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1、、,2011 年湖北省金融运行报告,中国人民银行武汉分行,货币政策分析小组,内容摘要,2011年，湖北省全面推进“两圈一带”“一主两副”“两个试验区”等重大战略，有效化解自然灾,害等不利因素影响，在外部环境复杂多变、通胀压力持续存在、要素保障更趋紧张等困难情况下，全省,经济呈现“增长较快、价格趋稳、结构优化、后劲增强、民生改善”的良好态势，取得了“十二五”的,良好开局。,湖北省金融机构深入贯彻执行稳健的货币政策,贷款总量稳定增长，投放节奏保持均衡；信贷结构,调整优化，对重点领域支持力度加大；社会融资总量持续扩大，有力支撑了地方经济的平稳健康发展。,全省金融市场运行平稳有序，金融体系结构日趋完备
2、，资本市场融资功能不断增强，各项金融改革取得,新的突破，金融服务有效改善，较好地服务了湖北经济社会发展，为“十二五”良好开局做出了积极贡,献。,2012年，湖北经济将继续按照科学发展的要求，将稳增长、控物价、调结构、惠民生、抓改革、促,和谐更好地结合，强力推动经济又好又快发展。全省金融业将按照总量适度、审慎灵活、优化结构的要,求，保持社会融资规模合理增长，大力推进金融改革发展与创新，切实维护金融稳定运行，全面提升金,融服务水平，力争为湖北经济社会发展做出新的贡献。,1,金融运行情况.4,经济运行情况.10,预测与展望.14,目,录,一、.（一）银行业发展提速，信贷增长回归常态，金融改革取得新突
3、破.4（二）证券业运行稳健，资本市场融资功能有效提升，上市公司质量持续改善.6（三）保险业深入拓展，市场秩序进一步规范，社会保障功能有效发挥.7（四）融资总量稳定增长，直接融资占比扩大，金融市场交易总体活跃.7（五）金融生态持续改善，市场环境不断优化，农村金融服务便利化有效提升.9二、.（一）投资保持较快增长，消费市场持续繁荣，外贸顺差明显扩大.10（二）农业再获丰收，工业主导地位增强，新型服务业发展加速.11（三）价格水平先扬后抑，上涨势头初步遏制，通胀压力依然存在.12（四）财税体制不断完善，财政收入高速增长，支出结构优化调整.12（五）节能降耗强力推进，环境治理卓有成效，经济发展方式不断
4、转变.13（六）房地产市场平稳运行，保障房建设力度加大，宏观调控初显成效.13（七）区域经济发展提速，新的增长极不断涌现，城市圈金融一体化步伐加快.14三、.14附录：.16（一）湖北省经济金融大事记.16（二）湖北省主要经济金融指标.17专 栏专栏 1：东湖国家自主创新示范区科技金融加速发展.6专栏 2：湖北省农村金融服务全覆盖工作向纵深推进.92,表,表表表表表表表图图图图图图图图图图图图图图,12345671234567891011121314,2011 年湖北省银行业金融机构情况.42011 年湖北省人民币贷款各利率区间占比表.52011 年湖北省证券业基本情况表.72011 年湖北省
5、保险业基本情况表.72001-2011 年湖北省非金融机构部门贷款、债券和股票融资情况表.82011 年湖北省金融机构票据业务量统计表.82011 年湖北省金融机构票据贴现、转贴现利率表.8图2011 年湖北省金融机构人民币存款增长变化.42011 年湖北省金融机构人民币贷款增长变化.52011 年湖北省金融机构本外币存、贷款增速变化.52011 年湖北省金融机构外币存款余额及外币存款利率.52011 年湖北省地区生产总值及其增长率.102011 年湖北省固定资产投资及其增长率.102011 年湖北省社会消费品零售总额及其增长率.112011 年湖北省外贸进出口变动情况.112011 年湖北省
6、外商直接投资情况.112011 年湖北省规模以上工业增加值同比增长率.122011 年湖北省居民消费价格和生产者价格变动趋势.122011 年湖北省财政收支状况.122011 年湖北省商品房施工和销售变动趋势.132011 年武汉市住宅销售价格变动情况.133,1月,2月,3月,4月,5月,6月,7月,8月,9月,10月,11月,12月,800,600,400,200,0,-200,0,湖,0,2.存款增长趋缓，单位存款下降明显，存款一、金融运行情况市场竞争更为激烈。2011 年，湖北省全年存款增长总体呈现先持续下滑、后小幅回升态势，季末2011年，湖北省金融机构认真贯彻稳健的货冲高、季后回调
7、的季节性变动特征较明显。存款币政策，深入推进各项金融改革与创新，全力维增速放缓主要是受单位存款下滑影响。因实体经护金融安全稳定，不断提升金融服务和管理水平。济生产经营成本攀升、上下游企业资金链条趋紧，全省金融业保持平稳较快的发展势头，有力支持企业原材料、产成品和应收账款资金占用增加，了全省经济社会又好又快发展。同时监管部门对实贷实付要求更高，使派生存款,（一）银行业发展提速，信贷增长回归常态，金融改革取得新突破,沉淀量减少。银行理财产品热销和民间借贷活跃是存款增长乏力的另一重要原因。受市场总体流,动性减少、银行存贷比与贷款额度挂钩等因素影2011 年，面对复杂多变的宏观形势，湖北省响，2011
