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1、农村信用社三年案件防控治理实施方案为进一步加强全区农村合作金融机构（以下简称：农合机构）案件防控工作，扎实有效地推进案件防控长效机制建设，遏制案件发生，提升全区农合机构案件防控能力，有效防范和化解案件风险，根据银监会、银监局三年案件防控治理的工作部署和要求，结合全区农合机构实际情况，特制定本实施方案。一、指导思想、目标及任务（一）指导思想。以党的十八大和全会精神为指导，坚持科学发展观，认真贯彻落实区联社党委提出的“一个坚定，三个结合”的要求，以发展为主线，以规制流程、合规文化建设为主题，以强化风险管理和内控执行力为保障，巩固和扩大案件防控治理成果，构建全面联动防控体系，提高经营管理水平，实现全
2、区农合机构安全、稳健、持续发展。（二）工作目标。今后三年，全区各级农合机构坚持“从严整治、合规经营、预防为主、内控优先、以人为本、惩教结合、综合治理、建设长效”的原则，强化组织领导，重点开展“四个回头看”活动、梳理完善规制流程、构建“五项机制”，使全区农合机构风险管理意识全面增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，有效遏制新发案件，严控百万元以上大案要案发生，机构网点案件率控制在2以下，案件防控县级差类农合机构控制在4%以下，真正构建起“治理有效，操作规范，内控严密，问责到位”的案件防控长效机制。（三）主要任务。今后三年案件防控工作的主要任务是：深入开展案件风险排查，全面贯彻落实案防治理过程
3、中制定的各项措施，大力清理完善规制流程，构建内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。全区农合机构继续按防控能力的差异分为“好、中、差”三类，实行差别监管，分类治理，分别采取措施，务求案防治理工作取得实效。年为案件防控工作规范差别管理年，根据不同地区、不同县级农合机构案防工作情况，重点开展“四个回头看”深度排查，再次充分暴露问题，消除风险隐患；全面梳理完善规制和业务流程，规范业务操作，建立履职监督机制，注重合规文化建设；全面实施问责、落实整改，夯实案件防控工作基础。年为案件防控工作强化管理年，主要是全面强化年实施的各项基础工作，构建制度流程体系和
4、内部治理、风险管理、责任追究、协调联动和员工教育培训“五项”机制，实现案件防控工作的规范化、制度化。年为案件防控工作提升年，主要是提升制度流程体系和机制建设层次，实现案件防控的自我更新、自我修正和自我完善，最终实现案件防控长效机制建设目标。二、开展“四个回头看”活动，夯实案件防控工作基础（一）认真开展“四个回头看”活动。年上半年，各级农合机构要认真开展“四个回头看”活动，夯实案件防控基础。一是开展“回头看”评估工作，区联社对各办事处的案件专项治理工作进行总结、评估和分类，各办事处对各县级农合机构案件专项治理工作总结评估并进行分类；二是开展“回头看”深度排查活动，对案件风险进行彻底排查，充分暴露
5、问题，深挖陈案；三是在深度排查过程中，对专项治理“回头看”深度排查的案件、违规问题落实责任和问题整改的情况进行“回头看”核查，督促、强化责任落实和问题整改；四是结合实际，加强调研，开展规制流程执行效果“回头看”，对经营管理规章制度、业务流程进行梳理评估，统一规范基本的业务规章制度，进行业务流程再造。（二）加强规制流程梳理，完善规制流程。一是年加强规制流程的梳理。各职能部门要通过“四个回头看”活动，结合实际，对本条线业务的规制流程组织人员进行全面梳理，进行查漏补缺，修改完善，确保制度的扩容性、持续性、可操作性和有效性。二是年对各项规制流程的执行效果评估，加强检查监督，提升制度执行力。三是年加大检
6、查监督和问责力度，全面强化制度执行力。（三）加强规制流程的试点和推广工作。年，区联社有关部门和各办事处要对新流程、新规制的可操作性进行论证，选择部分县级农合机构试行，并定期或不定期进行调查分析，不断修正、完善。年至年，坚持规制流程“完善一个，推广一个”的原则，不断进行规制流程的推广。通过试点和推广，提升规制流程的可行性、有效性和可操作性。对试点完善的规制流程，要及时组织推广，各职能部门要积极配合，加强执行和落实，确保新规制、新流程推广应用到位。三、构建“五项机制”，全面实现案件防控目标（一）构建内部治理机制1大力规范法人治理。年，建立健全“结构简捷、形式灵活，运行科学、治理有效”的法人（公司）
