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1、信用社员工岗位案件风险防控目标责 任书 按照联社案件防控工作的有关要求，为深入贯彻落实案件防控的措施和办法，做到案件风险防控工作横向到边，纵向到底，建立长效机制，确保岗位与岗位之间相互制约、相互监督，预防各类案件事故的发生，结合我社各岗位员工工作职责，特制定年岗位员工案件风险防控工作目标责任书。 一、各岗位员工要高度认识案件风险防控工作的重要性，认真履行工作岗位责任制，增强案件风险防范意识，确保无各类案件事故的发生。 （一）副主任含主任助理）案件风险防控工作职责： 1.协助主任抓好国家法律法规、省联社、办事处及联社各项规章制度和各项工作的贯彻落实，依法合规经营，规范管理，确保案件防范各项措施全
2、面落实到位； 2.每月协助主任不定期对库存现金进行 1 次以上查库，以及对坐班主任、各岗位员工使用保管的重空、有价单证、印章等管理情况进行检查，确保账款、帐实、账证相符； 3.按月督导信贷、会计、记账、出纳、票据交换、安全保卫等岗位规章制度和操作流程的执行，及时纠正和制止各种违规操作行为，防范案件事故的发生； 4.做好贷款审核、审查工作，对信贷人员调查的贷款严把贷款发放质量关，做到手续合法合规，参加贷款审批小组会议，严把贷款风险关口。 5.督促信贷内勤人员强化信贷档案规范化管理，发生移交时进行监交，确保信贷资料真实性、完整性、合规性、合法性； 6.督促各管户信贷员强化贷款管理，认真履行工作职责
3、，做到岗位与岗位之间相互制约，认真做好“三查”制度的落实和贷款催收工作，预防信贷风险的发生； 7.协助主任开展岗位轮换工作，做好岗位轮换的交接监督，确保交接清楚，责任落实到位。 8.参与各管户信贷员进行贷后调查和催收，每年调查催收面达 100，发现风险及时汇报，采取措施，化解风险； 9.强化不良贷款和抵债资产管理，带领员工对不良贷款、抵债资产进行清收核对，发现借名、冒名贷款、收息收贷不入账等违纪违法行为及时上报联社； 10.协助主任抓好案件风险防控工作的日常检查与管理，做到检查有记录，被查岗位人员签字认可。 （二）坐班主任案件风险防控工作职责 l.严格执行农村信用社会计出纳基本制度，财务制度和
4、国家金融法律法规，加强案件风险防范，强化现金及其他结算业务的管理，监督执行结算纪律，认真履行岗位职责，坚持跟班作业，坚持操作程序，防止操作风险； 2.加强会计、出纳基础工作，督促柜面记账、出纳、交换、联行等岗位人员认真履行岗位职责，做到岗位与岗位之间相互制约，并督促其严格执行各项规章制度和操作流程； 3.审批岗位人员领用重要空白凭证，每月至少对柜面现金、印章、重要空白凭证及有价单证进行两次以上的检查， 督促柜面每日核实柜面人员使用重要空白凭证的使用情况，人员做到双人清点现金、双人管库及库房钥匙的平行交接，确保账款、帐实、账证相符，印证分管； 负责计算 4.按照计算机门柜业务系统的会计管理规定，
5、机业务系统的开机和签到，强化柜员号码及授权密码管理，严格柜员业务范围及权限进行授权控制，对冲正错账、不动户的支取、大额现金支取及转账、大额支付系统的资金汇划实行审查审批管理，并在传票上签章确认。 5.按月进行存款科目核对及同业往来和社内往来账务及存款业务的书面核对，对内外不相符的及时查明原因，及时上报。 6强化存款账户的管理，严格审查开户、销户、换折（卡）、挂失、查询、冻结、扣划存款手续及冲帐、补帐的审查，确保手续的真实性、合规合法性。 7.加强本网点库存现金和资金头寸的管理，以及各项安全设施管理。 8.按规定审查财务经营活动，加强财务管理，严格执行各项财务管理的有关规定，努力增收节支，定期进
