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1、*市农村信用社案件专项治理和防范操作风险自查工作总结今年5月以来，我市联社认真贯彻执行上级的文件精神，统一思想，提高认识，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把案件的专项治理工作当作大事、要事和急事来抓，做到专项治理工作与查防违法违规案件相结合，与加强和落实内部的各项管理制度相结合，与推进我市联社的改革发展相结合，加强组织领导，确保案件专项治理和防范操作风险工作在我市联社全面深入地开展。目前我市各社点自查和联社组织的检查工作已经结束，进入到全面整改落实工作中。根据你办要求，现将我市联社案件专项治理自查工作总结报告如下： 一、及时组织和部署专项治理工作 为切实加强管理，从严治社，防范和控制操作风险
2、，根据银监会、省联社关于开展案件专项治理和防范操作风险工作的部署，我市联社立即成立了由张宇理事长任组长，朱群监事长任副组长，联社科室负责人为成员的专项治理工作领导小组，制订*市农村信用联社开展案件专项治理和防范操作风险工作方案，确定做好我市农村信用社案件专项治理和防范操作风险工作的工作目标、工作内容，以及专项治理工作的对象、方法、时间和工作要求，实行一把手负总责，在本系统全面、细致地开展案件专项治理和防范操作风险（以下简称案件专项治理）工作。 6月15日，联社召开信用社主任、分社主任、科室负责人参加的案件专项治理和防范操作风险工作会议，传达了银监会、局（分局）和省联社及办事处案件专项治理工作的
3、精神，全面分析农村信用社系统内外的案件防范形势，部署案件专项治理工作。要求在领会上级文件和会议精神的同时，积极开展形式多样，层次多样，渠道多样的案件专项治理活动，做到层层发动，明确目的，端正态度，自觉防查，不走过场，不留死角，上下结合，内外并举，责任到位，把案件专项治理活动抓紧、抓好、抓落实。具体要求： 1、各信用社（部）要根据案件专项治理的有关要求认真组织全体员工学习，做好思想发动，认真开展自查自纠工作。2、联社组织了五个检查组，在信用社自查的基础上，开展全面检查。组长由业务科室负责人担任，联社机关抽调了20人，信用社抽调了31人，对20个信用社、33个分社、13个储蓄所，共66个网点进行全
4、面检查。检查组于6月20日进社（部）开展检查，整个检查工作到7月底结束。 3、要求检查组严格按照重点检查内容遂项遂条地对照，并形成检查工作底稿，以备核查。检查面要达到100%。对检查中发现的问题，做到边检查、边整改、边总结。 4、为明确责任，信用社（部）自查人员、社主任、联社检查组成员，都要求在各自检查表格和材料上签名，以示负责。 5、在检查中，一旦发现有违法、违规、违纪案件，立即向联社领导汇报。 二、认真组织开展自查和检查工作 全市各信用社、营业部根据联社5月25日印发的关于做好案件专项治理和防范操作风险工作的通知（临信联77号）精神，成立了由信用社、部主任任组长，主办会计、信贷等人员参加的
5、专项治理工作小组，负责组织实施专项治理工作。认真组织全体员工学习，搞好思想发动，开展自查自纠工作，于6月20日填好自查表格、撰写自查总结报告上报联社。 在各信用社自查的基础上，联社各检查组严格按照市联社案件专项治理和防范操作风险大检查的主要检查内容和*市农村信用合作联社关于开展案件专项治理和防范操作风险工作的补充通知提出的补充内容，遂项遂条地对照，一是对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点环节控制制度的落实情况，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，会计结算管理、印押（机）证分离管理，计算机系统管理，客户统一授信管理，大额贷款、关联（集团）贷款、超比例贷款、个人按揭贷款及票据承兑