8、 年湖北存款市场竞争同往年相比更加激银行业积极调整信贷结构，努力改善金融服务，烈。密切防范金融风险，有力维护了银行业的稳健运,亿元,%,行，促进了全省经济平稳较快发展。,1000,30,1.银行业资产质量持续改善，经营效益不断25提高，结构日益完备。2011 年，湖北省银行业金20融机构不良贷款实现双降，实现利润同比增长1524.3%。资金运用更加充分，余额存贷比和新增存10贷比均较上年同期提高。银行业发展势头良好，5湖北银行正式成立，渣打银行武汉分行开业运营，,三菱东京日联银行武汉分行获批筹建。引进中国人民银行结算中心等 7 家后台服务中心，目前已有 22 家金融机构在汉设立金融后台服务机构
9、。,-400,2010年各月当月新增人民币存款(左坐标）,2011年各月当月新增人民币存款(左坐标）北金融资源集聚力、吸纳力进一步增强。2010年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标）,表 1 2011 年湖北省银行业金融机构情况营业网点法人机构机构类别,2011年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标）数据来源：中国人民银行武汉分行。,机构个数(个),从业人数(人),资产总额（亿元）,（个）,一、大型商业银行,2718,62048,13400,图 1 2011 年湖北省金融机构人民币存款增长,二、国家开发银行和政策性,银行,95,2391,3509,0,变化,三、股份制商业银行四、城市商业银行
10、,181186,69474602,47371948,02,五、城市信用社六、农村合作机构,-2148,-27690,-3519,-86,3.信贷投放均衡稳定、回归常态，结构调整,步伐加快。2011 年，湖北省金融机构（含外资）,七、财务公司,7,437,766,4,八、信托公司九、邮政储蓄,-1569,1986982,321943,20,本外币各项贷款余额增幅为 18.2%，较上两年持,续回落，接近 10 年来的平均增幅。全年各月贷款,十、外资银行,10,287,93,0,增幅总体保持在 17%-19%区间内平稳运行，各季,十一、新型农村金融机构十二、其他,39-,85357,5085,321
11、,度信贷投放比例为 2.6：2：2：3.4，实现了均衡,合,计,6953,112492,30083,127,投放、稳定增长。注：1、营业网点不包括总部；2、农村合作机构含农村信从贷款结构看，大型金融机构仍为信贷投放用社、农村合作银行及农村商业银行；3、新型农村金融主体，但中资小型银行贷款增速明显加快。从期机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社；4、“其限看，短期化趋势明显，中长期贷款占比持续下他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币金融公司、降。从区域看，武汉、宜昌和襄阳“一主两副”消费金融公司等。城市新增贷款仍占全省近七成，但神农架、天门数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北银监局。和仙桃
12、等中小城市贷款增长明显加快。从投向看，4,10月,11月,12月,1月,2月,3月,4月,5月,6月,7月,8月,9月,2010.01,2010.03,2010.05,2010.07,2010.09,2010.11,2011.01,2011.03,2011.05,2011.07,2011.09,2010.01,2010.03,2010.05,2010.07,2010.09,2010.11,2011.01,2011.03,2011.05,2011.07,2011.09,2011.11,2011.11,4,8,新增贷款主要投向制造业、交通运输业和建筑业等实体经济领域，农林牧渔、电力燃气和制造业贷款
13、占比上升较快，涉农和中小企业贷款增幅高于全部贷款增幅，占比高于上年。,动利率贷款长期化的特征显著。金融机构贷款议价能力提高，存贷款利差逐步扩大，企业融资成本有所加大。表 2 2011 年湖北省人民币贷款各利率区间占,比表亿元,600,%3530,单位：%,月份,1月,2月,3月,4月,5月,6月,400200,25201510,合计0.9-1.0)1.0小计上(1.0-1.1浮(1.1-1.3水(1.3-1.5平(1.5-2.0,10028.435.536.116.614.73.31.50.1,10019.647.533.015.514.51.50.90.6,10018.338.643.119
14、.518.03.61.70.2,10017.137.845.020.619.13.71.40.3,10019.837.942.318.318.83.51.40.3,10017.336.945.819.720.43.71.10.9,2.0以上5,月份合计,7月100,8月100,9月100,10月100,11月100,12月100,0,2010年各月当月新增人民币贷款(左坐标）2011年各月当月新增人民币贷款(左坐标）,0,0.9-1.0)1.0小计上(1.0-1.1浮(1.1-1.3水(1.3-1.5平(1.5-2.0,16.941.341.816.420.73.31.1,7.828.463.