6、行财务分析。 9.负责本网点各类会计报表的编报和组织年终结算工作，做到帐帐、帐表、帐据、账实、账款、内外帐相符。 10.对每日的业务运行情况和会计出纳工作的重大事项在计算机运行日志或坐班主任工作日志上进行详细的记录，发生重大事项的在权限范围内及时处置，不能处置的立即向联社有关部门汇报。 11.对柜面人员交来的传票进行审核，确保传票的真实、完整性、合法合规性。按规定将传票上交事后监督部。 12.加强电视监控及安全设施、各种门窗钥匙管理管，协助主任每月调阅电视监控录像资料，查看柜面办理业务是否执行制度流程。 13.掌握会计、出纳、记账等重要岗位人员的思想动态及社会交往情况，做好会计、出纳柜员等岗位
7、人员工作交接的监交工作，发生员工异常情况立即向联社汇报。 （三）出纳岗位案件风险防控工作职责 1.努力钻研业务技术知识，树立良好的事业心和工作责任感，认真履行岗位职责，严格执行现金有关管理规定和操作流程，增强风险防范意识。 做到出入库前清点现金， 2.严格执行管库工作相关规定，认真填写、登记出入库票和库存现金登记簿，做到账款、帐实相符；与押运公司做好钞箱（袋）的交接工作，确保款项交接无事故。 3.审核现金收付凭证内容正确、要素齐全、凭证有效凭性，做到严格执行现金收付规定，严格执行大额款项管理规定，严格审核 4.不得代客户填写存取款、转款凭条，办理现金业务要当面点清，一笔一清，避免混淆。不得在自
8、己的班上办理自己的存取款业务。 5.按照现金收付流程，做好收付登记工作，并将票面登记，将主辅币登记在凭证的下面或背面，再在现金收付款单加盖现金收付讫章和名章，收付凭证送会计记账，回单联退交款单位。 6.库存现金?匦肭宓阕既贰艟弧掌搿簟钦虑宄衩嬗牍衩嬷涞南纸鸬鞑匦氚炖淼鞑中唤颖匦氚炖斫唤邮中唤忧宄敌猩喜磺澹虏唤拥墓娑繁丝钕喾瞬鞠喾时怼示荨耸迪喾约钦斯穹慕唤幼嘀魅尾辉诟谑保男屑嘟恢霸穑缬兄蛋嗳嗽痹诟诳捎芍蛋嗳嗽苯屑嘟弧?7.付款要按付款凭证的次序复审付款凭证要素，未经会计人员记账签章的传票严禁办理付款。超过额度必须有相关授权人员的审核签章，同意支付的字样。 8.费用报销按照规定办理，严格执行费用审
9、批权限，严禁“三无”凭证办理费用列支，严禁白条抵库。 9.按付款凭证金额，清点款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。 10.办理现金收付必须经复核人员进行复核（柜员制除 。现金的付出凭证上加盖复核员名章，当面核实取款人外）取款金额，单位、姓名，核对凭证证确认无误后，看准取款人（或叫名）亲手将现金交给取款人，并提示取款人复点清楚。 11.大额现金必须入库或保险柜，使用保险柜密码，严禁超柜面限额，合理测算库存限额，做好现金送存、提现工作。 12.营业终了，清点库存现金，会同记账人员办理收付轧 与记账人员核对库存现金科目发生额及余额，账， 做到账款，账实相符。双人将现金入箱上锁，入库或办理
10、钞箱（袋）交接手续，保管好钞箱、库房门钥匙。 13.严格执行计算机系统管理规定，离开柜面退出计算机系统，保管好自己的柜员复核密码，营业终止核对记账人员使用的重要空白凭证及各种印章的使用和保管情况，确保账证，印证相符。 14、负责对公业务的存款核对工作，确保存款内外相符。 （四）记账岗位案件风险防控工作职责 1.按照记账要求，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确，摘要简明、字迹清晰。 2.记账时发现票据内容不全或有错误时应交由制票人更换，并加盖名章后，再行记账。 3.记账前必须认真核对户名、账号、印鉴支付密码、凭证号码（存折户核对存折号码）、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等
