担保公司申请材料1.doc

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1、*有限责任公司申请设立材料申请单位：*有限责任公司（筹备组）地址：* 邮编联系人：* 联系电话：*目 录1、企业名称预先核准通知书 12、关于设立*有限责任公司的请示23、*有限责任公司可行性研究报告 54、*有限责任公司筹建方案145、公司基本情况表176、法定代表人或主要股东近三年经营情况 187、法定代表人、拟任高级管理人员、主要从业人员简介表(有专业技术资格的附资格证书复印件) 198、各股东在人民银行的信用记录报告229、营业场所所有权或使用权证明2310、*公司组织机构及人员情况2411、*有限责任公司章程2712、*有限责任公司内部管理制度3713、*有限责任公司风险控制制度48

2、14、验资报告 50关于设立*有限责任公司的请示甘肃省工信委：为改善中小企业融资环境，搭建中小企业融资担保平台，满足中小企业担保需求，经过对金昌市永昌县经济社会发展的全面考察，及多方面协商论证，根据中华人民共和国公司法、国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知（国办发20097号）、甘肃省人民政府关于促进融资担保业发展的意见、依据国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发200936号）及中国银监会第七部委融资性担保公司管理暂行办法等有关规定，公司法人金昌市永昌县阳光小额贷款有限公司和自然人樊孝林、吴常燕、徐红玉、樊静、樊吉贵、曹岳庆、杨伟栋拟共同出资设立*有限责任公司，公

3、司基本情况如下：一、名称：*公司。二、住所: *三、性质：融资性担保公司四、出资情况：公司注册资本金*万元，全部为货币出资，其中：*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%。 五、法定代表人:*六、公司业务范围：以广大中小企业、个体工商户为服务对象的融资性担保业务，以及信用担保、履约担保和再担保、个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保及其他经核准的融资服务业务。七、组织机构设置及人员配备情况全体股东组成公司股东会，股东会是公司的

4、最高权力机构；公司不设董事会，设执行董事名；公司不设监事会，设监事名。公司实行执行董事领导下的总经理负责制，下设担保业务部和财务部个部门，各部门对总经理负责；公司配备工作人员名。（细化）执行董事：*监事：*（由股东兼任）总经理：*财务部负责人：*担保业务部负责人：*公司出资人经过前期的市场调研及可行性研究分析，成立了筹建担保公司工作领导小组，制定了筹建工作方案、公司章程、内部管理制度、财务管理制度、风险控制制度等规章制度，办理了工商预先核准名称手续及验资手续，并办理了由人民银行征信系统出具的各出资人信用记录报告，各出资人信用记录均良好，无不良信用记录。并经全体股东协商一致承诺：*公司成立后将自

5、觉接受相关部门的日常监管，依据公司法及国家、自治区、市有关融资性担保的政策文件精神，合法规范运作，并积极寻找选择合作银行，与合作银行共同努力发展中小企业融资性担保等业务。至此，筹建*有限责任公司各项前期准备工作基本完成，特申请批准设立*有限责任公司。*有限责任公司（筹备组） 二一年十一月十二日法人代表签字：（并加盖印章或指纹）联系人： *联系电话:*有限责任公司可行性研究报告 一、拟成立公司的基本情况（一）名称：*有限责任公司。（二）住所: *（三）性质：融资性担保公司（四）出资情况：公司注册资本金2000万元，全部为货币出资，其中：*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元

6、，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%。 （五）法定代表人:*二、投资人简介企业法人股东：*法定代表人:*职务：董事长资金来源：自筹资金*有限责任公司筹建方案为了进一步做好*有限责任公司筹建工作，加强各项工作的协调配合，使筹建工作顺利有序开展，特制定本方案。 一、原则和业务范围（一）运作原则严格遵循公司法、担保法及相关法律法规，坚持依法运营与诚实信用相结合的原则，坚持两级金融办监管下的市场化运作原则，坚持支持发展与防范风险相结合原则，坚持社会参与与服务中小企业相结合的原则，坚持开