7、治理模式，明确县级农合机构股东（社员）代表大会、理事会、监事会，以及经营班子的职责，完善各类议事规则和决策程序，进一步提升监事会独立性，充分发挥监事会的监督作用，对股东（社员）大会负责，增强监事会的权威性。落实监事会对董（理）事长、高管人员决策的科学性、合规性的监督权，完善决策、执行、监督相互分离、相互制衡的法人（公司）治理机制。年至年，结合实际，加强对法人治理结构的调研分析，充实完善法人治理结构。2加强人力资源管理，合理配置人力资源。按照“公开、平等、竞争、择优”的原则，年，自治区、县两级农合机构要进一步完善用人机制和职务（职位）晋升机制，合理配置人力资源，优化人力资源结构，建立健全员工培训
8、机制、激励机制，充分挖掘人力资源的潜力；制定合理的绩效考核评价办法，建立案件防控治理与员工绩效薪酬分配机制。年至年对各类机制进行不断改良和优化，加强监督，确保机制有效执行，强化员工履职，培育以合规文化为核心的企业文化，将审慎经营理念贯彻落实到各项经营管理活动中，提升企业的社会形象。（二）构建风险管理机制1建立健全案件防控工作监督机制。一是建立日常案件防控工作情况汇报机制。为及时掌握全区农合机构的案件防控工作执行落实情况，年，区联社严格按照“四项制度”、“五个规定动作”和银监会的“十三条意见”的要求，研究探索和推广简单易操作的格式化管理模式，逐级建立案件防控工作报告机制，定期反馈案件防控工作执行
9、结果，动态掌握各单位案件防控工作开展的具体情况，层层实施监督检查；年完善和强化汇报机制，加强汇报信息的真实性督查；年把汇报机制纳入日常化管理流程，提升案件防控动态管理水平。二是强化流程监督，提高监督效能。年，各县级农合机构要建立科学、明确、严密的业务流程和流程监督体系，按照“事前、事中、事后分离”、“管用分离”要求设计业务流程，规范各岗位间工作的流程衔接程序，明确同一流程前后的岗位监督职责，从流程上、业务环节上实施有效的监督制约；年，组织对业务流程和监督体系修改完善；年严格规制流程的执行监督，规范流程操作。三是建立履职监督管理机制。今后三年，建立完善案件防控履职监督管理机制，加强案件防控工作的
10、履职管理，对案件防控工作监督不力或负有失职责任的各级农合机构（部门）负责人要严格按相关规定进行问责，强化制度执行，提升监督效能。年各级机构要制定各部门、各岗位的案件防控工作职责，明确责任和义务；年要加强履职检查和监督，强化案件防控工作的执行落实，修正完善管理机制；年强化履职管理，推动案件防控工作全面联动。四是强化监督检查，提升检查效果。今后三年，各级农合机构要采取有效措施强化风险、合规管理部门职能，增强稽核的独立性、权威性、有效性，发挥稽核检查震慑力，构建风险管理组织体系。加大督查和风险管理力度，对经营活动的合规性和风险管理的有效性进行稽核，实行关口前移，积极探索，创新稽核审计方法，充分利用非
11、现场监管系统信息平台，加强基层机构负责人的任期稽核和离任稽核，严防基层机构负责人职权违规，对存在的问题认真分析研究，相关职能部门及时跟进，及时指导落实整改，不断完善规制流程，严肃处理违规经营、违规操作行为，及时堵塞漏洞，提升稽查工作效能。2建立健全制度评价机制。各级农合机构要建立制度评价机制，不断更新完善不适应内控管理和业务发展的规制流程，力争用三年时间使全区农合机构的规制流程达到操作可行、内控严密、效果明显、促进发展的规制体系。一是成立规制流程后评价工作小组。为确保制度清理和流程再造工作的有序开展，年区联社、各县级农合机构要成立规制流程后评价工作小组，明确今后三年的工作任务和职责，对各项制度
12、跟踪评价，收集规制流程在执行过程中存在的问题，对制度的实施成效进行调研分析，查找规制流程漏洞，提出修改建议，确保制度的扩容性、持续性、可操作性和有效性。二是建立制度执行反馈机制。各级农合机构在工作或检查中发现制度执行存在的问题，要及时逐级向制度评价部门反馈，属于县级农合机构拟订的规制，由县级农合机构组织调研处理，属于区联社拟订的规制，区联社有关部门及时组织调研处理。（三）构建案件问责机制1建立案件防控责任制。良好的案防责任机制是提升案件防控工作质量的基础和保障。年各级农合机构按照纵向到底、横向到边的原则，把案件防控责任分解到机构、岗位、人员，层层签订案件防控责任书，明确各管理层级、职能部门、具
13、体岗位的案件防控工作责任，并督促职责落实到位；年对案防工作责任制进行完善和强化，将案防职责履职情况纳入个人绩效工资挂钩考核；年将案防工作责任制纳入日常化管理，案件防控履职情况进行量化考核，纳入个人绩效工资挂钩考核，并作为晋升提拔的参考要素。严格落实案件防控责任机制，构建系统内部全面联动的案件防控工作体系。一是坚持各级农合机构一把手作为案件防控的第一责任人，全面承担起案件防控职责。防控的重要任务亲自研究部署，规章制度带头执行，重大案件和违规线索亲自组织核查，对于发现的案件亲自组织力量查处，定期对各职能部门的日常案件防控工作亲自督查。二是明确各级案件防控工作的分管负责人为案件防控的管理责任人，承担