11、事故的发生。 4.业务发生时，必须根据凭证当时记账。办理转账业务先借后贷；办理现金收款业务，先收款，后记账；办理现金付款业务先记账，后付款。一笔一清，付款业务实行叫号付款，提示客户当面点清。 5.严格按照有关规定办理开户、销户、挂失、更换印鉴、查询、冻结、扣划等业务，确保手续的合法合规性及真实性。 6.严格审查大额现金存取、转款、汇划手续，做到了解你的客户，对发现可疑交易的必须及时向有关部门报告。 7.审查原始凭证或记账凭证要素的齐全性、合规性、合法性。 8.严格执行重要空白凭证、印章使用保管规定及计算机、库房门钥匙的管理规定。保管好客户预留印鉴，做到人离章收，保管好自己使用的柜员密码，离开柜
12、面退出计算机系统，定期更换密码，一旦怀疑泄露，及时更换，以免他人盗用；每日核对账证相符，重空、印章入库（柜）保管；钞箱、库房、保险柜钥匙平行交接，妥善保管。 9.营业终了，办理收付、转账凭证的轧账工作，将现金科目余额与库存现金相核对，同时汇总各科目传票与各科目日结单借贷方的发生额核对，科目日结单发生额、余额与总账相关科目核对一致，确保账款、帐据、账账、帐表、账证相符。 10. 发生移交必须办理移交手续，交接清楚。对出纳柜发生交接时坐班主任或值班人员进行监交，如坐班主任或值班人员不在岗时要履行监交职责。 11.对柜面现金调拨及出纳现金的交接督促出纳人员办理交接手续，并履行监交职责。 12.当日传
13、票必须立即交坐班主任审核，并登记柜面传票交接登记簿，交接时由出纳人员进行签字监交，确保传票交接完整性。 13.记账人员必须凭自己的柜员密码才能上机操作，输入密码时必须遮盖键盘，预防泄密。不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，必须退出系统，结束工作，便于责任明确。 （五）票据交换岗位案件风险防控工作职责 1.按时到各营业网点进行票据交换，按时参加人行组织的每场交换；提高票据交换的工作效率。 2.保证交换票据不发生遗失；如发生遗失必须立即向联社汇报，采取措施，确保资金安全。 3.严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行
14、票据交换结束后必须及时将票据送回单位； 4.严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。 5.严禁将各种票据、回单交外人或客户进行转交他人或其他营业网点。 6.建立票据交换登记簿，各网点记账人员同时建立票据交接登记簿，记账人员交给交换员的由记账员进行登记，要求交换员在记账人员保管的登记簿上签字，交换员将票据交柜面记账员时，由交换员在自己保管的登记簿上进行登记，要求记账员在交换员保管的登记簿上签字，确保票据交接清楚，对交换长期不到账的票据，网点负责人及时询问票据交换情况，票据交换人员应及时查明原因，立即向网点负责人反馈情况，对票据交换不成功的立即将票据退回。 （六）信贷外勤岗位案件风险防控工作职
15、责 1.负责做好对借款人及担保人贷款合规合法性、安全性和效益性贷前调查，根据调查结果，写出可行性分析报告。做到至少双人调查，调查报告至少双人签字。 2.负责做好对借款人、担保人信贷资料、借款人及担保人主体资格、行业政策、信贷政策、信贷风险的贷时审查。落实审贷会提出的限制性条件。 3.严格执行贷款实行面谈和面签制度。即：在办理贷款手续时，要求借款人亲自到信用社进行当面申请和当面办理一切手续的签字，办理好的贷款手续交信贷内勤审核后才能发放贷款。 4按规定做好贷后检查工作，督促借款人按照借款用途使用资金，做好贷款管理。 5.日常管理中，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。问题较严