7、展担保与提高信用相结合的原则，努力为全市中小企业融资提供健全的担保平台，促进担保事业发展。（二）业务范围公司开展企业融资性担保业务；其它担保、再担保等业务二、基本框架（一）名称：*有限责任公司。（二）地址：*（三）性质：公司是按照现代企业制度要求组建的融资性担保性质的有限责任公司，按照市场化运作、企业化管理，自主经营、自负盈亏。附件4：*有限责任公司公司基本情况单位名称*有限责任公司地 址主管单位法定代表人联系电话单位性质成立时间传 真邮政编码电子邮箱网 址注册资金经营区域办公面积职工总数专业技术人员主要业务1、2、3、4、附件5：近三年经营状况（申请设立类）金额单位：万元2008年2009年

8、2010年一、总资产其中：固定资产 流动资金二、总收入三、利润四、税收注：经营状况为法定代表人或主要股东近三年经营情况。附件6：法定代表人简表姓名出生年月学历专业技术职称毕业学校所学专业毕业时间主要从事专业工作经历：工作业绩： 签名： 年 月 日附件7：高级管理人员简表姓名出生年月学历专业技术职称毕业学校所学专业毕业时间主要从事专业工作经历：工作业绩： 签名： 年 月 日附件8：主要专业技术人员简介姓 名出生年月学 历毕业院校所学专业毕业时间从事专业是否获得职业证书工作经历：工作业绩： 签名： 年 月 日注：包括总会计师、总经济师、总评估师、首席律师等具有专业技术资格人员。附件9：各股东的身份

9、证明*公司组织机构及人员情况一、组织机构情况公司下设综合事务部、项目评审部、担保部、共3个部门，各部门对总经理负责，实行执行董事领导下的总经理负责制。执行董事股东会监事总经理副总经理综合部项目评审部担保部各部门职能：1、综合部：主管办公室、劳资、财会、后勤等工作；2、项目评审部：主管客户受理、前期调查、出具评审报告；3、担保部：主管担保业务发放、监控、贷后管理、回收工作；一、担保部工作职责1、负责拟订担保公司业务发展规划，对外业务咨询和业务交流；2、负责建立项目库、专家库；3、负责受理担保、再担保、分保申请；4、负责对申请担保、再担保、分保的项目资信调查和评审；5、负责建立拟保项目档案,并将评

10、审通过项目的档案移交综合部；6、负责向评审委员会报告项目评审情况，撰写评审报告，提出关于担保额、保费率、反担保、再担保、分保措施的建议；7、负责对展期续保项目和代偿项目提出审核意见；8、负责对担保公司的经营管理、重大担保项目等情况进行审查和监管；9、负责公司风险综合评价、控制。二、风险控制部工作职责：1、公司风险管理体系的研究和设计工作；2、公司风险管理准则、规范的制定及组织实施；3、公司决定代位偿付担保项目的代偿和追偿工作；4、逾期资金催收工作的组织和实施；5、对公司决定处置的资产(包括股权)实施运作；6、管理因债权形成的实物资产，研究处理方案并组织实施；7、本部门预算制订，业务统计和分析。

11、三、综合部工作职责：1、负责起草公司章程制度、管理办法及各种行政文件；2、为公司领导决策、办公、生活提供服务，当好参谋和助手；3、综合协调各部门之间的关系，贯彻和督促落实总经理办公会决议；4、负责办理来文处理、印章的归口管理工作；5、负责档案的管理工作，指导各部门的档案管理工作；6、承办公司各种会务、对外接待、来信来访、法律咨询工作；7、负责公司文印服务、办公及后勤服务设施的管理；8、负责公司各种资质的管理；9、负责公司董事会秘书室日常工作，承办股东会、董事会和监事会会议；10、负责人事管理工作，定期组织干部考核；二、人员基本情况担保公司工作人员，原则上面向社会公开招聘，可从金融企业或中选聘专

12、业人员，择优录取具备相应从业资格的人员。对员工、管理人员实行合同制、聘任制。公司设执行董事1名，由 担任；监事1名，由 担任；设总经理1名，由执行董事兼任；副总经理1名，由 担任。股东会成员 人，分别为： *有限责任公司章程第一章 总 则第一条 为构建我县中小企业担保服务体系，促进我县担保行业发展，依据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法等有关法律、法规的规定，由*等8位自然人共同出资，设立*有限责任公司（以下简称“公司”），特制定本章程。第二条 公司由*公信局初审同意后，经*省公信委前置审批批准设立，经工商管理部门依法登记注册并领取企业法人营业执照后即成立，依法开展经营活动。第三条 公