15、825.429.56.22.3,13.737.548.818.024.64.41.3,13.443.443.215.122.83.31.5,11.341.047.715.224.53.93.9,10.337.552.215.331.23.91.5,0.3,0.4,0.5,0.5,0.2,0.3,2.0以上2010年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标）2011年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标）数据来源：中国人民银行武汉分行。,数据来源：中国人民银行武汉分行。,亿美元33,%,5,图 2 2011 年湖北省金融机构人民币贷款30增长变化273%24362,322824,2118,1,201
16、612,15,金融机构外币存款余额(左坐标）一年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标）3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标）,0,金融机构本外币存款增速（当月同比）,数据来源：中国人民银行武汉分行。,金融机构本外币贷款增速（当月同比）图 4 2011 年湖北省金融机构外币存款余额及外币存款利率数据来源：中国人民银行武汉分行。,图 3 2011 年湖北省金融机构本外币存、贷款增速变化4.利率浮动重心上移，金融机构贷款议价能力有所增强。2011 年，湖北省各期限人民币贷款利率呈逐月走高态势，全年加权平均利率较上年上升 0.57 个百分点，其中一年期贷款加权平均利率为本年基准利率的 1.1
17、倍。在全部企业贷款中，执行上浮利率的企业贷款占比出现上升，下浮利率贷款占比则明显下降。受当前市场环境下的经营策略影响，金融机构固定利率贷款短期化、浮,5,5.金融改革深入推进，服务县域、农村及中小企业的金融机构日趋完善。2011 年，湖北省 5家地（市）城商行合并重组为“湖北银行”，汉口银行完成新股东募集和董事会换届；经优质资产置换和溢价募股，组建农村商业银行 17 家；村镇银行和小额贷款公司发展迅速，分别新设 22 家和65 家。股份制银行在地（市）开业 4 家机构，邮政储蓄银行二类支行改革进展顺利，农业银行“三农金融事业部”组织架构体系日益完善；全省年内新增农村银行机构网点 115 个；省
18、内银行业金,。,、,、,、,4,融机构成立小企业专营机构 17 家，在全省 13 个市（州）组建了“中小企业金融服务俱乐部”6.跨境人民币业务拓展迅速，企业贸易投资便利化程度显著提升。2011 年，湖北省进一步加大了对跨境人民币业务的宣传、培训和推介力度，促使该项试点工作向纵深推进，业务规模增长迅,速，业务领域不断拓展，境外地域分布不断扩张。年末，与湖北企业发生人民币实际收付业务的境外国家和地区增加到 40 个，全省 13 个市（州）实现了业务全覆盖，参与试点的银行增加到 18家，累计办理跨境人民币结算业务 249 亿元，是上年业务量的近 10 倍。,专栏 1：东湖国家自主创新示范区科技金融加
19、速发展2009 年 12 月，国务院批复武汉东湖高新区建设国家自主创新示范区，这是继中关村后中国第二个国家自主创新示范区，也是中部地区首个自主创新示范区。近年来，东湖示范区科技金融总体规模不断扩大、金融创新产品迅速推广，在推进东湖示范区建设、促进科技快速发展上取得了显著成效。一、金融扶持政策不断推出。在湖北省委、省政府的高度重视下，中国人民银行武汉分行先后出台多项措施，积极优化示范区融资环境。着力引导金融机构加大对示范区建设的信贷投入和科技金融创新力度，并将金融机构支持示范区建设情况纳入信贷政策导向效果评估范畴，予以重点评估和督促。二、金融投入总体规模持续扩大。在相关政府部门和中国人民银行武汉
20、分行的协力推动及全省金融机构积极努力下，示范区融资总额不断扩大。2011 年，示范区贷款余额 682.4 亿元，高于武汉市贷款平均增速 20.3 个百分点，比年初增加 177.3 亿元，占全市贷款新增额的 12.6%。示范区各类企业贷款余额604.4 亿元，比年初增加 157.4 亿元；其中科技型企业贷款余额 165.5 亿元，比年初增加 34.6 亿元。三、金融创新产品迅速推广。针对示范区高新技术企业无形资产占比大的特点，中国人民银行武汉分行联合相关部门先后出台了湖北省注册商标专用权质押贷款工作指导意见武汉市专利权质押贷款操作指引武汉市注册商标专用权质押贷款操作指引等政策，在政策引导下，金融
