保费-生存给付金额（声明书的最后三行就是这个意思）；（2）按照条款计算，如果身故保险金不超过保监会限制的10万/5万，那么就不满足“声明书”所约定的前提条件，身故保险金就按照条款实际应给付的金额计算。备注：这种情况一般只发生在交费期内且于18岁前身故。因为交费期内身故，是按照3.6%复利累计所交保费+5%保险金额。如果客户保额不高，身故早，那么按照条款计算实际应给付身故保险金就可能不会超过保监会10万或者5万的限制。,18岁前身故保险金额给付示例,举例1：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。如果被保险人
15、在第二次年交费后身故，属于交费期内身故：1、按照3.6%复利累计所交保费=34,993.22元 2、5%保额=50,000*5%=2,500元 则：身故保险金=34,993.22+2500=37,493.22元 不超过保监会的5万或10万限制，则赔付客户实际金额37,493.22元。类似的情况在A款也可能会发生！,18岁前身故保险金额给付示例,举例2：0岁男孩，保B款5万保额，20年交费，年交保费16,590元。如果被保险人在第四次年交费后身故，属于交费期内身故：1、按照3.6%复利累计所交保费=72,551.3元 2、5%保额=50,000*5%=2,500元 则：身故保险金=72,551.
16、3+2,500=75,051.3元 各地区将在赔付时出现差别：北京/广州/深圳：不超过保监会规定的10万限额，则给付客户实际金额75,051.3元；其它地区：超过保监会的5万规定的5万限额，则给付：5万+16,590*4-0=116,360元。类似的情况在A款也可能会发生！,VS,中英人寿“优质人生”（B款）,风物长宜放眼量,友 邦金福年金保险（分红型20GA）,中英人寿“优质人生”（B款）,VS,险 种 特 性 简 比,险 种 特 性 简 比,案例对比,被保险人：男，30岁。计划55岁退休，希望退休后（55周岁）开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。,友邦金福年金保险的致命伤,不可
17、终身领取，最高只能提供20年养老年金人的寿命越来越长，退休20年以后的养老生活怎么办？交费期间的身故保障低，未能体现保险真谛。只保障身故风险，产品设计缺乏人性化，保障不全面。年金领取时间固定，只能作为55岁后的养老补充产品，不能解决客户其他的需求。,友邦金福年金保险只保障年，而具世界人口权威组织统计显示，未来中国人的平均寿命远远超过80岁，同时中国已进入老龄化社会，再加上人们生活水平的提高，中国高寿的老年人也越来越多，人人都希望自己长寿，这个时候友邦金福年金保险显而易见不划算了，他最多只能领取年就不能领取了，年一过就没有保障了，多可怕，越长寿，财务危机越重！而中英的“优质人生B款”就大不一样了
18、保证最低领取到105周岁，超过105岁照样可以领取养老年金直至身故，别提有多好了！,中英提供终身养老保障，而友邦最多保障20年,实战-话术,我们的优势,对应话术,与友邦金福年金保险相比，中英在交费期间提供高额保险金额，防止客户因意外而导致的损失给家人及自身带来生活水平的大幅下降，彰显保险真谛，体现人性关怀。相反，友邦金福年金在实质上不具备良好的保障功能。客户在交费期间身故所得到的保额，与付出的保费相比微不足道，无法解决客户身后的问题。,交费期间人身保障逐年增加，保险金额大大超过所交保费，尽显保险真谛！,对应话术,实战-话术,我们的优势,与友邦金福年金保险相比，中英在设计“优质人生B款”的同时，