13、司具有独立的企业法人资格，自主经营，依法享有民事权利，承担民事责任；公司以其全部资产对公司的债务承担责任。公司合法权益受法律保护。第四条 公司由*公信局监管。第二章 公司名称和住所第五条 公司名称：*有限责任公司第六条 公司住所：*第三章 经营范围、注册资本、出资情况第七条 公司经营范围：为*中小企业提供各类担保服务，开展小额贷款业务，与融资有关的咨询评估等中介服务。第八条 公司注册资本：*元人民币，出资人全部以货币资本出资。第九条 公司出资人为公司股东。股东名称、出资方式和出资额如下：*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元

14、，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%；*出资*万元，占比*%。 公司成立后向各股东签发出资证明书，并置备股东名册，凡持有本公司出具出资证明并在股东名册登记的为本公司股东。 第十条 公司增加或减少注册资本，必须召开股东会并做出决议，报*省公信委和*公信局审批同意后，依法向登记机关办理变更登记手续。公司减少注册资本，还应到自做出决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。第四章 股东的权利、义务和转让出资条件第十一条 公司股东享有以下权利：1、参加或推选代表参加股东会并按照其出资比例行使表决权；2、了解公司经营状况和财务状况；3、选举和被选举

15、为执行董事或监事；4、依照法律、法规和公司章程的规定获取股利并转让出资；5、优先购买其他股东转让的出资；6、优先认缴公司新增资本；7、公司终止后，依法分得公司的剩余财产；8、股东有权查阅股东会会议纪录和公司财务会计报告。第十二条 公司股东履行以下义务：1、遵守公司章程；2、按期缴纳所认缴的出资；3、以其所认缴的出资额为限对公司的债务承担责任；4、在公司办理登记注册手续后，股东不得抽回投资；5、出资额只能按规定程序转让，不得退资；6、有责任保护公司的合法权益，不得从事危害公司利益的活动。第十三条 股东转让出资的条件：1、 股东之间可以相互转让其全部或者部分出资，但必须经股东大会确认，并报市金融办

16、备案。2、股东向股东以外的人转让其出资时，必须经全体股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。不同意转让的股东应当购买转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下，其他股东对该出资有优先购买权。3、股东依法转让其出资后，由公司将受让人的姓名或者名称、住所以及受让的出资额记载于股东名册。第五章 组织机构及其产生办法、职权、议事规则第一节 股东会第十四条 股东会由全体股东组成，是公司的机力机构，行使下列职权：1、决定公司的经营方针和投资计划；2、选举和更换执行董事，决定有关执行

17、董事的报酬事项；聘任或者解聘公司经理、财务负责人，决定其报酬事项；3、选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项；4、审议批准执行董事的报告；5、审议批准监事的报告；6、审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；7、审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损的方案；8、对公司增加或者减少注册资本作出决议；9、对股东向股东以外的人转让出资作出决议；10、对公司合并、分立、变更公司形式，解散和清算等事项作出决议；11、修改公司章程。第十五条 股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。第十六条 股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。第十七条 股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议应每年

18、召开一次，临时会议由代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事或者监事提议方可召开。股东出席股东会议也可书面委托他人参加股东会议，行使委托书中载明的权力。第十八条 股东会会议由执行董事召集并主持。召开股东会会议，应当于会议召开十五日以前通知全体股东。第十九条 股东会会议应对所议事项作出决议，决议应由代表二分之一以上表决权的股东表决通过，但股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式、修改公司章程所作出的决议，应由代表三分之二以上表决权的股东表决通过。股东会应当对所议事项的决定作出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。第二节 执行董事第二十条 公司不设设董事会