21、机构探索推广了“银行+科技推荐+财政贴息+高新企业”“银行+产业引导基金+高新企业”“银行+私募股权投资基金+高新企业”等新型融资模式，创新推出了专利权质押贷款、股权质押贷款、软件著作权质押贷款、融资租赁、中小企业集合贷款等 14 种适合高新技术企业的金融产品。四、金融服务体系加快完善。一是设立专门服务机构和专职人员。目前湖北省已有 8 家金融机构在东湖示范区设立了“科技支行”或“科技专营团队”，共配备 500 余人专职为科技型企业融资服务。二是推行专门审批模式。如某商业银行湖北省分行开辟科技企业融资“绿色通道”，对科技型中小企业优先安排授信额度，优先进入审批、放款流程；并向其总行争取政策支持
22、，将针对科技型中小企业的“展业通”审批权限由 1000 万元扩大至 2000 万元。三是实行专项贷款考核。如某城市商业银行积极利用法人优势，对其“光谷支行”实行单独的科技信贷考核，给予科技型小企业信贷业务不良贷款率 3%的风险容忍度。四是建立综合服务平台。各金融机构积极进驻示范区“金融超市”，为企业提供“一站式”融资服务，并通过“武汉金融超市”网络平台，实现与高科技企业的有效对接，帮助企业高效融资。截至年末，全省上市公司达到 82 家，位居全国第（二）证券业运行稳健，资本市场融资八位。前三季度，全省上市公司营业收入总额同功能有效提升，上市公司质量持续改善比增长 28.5%，上市公司归属母公司所
23、有者的净利,2011 年,湖北省证券市场运行稳健,在市场体制机制创新和企业上市融资、并购重组以及服务实体经济发展等方面卓有成效。资本市场功能的充发发挥，较好地服务了全省经济社会发展，促进了湖北更好地发挥中部崛起战略支撑点作用。1.企业上市进程加速，上市公司质量逐步改善。2011 年，湖北省有 8 家企业上市，其中主板和中小板各 1 家，创业板 6 家。10 家企业向证监会上报发行申请材料，22 家企业处于上市辅导期。,6,润总额同比增长 20.4%。2.市场融资功能不断强化，直接融资实现新的突破。2011 年，湖北省上市公司着力发挥资本市场融资平台作用，全年通过首发、增发、配股和发行公司债等渠
24、道在资本市场分别募集资金47.6 亿元、59 亿元、83.5 亿元和 27.8 亿元。另有 9 家公司向证监会报送了现金增发申请，家公司向证监会报送了公司债申请。3.证券交易总额有所回落，期货市场规模稳,2,2,0,1,2,1,82,55,190,26,0,29,461,706,550,120,430,106,3,步扩展。2011 年，湖北省证券交易总额和证券营业部累计营业收入分别同比下降 6.3%和 22.6%，但证券公司资产规模不断扩大，业务范围进一步扩展。省内期货营业部网点布局趋于合理，覆盖面逐渐扩大，基本涵盖全省主要大中型城市和农作物主产区。期货公司客户权益同比增长 34.3%，累计代
25、理交易量达 3598 万手，实现手续费收入和净利润分别同比增长 9.1%和 9.6%。表 3 2011 年湖北省证券业基本情况表,3.经济补偿和社会管理功能有效发挥。2011年，湖北省出台交通事故救助基金办法，对交通事故受害者及时给予保险救助。积极发展医疗责任险试点，年末已覆盖武汉市 14 家医院的 2800余名医务人员，对 230 起医疗过错进行了赔付。以“平安乡镇”、“平安社区”为载体，积极推进治安保险试点，已承保全省 13 个市（州）、45 个县的城乡居民 36 万户，提供风险保障 126 亿元。表 4 2011 年湖北省保险业基本情况表,项,目,数量,项,目,数量,总部设在辖内的证券公
26、司数(家)总部设在辖内的基金公司数(家)总部设在辖内的期货公司数(家)年末国内上市公司数(家)当年国内股票（A股）筹资（亿元）当年发行H股筹资（亿元）当年国内债券筹资（亿元）其中：短期融资券筹资额（亿元）数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省,总部设在辖内的保险公司数(家)其中：财产险经营主体（家）人身险经营主体（家）保险公司分支机构（家）其中：财产险公司分支机构（家）人身险公司分支机构（家）保费收入（中外资,亿元）其中：财产险保费收入（中外资,亿元）人身险保费收入（中外资,亿元）各类赔款给付（中外资,亿元）,发改委。,保险密度（元/人）,955,保险深度（%）数据来源：湖北保监局