14、直接管理的职责，对案件防控工作具体抓，督促各职能部门、各基层机构的案件防控工作措施贯彻落实到位，构建案件防控工作全面联动体系。三是各级业务职能部门承担对本条线业务辅导、培训、监督、检查、制度拟订和修改等职责，规范业务操作行为；对新业务、新模式的推广及时拟订制度配套跟进，做到制度先行，防止制度控制盲区；向风险合规部门提供合规风险信息或风险点，支持、配合风险合规部门的风险监测和评估，履行条线控制风险的责任。四是各级检查监督部门要履行检查督导职责，对各基层机构和同级职能部门加强检查监督，确保制度执行和措施落实；对违规问题提出意见、督促整改；对违规人员严格问责，规范业务操作行为；对制度存在的缺陷和盲点
15、及时反馈，协调相关部门及时修改完善制度规程，堵塞风险漏洞。五是合理设置员工岗位的案防职责，强化岗位约束。各县级农合机构要结合各岗位特点，注重风险监督和岗位制约，把案件防控工作落实到各业务操作环节，合理设置机构网点和岗位，按照业务规模、管理水平配备人员，建立具体的岗位职责和操作规范，明确岗位权利、义务和责任，实行重要岗位资格准入，加强岗前培训、定期培训，做到岗位人员的职业道德、业务技能与岗位要求相匹配，确保履职到位、操作合规、兑现责权。2规范案件责任追究制度。按照“自查从宽，他查从严；尽责从宽，失职从严”的原则，区联社将根据中国银监会的农村中小金融机构案件、违规责任追究指导意见制定相关处罚办法，
16、今后对案件责任的追究实行鼓励自查的区别对待政策，对自查发现的案件，在领导责任追究时可以从宽处理，对尽职尽责、经确认没有管理责任的可以免责；但对被动暴露（他查或自动暴露）的案件，以及反复发生同质同类的案件，仍严格按照“一案四问责”的要求追究责任。对损失金额100万元以上的责任性案件，县（市）级农合机构案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职；损失金额1000万元以上的案件，地市级农合管理机构主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。在核实责任后，按有关规定，给予相应的纪律处分。3建立案件反馈通报制度。各级农合机构要建立完善案件反馈通报制度，完整、规范、及时报送案件详情和查处意见，严禁出现
17、瞒报、漏报、迟报的现象。组织召开案件形势分析会，及时通报已发案件查处情况。（四）构建协调联动机制按照关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知（国办发200448号）、银监会和监察部关于查处上海农村商业银行5.28案件通报的要求，区联社加强向自治区政府的汇报和沟通，提请政府牵头协调司法、公安、宣传等部门共同建立案件查处联席制度，切实履行对农合机构案件查处和风险处置职责。（五）构建教育培训机制根据分级管理、分级负责的教育培训体系的要求，各级农合机构要有计划、有组织地开展员工合规文化、职业道德、业务技能和风险管理等方面教育培训，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增强遵纪守法意识
18、和风险防范意识。一是县级农合机构加强对基层一线员工的应知应会业务流程、岗位规范和相关制度的岗位培训，提高员工业务知识水平和技能。二是区联社对县级农合机构理（董）事长、监事长和其他高管人员重点进行依法合规经营和案件风险管理培训，增强合规经营和风险防范意识。三是区联社各业务部门加强对专业人员的专业技能培训，提高检查、指导工作水平。四、注重实效，差别监管，分类治理（一）切合实际，实施差别监管。由于地区差异等诸多因素影响，全区农合机构案件防控能力发展不平衡，因此，今后三年，各级农合机构要结合实际，按防控能力的差异分为“好、中、差”三类，实行差别监管，分类治理，坚持“高风险多检查，低风险多自查”的原则，
19、分别采取措施，务求案防治理工作取得实效，提升案件防控治理工作的效率。对好类县级农合机构，以强化合规文化建设为主线，对一般违规行为试行积分量化管理，实行自我监管自我修正，不断梳理和完善规制流程，探索建立健全案防长效管理机制；对中类县级农合机构，以加强自我检查整改为主，加大自我检查力度，落实整改，查找风险，堵塞漏洞，各级管理部门要加强督导和帮助，不断提高县级农合机构案件防控管理水平和自我纠错能力，强化制度执行力；对差类县级农合机构，加大检查整治力度，对重点关注的网点、重要岗位和排查发现有不良行为的员工，要实施重点监管，加强教育、加强帮扶、加强整改、加强问责，综合治理，多管齐下，强化法纪、合规、制度
