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1、信用社（银行）案件专项治理回头看深度排查报告省联社办事处：为认真贯彻落实好上级的案件专项治理工作，有效防范各类案件的发生，规范金融风险，遏制经济案件发生，促进农村信用社业务的发展和确保改革的顺利进行，县联社根据省联社转发银监会办公厅关于开展案件专项治理回头看深度排查的紧急通知信联今年281号的文件精神，按照银监会和要求：三个坚持、三个目标、九种人排查、四项制度、四到位等内容，结合我社实际，开展案件专项治理“回头看”全方位深度排查工作，覆盖面达到100%。现将自查情况报告如下：一、 开展案件专项治理工作基本情况（一）设立机构，加强管理。为确保“三年大见成效”目标的实现及案件防控措施和长效机制建设
2、工作的顺利开展，进一步消除案件风险隐患，有效防范大要案发生，全面加强案件专项治理工作的领导，今年12月对我县联社案件专项治理工作领导小组成员进行了适当调整，由XX任组长，XX任副组长，XXX、XX及联社各部门主要负责人为小组成员。领导小组设立专门办公室，办公室设在县联社审计监察部，由审计监察部负责日常管理工作。并负责制定案件专项治理工作实施方案，明确工作职责，有效开展案件专项治理工作。（二）做好宣传教育工作。XX县联社组织广大员工开展了多方面学习教育活动。一是组织员工进行XX省农村信用社警示教育读本学习；二是开展解放思想大讨论活动，树立科学发展观的活动；三是组织员工参加农村信用社会计业务、信贷
3、业务操作规程及人民银行举办的“反洗钱知识”培训，通过学习，广大员工提高了思想素质，增强了法制意识，思想觉悟、业务技能、业务素质得到相应提高，逐步规范各项业务操作。（三）加强制度建设及制度执行力度的检查。我县共有XX个营业网点（含营业部），全社共有员工XX人。文山县农村信用社自统一法人以来，在案件专项治理自查工作中，对各营业网点制度执行不力，有章不循的作出相应处罚，共处罚了148人次，其中：行政处分37人，经济处罚111人，罚款金额69110元。1、强化重要岗位工作人员管理，加强内部控制。 2006年9月推行干部任用竞聘制，增强经营管理活力。县联社在干部任用上全面推行公开竞聘，以公开竞聘的方式将
4、会经营、懂管理，德才兼备的员工充实到干部队伍中来，共选拔联社领导成员2名，网点负责人24人，联社中层干部7人，为信用社经营管理注入新活力。提高联社机关工作效率和服务水平，转变工作作风。经联社党委今年11月14日会议研究决定，为规范部门设置，提高联社机关工作效率和服务水平，转变工作作风，提升XX县农村信用社在社会上的地位和形象，通过联社经营管理工作会及员工代表大会，采用无记名投票方式选举产生了XXX县农村信用合作联社机关部门经理候选人，由当选任命后的部门经理根据各部门人员编制和工作需要在全辖范围内选择聘用员工，有效提高联社机关管理职能。加强定期轮岗和强制休假，开展排查工作。为培养多岗位复合性人才
5、与利用岗位特有的知识，技能，工具加强内控牵制的关系。处理好适当轮岗与提高工作效率，保证工作质量，开展有关重要岗位工作人员定期轮岗，重点是对重要岗位人员管理调整，对三年以上在同一岗位人员实行岗位轮换，全县轮换或交流对象共有46人，其中：异地交流领导干部3人、9个营业网点负责人，7个部门经理、2个会计、11个信贷员、12个柜员、保卫岗2人。2、三年以来我县围绕加强内控、提高防范违法违纪能力的案件专项治理工作目标，制定和修订相关内控制度，相继出台了XX县农村信用合作社工作人员违章违规处罚规定XX县农村信用合作社贷款操作规程、XX县农村信用合作社贷款管理实施办法、XX县农村信用合作社财务管理补充规定、
6、XX县农村信用合作联社库存现金管理规定、XX县农村信用合作联社反洗钱操作规程、XX县农村信用合作联社内部职工贷款管理规定、XX县农村信用社重工空白凭证管理办法等规章制度，进一步增强案件防范工作力度，并把案件防范工作与提高员工整体素质、增强员工风险防范意识紧密结合起来。每年联社理事长与24个网点负责人签订了XX县农村信用合作联社案件专项治理和治理反商业贿赂责任书，以便全面开展案件专项治理排查整改工作，加大治本力度，提升我县风险管理水平。2、在经营管理上，加强案件专项治理防范措施。能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，做到规范管理，合法经营。按照商业银行法、担保法、合同法、贷款通则及农村信用社贷款操