19、充分为客户考虑，提供了友邦产品不具备的“全残保障”。若客户遭遇不测，导致身体全残时，可以获得与身故保险金相等的理赔，保障客户能够继续有尊严的享受生命时光。设计如此周详的产品您还需要犹豫吗？,提供全残保障，产品设计更加人性化,对应话术,实战-话术,我们的优势,与友邦金福年金保险相比，中英“优质人生B款”的年金开始领取时间灵活交费期满即可开始领取，加上交费方式达到八种，可以灵活地满足客户为孩子储蓄教育金、生活费用的需求，也可以作为资产转移和节税的有利工具。,开始领取年金时间灵活，可以满足客户多方面需求,对应话术,实战-话术,我们的优势,民 生长瑞年金保险（分红型）,中英人寿“优质人生”（B款）,V
20、S,险 种 特 性 简 比,险 种 特 性 简 比,案例对比,被保险人：男，30岁，20年交费。计划50岁退休，希望50周岁开始领取养老年金4万元/年（约3400元/月）。,民生长瑞年金保险的致命伤,不可终身领取，最高只能提供至88周岁的养老年金人的寿命越来越长，88周岁以后的养老生活怎么办？客户可以领取的总金额低于中英“优质人生B款”，对客户来讲，投入产出比不如投保中英“优质人生B款”合适。客户开始领取养老年金前身故，得到的赔付远远低于英“优质人生B款”。只保障身故，不保全残风险，产品设计缺乏人性化，保障不全面。年金领取时间固定，只能作为50岁后的养老补充产品，不能作为子女教育金和生活费用储
21、备，无法三代受益。,民生长瑞年金保险最多保障至88周岁，而具世界人口权威组织统计显示，未来中国人的平均寿命远远超过80岁，同时中国已进入老龄化社会，再加上人们生活水平的提高，中国高寿的老年人也越来越多，人人都希望自己长寿，这个时候友邦金福年金保险显而易见不划算了，最多只能领取到88周岁就不能领取了，88岁一过就没有保障了，多可怕，越长寿，财务危机越重！而中英的“优质人生B款”就大不一样了保证最低领取到105周岁，超过105岁照样可以领取养老年金直至身故，别提有多好了！,中英提供终身养老保障，而民生最多保障至88岁,实战-话术,我们的优势,对应话术,民生长瑞至客户88周岁时给付“祝寿金”40万（
22、案例）；优质人生至客户88周岁时现金价值58.8万（案例），比长瑞高18.8万！即便减去优质人生比长瑞多交纳的累计保费60,320元，客户投保优质人生仍然多获利 127,680元！,即便在88岁解约，优质人生现金价值仍高于长瑞的祝寿金！,实战-话术,我们的优势,对应话术,民生长瑞年金保险为客户提供的养老年金总和是客户总交保费的1.69倍，而中英优质人生保证达到1.84倍以上。对客户来说，当然选择优质人生更加合算了！就好象我们去银行存款，当然也会选择利息比较高的银行存。更何况优质人生在其他方面也都比民生长瑞更合适，是客户更好的选择。,中英提供的保证领取金额高达保费的1.84倍以上，而民生最高只有
23、1.69倍,实战-话术,我们的优势,对应话术,与民生长瑞年金保险相比，中英优质人生在年金开始领取之前，提供的身故保险金额远远高于民生长瑞，可以让客户拥有更大的保障，放心地规划自己的优质养老生活。彰显保险真谛，体现人性关怀。,年金领取前的人身保障远远高于民生长瑞，尽显保险真谛！,对应话术,实战-话术,我们的优势,与民生长瑞年金保险相比，中英在设计“优质人生B款”的同时，充分为客户考虑，提供了友邦产品不具备的“全残保障”。若客户遭遇不测，导致身体全残时，可以获得与身故保险金相等的理赔，保障客户能够继续有尊严的享受生命时光。设计如此周详的产品您还需要犹豫吗？,提供全残保障，产品设计更加人性化,对应话术,实战-话术,我们的优势,与友邦金福年金保险相比，中英“优质人生B款”的年金开始领取时间灵活交费期满即可开始领取，领取方式达到八种，可以灵活地满足客户为孩子储蓄教育金、生活费用的需求，也可以作为资产转移和节税的有利工具。,开始领取年金时间灵活，可以满足客户多方面需求,对应话术,实战-话术,我们的优势,中英“优质人生”,最具竞争优势的年金保险！,