6、、贴现业务管理，库房及重要空白凭证管理，高管人员及重点岗位员工行为排查等进行了全面检查；二是在讲求工作方式和方法，遵守为储户保密的前提下，面对面核对单位存款、个人存款（包括信用服务站办理的所有贷款），全面排查是否有虚假存单及其截留、挪用、盗支客户存款等问题；三是对信用服务站发放的金额在2000元（不含）以上的贷款、以社部为单位同一人为他人担保3户（含）以上且单户贷款余额3万元（含3万元）以上（包括不良贷款、已核销呆帐贷款）、贷款户额在50万元以上，都要进行面对面核对，全面排查是否存在借户、冒名贷款；四是做好代收代付业务、抵债资产、核销贷款、财务收支和固定资产购置使用的专项检查工作；五是联社各职
7、能科室开展规章制度专项清理，对现有的规章制度和操作流程进行一次全面清理、评价和充实完善。 同时，根据浙信联监5号文件要求，按时完成农村信用社案件专项治理情况统计表、农村信用社防范操作风险检查情况汇总表和农村信用社防范操作风险检查重点内容统计表的填报。整个检查工作历时一个多月于7月底结束。7月21日22日，联社专门召开案件专项治理和防范操作风险检查汇报反馈会，分别听取各信用社主任自查情况汇报和联社各检查组长对各社、部、科室的检查情况反馈。 三、存在的主要问题 对照本次案件专项治理和防范操作风险的有关要求，我们共发现问题951条次，当场纠正240条，检查期间停职3人，限期清收3人。发现的主要问题有
8、： （一）重点环节控制制度执行情况 1、未实行重点岗位工作人员强制休假制度。 2、未实行重点岗位人员定期轮岗制度。 3、部分信用社岗位设置不合理，未正确执行岗位责任。 4、信贷员办理权限内非包放包收贷款未做到调查、审批分离。 5、信用站办理包放包收贷款未换人监督。 6、信贷监督检查机制不健全，未完整执行信贷监督检查办法。 7、柜员、会计交接手续不规范，个别未实行柜员制的信用社存在共用柜员、办理业务一手清。 8、办理大额现金收付业务、转帐业务存在逆程序操作现象，大额支现授权书仅笼统授权给临柜人员，未落实到每个柜员个人。 9、柜员密码遗忘及锁定时处理，未按规定向主办会计提交修改申请表。 10、营业
9、终了，部分信用社柜员签退时，现金和凭证未换人核查。 11、部分社柜员在自己签到的终端上办理本人业务。 12、部分社会计主管授权存在明码授权现象，授权回避制度执行不规范。 （二）对帐制度落实情况 1、收回的对帐单未换人核对，未对未达帐进行跟踪核对。 2、联社中心未实行同信用社对帐，由信用社与中心核对。 （三）结算帐户管理 1、开立帐户未经有权人审查同意。 2、撤销帐户未经有权人审批。 3、部分社一个机构开立两个帐户，验资户对外办理支付，储蓄帐户办理转帐业务。 （四）印、押（机）、证管理情况 1、中心站储蓄存单预先盖好业务公章。 2、个别信用社重要空白凭证未扫数入库。 3、个别柜员临时离柜时未将印
10、章、抽屉上锁。 4、个别柜员临时离柜，没有将编押机、压数机入箱、入抽屉保管，原因是没有安装柜（抽屉）箱锁。 5、未使用的业务印章未经双方当事人签字确认，未按规定封包保管。 （五）会计结算业务 1、没有按规定及时做好重要空白凭证销号登记簿的登记工作，个别网点重要空白凭证销号没有及时登记，登记簿漏盖经办人或复核人印章。 2、没有按规定办理挂失登记手续，部分网点挂失登记簿有的欠缺挂失人身份证复印件，有的欠缺挂失人在补办领用手续后签名。 3、办理联行退汇业务未经会计主管审批。 、个别社会计档案调阅不够规范，信贷人员调阅会计档案时档案保管员未在现场。 （六）票据业务管理 1、银行承兑汇票业务管理不够规范