7、作规程等相关法规办理信贷业务，认真落实“审、贷、查”三岗分离制度。严格执行财经纪律，提倡勤俭节约，合法理财的办社理念，以经营效益为中心，如实反映经营状况，规范财务行为，依法纳税。费用管理严格执行“三签”制度，如有大额费用均由财审会讨论通过后列支，增强费用管理的透明度。 把案件专项治理工作细化到个人。年初在全县职工队伍中开展“五个排查”。排查方式主要是县联社领导班子对中层干部逐个进行排查，中层干部对员工进行逐个排查，信用社职工贷款明细表、信用社职工家属（直系亲属）贷款明细表、“五个排查”承诺等，XX县开展农村信用社“五个排查”员工谈话内容记录，被排查人签字认可，并在各营业网点放置了举报箱、举报电
8、话。重点关注家属投资经营的职工是否参与经营运作及借款在30万元以上大额负责人员（9户35笔金额425.46万元）进行长期关注。结合“五种人”排查，年末对各营业网点开展“XX县农村信用社案件专项治理排查内容”、“信用社职工九种人排查承诺书”、“信用社员工8小时以外行为规范承诺书”，为使排查人对排查结果的真实性负责，被排查人签订承诺，对违背承诺而造成的后果，本人愿意承担一切责任。在排查过程中，无黄、赌、毒的人员、无涉及经商办企业、无职工参与经商办企业无贷款炒股票行为、无收入与支出严重不相吻合的情况等。3、加大监督检查处罚力度。为将案件防范工作落到实处，我们在稽核监管上下功夫。（1）强化稽核监督力量
9、。为加强贷款管理，联社增设资产风险管理部，充实信贷队伍，实行审贷分离，加强信贷监督检查；（2）认真开展稽核检查工作，做到有问题不整改不放过，违规人员不处理不放过的原则。如：一是内部检查内控制度专项稽核审计3次，财务真实性稽核审计14次，离任专项稽核审计2次，信贷专项稽核审计3次，库存现金常规稽核 1次。据统计，今年联社审计监察部共组织稽核员101人次，累计工作日2876日次，在稽核过程中，涉及检查发现问题8726笔,涉及金额17022.93万元,确认问题 5949笔，金额7614.33 万元,经查已整改5345 笔,整改金额3125.78万元(其中现场整改615笔,金额657.30万元),提出
10、整改意见 97条, 对检查中存在的问题处理如下： 今年行政处分27人（停职收贷2人），经济处罚62人金额40130元。其中：县联社副主任以上经济处罚4人金额9100元；基层社主任行政处分16人、经济处罚24人金额21500元；业务岗位行政处分11人、经济处罚34人金额9530元。在检查过程对不能现场整改的问题给予事实确认，落实相关整改负责人和责任人，限期内存在的问题大部分已得到整改落实。4、本着“依法治社，严格管理”的工作原则，坚持“反腐倡廉、防范风险、严格管理、稳步发展”的工作方针，今年以来，县联社为抓廉政，促反腐，优化行业风气，营造健康环境采取了积极的措施。联社党委成员在工作中率先垂犯、身
11、先士卒、严于律己，扎实开展述廉活动，2007年至今，联社领导收到礼金5次，金额合计5.3万元,限期内已全部通知相关当事人到审计监察部签字领回。此举在员工队伍中起到了很好的模范带头作用。5、加快“双基”工程和单位的安防设施建设。我社根据省联社在2007年度安全保卫工作会议和“双基”工程会议上讲话的要求，结合自身实际，进一步规范基层网点建设，确保基层网点有效防范风险，逐步对一些设施不达标，存在安全隐患的基层网点进行了维修改造工作，也为我县联社以后实现安全合规经营和持续健康发展打下了良好的基础。二、存在的主要问题1、一是自学意识不够强。缺乏“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高不快；二是组织集体