19、，设执行董事一名，由股东会选举产生。第二十一条 执行董事每届任期为三年。执行董事任期届满，连选可以连任。 第二十二条 执行董事对股东会负责，行使下列职权：1、负责召集股东会，并向股东会报告工作；2、执行股东会的决议；3、决定公司的经营计划和投资方案；4、制订公司年度财务预算方案、决算方案；5、制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；6、制订公司增加或者减少注册资本的方案；7、制订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案；8、决定或调整公司内部管理机构的设置；9、审批公司的基本管理制度；10、对公司业务进行监督、规范担保业务运作行为11、执行股东会决议和董事会决议；12、监督公司总经理执行董事会决

20、议的情况；13、阅读公司财务报告，监督公司资本运作情况；14、代表公司签署重要合同和其他重要文件，或出具授权委托书委托公司经理签署该文件；15、决定公司其他重大事项。第三节 监事第二十三条 公司不设监事会，设监事一名，负责对执行董事及其成员以及其他高级管理人员进行监督，防止其滥用职权，侵犯股东、公司及公司员工的合法权益。监事每届任期三年，监事任期届满，连选可以连任。第二十四条 监事向股东会负责，并依法行使下列职权：1、审查经注册会计师审验的公司财务报告，监督、评价公司经营成果；2、检查公司的财务和有关资料；3、对董事、高级管理人员执行公司职务进行监督，对其损害担保公司利益的行为予以纠正；4、受

21、股东委托，对违反法律、行政法规、公司章程或股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；5、提议召开临时股东会会议，在执行董事不履行召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；6、向股东会会议提出提案；7、章程规定的其他职权。第二十五条 公司董事、经理及财务负责人不得兼任监事。第二十六条 监事行使职权时，可以委托注册会计师、执业审计师等专业人员协助，所需费用由公司支付。第四节 公司法定代表人第二十七条 执行董事为公司的法定代表人。 第五节 总经理第二十八条 公司实行董事会领导下的总经理负责制。公司设总经理1名，由执行董事兼任，副总经理1名，任期三年。经理由股东会聘任和解聘。总经理对股东会负

22、责，副总经理协助总经理工作。第二十九条 总经理行使以下职权：1、主持公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议；2、组织实施公司年度经营计划和投资方案；3、拟订公司内部管理机构设置方案，董事会批准后组织实施；4、拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施；5、制定公司的具体规章；6、聘任或者解聘除应由股东会聘任或者解聘以外的管理人员；7、按照国家法律法规和公司管理制度，组织对员工的考核、评议、并决定薪酬奖惩、升降级等；8、聘请律师和注册会计师担保任公司法律和财务顾问；9、对申请担保的企业进行资格审查，并按规定审核审批担保；10、负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿；11、定期向股东会、执

23、行董事和市金融办报告担保业务运行情况及财务收支状况；12、公司章程和董事会授予的其他职权。第五章 财务、会计、利润分配及劳动用工制度第三十条 公司应当依照法律、行政法规和国务院财政主管部门的规定建立本公司的财务、会计制度，并在每一会计年度终了时制作财务会计报告，及时送交各股东。第三十一条 公司利润分配按照公司法及有关法律、法规和国务院财政主管部门的规定执行。第三十二条 劳动用工制度按国家法律、法规及国务院劳动部门的有关规定执行。第六章 公司的解散事由与清算办法第三十三条 公司有下列情形之一的，可以解散：（一）因不可抗力迫使公司无法经营；（二）因公司合并或者分立需要解散的；（三）因公司违反法律、

24、法规被依法责令关闭的；（四）股东会决议解散；（五）宣告破产。第三十四条 公司解散时，应依据公司法的规定成立清算组对公司进行清算。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报有关主管机关确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告公司终止。第七章 附 则第三十五条 公司登记事项以公司登记机关核定的为准。本章程经登记主管机关核准登记后生效。第三十六条 本章程对公司、董事、监事、总经理具有约束力，其未规定的法律责任，按法律、法规执行。第三十七条 本章程的解释权属于公司股东会。全体股东签字（盖章或指纹）： *有限责任公司内部管理制度目 录1、信用担保管理办法2、担保项目的评审与决策暂行办法3、担保业务操