27、。（三）保险业深入拓展，市场秩序进一步规范，社会保障功能有效发挥,2011 年，湖北保险业保持平稳发展态势，市场体系进一步完善，市场秩序持续规范，保险保,（四）融资总量稳定增长，直接融资占比扩大，金融市场交易总体活跃,障范围不断拓展，服务经济社会发展能力有效提2011 年，湖北省融资总量持续增长，融资结升。构发生调整，民间融资趋于活跃。金融市场总体1.保险业务平稳健康发展，市场体系进一步运行平稳，交易较为活跃。但同业拆借交易出现完善。2011 年，湖北省新增各类保险营业性机构下降，票据贴现业务有所萎缩。101 家，保险经纪机构 3 家，保险公估机构 1 家。1.融资总量持续增长，融资结构发生调
28、整，现有保险从业人员近 17 万人，保险营销员持证率企业对银行信贷的依赖程度有所减弱。2011 年，达到 100%。全省保险业累计实现保费收入同比增湖北省积极应对政策变化和市场形势，大力拓展长 10%，保险公司总资产同比增长 28%。财产险中，委托贷款、票据承兑、信用证、保函等非贷款融家财险和保证保险同比增幅较大；人身险中，个资渠道，积极加强多层次资本市场体系建设，股人代理渠道实现保费收入占比近 40%。权融资取得新突破，债券融资逐步规模化，社会2.“三农”承保面进一步拓宽，服务创新亮融资总量合理增长，满足了湖北经济发展的实际点纷呈。2011 年，全省“两属两户”农房保险、资金需求。全省贷款在
29、融资总量中的比重较 2009农民工意外伤害保险、水稻保险、棉花保险、油和 2010 年分别下降 16.8 和 3.1 个百分点，债券菜保险、能繁母猪保险、奶牛保险累计实现签单融资占比较 2009 和 2010 年分别上升 14.3 和 4.1保费 5.5 亿元，承担风险保障 923 亿元。水稻保个百分点。全省发行企业短期融资券、中期票据险覆盖全省 13 个市（州）的 21498 个村，661 万和中小企业集合票据总额较 2010 年增长 30.5%，户农户。新农合补充保险试点累计承保人数突破是 2009 年的 3 倍，其中中小企业集合票据开中国100 万人，农村小额贷款保险全年承保 32 万人
30、，中部地区先河。农村小额人身保险提供风险保障 204 亿元。7,1,2,3,4,1,2,3,4,表 5 2001-2011 年湖北省非金融机构部门贷款、债券和股票融资情况表比重（%）融资合计,表 6 2011 年湖北省金融机构票据业务量统计表单位：亿元贴 现,(亿元人民币),贷款,债券(含可转债),股票,季度,银行承兑汇票承兑,银行承兑汇票,商业承兑汇票,20012002,342.8515.6,88.797.9,0.00.0,11.32.1,余额1793.6,累计发生额1084.3,余额256.7,累计发生额1342.7,余额16.1,累计发生额25.0,2003,688.9,99.7,0.0
31、,0.3,200420052006,628.3794.9953.7,82.686.787.5,0.07.311.8,17.46.00.7,2034.22109.62161.3,2333.53461.64840.7,227.7222.9253.9,2389.73307.34695.6,10.910.820.7,56.776.2117.5,200720082009,1370.91476.83638.1,79.188.490.8,18.07.96.2,2.93.73.0,数据来源：中国人民银行武汉分行。,表 7 2011 年湖北省金融机构票据贴现、转贴现,2010,3359.6,77.1,16.4,
32、6.5,2011,3437.7,74.0,20.5,5.5,利率表,数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省发改委。,贴 现,转贴现,单位：%,季度银行承兑汇票 商业承兑汇票 票据买断 票据回购2.同业拆借市场交易下降，银行间债券市场,5.8833,7.1133,5.0633,5.4750,平稳增长，市场利率和债券收益率震荡上行。2011,5.8382,7.6080,5.9107,5.8086,年，湖北省金融机构同业拆借累计成交同比下降,8.4519,10.8575,7.3666,6.5215,34%，其中财务公司作为市场主要力量，交易萎缩,9.0529,12.2394,7.8401