16、重时由社主任及时向联社反映情况，以便共同研究采取相应的措施 6.在贷后检查的过程中，了解有关客户的信息，对借款人及担保人的有关情况进行监督检查，督促借款户按季度结息和按时偿还贷款本金，贷款到期 1 个月前必须对借款人发送贷款到期通知书，对需要办理展期手续必须要求借款人、担保人提前办理展期手续，严禁违规展期。 7.负责对贷款的风险预警、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项进行初步审查，向社主任提出意见，并落实有关具体贷款管理措施。 8.负责对逾期贷款及时发出催收通知书，书面告知借款人、担保人偿还贷款本息，并取得借款人、担保人签字的催收回执。督促借款人担保人按计划归还贷款。 9.上门催收
17、贷款实行信用社至少双人催收，在催收的过程中，要求借款人亲自到信用社还款，特殊情况需收取还款现金的必须至少双人在场开具信用社贷款收回凭证，信贷人员必须当天到信用社办理交款手续，对使用的贷款收回凭证由柜面记账人员进行复核监督，发现空号或调号使用或未复核到的凭证必须查明原因。严禁写白条向借款人收取还款现金。 10.严防贷款的诉讼时效，参与配合贷款诉讼工作。 11.严禁发放冒名、借名贷款，严禁违规发放关联垒大户、化整为零贷款、跨地区贷款，严禁接受客户的各种好 。处，严禁刁难客户，严禁向客户“吃拿卡要” 12、加强抵债资产管理，每月对抵债资产进行检查，发现重大情况及时汇报，防范资产流失。 13.岗位变动
18、必须办理交接手续，对自己的管户贷款其他信贷员不清楚的，在交接时应主动介绍借款户的详细情况，做到交接清楚。 14.责任信贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。 （七）信贷内勤岗案件风险防控工作职责 1.建立贷款和贷款表内外应收未收利息分户账，定期与微机账相核对，确保与微机账相符。 2.负责对信贷档案的登记管理，对信贷员交来信贷资料必须进行审核，办理交接手续，确保贷款档案手续资料的完整、真实、合法、合规性。资料审核完毕，交柜面人员办理贷款入账手续，贷款发放后立即整理好资料登记归档保管。 3.建立借款人、担保人电话联系登记簿，负责贷款本息的电话催收工作，对电话催收过程中发现的重大问题
19、及时向负责人汇报。对借款户不认账的立即向联社案件风险防范办公室汇报。 4.借款人到信用社归还贷款本息时，负责开具贷款收回凭证和利息收回凭证，计算贷款利息必须手工计算与微机相核对后交柜面记账人员复核收取贷款本息，严禁少收或多收。 5.建立贷款、欠息台帐，随时监控贷款的动态情况，督促责任信贷员按期进行贷后管理；查看贷款资料的时效性，对有关的资料快到期的告知信贷员提前收集归档，确保贷款资料的有效性。 6.负责做好对借款人、担保人征信系统的录入和查询工作；根据信贷员的评级授信资料，做好贷款卡和贷款证的发放登记工作。 7.建立抵债资产管理登记表，督促责任人员定期进行检查，要求做到检查有记录，检查记录归档
20、管理。 8.信贷档案陈放整齐规范、便于查找；档案库房钥匙严格保管，不准随意乱放；严格执行档案存放、调阅、销毁制度，并登记相关登记簿。严防信贷档案丢失。 9.信贷外勤人员在贷后管理及催收过程中收集的有关资料交内勤人员归档时，同样办理交接登记手续。 10.负责审贷小组会议记录和记录本的管理。岗位变动必须办理交接手续。 11.负责五级分类台帐的管理和上报贷款有关数据信息资料报表，确保数据的准确、真实、及时性。 12.强化重要空白凭证管理，做到账证相符。 二、本社将案件风险防控工作作为年终奖励、绩效考核的一项内容，检查发现履职不到位的，按照考核标准进行扣分，如发生案件按照有关规定进行责任追究。 三、本责任书由本机构负责人与各岗位员工签订，一式两份，双方各执一份，有效期：年 1 月 1 日至年12 月 31 日。 信用社（分社） 岗位： 负责人： 责任人： 年 月 日 年 月 日