25、作程序4、财务管理制度5、资金收付和财务报销管理暂行规定6、总经理办公会议制度7、员工招聘与录用办法8、劳动人事管理暂行办法 信用担保管理办法第一章 总 则第一条 为了贯彻落实国家关于扶持中小企业发展精神，不断完善我县中小企业信用担保体系，改善对中小企业的金融服务，解决中小企业融资难问题，经甘肃省公信委批准，成立了*有限责任公司（以下简称公司）。根据公司法、担保法及国家有关法律、法规和政策，特制定本管理办法。第二条 本办法所称的担保为公司与债权人约定，当债务履行期间被担保人不履行或不能履行债务时，担保公司所约定履行债务或者承担责任的行为。第三条 公司以扶持本地中小企业发展，壮大融资性担保事业为

26、宗旨，以合法性、政策性、安全性、流动性为工作原则，为中小企业贷款融资及其它经营流动提供有力的信用担保支持。第四条 公司是独立的企业法人，以其全部法人财产依法自主经营，自负盈亏。第二章 担保资金第五条 公司注册资本为*万元，由*等*位自然人以货币资金投入。第六条 第三章 组织机构第七条 公司股东会为最高权力机构，股东以其出资额承担有限责任。第八条 公司不设董事会，设执行董事1人。执行董事对股东会负责。 第四章 担保对象、种类与程序第九条 担保对象：在市内工商行政管理机关登记注册的中小企业法人。第十条 申请信用担保的中小企业必须具备以下条件：（一）*内工商行政管理机关登记注册；（二）项目符合国家的

27、产业政策和环保政策；（三）正常连续生产一年以上并有盈利，产品有市场，有效益，回款有保证；（四）企业资信状况良好，经营者近期没有发生重大民事诉讼案件，无不良信用记录；（五）具备担保公司认可的反担保条件；（六）银行已有贷款意向。第十一条 担保种类：流动资金贷款担保、金融票据担保、等公司章程规定的其他担保业务。第十二条 公司根据贷款期限和风险程度，按不高于银行同期贷款利率的50%收取担保费（国家规定）。第十三条 担保程序：需要提供融资担保的中小企业，应先向银行提出贷款申请，经同意并提出书面担保要求时，方可向担保公司提出担保申请，履行担保公司所规定的申请担保程序。担保公司审查评估认为合格后，按照与协作

28、银行的定的办法办理贷款担保的相关业务手续。第五章 风险控制与赔付第十四条 中小企业担保资金提供的担保责任余额原则上上不超过担保公司实收资本的5倍，最大不得超过10倍。第十五条 按照财政部门的有关规定提取风险准备金，用于风险代偿。第十六条 为规避担保风险，在提供担保服务的同时，应根据被担保企业的资产状况办理足额的反担保抵押或其他形式的反担保措施。第十七条 如被担保人不能如期偿还贷款，由贷款银行出具书面通知及有效证明，经调查核实后，担保公司按约定的保证额承担代偿责任。第十八条 公司在履行代偿义务成为债权人后，立即以合法方式向被担保人行使追偿权。第六章 财务管理第十九条 公司按照工商登记核准的经营范

29、围开展经营活动，实行一级法人、统一核算、市场运行的经营管理体制。第二十条 公司在每一会计年度终了时制作财务会计报告。经股东会审议通过后，依法经注册会计师审计，加同注册会计师的审计报告，上报有关部门。待添加的隐藏文字内容3第二十一条 公司除法定的会计账册外，不另立会计账册。二十二条 公司实行内部审计制度，由专职监事负责组织有关人员，对公司财务收支和经济活动进行内部审计监督。第七章 附 则第二十三条 本办法如与有关法律、法规不一致之处，以国家法律、法规为准。第二十四条 本办法由公司担保部负责解释和实施。担保项目的评审与决策暂行办法第一条 为了保证决策的民主化、科学化，有效防范和化解担保风险，规范担

30、保项目的评审与决策行为，特制定本办法。第二条 担保项目的评审与决策坚持部门审核和会议评审制度相结合的原则。第三条 项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和担保调查报告提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。第四条 部门评审的主要内容：（一） 项目资料的合法性、真实性、完整性；（二） 对反担保措施提出意见；（三） 对企业的报审资料从法律和行业的角度加以审核；（四） 对项目的风险进行评价；（五） 对企业的财务状况进行评价；（六） 对担保调查报告的结论进行评价；第五条 部门评审后，将评审意见和结论填写担保项目评审意见书连同其它资料一并提交会议评审。第六条 会议评审的组织机构为公