33、,6.1118,尤为明显；市场以拆入交易为主，交易对象主要数据来源：中国人民银行武汉分行。是 1 天和 7 天期的短期品种。银行间债券市场质押式回购累计成交同比增长 2.6%，以正回购融入4.外汇市场交易稳步增长，黄金代理交易大资金为主，短期资金融通特征明显，农信社为市幅萎缩，商业银行黄金业务发展势头良好。2011场交易主体；现券交易累计成交同比增长 26%，央年，湖北省银行间外汇市场累计成交金额同比增行票据、政策性金融债和国债最受机构青睐，公长 3.3%，其中即期交易占到交易总量的 98%，外司信用债交易日趋活跃，城商行、农信社和证券汇衍生品交易规模较小。从子市场交易对象看，公司为市场主要参
34、与者。人民币对美元是结售汇市场主要成交品种。20113.票据贴现业务萎缩，票据市场格局发生变年，湖北省 4 家上海黄金交易所会员企业累计买化。2011 年，湖北省金融机构商业汇票承兑余额卖黄金同比下降 10%，黄金代理交易大幅萎缩是总同比增长 26%，全年累计承兑金额同比增长 22%。体交易量下滑主因。省内商业银行黄金业务发展商业汇票贴现余额同比下降 26%，全年累计贴现金迅速，开办业务的银行数量不断增加，市场规模额同比下降 7%，部分金融机构暂停了票据贴现业持续扩大。务，贴现利率一路走高。票据市场格局发生变化，5.产权交易市场建设步伐加快。2011 年，湖地方法人金融机构和部分股份制商业银行
35、票据业北省非上市公司股权托管交易市场组建完成，武务发展迅速，市场份额大幅提高。国有商业银行汉股权托管交易中心正式开盘运营，全省文化产因其较强资金实力，在大客户票据业务和转贴现业和专利投融资综合服务平台投入运行。全年产市场中仍占主导地位。权交易市场完成产权交易项目 2030 宗，交易总额680 亿元；完成认定登记技术合同 425 份，合同金额 13.1 亿元；推介国家重大科技成果 776 项；为中小企业提供股权质押融资总金额 16 亿元。环境资源交易取得突破，第五、六次排污权交易顺利启动，购买主要污染物排放权 409 吨，总成交金额 284 万元。8,6.民间融资活跃，资金主要用于生产经营。据中
36、国人民银行武汉分行利率样本监测数据和相关调研情况显示，2011 年，湖北省民间借贷规模同比增长三成多，小微企业民间借贷月息一般在 2分至 5 分之间，借贷期限多在 1 年以内，主要用于解决流动资金不足等生产经营目的。民间借贷手续日益规范，部分个人和企业选择了财产担保的方式，借贷金额有从小额、零散向大额化转变的趋势。,环境和金融生态建设情况纳入县（市、区）级政府综合考核目标，同时积极推进“湖北省金融生态环境监测评价系统”建设，现已覆盖到省内全部市（州）和 90%的县（市、区）。为更好地维护金融消费者权益，进一步营造良好金融市场环境，湖北省制定金融消费者权益保护办法（试行），现已在 9 个地（市）
37、启动金融消费者权益保护工作试点。全面启动湖北省农村金融服务全覆盖工程，农村金融机构网点明,显增加，农村金融服务便利化进一步改善。先后（五）金融生态持续改善，市场环境不在襄阳、荆州等五地举办“金融支持地方经济发断优化，农村金融服务便利化有效提升展早春行”活动，大力推进银企对接。截至年末，,2011 年，湖北省继续深入开展以“四大信用工程”创建为主线的金融生态建设，在培育优质信贷载体、持续改善区域金融生态环境上取得了,全省通过各种形式的银企签约仪式、授信活动，共落实授信协议 1247 亿元，贷款合同 347.4 亿元，贷款履约率达 95%以上。,显著成效。全省评定 A 级以上信用企业占全部贷款企业
38、总数的 70%，评定信用社区占城区社区总数的 25%，评定信用乡镇占乡镇总数的 87%。将信用专栏 2：湖北省农村金融服务全覆盖工作向纵深推进作为农业大省，农业发展关系到湖北省经济社会发展大局，而农村金融服务的质量与水平、农村金融机构覆盖广度与深度决定着农业发展的速度与水平。为此，湖北省委省政府将推进农村金融服务全覆盖作为“十二五”期间湖北金融业重点工作任务，并于 2011 年全面启动农村金融服务全覆盖工作，取得了初步成效。一、农村金融机构网点覆盖面不断延伸截至 2011 年末，湖北省农村新增金融机构网点 115 家，其中银行类金融机构增加 25 家，占新增金融机构网点的 21.7%；非银行类