11、：申请人未在本社开立基本帐户、发票不合规、担保单位不合规、合同未约定承兑汇票结算、提供虚假合同、部分承兑汇票业务无跟踪检查和贷后管理记录。 2、大部分信用社办理支票业务时，支票上的预留印鉴只折角未验印。 3、个别社银行汇票专用章没有实行定向交接。 （七）库房、运钞、安全管理 1、监控未按规定调阅查看并登记。 2、个别社管库人员变更未及时更换组合密码锁。 3、个别信用社过道未安装监控，进出营业场未做到随手关门。 4、个别关闭库房时，未将密码打乱，库房未坚持同进同出。 5、个别存在库房钥匙未平行交接和交接手续未办完毕而监控已关闭现象。 （八）现金管理 1、个别社柜员钱箱额度、转帐额度设置不合理。
12、2、部分柜员休假、短期离岗时，钱箱现金未清零。 3、没有及时地整理上缴残损币，造成库存现金的积压。 （九）个人大额贷款管理信贷档案资料不齐全（专项报告）。 （十）大额、关联企业、关系人贷款管理。 1、未建立关联企业台帐。 2、信贷档案不齐全。 3、个别信用社贷款手续不规范。 （十一）计算机管理 1、登记簿有遗漏现象。 2、机房设备检修时检修报告无书面资料。 3、业务网络与非业务网络之间未进行物理隔离，综合业务系统与办公系统（OA）仅采用网段隔离、端口隔离，但走同一条光纤，采用同一台路由器。 4、柜员操作授权交易时，授权人未按规定审查有关业务。 （十二）信贷管理 存在少数信用社信贷人员和信用服务
13、站一户多贷、借户贷款，以及在保证人未到场办理手续等现象。 五、抓整改落实，完善内部控制，消除风险隐患 我们在做到边查边纠的基础上，于7月底对各信用社和联社科室一一发出了整改意见书，要求各信用社主任、科长负总责，在8月份逐项逐条抓落实整改。9月份联社将组织检查组原班人马逐社回头看。 针对检查情况，联社要求各信用社和联社职能科室密切关注各项业务操作上的风险。 （1）、必须加强规范各业务人员的业务操作。重点加强对重要空白凭证的使用销号管理工作，做到使用一个销号一个，同时要加强对作废重要空白凭证的管理工作；严禁单人临柜操作处理一切业务；联社、信用社对综合柜员制网点的监控录像带调阅、查看每月不得少于二次
14、，并有相关记录。 （2）、必须严格执行电脑操作人员在业务操作上分级授权操作的管理规定，杜绝一人使用多个操作员码进行业务操作。 （3）、信贷管理部门必须加强道德风险、市场风险、政策风险、经营风险等防范工作。各信用社要认真执行贷款审查制度，全市总分社的贷款审查员要切实履行审查监督职责；要认真执行新发放贷款每季检查一次制度，加强对新发放贷款的检查监督；要加强对信用服务站的检查监督。 （4）、必须加强库房的值班管理，严格双人管库，双人守库，双人押运制度，确保24小时不脱岗，不空岗，做到严防死守，确保安全。 （5）、必须加强经警押运人员的领用、归还枪支弹药时的登记管理工作，要逐次办理领用登记和注销手续，同时检查枪支完好状况及子弹的数量。 总之，通过这次案件专项治理活动宣传发动、学习教育和检查，使全体员工充分认识到开展案件专项治理和防范操作风险活动的重要性和必要性，自觉树立起对案件专项治理的紧迫感和责任感，增强了法纪观念和安全意识，在各自的工作岗位上更加自觉遵纪守法和按章办事，有效地防止了案件的发生。目前，我市联社的案件专项治理活动正在紧张有序地进行中，我们深信，在上级银监、信合管理部门的正确领导下，农村信用社案件专项治理工作一定能引向深入，抓出实效，为农村信用社各项业务稳定健康发展和当前农村信用社改革的顺利进行发挥保驾护航的作用。