31、司项目评定委员会，主任委员由公司总经理担任。评审委员会成员由公司总经理、副总经理、各部门负责人组成。评审实行一人一票制。评审会议参加人员：（一） 评委会全体成员；（二） 项目负责人和协办人；（三） 评委会认为需要参加的其它人员；第七条 会议评审的程序和内容（一）项目负责人报告项目调查情况和初审意见，协办人作补充说明；（二）部门负责人报告部门审核意见；（三）评审委员会参加会议人员质询，项目负责人和协办人作答；（四）参加会议的评委对项目进行综合分析并提出意见；（五）会议评审采用签名表决制，评委须在担保项目评审意见书上明确填写“同意”或“不同意”并签字，不得弃权；（六）评审委员会综合各评委的意见和表

32、决结果后提出总结性评审意见；第八条 担保审批权限（包括担保额度、担保展期、撤保的审批）（一）担保额在1000万元（含本数）以下由董事会授权总经理审批；（二）担保额在1000万元以上的由董事会审批；（三）对单个项目提供的担保责任金额原则上不超过本担保公司实收资本的10%。第九条 对部门审核、会议评审中被否决的项目，具有审批权的人只能作“不同意担保”或“进行复议”的决定，而不能作“同意担保”的决定。第十条 会议由评委会指定专人记录，内容包括：会议时间、地点、出席人员、参加会议评委会主任最后的综合意见。参会人员对会议内容及表决的具体情况负保密责任，一律不得外传。会议形成的文书、资料归档保管。第十一条

33、 公司有权不接受为不符合本办法规定的项目提供担保的指令。第十二条 本办法自股东会议讨论通过并发布之日起实施。担保业务操作程序为了保证担保业务操作的规范化、制度化，防范和控制担保风险，特制定担保业务操作程序。一、银保签约担保机构和贷款银行签订合作协议，确定担保资金放大比例，风险责任承担比例，代偿条件及期限等事宜。二、担保申请借款人向担保部提出担保申请，并向担保部提供以下资料：1、法人营业执照及法人代码证；2、法人代表及委托代理人身份证；3、注册资本验资报告及公司章程；4、申请借款和担保的决议或决定；5、企业前三年和近三个月的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告；主要包括：资产负债表、损益表、现

34、金流量表。6、企业资信证明；7、借款申请书；主要包括：企业简介、借款用途、使用期限和还款计划以及有关的购销协议、合作协议和项目可行性报告。8、其它有关材料；三、担保受理担保部对借款人的贷款资格及资信状况进行初步审查。担保受理条件：1、 具备企业法人资格并已通过年检；2、 依法经营，经营范围符合国家政策；3、 具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；4、 申请担保额一般不超过企业有效净资产的70%；5、 申保企业资产负债率不超过60%；四、担保评审担保部深入企业实地考察，获取担保项目真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成综合性的评定和结论即担保调查报告，落实反担保措施。五、担保审批担保

35、部依据内部审批制度，对申保项目进行评审，最终通过部门审核和会议评审确定担保决策。六、签订合同1、银行与借款人签订借款合同2、银行与公司签订保证合同3、公司与借款人签订委托担保合同、反担保合同、办理评估、公证、抵（质）押登记等相应手续。七、保后跟踪检查在担保期内对借款人进行多方面的跟踪检查。担保项目的检查由担保部、审计监督部负责。保后检查的内容：1、 借款人是否按借款用途做到专款专用；2、 企业是否按借款合同规定如期支付利息；3、 债务人生产经营和财务状况；4、 反担保措施中是否发生了新的不利因素；八、解除保证借款人依约偿还借款或公司代偿后，解除保证责任。九、代位追偿担保到期后，主债务人未能按时