39、金融机构新增 90 家，占新增金融机构网点的 78.3%。从各地情况来看，除农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等农村传统金融机构加强县域网点功能升级外，湖北银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等也加快了在县域、村镇增设机构和增设营业网点的步伐，担保公司、保险机构、证券代理机构和期货经纪公司等非银行类金融机构和金融中介服务机构也开始向农村地区延伸服务窗口。二、金融服务“三农”能力明显增强在农村金融服务全覆盖工作的推动下，2011 年，湖北省农村信用社对县域及以下地区贷款余额为877.4 亿元，比年初增加 223.6 亿元，占其全部贷款的 50.7%；其中对农户贷款余额为 384.7 亿元，
40、比年初增加 80.8 亿元。从全省情况来看，2011 年全省涉农贷款余额 3780.7 亿元，较上年末增长 29%，高于同期全省贷款余额增幅 10.7 个百分点；支农再贷款累计发放同比增长 35.8%。表明金融机构尤其是涉农金融机构加大了对“三农”的金融支持力度，信贷支持进一步向“三农”倾斜。三、农村金融服务便利化大幅提升一是农村金融服务机具大幅增加。2011 年，全省农村地区安装转账电话 90452 部，增幅为 5.7%，平均每村拥有 3.8 部，转账电话在乡镇的覆盖面达 85%；布放 ATM 机 4209 台，在乡镇的覆盖面为 85%；布放 POS 机 27020 台，比年初增长 755%
41、。二是农村支付结算环境得到改善。各地大力推行以大、小额支付系统为核心，以金融机构支付系统及 ATM 机、POS 机自助设备为支撑，以网上银行、电话银行、漫游汇款、异地支票影像传输等特色支付工具为补充的支付结算网络体系。2011 年，省内农村地区加入支付系统银行机构网点数 1740 家，同比增加 390 家，增幅达 29%。三是国库服务惠农便民功能得到进一步增9,1978,1980,1982,1984,1986,1988,1990,1992,1994,1996,1998,2000,2002,2004,2006,2008,2010,1980,1983,1986,1989,1992,1995,199
42、8,2001,2004,2007,2010,13000,11000,9000,强。2011 年末，财税库银税收收入电子缴库横向联网系统在乡镇的覆盖面达到 100%，为广大农村地区纳税人提供了便利化纳税条件，并实现了农村社保养老金直接支付。四是延伸农村金融服务窗口。依靠惠农卡、转账电话、ATM 机等机具，在行政村组设立村级金融服务站、“三农”金融服务站、惠农综合服务部、“村村通”工程等，将小额汇兑、存取现金等基础金融服务送到了农民家门口。四、农业企业和产品进入金融市场步伐加快一是积极组建武汉农畜产品交易所。以大宗畜禽、肉蛋、粮油、水产、饲料等农畜产品为主要交易品种，实现现货交易与订单交易，形成有
43、效的农畜产品定价机制，有力推动了湖北农牧业和农业期货的发展。二是农业企业上市进程加快。一批农业产业化企业纳入全省储备培育的上市农业企业，多家企业被列为省重点推进上市后备农业企业名单，湖北省农业企业上市有望实现零的突破。幅分别为 29.3%和 40.1%，比上年分别上升 5.7 和6.8 个百分点；第三产业投资增幅为 20.8%，低于,二、经济运行情况,上年 9.4 个百分点。,2011 年，面对复杂多变的国际国内环境和自,亿元14000,%80,然灾害的严峻考验，湖北省紧扣科学发展主题，1200060加快转变经济发展方式，着力推进科学发展、跨1000040越式发展，全省经济在调结构、控通胀中实
44、现了8000,平稳较快增长。,7000,20,600050000,亿元2000018000,%,25,4000300020001000,-20,16000,20,0,-40,14000,1200010000,15,全社会固定资产投资（左坐标）,800060004000,105,固定资产投资同比增长率（右坐标）,数据来源：湖北省统计年鉴、湖北省国民经济统计月报。2000,0,地区生产总值(左坐标),0,图 6 2011 年湖北省固定资产投资及其增长率2.消费市场持续繁荣，家具类商品持续升温，,地区生产总值增长率(右坐标)住宿餐饮业表现红火。2011 年，随着武汉汉街、襄阳万达商业广场、宜昌解放路