20、执行意识，夯实案件防控基础。各级管理部门，要采取盯住式管理，重点关注。（二）科学强化检查，提升检查效能。今后三年，各级农合机构科学制定年度检查计划，提升检查工作效能。1加大问责力度，强化制度执行。各级农合机构要下大力气狠抓执行力建设，严格抓好银监会防范操作风险“十三条意见”和内控“十个联动建设”，强化“五个规定动作”、“四项制度”以及互帮等案防措施的执行，提升制度执行力。对基层网点负责人和重要岗位人员行为，加强监督管理，强化履职管理，在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线；对各业务高风险环节，加强检查督导；对有章不循、违章操作的，要增强查处整治力度，严肃处理，涉嫌违法的要坚决移
21、送司法机关。2注重查防效果，科学合理防范案件风险。各级农合机构要结合实际，按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线；强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线；坚持“高风险多检查，低风险多自查”，分年度制定检查计划和检查方案，确定风险排查的重点，对重点地区、重点机构、重点业务、重点岗位、重点人员和关键环节等，要组织深度排查，加大检查力度，查找风险，及时堵塞漏洞，加强管理，化解和消除案件风险隐患，严防新案、大案、要案发生。（三）加强对高科技领域的案件防控工作，谨防高科技手段犯罪。各级农合机构职能部门
22、对高科技部门和电话银行、网上银行、银行卡等案件防控工作要加强研究分析，发现问题及时反馈，职能部门及时拟订规制，确保制度、业务配套进行，强化科技部门的岗位制约和监督管理，研究探索高科技管理手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线，谨防高科技手段作案。（四）强化员工行为监督。各级农合机构要采取有效措施，扎实做好员工异常行为排查工作，加强对高管人员、基层网点负责人、重要岗位人员行为的监督管理，密切关注有经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等不良行为的员工，对有不良行为的员工实施动态监督。严格落实干部交流、员工岗位轮换、亲属回避和强制休假四项制度，做实岗位离任审
23、计工作，完善离岗离任交接手续，彻底解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题。对用人不当导致出现案件风险的，要严肃追究用人失察责任。五、加强组织领导，把案件防控治理工作落实到位（一）建立健全领导机构。为确保三年案件防控治理工作有序推进，取得实效，区联社成立以党委书记、理事长谢建辰为组长，党委副书记、主任阳德生，党委委员、副主任李丹云、黄心煌、韦家干为副组长，办公室、人力资源部、监察室、稽核审计部、安全保卫部、财务会计部、计划信贷部、资产风险部、市场开发部、清算网络中心、融资中心、改革办等部室负责人为成员的案件防控工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在监察室，负责领导小组
24、日常事务工作，各办事处、县级农合机构也要相应成立案件防控工作领导小组，督促、指导、检查辖内农合机构的案件防控治理工作，有效推进全区农合机构案件防控治理工作。（二）狠抓工作落实。各办事处和县级农合机构要根据区联社案件防控工作的三年方案，紧密结合本辖区的案件防控实际情况，按照“规范、强化、提升”的总体要求，制定本辖区的三年案件治理工作规划实施细则和年度计划，并报当地银监部门，要分年度、有计划、有重点、有步骤地组织实施案件防控治理工作，不断强化案件风险防控管理，增强风险化解机能，提升自我修正能力，努力实现区联社的案件防控总体目标。六、加强案件防控治理工作成效考评，全面推动案件防控治理工作区联社要结合每年度工作安排和案件防控工作的日常管理要求，细化年度案件防控治理工作的考评事项，作为区联社对县级农合机构的综合考评的一项内容，对县级农合机构案件防控工作进行年度考评，有效推动案件防控工作的贯彻和落实；年初，由区联社对各办事处、县级农合机构三年案件防控治理工作进行考评验收、表彰和奖励。