36、、足额履行还贷本息义务，公司代位清偿后，依法进行追偿及提起诉讼。1、代偿和追偿方案由担保部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体承办人。2、对主债务人与公司签订抵（质）押合同的，以抵（质）押财产折价或其拍卖、变卖后的价值冲抵债务。3、对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。十、本办法自股东会议讨论通过并发布之日起实施。财务管理制度 第一章 总 则第一条 为加强公司财务管理，规范财务行为，特制定本制度。第二条 本公司财务管理的基本原则是，建立健全公司内部财务管理制度，做好财务管理基础工作，如实反映公司财务状况，依法计算和缴纳国家税收，保护

37、股东利益不受侵犯。第三条 公司财务管理的基本任务是，做好各项财务收支的计划、控制、核算、分析和考核工作，依法合理筹集资金，有效利用公司各项资产，努力提高公司经济效益。第四条 本公司必须认真贯彻国家的政策、法令，执行国家有关担保机构财务管理制度和本制度，遵守财经纪律。各项财务工作必须按规定制度进行，加强财务监督、检查和审计工作。第二章 第二章 财务管理体制第五条 本公司财务管理体制实行统一领导、计划管理。统一领导：公司综合部统一管理全公司财务会计工作，负责制定各项财务会计制度，指导、监督各部门财务会计工作。计划管理：各部门每年年初应在公司综合部门领导下编制年度财务收支计划，报公司财务部门批准审核

38、后，报总经理批准，然后按计划执行，公司综合部对各部门计划执行情况进行监督、检查，对计划完成情况进行考核。第六条 任何一笔资金的进出，都必须经财务部门办理。严禁业务部门坐支资金，严禁资金体外循环。每笔资金的进、出，都必须具备相应审批权限的领导、业务经办人、财务主管三人以上签字后，财务人员方可办理。第七条 综合部财务人员代表公司监督本单位经营活动，对本单位经营活动进行全面反映、监督和控制，以保护财产完整，保证公司整体利益，保护股东利益不受损害。对违反国家政策法令及公司制度，或有损公司整体利益的，综合部财务人员有权拒绝办理。第三章 财务计划第八条 公司各部门每年年初在公司财务部门领导下编制年度财务计

39、划。年度财务计划根据年度业务收支计划和各项成本费用开支计划编制，经会议讨论审定后，报经公司批准。 第九条 财务计划的内容、格式、编制方法及报送时间由公司统一制订。第十条 各部门按季编制“财务计划执行情况表”上报公司，并对计划执行情况说明分析，对出现的问题提出解决的具体措施。第十一条 遇有机构分立或合并、机构隶属关系改变，由交接双方机构根据该机构确定的收支指标，分别调整各自的财务计划并将调整后的计划上报公司，由公司据以调整两个机构的财务计划。第十二条 公司对所属核算单位财务计划完成情况进行检查，并将检查结果作为年终考核的重要依据之一。第四章 收入管理第十三条 各项收入应按规定正确计算，保证真实准

40、确。凡属列入收入的各项资金，应全部入账，不得截留、挪用或作其他帐外处理。第十四条 本公司收入由营业收入、其他业务收入和营业外收入组成。第十五条 公司负责人、财务主管、内部稽核人员对财务收入情况要定期进行检查，发现多收或少收差错，应及时纠正，保证收入的准确性。第五章 成本管理第十六条 要严格执行国家有关成本开支的规定，不得擅自扩大成本范围、开支标准和随意摊提成本费用。成本费用核算要真实，不得以计划成本，估计成本代替实际成本。第十七条 成本核算以权责发生制为基本核算方法。第十八条 需要按期分摊的费用，应按照费用项目、受益期限确定摊销数，待摊费用的摊销期一般不超过四个季度。第十九条 需要预提的费用，应按费用项目、受益期限进行预提。第二十条 成本、费用支出包括：（一）营业费用。指单位在业务经营及管理工作中发生的各项费用，包括以下细目：1、工资：指所有在职职工的工资、奖金、津贴、补贴、加班费等，包括聘用人员工资、临时工工资。2、提取的职工福利费；按照职工工资总额的14%提取的职工福利费。3、工会经费：按照职工工资总额的2%计提。4、职工教育费：按照职工工资总额的1.5%计提。5、办公费：包括购买办公用品、订阅报刊、制章、印刷费用、会议费等。6、邮电通讯费：是指办理各项业务支付的邮费、