12、学习不够深入，有时组织职工学习只停留在传达文件、通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，使学习内容与学习效果未能较好融合；三是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面强调各种任务，认为农村信用社的工作重点是存款、贷款和收息盘活，冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。2、对规章制度的学习、执行力度不够。理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以各网点在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。因为工作繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些规章制度和操作规程得不到彻底落实，违规违章行为时有发生，个别网点内控制度、安全保卫方面存在一些
13、问题。对职工的管理和教育不够，如对有些干部职工在工作中已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃批评教育，容易使小缺点变成大错误。联社虽然根据上级有关规定制定了严格的管理制度，联社与各网点责任人签订了责任书，但实际上，少数网点对制度执行没有落实到实处。如：今年3月份以来，XX县联社根据XX省农村信用社内部稽核审计管理办法对各信用社财务会计管理对业务办理过程中执行情况的合规性和真实性进行了现场稽核稽核检查，发现了许多违规问题，检查中主要存在的问题：会计档案管理不规范，资料要素不全、会计凭证装订不规范、表外科目管理不规范、未严格执行大额现金登记审批上报制度、违规发放借新还旧贷款、以贷收息，违规增
14、加贷款利息收入、信贷档案管理不规范、抵债资产入账处置不合规、违规列支费用，核算内容不真实、股金账务核算不合理、印章使用管理、挂失止付、帐簿设置等方面存在不规范现象。为防范和控制信贷风险，联社成立了由9人组成的信贷检查组，对XX信用社、XXX分社的信贷管理进行了内部检查和外账核对专项检查，经查实发现信贷管理工作混乱，存在严重违规违纪行为，给信用社带来了极大资产风险隐患。违规发放贷款合计575笔涉及金额2183.73万元,如:跨地区贷款240笔金额940.40万元、借（冒）名贷款227笔金额890.43万元、垒大户贷款23笔金额90万元。其中：老回龙信用社原主任XX违规发放跨地区贷款240笔金额9
15、40.40万元、借（冒）名贷款146笔金额584万元、垒大户贷款23笔金额90万元；信贷员XXX违规发放跨地区贷款65笔金额199.30万元、借（冒）名贷款32笔金额110.5万元（详见附表）；XX街分社原主任XXX违规发放借（冒）名贷款41笔金额193.53万元、信贷员XXX违规发放借（冒）名贷款8笔金额2.40万元、（详见附表）。3、巨额贷款潜在风险逐笔凸现。我社重点对100万元以上（含100万元，共有116笔余额43907万元）大额风险贷款进行排查，检查发现在发放巨额贷款时存在违规操作行为，涉及联社XXX、XX、XX、XXX、X、X、X、X8个信用社主任、经办人员严重违反操作程序发放贷款
16、，主要问题有：关联企业贷款（关联人）贷款、超权限发放贷款、垒大户贷款、化整为零、抵押物无效、抵押物不足值、抵押物悬空、信用贷款额度过大等问题。其中风险较大的贷款有15户40笔余额为17240万元（详见附表）。4、监督失效，领导责任不到位。部分网点负责人没有严格履行对案防工作的领导责任，没有按规定每月对辖内内部工作和代办业务进行一次全面检查，对国家金融方针政策、法律、法规和上级规章制度、决定、指示等不按要求及时传达贯彻和组织实施、对信贷、会计、交帐、专管员的工作没有实行有效的事后监督管理。5、基层网点基础设施差、安全隐患较大。由于历史原因，文山县联社大多数基层营业网点设施比较简陋，存在的安全隐患比较大，通过这次排查目前还有四个基层网点达不到公安部最低的三级防护要求，如：X储蓄所、XX信用社、XX信用社、XX信用社。