45、步行街等一大批数据来源：湖北省统计年鉴、湖北省国民经济统计月报。商业网点开门纳客，湖北省各类小商品市场、建,图 5 2011 年湖北省地区生产总值及其增长率,材化工市场、餐饮市场一片繁荣，大部分经销商,对消费品市场看好。全年全社会消费品零售总额累计同比增长 18%。金银珠宝类商品备受消费青（一）投资保持较快增长，消费市场睐，实现销售额同比增长 37.7%。家具类商品销售持续繁荣，外贸顺差明显扩大持续升温，实现零售额同比增长 47.7%。住宿餐饮,1.投资保持平稳较快增长，民间投资增长加速，第三产业投资回落。2011 年，湖北省全社会固定资产投资累计完成 12931.8 亿元，增长 28.7%。
46、亿元以上新开工项目保持较快增长，比上年增加478 个，增长 42.8%。民间投资强劲增长，全省民间投资（不含农户投资）累计完成 7460.6 亿元，增长 42.1%。第一、二产业投资加快增长，第三产业投资增幅明显回落。全省第一、二产业投资增,10,业表现红火，营业额同比增长 24%。汽车类消费回温，同比增长 21%。,1978,1981,1984,1987,1990,1993,1996,1999,2002,2005,2008,2011,1984,1986,1988,1990,1992,1994,1996,1998,2000,2002,2004,2006,2008,2010,1987,1989,
47、1991,1993,1995,1997,1999,2001,2003,2005,2007,2009,2011,亿元,90008000,%42,亿美元50,%500,35,7000,45,450,6000,28,4035,400350,5000,40003000200010000,社会消费品零售总额（左坐标）全社会消费品零售总额名义增长率（右坐标）,211470,302520151050-5,外商直接投资额（左坐标）,300250200150100500-50增长率(右座标),数据来源：湖北省统计年鉴、湖北省国民经济统计月报。数据来源：湖北省统计年鉴、湖北省国民经济统计月报。图 7 2011 年
48、湖北省社会消费品零售总额及其,增长率,图 9 2011 年湖北省外商直接投资情况,3.外贸顺差明显增加，吸收外资稳定增长，（二）农业再获丰收，工业主导地位境外直接投资加速。2011 年，湖北省外贸规模首增强，新型服务业发展加速次突破 300 亿美元，同比增长 29.1%，其中进、,出口分别增长 35.3%和 21.5%，实现贸易顺差增长86.5%。机械设备、钢材、蔬菜和医药品等主要商品占出口主导地位，亚洲仍为第一大出口市场，对大洋洲、非洲等新兴市场出口不断增强，欧洲需求持续低迷。进口以铁矿砂、铜矿砂、集成电路及其零件等资源和技术类商品为主。全省吸收外商直接投资保持增长，新批外商投资企业数同比增
49、长 10.8%，合同外资增长 78.4%。境外直接投资迅猛增长，境外协议投资总额同比增长 93.7%。,2011 年，湖北省地方生产总值按可比价格计算增长 13.8%，连续 8 年保持两位数增长。第一、二、三产业完成增加值分别增长 4.4%、17.9%、12%，三次产业结构由上年的 13.4：48.7：37.9调整为 13.1:50.1:36.8，农业基础地位不断巩固，工业主导地位进一步强化，新型服务业加速发展。1.农业生产保持平稳较快增长态势。2011年，湖北省农业克服三季连旱、旱涝急转等不利因素影响，大旱之年夺丰收，主要农产品产量形,%80604020,亿美元60453015,势好于上年和
50、预期。全省粮食总产比上年增长3.1%，实现“八连增”。生猪、水产、林特、棉花、蔬菜、水果、茶叶等大宗农产品均获大丰收。规模化种养、区域化布局、标准化生产加速推进，经济作物稳步发展，农业基础建设成效显著，农,0-20-40,进出口差额(右坐标）,0-15-30,业结构不断优化。2.工业经济增幅有所减缓，总体仍处于高位运行。2011 年，全省规模以上工业累计实现增加值同比增长 20.5%，低于上年 3.1 个百分点。轻工业实现增加值高于上年 0.5 个百分点，快于重,出口总值增长率(左坐标）工业 7.2 个百分点。全省 39 个大类行业中，除石进口总值增长率(左坐标）油和天然气开采业外，其余 38
