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1、,中 间 业 务,商业银行中间业务 发展 创新,商业银行应该怎样加强自身竞争力,？,如今商业银行之间的竞争激烈,传统的借贷业务利润空间变小，银行要发展，应该怎么办？,中间业务成为银行之间新的竞争点,但是中国商业银行中间业务发展缓慢,认识局限,政策不完善,技术人才缺乏,各种阻碍因素,怎么办？,中间业务需要发展 创新,Develop Innovation,中间业务需要发展 创新,Develop Innovation,打破 束缚 局限 落后,加强制度保障,增加重要性认识,完善金融监制,提高档次 做大规模,突破,商业思维,投,入,增,加,人,才,培,训,提高档次 扩大规模,商,业,银,行,中,间,业,
2、务,发展,创新,目录,商业银行中间业务的发展与创新,什么是中间业务？,所谓商业银行中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉方面的优势，不运用或较少运用自有资金，以中间人或代理人身份为客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的业务经营活动。基本上都是服务性质的，它既满足了经济社会对商业银行金融服务的需求，又能为商业银行吸引更多顾客，增加其经营利润。,商业银行中间业务的发展与创新,分类：,商业银行中间业务的发展与创新,发展中间业务的必要性,商业银行中间业务的发展与创新,我国商业银行的风险管理,商业银行中间业务
3、的发展与创新,商业银行投行业务 工行年报显示,报告期实现非利息收入 636.33 亿元,比上年增加169.12 亿元,增长36.2%,占营业收入的比重提高5.5 个百分点至20.6%。拆解其结构,增幅最大者,一为对公理财,该项收入 44.42 亿元,增长59.3%;二是投资银行业务收入 125.39 亿元,当年增加45.11 亿元,增长56.2%。,上海浦发银行南京分行个人贷款部经理戴宁说，现在5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只有0.558个百分点的利差，这样的利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本(房租、人工费用等)在内的银行资金
4、运营成本。,商业银行中间业务的发展与创新,我国商业银行中间业务发展缓慢。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80年代的30%上升到目前的38.4%，日本银行由24%上升到39.9%，英国由28.5%上升到41.1%。相比较而言，我国国内商业银行不过5%18%，中间业务利润显得捉襟见肘。,BUT,商业银行中间业务的发展与创新,从中间业务的收入看，我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10以内，平均为78，有的仅为12。而西方商业银行的中间业务收入占比一般为4050，个别如花旗银行则达到了80，差距显而易见。人才储备不可比,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发
5、展与创新,Why?,对发展的重要性认识不足,发展环境差市场竞争无序监管机制不完善,品种少结构单一,发展缺少追求和长远规划,政策人才技术方面的原因,商业银行中间业务的发展与创新,一定意义上讲，商业银行高管层对发展中间业务重要性的认识程度，决定了这个行中间业务的发展程度。受体制、眼界、观念、思维方式和实践经验的制约，国内一些银行对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足，对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后商业银行面临的生存和发展的压力认识不足，重资产负债业务，轻中间业务，仍然把中间业务当成拓展传统存贷款业务的辅助手段，对中间业务思考、研究、投入不多，发展中间业务的主动性、紧迫性不强。,商业银
6、行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,新闻链接,银行业专家表示，考虑到工商银行行业龙头的影响力，其它银行、特别是国有大行可能也将陆续跟进。与之形成对比的则是，部分国内规模偏小的商业银行却将一些常见的服务减免收费。,09年工行上调20项收费 三大国有银行暂未跟进 中小银行不为所动 靠下调收费维持市场份额,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,首先，我国的商业银行把中间业务的开展当作吸引存贷款的手段，没有把中间业务当作新的利润增长点，当作商业银行的支柱业务来抓。对中间业务认识上缺乏战略性远见。而在随着加入世贸后，中间业务将学逐渐成
7、为中资银行与外资银行争夺的关键领域。如果中资银行不及时转变观念，制定长远发展规划，将经营战略和经营重心转到中间业务上来，必将在激烈的市场竞争中处于劣势。再次，现在我国各商业银行对中间业务的管理分散，对中间业务的管理未设立专门的机构。管理多头化、不系统、不科学，难以形成一个通盘考虑的长远规划，不利于中间业务的开展。,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,解决措施,商业银行中间业务的发展与创新,加强对中间业务重要性的认识,实现由“分业”向“混业”的发展,创新中间业务产品，做好发展规划,提高档次，做大营销，扩大规模,进行技术支持，优化服务手段,发展策略,放宽政策，加强培养中间业
8、务人才,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,租赁业务的风险比较容易控制，收益也较稳定商业银行同社会一般租赁公司相比具有绝对优势：,资金优势：商业银行较一般租赁公司的资金无可比拟的雄厚资金,信息优势：商业银行掌握这整个银行系统客户资源的资信状况以及过去的借款记录，从而可以根据客户企业的具体情况有的放矢的开展租赁业务,商业银行中间业务的发展与创新,商业银行中间业务的发展与创新,总结,为了适应金融市场化，国际化发展，以及在日益激烈的同业竞争中立于不败之地，继续保持竞争的优势，促使商业银行中间业务更近一步的发展，真正把银行办成金融服务多样化、业务综合全能化的现代银行，才能不断发展壮大。,商业银行中间业务的发展与创新,张欣雅,王成,蔡宇,小组成员,郭双奕,魏珊,谢骏,加藤淳介,杨一凡,THE END,
